Решение суда о защите прав потребителя № 02-7255/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 октября 2016 года Хорошевский районный суд г. Москвы в составе: председательствующего судьи Лутохиной Р.А., при секретаре Ходаковской Я.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское

дело № 2-7255/16

по иску Соломатина А В к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о защите прав потребителя.

В обоснование своих заявленных требований ссылается на следующие обстоятельства.

между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого истцу был предоставлен кредит на сумму 637 500руб.

В типовую форму кредитного договора ответчиком включены условия, ущемляющие права истца, как потребителя, а именно условия, обязывающие заемщика заключить договор страхования жизни заемщиков потребительских кредитов со страховыми компаниями ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ОАО «Альфа- Страхование», и произвести оплату страховой премии.

Исполняя свои обязательства по кредитному договору истец уплатил в качестве страховой премии 87 171,97руб.

Истец полагает, что условие о возложении на него обязанности по оплате комиссии является незаконным, т. к. противоречит закону «О защите прав потребителей» и ущемляет его права как потребителя.

Кредитный договор является типовым, с заранее определенными условиями, следовательно, истец был лишен возможности изменить содержание в части отказа от участия в программе страховой защиты заемщиков Банка. Кроме того, истец, как Заемщик, в период действия кредитного договора лишен возможности в случае неудовлетворенности работой страховой организации сменить страховщика на предлагающего возможно более выгодные условия страхования.

Подключение истца к Программе страхования является в данном случае услугой, навязанной ответчиком, ухудшающей его финансовое положение, поскольку Банк за счет денежных средств заемщика страхует свой предпринимательский риск, который банк несет как коммерческая организация, осуществляющая систематическую, направленную на получение прибыли деятельность по выдаче кредитов.

Истец просит суд взыскать с ответчика в пользу истца незаконно удержанные денежные средства в размере 87 171,97руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000руб., расходы понесенные на оплату юридических услуг в размере 10 000руб., по оплате нотариальных услуг в размере 1 540руб., а также штраф в размере 50 % от суммы, взысканной в пользу истца за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требования потребителя.

Истец в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о дне, времени и месте рассмотрения дела, представил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие(л.д.32) Ответчик в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о дне, времени и месте рассмотрения дела.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть

дело в

отсутствии сторон.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 9 ФЗ "О введении в действие части второй ГК РФ", п. 1 ст. 1 Закона РФ "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено(упущенная выгода).

На основании ч. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом(оспоримая сделка), либо независимо от такого признания(ничтожная сделка).

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Статьей 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 329 ГК РФ, ст. 33 ФЗ от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона(страховщик) обязуется за обусловленную договором плату(страховую премию), уплачиваемую другой стороной(страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму(страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина(застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события(страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статьей 927 ГК РФ предусмотрено, что страхование может быть добровольным и обязательным.

В силу ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

На основании п. 1 и 2 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" от 07.02.1992 года N 2300-1 изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Положениями ст. 12 указанного Закона предусмотрено, что если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В соответствии со ст. 13 указанного Закона за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором. При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В силу ст. 16 указанного Закона условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

В судебном заседании установлено и следует из письменных материалов дела.

истцом было подписано заявление на получение кредита наличными, согласно которому последний просил Банк о возможности заключения с ним договора Потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными на условиях, изложенных в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, а также установить и согласовать с ним индивидуальные условия кредитования.

Сумма запрашиваемого кредита – 550 000руб., срок кредита – 36 месяцев(л.д.14-15) Согласно тексту заявления на получение кредита наличными, истец выразил желание заключить договор страхования с ООО «АльфаСтрахование- Жизнь» и ОАО «АльфаСтрахование» по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов наличными + защита от потери работы и дохода» и оплатить услуги страхования за счет кредита по Договору выдачи кредита наличными. В случае принятия Банком решения о возможном заключении с истцом Договора выдачи кредита наличными, просил запрошенную сумму кредита, указанную в настоящем заявлении увеличить на сумму страховой премии, рассчитываемую как 0,44 % в месяц от суммы кредита на весь срок кредитования.

В тот же день, между АО «Альфа-Банк» и истцом заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил истцу кредит в сумме 637 500руб., под 28,99 % годовых, сроком на 36 месяцев. Денежные средства перечисляются истцу на открытый ответчиком счет(л.д.12-13) Согласно выписке по счету № за период с **, сумма кредита в размере 637 500руб. была перечислена на расчетный счет истца затем сумма в размере 87 171,97руб. списана в адрес ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по заявлению (л.д.11) Кроме того, истцом было подписано поручение Заемщика на перевод денежных средств в счет оплаты страховой премии, согласно которому последний просит Банк перевести страховую премию, подлежащую уплате в страховую компанию согласно условиям добровольно заключенного Договора страхования, для чего поручает Банку составить от ее имени платежный документ и осуществить перевод денежных средств со счета на который переведена сумма кредита, по реквизитам ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», в сумме платежа рассчитанной как 0,44 % в месяц от суммы кредита на весь срок кредитования по договору выдачи кредита наличными.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что указанный выше кредитный договор, не содержит обязанности истца по страхованию жизни и здоровья как условия получения кредита, поскольку доказательств того, что если бы он не подписал указанное заявление, то кредит ему бы выдан не был, в материалах дела нет.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона(страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

между истцом(страхователь) и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»(страховщик- координатор) и ОАО «АльфаСтрахование»(страховщик) был заключен Договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + защита от потери работы и дохода», согласно которому срок действия договора по всем рискам составляет 36 месяцев, страховая сумма на дату заключения договора страхования составляет 550 328,09руб.(л.д.18-20) В соответствие с указанным Договором страхователь уведомлен, что заключение Договора страхования не может являться обязательным условием для получения кредита в Банке, уведомлен, что он вправе не страховать указанные в данном Договоре страхования риски(или часть из них) или застраховать их в иной страховой компании по своему усмотрению.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ и п. 1 ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, за исключением случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом и иными правовыми актами. В этих случаях договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами(императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Обращаясь в банк с Заявлением на получение кредита наличными, истец указал, что он ознакомлен и согласен с Договором выдачи кредита наличными, обязуется выполнять его условия.

Договор страхования, как установлено в суде и подтверждено материалами дела, заключен со страховщиком-координатором ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и страховщиком ОАО «АльфаСтрахование», ответчик не является стороной этого договора.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд, оценивая доказательства, собранные по делу в их совокупности приходит к выводу, что истцом не представлены доказательства, свидетельствующие о том, что выдача кредита была обусловлена обязательным страхованием его жизни и здоровья, истцу был предоставлен выбор заключения кредитного договора и договора страхования, таким образом, программа страховой защиты является не обязательной для сторон и не может расцениваться как дополнительная услуга Банка.

При таких обстоятельствах, оснований для взыскании незаконно удержанных денежных средств(страховая премия) в размере 87 171,97руб., у суда не имеется.

Кроме того, производные исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца, компенсации морального вреда, судебных расходов и штрафа - удовлетворению также не подлежат.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований Соломатина А В к АО «Альфа-Банк» о защите прав потребителя, отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Хорошевский районный суд г. Москвы.

Судья Р.А. Лутохина.