Решение суда о защите прав потребителя № 02-2848/2016

дело № 2-2848/16

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 октября 2016 года г.Москва

Коптевский районный суд САО г.Москвы в составе председательствующего судьи Чугаева Ю.А., при секретаре Алексеевой К.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2848/16 по иску Козорезова НВ к АО «БКС-Инвестиционный Банк» о защите прав потребителя, взыскания денежных средств, размещенных на личном счете, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, госпошлины, суд

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о защите прав потребителя, взыскания денежных средств, размещенных на личном счете, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, госпошлины, мотивируя требования тем, что заключил с АО «БКС БАНК» договор банковского счета, в связи с чем ему был открыт банковский счет № *** , к данному счету были оформлены банковские карты №№ *** , *** , *** .

11 января 2015 г. своим письмом, полученным истцом 25.01.2016 г., ответчик запросил документы на основании Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ.

Письмом от 25.01.2016 г. истец предоставил ответчику все запрошенные документы:

информацию по оплате НДФЛ с зачисленных на его счет дивидендов на общую сумму 7 402 700 руб. на 10 листах;

информацию по возвратам займов, перечисляемых на его счет на общую сумму 8 100 000 руб. на 16 листах;

информацию по задолженности по подотчетным суммам по итогам инвентаризации расчетов в сумму 500 000 руб. на 2 листах.

26 января 2016 г. истцом была направлена претензия о предоставлении объяснений причин блокировки его дебетовых карт.

Ответчик сообщил, что по мнению ответчика, счета истца были заблокированы в связи с тем, что по мнению ответчика, операции по счетам истца имеют признаки сомнительных.

Однако после предоставления запрошенных документов все сомнения в правомерности операций были сняты.

19 февраля 2016 г. истцом заранее были заказаны денежные средства в размере 1 630 000 руб. для их последующего получения наличными в банке.

20 февраля 2016 г. при обращении в банк истцу стало известно о том, что запрошенная сумма не будет ему выдана без объяснения причин. По факту незаконного удержания денежных средств на счетах истец неоднократно обращался к ответчику, однако, до настоящего времени банк продолжает удерживать денежные средства на счетах.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, причина неявки неизвестна, об отложении судебного заседания не ходатайствовал

Представитель ответчика в судебное заседание явился, представил заявление истца о закрытии счетов физического лица и расходный кассовый ордер на получение истцом денежных средств. Представил отзыв.

Суд, изучив письменные материалы дела, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, Козорезов Н.В. заключил с АО «БКС БАНК» договор банковского счета, в связи с чем ему был открыт банковский счет № *** , к данному счету были оформлены банковские карты №№ *** , *** , *** .

11 января 2015 г. своим письмом, полученным истцом 25.01.2016 г., ответчик запросил документы на основании Федерального закона от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ.

Письмом от 25.01.2016 г. истец предоставил ответчику все запрошенные документы:

информацию по оплате НДФЛ с зачисленных на его счет дивидендов на общую сумму 7 402 700 руб. на 10 листах;

информацию по возвратам займов, перечисляемых на его счет на общую сумму 8 100 000 руб. на 16 листах;

информацию по задолженности по подотчетным суммам по итогам инвентаризации расчетов в сумму 500 000 руб. на 2 листах.

26 января 2016 г. истцом была направлена претензия о предоставлении объяснений причин блокировки его дебетовых карт.

Ответчик сообщил, что по мнению ответчика, счета истца были заблокированы в связи с тем, что по мнению ответчика, операции по счетам истца имеют признаки сомнительных.

Однако после предоставления запрошенных документов все сомнения в правомерности операций были сняты.

19 февраля 2016 г. истцом заранее были заказаны денежные средства в размере 1 630 000 руб. для их последующего получения наличными в банке.

20 февраля 2016 г. при обращении в банк истцу стало известно о том, что запрошенная сумма не будет ему выдана без объяснения причин. По факту незаконного удержания денежных средств на счетах истец неоднократно обращался к ответчику, однако, до настоящего времени банк продолжает удерживать денежные средства на счетах.

Остаток денежных средств на указанном счете составляет 1 630 000 рублей (Один миллион шестьсот тридцать тысяч) рублей 00 копеек.

Вместе с тем, как установлено судом, Банк отказал истцу обслуживание по снятию денежных средств только в части Банковской карты. Обслуживание непосредственно в отделении Банка не прекращалось, и истец имел доступ к своим денежным средствам без ограничения.

Для выявления необычных операций (сделок) сотрудники Подразделений используют признаки, указывающие на необычный характер сделки, содержащиеся в Приложении N 12 Правил (п.7.3.3. ПВК Банка).

При выявлении признаков того, что Клиент Банка осуществляет необычные операции (Приложении N 12 Правил) систематически, Ответственный сотрудник не позднее рабочего дня, следующих за днем выявления, инициирует применение и контролирует дальнейшее исполнение в том числе следующих действий в отношении такого Клиента:

с согласия Руководителя Банка - блокирование или аннулирование банковской карты Клиента;

с согласия Руководителя Банка - принятие мер по прекращению договорных отношений с Клиентом;

проведение в отношении Клиента углубленной проверки (п. 7.8. ПВК Банка).

В соответствии с п. 7.3.5. Правил внутреннего контроля, соответствие одному или нескольким признакам, указывающим на необычный характер сделки, перечисленным в Приложении N 12 Правил, не является основанием автоматической квалификации операции как подозрительной, но является поводом для проведения углубленной проверки операции и деятельности Клиента, совершающего такую операцию, в целях подтверждения обоснованности или опровержения возникших подозрений, а также уточнения (пересмотра) уровня риска Клиента в соответствии с Программой управления риском.

Решение о необходимости направления информации о необычной операции (сделке) в Уполномоченный орган принимается с учетом всей имеющейся информации, включая документы и сведения, характеризующие статус и деятельность Клиента, его Представителя, Выгодоприобретателя (при наличии) и Бенефициарного владельца (при наличии) полученные, в том числе, из открытых (публичных) источников информации, заслуживающих доверия и доступных Банку на законных основаниях (п. 7.7.1.ПВК Банка).

В соответствии с пунктом 7.7.2.1. ПВК Банка Ответственный сотрудник не позднее 5 (пяти) рабочих дней после совершения операции, подпадающей под критерии необычных сделок, перечисленные в Приложении N 12 Правил, принимает решение о следующих дальнейших действиях Банка в отношении Клиента и его операции/сделки:

запрос у Клиента необходимых обосновывающих документов (договоров, контрактов, счетов и пр.), объяснений, в том числе дополнительных сведений, разъясняющих экономический смысл необычной сделки;

запрос у Клиента бухгалтерской отчетности: бухгалтерские балансы, отчеты о прибылях и убытках, налоговые декларации, с отметкой налоговых органов о получении на отчетные даты, относящиеся к периоду проведения Клиентами расчетов в Банке;

проведение совещаний с руководителями юридических лиц, собеседований с физическими лицами, индивидуальными предпринимателями, в целях уточнения экономического содержания проводимых операций, обстоятельств их совершения, оценки рисков для Банка, возможной разработки плана действий по их прекращению;

с согласия Руководителя Банка дать распоряжение операционному сотруднику, сотруднику Подразделения, в чьи прямые должностные обязанности при осуществлении деятельности Банка на рынке ценных бумаг входит взаимодействие с Клиентами и контрагентами, обеспечить повышенное внимание ко всем операциям Клиента, проводимым через Банк;

с согласия Руководителя Банка предпринять иные действия, с привлечением специалистов Банка, которые будут целесообразны в конкретной ситуации, и при условии соблюдения Нормативных требований.

При этом срок представления Клиентом обосновывающих операцию (сделку) документов указывается в соответствующем запросе и не может превышать 7 (семи) рабочих дней (п. 7.7.2.2. ПВК Банка).

На основании имеющихся в распоряжении Банка и дополнительно полученных данных (в том числе из открытых источников) Ответственный сотрудник принимает окончательное решение о квалификации операции Клиента как подозрительной и направлении сведений о ней в Уполномоченный орган, но не позднее 30 (тридцати) календарных дней с даты совершения такой операции (п. 7.7.2.3. ПВК Банка).

В период с 27.10.2015 по 31.12.2015 на счет Истца безналично поступали денежные средства от ООО «Новые технологии» с полем назначение платежа:

«дивиденды по итогам предыдущих периодов. НДФЛ в бюджет уплачен» в сумме 6 351 000 рублей;

«перевод денежных средств по письму №18/12 от 18.12.2015, возврат займа (договор №*** от 16.12.2015)» в сумме 4 100 000 рублей;

«Погашение задолженности по подотчетным суммам по итогам инвентаризации расчетов» в сумме 500 000 рублей.

Впоследствии указанные денежные средства оперативно обналичивались с использованием банковской карты Истца. Данные операции подпадают под признаки необычных сделок по коду 1411, указанные в Приложении к Положению Банка России от 2 марта 2012 года N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и приложении №12 к Правилам внутреннего контроля Банка.

11 января 2016 г. у Истца, в рамках внутренних мероприятий, предусмотренных Правилами внутреннего контроля (пп. 7.7..2.2, 7.7.2.3. ПВК), а также условиями ДКБО (п. 5.3.4. и 5.2.1. ДКБО), у Козорезова Н.В. были запрошены пояснения и пакет документов, в т.ч. подтверждающих операции зачисления Клиенту денежных средств от ООО «Новые технологии».

Срок предоставления информации в запросе установлен до 14.01.2016, что соответствует п. 7.1.1.3. Правил внутреннего контроля Банка.

15 января 2016 г. банковские карты Истца были заблокированы Банком, на основании сообщения Департамента финансового мониторинга Банка и письменного согласия Руководителя Банка, в рамках исполнения пункта 7.8. Правил внутреннего контроля в целях выяснения обстоятельств об операциях по счетам Козорезова Н.В. в рамках Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

20 января 2016 г., по завершению проведения углубленной проверки операций Истца, проведенной в соответствии с требованиями Правил внутреннего контроля, Банком принято окончательное решение о квалификации данных операций как подозрительных и 21.01.2016 Банком направлены 10 сообщений в Уполномоченный орган с кодом 6001/1411, 1116 (Поступления ДС от юр. лица, с последующим снятием. Непредставление документов по запросу Банка).

Документы, подтверждающие законность проводимых операций по Счету Истца Ответчику не представлены в полном объеме и в надлежащем виде.

Исходя из вышеизложенного, Истцом нарушены требования действующего законодательства и ДКБО, следовательно, Ответчик правомерно реализовал, предоставленное ему п.5.3.2., п.5.3.10., п.6.3.5, приложения 4 ДКБО, а также нормами действующего законодательства РФ, в частности: ст. 9 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе", ст. 4, 7, 13 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", положениями Письма ЦБ РФ от 13 июля 2005 г. N 99-Т, и Правилами внутреннего контроля, Банк правомерно блокировал банковские карты Истца.

Кроме того, в настоящее время счета истца закрыты, а денежные средства получены им в полном объеме.

При таких данных суд приходит к выводу о необоснованности требований истца, а потому в иске следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении иска Козорезова НВ к АО «БКС-Инвестиционный Банк» о защите прав потребителя, взыскания денежных средств, размещенных на личном счете, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, госпошлины – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Московский городской суд через Коптевский районный суд г. Москвы в течение месяца.

Судья Ю.А.Чугаев