Решение суда о защите прав потребителя № 02-2588/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 апреля 2016 года г. Москва Тушинский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Поповой З.Н., при секретаре Халаповой Э.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское

дело №2- 2588/16 по

иску Гореловой Т.А. к ПАО Банк «ВТБ 24» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ

Горелова Т.А. обратилась в суд с заявлением к ПАО Банк «ВТБ 24», в котором, с учетом произведенных уточнений в порядке ст. 39 ГПК РФ, просит взыскать с ответчика сумму излишне исчисленных и уплаченных на 30.10.2014 г. процентов по кредитному договору №*** от 06.06.2007 г., в размере 7 146, 87 долларов США, проценты за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания в размере 81 582 руб. 12 коп. (л.д.

2-6, 132-133).

В обоснование своих требований истец указала, что 06.06.2007 г. между ней и ООО «Городской ипотечный банк» был заключен кредитный договор №***, по которому ей был предоставлен кредит в размере 143 900 долларов США сроком на 122 месяца, для целевого использования: приобретения, ремонта и благоустройства квартиры, расположенной по адресу: г. Москва, ***.

Процентная ставка по кредиту составляла 9,5% годовых, размер ежемесячного аннуитетного платежа составлял 1 862, 03 долларов США. 30.10.2014 г. истцом была полностью досрочно погашена задолженность перед банком в размере 52 768, 00 долларов США, которая соответствовала сумме задолженности по процентам и основному долгу на 30.10.2014 г. Истец полагает, что при расчете задолженности банком в сумму подлежащей уплате задолженности были включены проценты, исчисленные с 10.11.2014 г. по 10.07.2017 г. в размере 7 146, 87 долларов США, просит взыскать с ответчика указанную сумму процентов, а также проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные на указанную сумму за период с 30. 10. 2014 г. по 19.04.2016 г.

в размере 81 582 руб. 12 коп.

Представитель истца Китаев П.А., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования Гореловой Т.А.

поддержал, просит их удовлетворить, ссылаясь на неправомерность начисления банком процентов за пользование суммой кредита после погашения досрочного погашения задолженности по кредитному договору.

Представитель ответчика ПАО Банк «ВТБ 24», Коньков А.А., действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования Гореловой Т.А. не признал по основаниям, изложенным в письменной отзыве на иск (л.д. 68-73), просит в их удовлетворении отказать, ссылаясь на необоснованность, пояснил, что по условиям заключенного с истцом кредитного договора сумма процентов, подлежащих оплате заемщиком, зависит от остатка ссудной задолженности. Банком начислялись заемщику проценты за пользование кредитными средствами на остаток ссудной задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня возврата суммы кредита включительно и проценты за пользование кредитом начислялись банком только за время фактического пользования кредитом.

Суд, выслушав представителя истца Китаева П.А., представителя ответчика Конькова А.А., исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, находит требования Гореловой Т.Г. подлежащими отклонению.

В судебном заседании установлено, что 06 июня 2007 г. между Гореловой Т.А. и ООО «Городской Ипотечный Банк» заключен Кредитный договор №***, по условиям которого истцу был предоставлен кредит на сумму 143 900 долларов США, на срок 122 месяца. Кредит предоставлен для целевого использования, приобретения, ремонта и благоустройства квартиры, расположенной по адресу: г. Москва, *** (л.д. 7-19).

В соответствии с п. 3.1 договора, за полученный кредит заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 9,5% годовых, проценты на кредит начисляются кредитором ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой кредитором на ссудном счете заемщика (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной п. 3.1 настоящего договора, и фактического количества дней временного периода для начисления процентов (п. 3.3. договора).

Пунктом 3.6 договора предусмотрено, что заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные на кредит, путем осуществления ежемесячных платежей, размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный в соответствии с п. 3.6.4 договора, составляет 1 862, 03 долларов США.

Согласно п.4.2.1 кредитного договора, заемщик имеет право на досрочный возврат кредита в соответствии с условиями кредитного договора.

В случае осуществления заемщиком полного досочного исполнения обязательств по возврату суммы кредита, проценты, начисленные до даты такого досрочного возврата в соответствии с условиями кредитного договора, подлежат уплате в полном объеме в день полного досрочного исполнения обязательств по возврату суммы кредита (п. 3.7.6 кредитного договора).

Исполнение кредитного договора №*** обеспечено ипотекой в отношении жилого помещения, расположенного по адресу: г. Москва, ***(л.д. 16-25).

27 февраля 2008 г. права по закладной в отношении предмета ипотеки переданы от ООО «Городской Ипотечный Банк» к ЗАО «Банк ВТБ 24» (л.д. 86- 87, 88-96) Горелова Т.Г. 30 октября 2014 г. в полном объеме исполнила обязательства по кредитному договору №***, что подтверждается справкой ПАО Банк «ВТБ 24» и представленным ответчиком расчетом задолженности (л.д. 43, 97-116).

Разрешая заявленные истцом требования, суд руководствуется следующим.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с данным определением кредитный договор является возмездной сделкой, предполагающей плату за предоставленный кредит. Указанная плата выражается в процентах, которые устанавливаются договором и которые заемщик обязан выплатить кредитору за пользование предоставленными ему денежными средствами (кредитом).

Пунктом 2 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с п.2 ст. 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Порядок начисления процентов конкретизирован Положением Банка России от 26 июня 1998 года N 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками», действовавшим в период возникновения спорных правоотношений, в соответствии с которым проценты по кредиту должны начисляться банком программным путем на остаток задолженности по основному долгу на начало каждого операционного дня нарастающим итогом.

Как следует из представленных суду документов: графика погашения задолженности, расчета задолженности, начисление банком процентов за пользование кредитными денежными средствами осуществлялось на остаток задолженности по основному долгу до дня возврата суммы кредита включительно.

Так, внесенная истцом 30.10.2014 г. денежная сумма в счет досрочного погашения задолженности по кредиту, состояла из суммы основного долга по состоянию на 30.10.2014 г. в размере 52 495,97 долларов США, и начисленных на указанную сумму процентов по кредиту за период с 11.10.2014 г. по 30.10.2014 г. в размере 273, 27 долларов США, что следует из представленного ответчиком расчета задолженности и не оспорено истцом (л.д.

97-116) Оценив исследованные в ходе рассмотрения дела доказательства, суд приходит к выводу, что условия заключенного между сторонами кредитного договора, а также график платежей в части погашения процентов по кредиту согласованы сторонами в установленном порядке, не противоречат требованиям закона; представленные в ходе рассмотрения дела доказательства подтверждают начисление банком процентов за пользование суммой кредита на остаток задолженности по основному долгу за период фактического пользования кредитом.

Доводы искового заявления о том, что уплаченная истцом в счет досрочного возврата кредита сумма включала проценты за пользование кредитом в период с 10.11.2014 г. по 10.07.2017 г. нельзя признать состоятельными, поскольку истцом в соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств, подтверждающих обоснованность таких доводов.

С учетом установленных в ходе рассмотрения дела обстоятельств, суд приходит к выводу, что оснований для взыскания с ПАО Банк «ВТБ 24» в пользу истца процентов в сумме 7 146, 87 долларов США, а также процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 30.10.2014 г. по 19.04.2016 г. в размере 81 582 руб. 12 коп., начисленных на основании ст. 395 ГК РФ на сумму излишне уплаченных процентов, не имеется, отказывает в удовлетворении заявленных Гореловой Т.А. исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований Гореловой Т.А. к ПАО Банк «ВТБ 24» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Тушинский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Решение суда в окончательной форме принято 25 апреля 2016 г.