Решение суда о защите прав потребителя № 02-1279/2015

Дело №2-1279/15

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 марта 2015 года г. Москва Бабушкинский районный суд г.Москвы в составе председательствующего судьи Ивановой Е.А., при секретаре судебного заседания Гущариной И.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское

дело №2-1279/15 по

иску Трошкина Р.В. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителя, -

УСТАНОВИЛ:

Истец Трошкин Р.В. обратился в суд с иском к ответчику ООО КБ «Ренессанс Кредит», в котором просил признать недействительным заключенный сторонами 29 мая 2012 года кредитный договор <данные изъяты> в части условий об оплате комиссии за подключение к программам страхования 1 и 3, предусмотренного п.2.2 и п.4 договора, мотивируя свои требования тем, что сторонами был заключен кредитный договор на сумму 117 640 руб. Вместе с тем выданная истцу 29 мая 2012 года сумма кредита составила только 100 000 руб. Разница в размере 17 640 руб. была удержана ответчиком в счет уплаты комиссии за подключение к программе страхования. Ответчиком в кредитный договор, являющийся по своей сути договором присоединения, включено условие о том, что истцу оказывается услуга по подключению к программам страхования путем заключения договора страхования с банком, то есть указанная услуга навязана банком заемщику без его согласия, при этом в кредитных договорах размер комиссии не отражен, отсутствует информация о праве заемщика на выбор выгодоприобретателя по договору страхования. Считает, что кредитный договор в части пунктов 2.2 и 4 является ничтожной сделкой, поскольку не соответствует требованиям ст.ст.819, 857, 937 ГК РФ, ст. 16 ФЗ «О банках и банковской деятельности».

В судебное заседание стороны не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались, просили рассмотреть

дело в свое отсутствие, в связи с чем

суд считает возможным рассмотреть

дело в их отсутствие, в порядке ст. 167

ГПК РФ.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу п.2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В силу ч. 1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ч. 4 ст. 421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422).

Согласно ч. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Недействительными в соответствии с п.1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» признаются условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей.

Согласно п.3 указанной статьи Закона, исполнитель не вправе оказывать дополнительные услуги за плату лишь в случаях, если отсутствует согласие потребителя.

Как следует из материалов дела, 29 мая 2012 года между Трошкиным Р.В. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), сменившим наименование на КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), был заключен кредитный договор <данные изъяты>, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит, общая сумма которого, включая комиссию за подключение к Программе страхования 1 и к Программе страхования 3, составляет 117 640 руб., сроком на 374 дня, под 25,38% годовых. При этом Банк обязуется установить Клиенту лимит и осуществлять кредитование клиента по карте, предоставляя кредит для осуществления платежей, предусмотренных Договором о карте; открыть Клиенту счет по карте и осуществлять операции по счету по карте, а Клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором о Карте, в сроки и в порядке, установленными кредитным договором о Карте, выполнять обязанности, предусмотренные Договором (Условиями, Тарифами и иными документами, являющимися его составной частью).

По условиям указанного кредитного договора, Банк оказывает Трошкину Р.В. услугу «Подключение к программе страхования» по кредитному договору.

Банк заключает со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование» договор страхования в отношении жизни и здоровья истца в качестве Заемщика по кредитному договору, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни, инвалидность. Трошкин Р.В.

обязан уплатить Банку комиссию за подключение к Программе страхования, которую Банк обязуется предоставить истцу в соответствии с условиями кредитного договора. Банк вправе в безакцептном порядке списать сумму комиссии за подключение к Программе страхования со счета Клиента.

Кроме того, Банк оказывает Трошкину Р.В. услугу «Подключение к программе страхования» по кредитному договору. Банк заключает со страховой компанией ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договор страхования жизни клиента в качестве заемщика по Кредитному договору, страховым случаем по которому является потеря клиентом постоянного источника дохода в результате расторжения трудового договора по инициативе работодателя (увольнения Клиента) по основаниям, предусмотренным п.1 ч. 1 ст. 81 и п.2 ч. 1 ст. 81 ТК РФ. Трошкин Р.В. обязуется оплатить Банку комиссию за подключение к Программе страхования 3 в размере и порядке, предусмотренном Условиями и тарифами. Банк вправе в безакцептном порядке списать сумму комиссии за подключение к Программе страхования со счета Клиента.

По условиям кредитного договора клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию и иные платежи, предусмотренные договором, в сроки и порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, выполнять обязанности, предусмотренные договором (условиями, тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью).

Общими условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Капитал» предусмотрено, что услуга «подключение к программе страхования» предоставляется с согласия клиента.

Как следует из материалов дела, с условиями кредитного договора, включающими обязанность соблюдать положения условий, тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора, истец согласился, о чем имеется его подпись в договоре.

Из материалов дела следует, что оспариваемый договор был заключен в порядке, предусмотренном п.3 ст. 434, п.3 ст. 438 ГПК РФ, путем направления клиентом в банк заполненного и подписанного предложения и акцепта его банком. Предложение было составлено с использованием распечатанного бланка банка. При этом как следует из позиции ответчика, доказательств обратного суду не представлено, клиент не направлял в банк предложений иного содержания.

Как следует из представленных ответчиком материалов, заемщик Трошкин Р.В. 29 мая 2012 года, воспользовавшись бланком заявления, обратился к ответчику с заявлением на подключение дополнительных услуг, подписав соответствующее заявление и направив его в банк. При этом в типовом заявлении о подключении дополнительных услуг, подписанном истцом собственноручно, указано, что при нежелании быть застрахованным в качестве заемщика по кредитному договору или договору о карте, лицу, подписавшему данное заявление, необходимо сделать отметку в соответствующем поле в том же поле в том же заявлении. Указанные отметки в заявлении о страховании Трошкиным Р.В. сделаны не были. То есть в своем заявлении на подключение дополнительных услуг от 29 мая 2012 года истец выразил добровольное согласие на предоставление услуги по подключению к программе страхования. С учетом выраженного намерения истца принять участие в программе страхования истцу была оказана данная услуга. Включение в кредитный договор с заемщиком- гражданином условия о страховании его жизни и здоровья, а также страхования от потери работы не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.

Из подписанного между заемщиком договора следует, что он был ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется обязательно соблюдать положения полисных условий по программе, являющихся неотъемлемой частью договора.

При этом, как следует из представленных ответчиком «Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал», п.6.3.1 указанных условий содержит указание на порядок расчета сумма комиссии, уплачиваемой на подключение к программе страхования, об условиях страхования жизни и здоровья.

Таким образом, при заключении кредитного договора, стороны предусмотрели условия кредитования физического лица, не противоречащие закону и иным правам актам. Страхование жизни и здоровья заемщика, равно как страхование от потери постоянной работы, за счет заемщика при таких обстоятельствах не ограничивают права потребителя в области финансовых отношений с банком, основаны на добровольности волеизъявления сторон договора.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ответчик к заключению договора добровольного страхования истца не понуждал, с условиями указанного договор заемщик был ознакомлен, о чем имеется его собственноручная подпись, волеизъявление на возникновении предусмотренных договором последствий было добровольным, последний имел возможность не заключать указанный договор.

Таким образом, достаточных и бесспорных доказательств того, что кредит истцом выдан только с условием заключения договора страхования жизни, здоровья, потери работы, при рассмотрении дела судом установлено не было, материалы таких доказательств не содержат.

При таких обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения требования истца в части признания недействительным п.2.2, п.4 договора <данные изъяты>от 29 мая 2012 года заключенного между сторонами.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГРК РФ, -

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований Трошкина Р.В. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании недействительным части условий кредитного договора, взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, - отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Московский городской суд через Бабушкинский районный суд г. Москвы.

Судья Иванова Е.А.