Решение суда о защите прав потребителя,- № 02-7663/2016

Решение

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 сентября 2016 года Симоновский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Лоскутовой А.Е., при секретаре Кузнецове А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское

дело № 2-7663/16 по

иску Малешиной Е. И. к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя,-

УСТАНОВИЛ

Представитель истца по доверенности Лепихова В.В. обратился в суд с требованиями о расторжении договора страхования № , взыскании с ответчика в пользу истца суммы уплаченного страхового взноса за страхование жизни в размере ******, неустойки в размере ******, процентов в размере ******, расходов на юридические услуги в размере 8 900 руб. 00 коп., компенсации морального вреда в размере ******, штрафа.

В обоснование своих требований истец указал, что 11.06.2013 г. между Малешиной Е.И. и ООО «ХКФ Банк» был заключён кредитный договор № на сумму ******, по которому истцу на руки выплачено ******. Самостоятельно и добровольно страховую компанию ООО СК «Ренессанс Жизнь» истец не выбирал, своего согласия на увеличение суммы кредита на сумму страхового взноса не давал, проценты по кредиту, которые истец должен платить ежемесячно, рассчитаны исходя из общей суммы кредита.

В судебное заседание истец и его представитель не явились, просили рассмотреть

дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика в суд не явился, извещался о времени и месте

судебного заседания, представил отзыв на иск, в котором просил рассмотреть

дело по существу в отсутствие представителя и отказать в удовлетворении

требований, в связи с истечением срока давности.

Представитель третьего лица - Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по городу Москве в судебное заседание не явился, представил заключение, в котором указал, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условия определяются по своему усмотрению.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора ( часть 2 ст. 942 ГК РФ).

Согласно ч. 1, 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения с

делок, если законом для договоров

данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу положений ч. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключён путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Согласно ч. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Как предусмотрено ч. 1 ст. 170 ГК РФ, мнимая сделка, то есть сделка, совершенная лишь для вида, без намерения создать соответствующие ей правовые последствия, ничтожна.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности согласно положений ч. 1 ст. 196 и 200 ГК РФ составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно ч. 1 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

Согласно ч. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и применении последствий её недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда истец узнал или должен был узнать о совершении сделки.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 11.06.2013 г. между ООО «ХКФ Банк» и Малешиной Е.И. заключен кредитный договор № от 11.06.2013 г. на сумму ****** по ставке 22,90 % годовых (л.д.4) В рамках договора истцу был открыт счет № , на который ответчик зачислил сумму кредита в размере ******, из которых ****** – сумма к выдаче /к перечислению; ****** – страховой взнос на личное страхование (л.д.4-5,7).

Также между истцом и ООО «Группа Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни заемщиков кредитов (полис) № (л.д.6) Срок действия договора установлен 1080 дней, Малешина Е.И. застраховала следующие риски: смерть застрахованного по любой причине и инвалидность 1 и 2 группы в результат несчастного случая.

Страхова сумма по договору составила ******, а страховая премия ******.

Суд не находит оснований для удовлетворения требований истца, по следующим основаниям.

Статьей 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

При заключении с истцом кредитного договора и договора страхования, Малешиной Е.И. была предоставлена полная и достоверная информация о договорах, доказательств существенного нарушения ответчиком условий заключенных с истицей договоров, в материалах дела не содержится.

Доказательств того, что истцу банк отказывал в заключение кредитного договора без заключения расторгаемого им договора страхования жизни заемщика, равно как и доказательств того, что истец предлагал банку заключить кредитный договор на иных условиях, то есть без заключения договоров страхования, материалы дела не содержат и стороной истца суду не представлено.

Кроме того, оценивая действия сторон в рассматриваемых правоотношениях, исходя из презумпции их добросовестности (статья 10 ГК РФ), судом учтен принцип свободы договора и отсутствие доказательств понуждения потребителя к заключению помимо кредитного договора, договора страхования.

Собственноручные подписи в заявлениях на кредитный договор и добровольное страхование подтверждают, что Малешина Е.И. осознанно и добровольно согласилась с условиями страхования.

Правоотношения сторон по настоящему делу регулируются законом РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", согласно которого, добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом (ст.3 Закона).

При подписании договоров истец был ознакомлен и подтвердил, что принял от ответчика условия страхования, таким образом, Малешина Е.И. письменно согласилась с предложенными ответчиком условиями; оплатила страховой взнос, не предъявила претензий по заключению договора страхования на иных условиях.

Суд не усматривает оснований считать, что заключенный истцом договор страхования является мнимой сделкой, поэтому отклоняет довод представителя истца о том, что реального намерения сторон на страхование не было и целью обращения в банк являлось получение кредита, а не страхования.

Страховая компания надлежащим образом выполнили все обязательства по оформлению договора страхования (полиса), несла риск по страховому обеспечению в течение его действия; условия договора сторонами выполнялись; стороны не оспаривали факт оплаты страховой премии.

При таких обстоятельствах, учитывая отсутствие доказательств неисполнения или ненадлежащего исполнения страховщиком обязательств по условиям договора страхования, а также отсутствие виновных действий ответчика, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований Малешиной Е.И.

Требования истца о расторжении договора страхования не подлежат удовлетворению, поскольку срок действия договора страхования истек 11.06.2016 г.

Общие правила для определения начала течения срока исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В порядке исключения из общего правила применительно к требованиям, связанным с недействительностью ничтожных с

делок, предусмотрена специальная

норма (части 1 статьи 181 ГК РФ), по смыслу которой течение срока исковой давности по названным требованием определяется не субъективным фактором (осведомленностью заинтересованного лица о нарушении его прав), а объективными обстоятельствами, характеризующими начало исполнение сделки.

Такое правовое регулирование обусловлено характером соответствующих с

делок

как ничтожных, которые недействительны с момента совершения независимо от признания их таковыми судом (части 1 статьи 166 ГК РФ), а значит не имеют юридической силы, не создают каких-либо прав и обязанностей как для сторон по сделке, так и для третьих лиц.

Следовательно, поскольку право на предъявление иска в данном случае связано с наступлением последствий исполнения ничтожной сделки и имеет своей целью их устранение, то именно момент начала исполнения такой сделки, когда возникает производный от нее тот или иной неправовой результат, в действующем гражданском законодательстве избран в качестве определяющего для исчисления срока давности.

Судом отклонён довод представителя истца о мнимом характере заключенного 11.06.2013 г. договора страхования с ответчиком, поэтому срок давности применяется исходя из положений части 2 ст. 181 ГК РФ, когда истец заключил договор и узнал о нарушении своего права и что надлежащим ответчиком по иску о защите этого права является ООО СК «Ренессанс Жизнь».

В силу ст. 199 ГК РФ и ч. 4 ст. 198 ГПК РФ истцом пропущен срок обращения в суд, кредитный договор и договор страхования сторонами заключены 11.06.2013 года, исполнение договоров началось с момента заключения, то есть с 11.06.2013 г., срок действия договора страхования истек 11.06.2016 г., между тем, иск в суд о его расторжении предъявлен только 28.07.2016 г.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд, -

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований Малешиной Е. И. к ООО СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителя отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Федеральный судья А.Е. Лоскутова.