Решение суда о защите прав потребителей, взыскании незаконно удержанной суммы страховых взносов за страхование, процентов за пользование чужими денежными средствами судебных расходов № 2-800/2017 ~ М-504/2017

Дело № 2-800/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 мая 2017 г. г. Хабаровск

Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в составе судьи Баннова П.С.,

при секретаре судебного заседания Шатиловой А.А.,

с участием представителя истца Калашникова Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ивановой ФИО5 к Публичному акционерному обществу КБ «Восточный» о защите прав потребителей, взыскании незаконно удержанной суммы страховых взносов за страхование, процентов за пользование чужими денежными средствами судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к Публичному акционерному обществу КБ «Восточный» о защите прав потребителей, взыскании незаконно удержанной суммы страховых взносов за страхование, процентов за пользование чужими денежными средствами судебных расходов, мотивируя свои требования тем, что Иванова С.М., *** заключила с ПАО КБ «Восточный» договор кредитования ... на сумму *** руб. согласно заявления на получение кредита, в разделе «Параметры программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» которого указана страховая организация ООО СК «Цюрих» (ныне «Зетта Страхование»). Выгодоприобреталем указан Банк, страховая сумма - соответствует сумме кредита и плата за присоединение к программ страхования составляет <данные изъяты>% в месяц от суммы кредита. Далее, в разделе «Условия кредитования» истец выразила свое согласие выступать застрахованным лицом на условиях указанных в разделе «Параметры программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный». Также Иванова С.М. подписала заявление на присоединение к программе страхования, согласно тексту которого она просит распространить на себя условия договора страхования от несчастных случаев и болезней <данные изъяты> заключенного между банком и ООО СК «Цюрих». Таким образом, совместно с приобретением кредита, Иванова С.М. выразила согласие выступать застрахованным лицом по программе страхования и согласилась с существенными условиями договора страхования, в том числе с организацией в которой она будет являться застрахованным лицом, а именно ООО СК «Цюрих». Однако договор *** заключенный между банком и ООО СК «Цюрих» расторгнут с *** и Иванова С.М. застрахована в страховой организации <данные изъяты> и на нее распространены условия договора страхования <данные изъяты> Таким образом, Иванова С.М. будучи заемщиком и застрахованным лицом была застрахована Банком в иной страховой организации без согласия последней на страхование в какой либо иной страховой организации и без предоставления информации о существенных условиях коллективного договора страхования иной страховой организации. За период незаконного страхования, согласно выписки по счету с Ивановой С.М. удержана сумма за страхование в размере <данные изъяты>. Просит взыскать с ПАО КБ «Восточный» в пользу Ивановой С.М. незаконно удержанную сумму за присоединение к программе страхования в размере <данные изъяты> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате нотариальной доверенности в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, в размере <данные изъяты>% от суммы, которая будет присуждена судом.

***. представитель истца уточнил исковые требования в части взыскания суммы процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание истец не явилась, надлежащим образом извещена о времени и месте проведения судебного заседания.

В судебном заседании представитель истца заявленные требования поддержал по изложенным в иске основаниям, с учетом их уточнений. Просил удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела уведомлен надлежащим образом, предоставил письменное возражение, согласно которому просит в удовлетворении исковых требований отказать.

В силу положений ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

    В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Согласно положений ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 ГК РФ (статья 434 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

В судебном заседании установлено, что между Банком и Истцом был заключен Кредитный договор ... от ***, в котором было оговорено добровольное согласие на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО «Восточный экспресс банк», в размере <данные изъяты>% в месяц от суммы кредита, на весь срок действия кредита.

Кредитный договор между сторонами был заключен в порядке ст.ст.435, 438 ГК РФ, по всем существенным условиям договора между сторонами было достигнуто соглашение.

Согласно подп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с положениями ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица, свободны в заключении договора.

Статьей 927 Гражданского кодекса РФ установлено, что страхование может быть обязательным и добровольным. В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы.

На основании ст. 934 Гражданского кодекса РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу ст. 935 Гражданского кодекса РФ, личное страхование жизни и здоровья является добровольным и не может быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обуславливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

Согласно ст. 940 Гражданского кодекса РФ, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком. Согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика страхового полиса.

Согласно ч. 2 ст. 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с подписанной Ивановой С.М. Анкетой заявителя, она выразила согласие на страхование жизни и трудоспособности, и выбрала программу страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт - безотносительно конкретной страховой компании.

В связи с тем, что договоры страхования, к которым присоединяются заемщики кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», заключаются между банком и страховой компанией, то застрахованные лица не являются стороной договора, смена кредитора в соответствии с п.2 ст. 382 ГК РФ не требует согласия должника.

Таким образом, для истца не изменились абсолютно никакие условия страхования, то есть все оговоренные условия страхования: сумма страховки, тариф за подключение к программе страхования, период оплаты и дата оплаты - все осталось прежним, как было согласовано сторонами в кредитном договоре и графике оплаты кредита. В связи с чем, исковые требования удовлетворению не подлежат.

Поскольку требования о взыскании незаконно удержанной суммы за присоединение к программе страхования не удовлетворены, то отказ в удовлетворении данных требований влечет отказ в удовлетворении производных требований о взыскании процентов, компенсации морального вреда, взыскании штрафа, судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых Ивановой ФИО6 к Публичному акционерному обществу КБ «Восточный» о защите прав потребителей, взыскании незаконно удержанной суммы страховых взносов за страхование, процентов за пользование чужими денежными средствами судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения, через суд, его вынесший.

Мотивированный текст решения изготовлен 22.05.2017г.

Судья: подпись

Копия верна П.С. Баннов

Подлинник решения

подшит в деле ...