Решение суда о защите прав потребителей, расторжении кредитного договора № 2-3245/2017 ~ М-2758/2017

Дело № 2-3245/17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Краснодар 04 мая 2017г.

Советский районный суд г. Краснодара в составе:

судьи: Масловой Н.А.

при секретаре: Гребенниковой Э.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Редько И. А. к АО «АЛЬФА-БАНК» о защите прав потребителей, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Редько И.А. обратилась с иском к АО «АЛЬФА-БАНК» о защите прав потребителей, расторжении кредитного договора.

В обоснование иска указано, что между сторонами был заключен кредитный договор № М0H№ от 02.12.2013г.

В настоящий момент Заемщик не в состоянии выполнять условия вышеуказанного кредитного договора в связи с существенными изменениями обстоятельств в его жизни, которые он не был в состоянии предусмотреть при подписании данного кредитного договора. Заемщик не в состоянии выполнять условия вышеуказанного кредитного договора в связи с существенными изменениями обстоятельств в его жизни, которые он не был в состоянии предусмотреть при подписании данного кредитного договора.

Истец не мог предположить, что не сможет обслуживать кредит. В следствии трудной жизненной ситуации, не имеет постоянной работы, необходимость содержания детей, лишена возможности оплачивать неустойку, проценты по ссудной задолженности, которые начисляются ежедневно, но вместе с тем, Заемщик не отрицает наличие денежных обязательств перед Банком по кредитным договорам.

Истец полагает, что указанная ситуация является крайне существенным обстоятельством для расторжения, заключенного между Истцом и Ответчиком кредитного договора.

26.10.2016г. Заемщиком были направлены Банку заявления с просьбой о расторжении кредитного договора, с предоставлением копий документов по заключенным договорам, действовавшие тарифные планы на дату заключения договора, справка о текущей задолженности, выписки по счетам, однако ответ на заявление о расторжении договора до настоящего времени не поступил.

В связи с чем просит расторгнуть кредитный договор № М0H№ от 02.12.2013г., определить последствия расторжения договора, максимально снизить размер неустойки.

Истец в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика по доверенности Гомзяков Н.В. в судебное заседание не явился, предоставил письменный отзыв, который приобщен к материалам дела.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных истцом требований по следующим основаниям.

Положениями п. 2 ст. 1 ГК РФ предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (п.п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Согласно ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем присуждения к исполнению обязанности в натуре, в том числе иными способами, предусмотренными законами. Выбор способа защиты нарушенного права принадлежит истцу.

При этом, способы защиты прав подлежат применению в случае, когда имеет место нарушение или оспаривание прав и законных интересов лица, требующего их применения. Исходя из общих положений гражданского законодательства Российской Федерации, гражданин может требовать не только пресечения действий, нарушающих его право, но и принудить к выполнению, предусмотренную законом, обязанность, однако при этом лицо, желающее защитить свои права, обязано доказать факт их нарушения другими лицами.

По смыслу положений ст. ст. 3 и 4 ГПК РФ защите в судебном порядке подлежат нарушенные или оспариваемые права, свободы и законные интересы лица. При отсутствии такого нарушения удовлетворение иска исключается.

Согласно ст. 420, 421, 423, 432, 425 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключения договора. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее (ч. 1 ст. 819 ГК РФ).

Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Порядок заключения договора определяется в соответствии с п.1 ст. 421 ГК РФ, в соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей»: «…граждане и юридические лица свободны в заключении договора», все услуги оказываются Банком исключительно в соответствии со свободными волеизъявлением заемщиков (потребителей), а условия договора определяются по усмотрению сторон.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, между сторонами было заключено соглашение о кредитовании № М0H№ от 02.12.2013г., в рамках которого Банк предоставил кредитную карту. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432,435, 438 ГК РФ.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику, что подтверждается выпиской по счету Истца №.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО «АЛЬФА-БАНК», а также в уведомление № М0H№ от 02.12.2013г. об индивидуальных условиях кредитования и в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 20 000 руб. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

Редько И.А. принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредитам не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно справке по кредитной карте по состоянию на 28.04.2017г. сумма задолженности составляет 24 681,68 руб.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (п.1).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной: в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором (п.2 ст. 450 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 451 ГК РФ предусмотрено, что существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В соответствии с ч. 2 ст. 451 ГК РФ, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существо изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным п.4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1. в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2. изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3. исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующие договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4. из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Вместе с тем, предусмотренные законом основания - наличие одновременно всех четырех условий, указанных в ч. 2 ст. 451 РФ, - отсутствует.

При отсутствии добровольного соглашения сторон, расторжение договора по требованию заинтересованной стороны в порядке ст. 451 ГК РФ возможно лишь в судебном порядке только при наличии исключительных обстоятельств.

Исходя из содержания данной нормы права лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении.

Одним из условий реализации данного способа расторжения договора является то, что наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвиденными, что прямо следует из положений ст. 451 ГК РФ. Ухудшение финансового положения не является существенным изменением обстоятельств, которые являются основанием для расторжения кредитного договора в соответствии со ст. 451 ГК РФ, поскольку изменение материального положения и наличие дохода относится к риску, который несет сам заемщик.

Истцом не представлены доказательства того, что изменение обстоятельств, а именно ухудшение материального положения, вызвано причинами, которые истец не мог преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру договора и условиям оборота.

Кроме того, согласно ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

при существенном нарушении договора другой стороной;

в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В свою очередь банк не допускал нарушений договора, таким образом, у истца отсутствует право требовать расторжения договора по решению суда.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ не допускается.

Поскольку предусмотренная законом совокупность условий существенного изменения обстоятельств в данном конкретном случае отсутствует, случай (по смыслу ч.ч. 2 и 4 ст. 451 ГК РФ) не является исключительным и основания для расторжения договора в судебном порядке отсутствуют.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Банк надлежащим образом и в полном объеме исполнил свои обязательства по Договору, предоставив Заемщику денежные средства.

Кроме того, как следует из отзыва ответчика, свои обязательства по договору нарушает истец, на сегодняшний момент сумма просроченной задолженности Редько И.А. составляет 24 681,68руб.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, таким образом, действие Заемщика по прекращению оплаты по Договору является неправомерным.

Таким образом, суд считает, что оснований к удовлетворению исковых требований не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований Редько И. А. к АО «АЛЬФА-БАНК» о защите прав потребителей, расторжении кредитного договора, отказать.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Советский районный суд г. Краснодара в течение одного месяца.

Судья Советского

районного суда гор.Краснодара Н.А. Маслова