Решение суда о защите прав потребителей № 2-4319/2017 ~ М-3089/2017

Дело № 2-4319/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

[Адрес]                  [ДД.ММ.ГГГГ]

[Адрес] суд [Адрес] в составе председательствующего судьи Дудукиной Т.Г., при секретаре судебного заседания Железцовой А.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Добровой [ФИО]5 к ПАО «[ ... ]» Банк о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику об обязании возврата оригинала кредитного договора [Номер] с отметкой исполнения обязательства, о взыскании компенсации морального вреда в соответствии с п. 2 ст. 38 ФЗ «О рекламе», ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» в размере 1 000 000 руб., штрафа в соответствии с п. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей». В обоснование иска указано, что [ДД.ММ.ГГГГ] ею был заключен с ответчиком кредитный договор на сумму 246000 руб. 11.08.2014г. обязательства по кредитному договору ею были исполнены в полном объеме, осуществлен возврат денежных средств в сумме 266 949 руб. 36 коп. В соответствии с п.2 ст. 408 ГК РФ, предусматривающей, что если должник выдал кредит в удостоверение обязательства долговой документ, то кредитор, принимая исполнение, должен вернуть этот документ, а при не возможности возвращения указать на это в выдаваемой расписке. Расписка может быть заменена надписью на возвращенном долговом документе. Нахождение долгового документа у должника удостоверяет, пока не доказано иное, прекращение обязательства. При отказе кредитора выдать расписку вернуть долговой документ, кредитор считается просрочившим. Истец обращалась к ответчику, но в выдаче расписки и долгового документа (кредитного договора) ей было отказано. В соответствии с п. 1 ст. 269 НК РФ истец полагает, что кредитный договор [Номер] заключенный между нею и ответчиком, является ее долговым документом, ее долговым обязательством и ее собственностью, поскольку именно она дала данное обязательство банку и в соответствии со ст. 301 ГК РФ имеет право требования свой собственности с ответчика. Решением Автозаводского районного суда [Адрес] от [ДД.ММ.ГГГГ] в удовлетворении ее иска к ответчику о взыскании денежных средств по кредитному договору [Номер] отказано. В связи с чем, ответчик в настоящее время не только пользуется ее денежными средствами, но и удерживает ее собственность - долговой документ.

В судебное заседание истец [ФИО]2 не явилась, в письменном заявлении, поданном в адрес суда просит о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требование поддерживает. Кроме того указала, что в соответствии с п.31 Положения Банка России от [ДД.ММ.ГГГГ] [Номер]-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами» ЦБ РФ прировнял требование по кредиту к векселю. Так как ответчик собственником денег, выпускаемых Банком России не является, то для того чтобы выдавать истцу и другим потребителям кредиты, ответчик под залог кредитного договора [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] (ценной бумаги истца) получил кредит от ЦБ РФ (Банка России), где залог составляет всего 4,25 % (резервные требования на 2014 год) от суммы получаемого кредита от ЦБ РФ. Следовательно, сумма ее договора 246000 руб., а процент 4,25, тогда как ответчик получил от ЦБ РФ 5788235,2 руб. Банки выдавая кредит, размещают его сумму на депозитном счете потребителя, а депозит это вклад и по вкладу проценты потребителю в соответствии со ст. 1 «Закона о банках и банковской деятельности» выплачивает банк, а не наоборот. Ответчик осуществляет деятельность по размену, таким образом получается, что банк разменял долговое обязательство истца в 246 000 рублей на более мелкие обязательства. Сделка с банком закончилась в момент передачи денег 08.04.2014г. Банк нарушил баланс сделки, вместо взаимозачета долговых обязательств, он ещё и неосновательно обогатился, получив с нее 266 949,36 руб. Учитывая, что требования истца о возврате долгового документа – кредитного договора от [ДД.ММ.ГГГГ] не удовлетворены, то указанное повлекло нарушение ее прав потребителя, то на ответчике лежит обязанность по компенсации морального вреда.

Представитель ответчика ПАО «[ ... ]» Банк, будучи надлежащим образом, извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в письменном отзыве, представленном в адрес суда просил о рассмотрении дела в его отсутствие и об отказе в удовлетворении иска в виду отсутствия доказательства, подтверждающих факт нарушения прав истца как потребителя финансовых услуг в связи с заключением кредитного договора с ответчиком, а также доказательств, подтверждающих, что спорные кредитные отношения не соответствуют требованиям закона (л.д. 8-9).

Изучив материалы дела, оценив все собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В силу пункта 2 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с положениями ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

На основании ч. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. ст. 309, 310, 810 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с их условиями и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается исполнением.

В силу положений статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует и не оспаривалось сторонами по делу, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], согласно которому банк предоставил истцу кредит в размере 246 000 рублей сроком до [ДД.ММ.ГГГГ] включительно. Кредитный договор заключен в двух экземплярах, по одному для каждой из сторон. Задолженность отсутствует, кредит закрыт, что следует не только из искового заявления истца, но и возражений ответчика на исковое заявление истца.

Решением Автозаводского районного суда [Адрес] от [ДД.ММ.ГГГГ] в удовлетворении требований истца в виде применения к договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] последствий недействительной сделки, взыскании с ответчика в пользу истца компенсации убытков, которые истец понес по договору находясь заблуждении в сумме 266 949 рублей 36 копеек, упущенной выгода 246 000 рублей, компенсации морального вреда за неосновательное обогащение банка за счет истца 542 235 рублей 20 копеек, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя согласно пункту 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей, отказано (л.д. 5).

Согласно абзацу 2 пункта 2 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации если должник выдал кредитору в удостоверение обязательства долговой документ, то кредитор, принимая исполнение, должен вернуть этот документ, а при невозможности возвращения указать на это в выдаваемой им расписке. Расписка может быть заменена надписью на возвращаемом долговом документе. Нахождение долгового документа у должника удостоверяет, пока не доказано иное, прекращение обязательства. При этом законодательством не установлен какой-либо исчерпывающий перечень долговых документов.

По смыслу приведенных выше положений абзаца 2 пункта 2 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации, законом установлена презумпция того, что нахождение долгового документа у должника удостоверяет, пока не доказано иное, прекращение обязательства.

Данная презумпция прекращения обязательства может быть опровергнута, при этом бремя доказывания того, что обязательство не прекратилось, возлагается на кредитора.

Кроме того, добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (пункт 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, действия сторон считаются добросовестными пока не доказано иное.

Как установлено, кредитный договор [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], заключенный между истцом и ответчиком закрыт, задолженность отсутствует.

Истец, обращаясь с указанным иском, указывает на отказ в выдаче стороной ответчика подлинника кредитного договора, после исполнения ею обязательства по возврату кредитных денежных средств.

Согласно возражений ответчика во исполнение условий кредитного договора, заемщику был выдан экземпляр (оригинал) вышеуказанного кредитного договора и график платежей по нему, о чем в кредитном договоре имеется подпись истца.

Принимая во внимание, что кредитный договор заключен в двух экземплярах, по одному для каждой из сторон, учитывая, что задолженность истца перед ответчиком по кредитному договору [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ] отсутствует и кредитный договор закрыт, что подтверждается стороной ответчика, а также в виду отсутствия доказательств обращения истца к ответчику с требованием о возврате кредитного договора с отметкой об исполнении обязательства, оснований для удовлетворения иска в части обязания ответчика по возврату оригинала кредитного договора с отметкой об исполнении обязательства не имеется. При этом, в силу п. 2 ст. 408 ГК РФ, кредитор, принимая исполнение, обязан по требованию должника выдать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части.

Иные доводы истца не могут быть приняты во внимание, поскольку не имеют правового значения для разрешения требований об обязании возврата оригинала кредитного договора [Номер] с отметкой исполнения обязательства, о взыскании компенсации морального вреда в соответствии с п. 2 ст. 38 ФЗ «О рекламе», ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» и в связи переживаниями из-за денежных средств, не оформления документального прекращения долга и удержания ответчиком долгового обязательства, штрафа в соответствии с п. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей».

В связи с отказом в исковых требованиях истца в части обязания ответчика по возврату оригинала кредитного договора с отметкой об исполнении обязательства, оснований для удовлетворения иска о взыскании компенсации морального вреда в соответствии с п. 2 ст. 38 ФЗ «О рекламе», ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» и в связи переживаниями из-за денежных средств, не оформления документального прекращения долга и удержания ответчиком долгового обязательства, штрафа в соответствии с п. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителей», не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований Добровой [ФИО]6 к ПАО «[ ... ]» Банк об обязании по возврату оригинала кредитного договора с отметкой об исполнении обязательства, компенсации морального вреда, штрафа, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в [Адрес] суд через [Адрес] суд [Адрес] путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Т.Г. Дудукина