Гражданское дело №
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
18 октября 2017 года <адрес>
Индустриальный районный суд <адрес> в составе
председательствующего судьи Чорновол И.В.,
при секретаре ФИО6,
с участием:
представителя истцов – ФИО7, действующего на основании доверенностей <адрес>3 от ДД.ММ.ГГГГ, от 2015 г., <адрес>6 от ДД.ММ.ГГГГ, <адрес>7 от ДД.ММ.ГГГГ,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО3, ФИО1, ФИО4, ФИО2 к Публичному акционерному обществу "Восточный экспресс банк" о защите прав потребителей,
УСТАНОВИЛ:
ФИО3, ФИО1, ФИО4, ФИО2 обратились в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя, мотивируя исковые требования тем, что между ответчиком и истцами были заключены следующие договоры потребительского кредитования: с ФИО3 № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб., с ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб., с ФИО4 № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб., с ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб. Единовременно при заключении данных договоров, истцами были подписаны соглашения с банком о присоединении в качестве застрахованных лиц к договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО «Восточный экспресс банк» и ОАО «АльфаСтрахование». Помимо компенсации банку расходов на оплату страховых взносов в пользу страховщика, застрахованные лица также ежемесячно уплачивают комиссию в размере 06 % суммы кредита за услуги присоединения к программе страхования. ФИО3 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ комиссии выплачено на сумму <данные изъяты> руб., ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ комиссии выплачено в сумме <данные изъяты> коп., ФИО4 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ комиссии выплачено на сумму <данные изъяты> коп., ФИО2 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ комиссии выплачено на сумму <данные изъяты> руб. Истцы полагают, что размер взимаемой комиссии за услуги присоединения к программе страхования обусловлен суммой предоставляемого кредита, что влечет нарушение правил ст. 426 ГК РФ – подобные условия ничтожны в силу закона, т.к. с участников одной программы страхования за одни и те же услуги банком взимаются неправомерно дифференцированные суммы комиссии. Действия ответчика по истребованию указанных выше платежей, а также условия кредитного договора, предусматривающие обязательства заемщика по уплате этих сумм, противоречат действующему законодательству. В связи с чем, истцы просят суд признать недействительными условия соглашения между ФИО3 и ОАО «Восточный экспресс банк» от ДД.ММ.ГГГГ о присоединении заёмщика к коллективному договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между ОАО «Восточный экспресс банк» и ОАО «АльфаСтрахование» в части оплаты заёмщиком в пользу банка услуг присоединения к программе страхования из расчета 0,60 % в месяц от страховой суммы; признать недействительными условия соглашения между ФИО1 и ОАО «Восточный экспресс банк» от ДД.ММ.ГГГГ о присоединении заёмщика к коллективному договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между ОАО «Восточный экспресс банк» и ОАО «АльфаСтрахование» в части оплаты заёмщиком в пользу банка услуг присоединения к программе страхования из расчета 0,60 % в месяц от страховой суммы; признать недействительными условия соглашения между ФИО4 и ОАО «Восточный экспресс банк» от ДД.ММ.ГГГГ о присоединении заёмщика к коллективному договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между ОАО «Восточный экспресс банк» и ОАО «АльфаСтрахование» в части оплаты заёмщиком в пользу банка услуг присоединения к программе страхования из расчета 0,60 % в месяц от страховой суммы; признать недействительными условия соглашения между ФИО2 и ОАО «Восточный экспресс банк» от ДД.ММ.ГГГГ о присоединении заёмщика к коллективному договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между ОАО «Восточный экспресс банк» и ОАО «АльфаСтрахование» в части оплаты заёмщиком в пользу банка услуг присоединения к программе страхования из расчета 0,60 % в месяц от страховой суммы; взыскать с ПАО КБ «Восточный» в пользу ФИО3 удержанную за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ комиссию банка в сумме <данные изъяты> в пользу ФИО1 удержанную за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ комиссию банка в сумме <данные изъяты> коп., в пользу ФИО4 удержанную за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ комиссию банка в сумме <данные изъяты> в пользу ФИО2 удержанную за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ комиссию банка в сумме <данные изъяты>
Истцы ФИО3, ФИО1, ФИО4, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в свое отсутствие, о чем в материалах дела имеется соответствующее заявление.
В судебном заседании представитель истцов ФИО7 на исковых требованиях настаивал в полном объеме, сославшись на обстоятельства, изложенные в исковом заявлении, просил их удовлетворить.
Ответчик ПАО «Восточный экспресс банк», извещенный о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом судебной повесткой. До судебного заседания от представителя ответчика поступили возражения относительно исковых требований, в которых просит отказать в удовлетворении исковых требований, применив к исковым требованиям срок исковой давности, и рассмотреть дело в его отсутствие.
Выслушав представителя истца, и исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно заявлению о заключении договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО КБ «Восточный» и ФИО3, истцу предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком на 24 месяца под 28 % годовых. В расчет полной стоимости кредита не включает в себя платежи, не связанные с предоставлением кредитом, такие как плата за присоединение к программе страхования и иные.
Согласно заявлению на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ОАО КБ «Восточный», ФИО3 просила банк присоединить ее к Программе страхования на условиях, изложенных в настоящем заявлении и обязалась производить банку оплату за присоединение к Программе страхования в размере 0,60 % в месяц от суммы использованного лимита кредитования.
Согласно выписке из лицевого счета кредитный договор прекратил свое действие ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно письменному ответу ПАО КБ «Восточный» представителю ФИО3 ФИО7 следует, что Программа страхования вступила в силу в отношении заёмщика ФИО3 с даты подписания заявления на включение в Программу и действовала до ДД.ММ.ГГГГ Страхования премия за три года её действия оплачена страховой компании, указанные услуги оказаны банком в полном объеме.
Согласно заявлению на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО КБ «Восточный» и ФИО1, истцу предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> сроком на 60 месяцев под 27,50 % годовых.
Согласно заявлению на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ОАО КБ «Восточный», ФИО1 дала согласие быть застрахованным банком и просила банк предпринять действия для распространения на нее условий Коллективного договора добровольного страхования жизни и здоровья, обязалась производить банку оплату за присоединение к Программе страхования в размере 0,60 % в месяц от суммы кредита, что на момент подписания заявления составляло <данные изъяты>
Согласно возражениям ответчика относительно исковых требований следует, что договор заключенный между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 является действующим, у истца имеется просроченная задолженность в размере <данные изъяты>
Согласно письменному ответу ПАО КБ «Восточный» представителю ФИО1 ФИО7 следует, что поскольку заемщик уведомил банк об отказе от участия в Программе, ее действие в отношении заёмщика было прекращено. Но отказ от участия в Программе не освобождает заёмщика от обязанности производить оплату фактически оказанных услуг банка до ДД.ММ.ГГГГ
Согласно заявлению на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО КБ «Восточный» и ФИО4, истцу предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком на 60 месяцев под 23,00 % годовых.
Задать вопрос юристу бесплатно
Задать вопросБесплатная горячая линия Москва и область
8 499 113 08 78Согласно заявлению на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ОАО КБ «Восточный», ФИО4 дал согласие быть застрахованным банком, и просил банк предпринять действия для распространения на него условий Коллективного договора добровольного страхования жизни и здоровья, обязался производить банку оплату за присоединение к Программе страхования в размере 0,60 % в месяц от суммы кредита, что на момент подписания заявления составляло 1 567 руб. 80 коп.
Согласно возражениям ответчика относительно исковых требований следует, что договор заключенный между ПАО КБ «Восточный» и ФИО4 является действующим, у истца имеется просроченная задолженность в размере <данные изъяты>
Согласно письменному ответу ПАО КБ «Восточный» представителю ФИО4 ФИО7 следует, что поскольку заемщик уведомил банк об отказе от участия в Программе, ее действие в отношении заёмщика было прекращено. Но отказ от участия в Программе не освобождает заёмщика от обязанности производить оплату фактически оказанных услуг банка до ДД.ММ.ГГГГ
Согласно заявлению на получение кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ОАО КБ «Восточный» и ФИО2, истцу предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком на 24 месяца под 16,50 % годовых.
Согласно заявлению на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ОАО КБ «Восточный», ФИО2 дала согласие быть застрахованным банком, и просила банк предпринять действия для распространения на нее условий Коллективного договора добровольного страхования жизни и здоровья, обязался производить банку оплату за присоединение к Программе страхования в размере 0,60 % в месяц от суммы кредита, что на момент подписания заявления составляло <данные изъяты>
Согласно возражениям ответчика относительно исковых требований следует, что договор заключенный между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 является закрытым, погашен истцом ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно письменному ответу ПАО КБ «Восточный» представителю ФИО2 ФИО7 следует, что Программа страхования вступила в силу в отношении заёмщика ФИО2 с даты подписания заявления на включение в Программу и действовала до ДД.ММ.ГГГГ Страхования премия за два года её действия оплачена страховой компании, указанные услуги оказаны банком в полном объеме.
Из материалов дела видно, что представителем ответчика заявлено о пропуске истцами срока исковой давности для обращения в суд с указанными исковыми требованиями как основанию к отказу в иске.
Разрешая настоящие исковые требования, суд исходит из того, что истцами пропущен трехлетний срок исковой давности для обращения в суд с требованиями о взыскании платы за присоединение к страховой "Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный", в связи с чем, отсутствуют правовые основания для удовлетворения иска.
Так, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ).
В силу ч. 1 ст. 181 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки, который составляет три года, начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. При этом также необходимо учитывать требование гражданского законодательства о прекращении обязательства надлежащим исполнением (п. 1 ст. 408 ГК РФ). Срок исковой давности при указанных обстоятельствах исчисляется со дня, когда заемщиком началось исполнение недействительной (ничтожной) части сделки, а именно со дня уплаты спорного платежа (п. 3.1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).
Течение срока давности по названным требованиям определяется не субъективным фактором (осведомленностью заинтересованного лица о нарушении его прав), а объективными обстоятельствами, характеризующими начало исполнения сделки.
Следовательно, поскольку право на предъявление иска в данном случае связано с наступлением последствий исполнения ничтожной сделки и имеет своей целью их устранение, то именно момент начала исполнения такой сделки, когда возникает производный от нее тот или иной неправовой результат, в действующем гражданском законодательстве избран в качестве определяющего для исчисления срока давности.
Поскольку, кредитный договор ФИО3 заключен ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор ФИО1 заключен ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор ФИО4 заключен ДД.ММ.ГГГГ, кредитный договор ФИО2 заключен ДД.ММ.ГГГГ, их исполнение началось в момент внесения заемщиками первоначального платежа в счет уплаты спорных комиссий – ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, сроки исковой давности для заявленных требований истекли ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.
Исходя из изложенного, поступившее ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление о признании недействительными условий соглашения о присоединении заёмщика к коллективному договору страхования, при том, что кредитный договор с ФИО2 уже прекратил свое действие ДД.ММ.ГГГГ, подано за пределами сроков исковой давности, установленного ч. 1 ст. 181 Гражданского кодекса РФ.
Наличие уважительных причин пропуска истцами срока исковой давности материалами дела не подтверждается.
Учитывая, что истцы обратились с требованием о возврате исполненного по недействительной сделке за пределами срока исковой давности, установленного ч. 1 ст. 181 Гражданского кодекса РФ, то исковые требования не подлежат удовлетворению.
Доводы представителя истца о том, что течение срока исковой давности для периодических (ежемесячных) платежей следует исчислять для каждого платежа отдельно, основаны на неверном толковании норм права, поскольку договоры вступили в действие с момента их подписания. Именно ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ стороны приняли на себя договорные обязательства, в том числе, вытекающие из осуществления платежей за присоединение к страховой "Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный".
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ
В удовлетворении исковых требований ФИО3, ФИО1, ФИО4, ФИО2 к Публичному акционерному обществу "Восточный экспресс банк" о защите прав потребителей – отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в <адрес>вой суд через Индустриальный районный суд <адрес>.
Судья И.В. Чорновол
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.