Решение суда о защите прав потребителей № 2-3538/2017 ~ М-3579/2017

Дело № 2-3538/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Омск                                            02 августа 2017 года

Кировский районный суд города Омска в составе председательствующего Зинченко Ю.А., при секретаре Павлюченко А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование», ПАО «ВТБ 24» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование», ПАО «ВТБ 24» о защите прав потребителей. В обоснование указал, что между ним и ПАО «ВТБ 24» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № на сумму 676 683 рубля под 17 % годовых. Срок действия кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Одновременно между ним и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор страхования в целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору. В качестве одного из страховых рисков был указано о невозможности погашения кредита в результате наступления страхового случая. Вместе с тем, кредит был погашен им досрочно - ДД.ММ.ГГГГ. В результате чего, полагает, что договор страхования также должен прекратить свое действие, поскольку в настоящее время каких бы то ни было рисков, связанных с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, не имеется. Считает, что размер страховой премии, подлежащей возврату, составляет 85 652,50 рублей. Просит признать договор страхования расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика денежные средства за неиспользованный период страхования в размере 85 652,50 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 0000 рублей, штраф за отказ от добровольного урегулирования спора.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие с участием представителя.

Представитель истца по доверенности ФИО4, исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске, просила удовлетворить. Суду пояснила, что кредитный договор и договор страхования были заключены в один день, день прекращения действия как кредитного договора, так и договора страхования был аналогичным и составил 60 месяцев со дня их заключения. Поскольку в настоящее время кредитный договор прекратил свое действие в связи с полной оплатой задолженности по кредиту, просила расторгнуть договор страхования.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» ФИО5, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, представил отзыв, в котором просил отказать в удовлетворении заявленных исковых требований, сославшись на условия заключенного между сторонами договора страхования, по условиям которого, договор страхования прекращает свое действие в случае исполнения обязательств по договору страхования в полном объеме, истечения срока действия договора и <адрес> указал, что досрочное погашение кредита по смыслу ст. 958 ГК РФ не является основаниям для досрочного прекращения договора страхования.

Ответчик ПАО «ВТБ 24» своих представителей в судебное заседание не направил, уведомлен надлежащим образом.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктами 1, 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «ВТБ 24» заключен кредитный договор № на сумму 676 683 рубля под 17 процентов годовых на срок 60 месяцев, из которых 113 683 рубля составляет страховая премия по договору страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование», что подтверждается полисом Единовременный взнос №.

Согласно пункту 2 Правил страхования «Особые условия по страховому продукту «Единовременный взнос», являющихся неотъемлемой частью договора страхования, по страховому случаю «смерть в результате несчастного случая и болезни», «инвалидность в результате несчастного случая и болезни» выгодоприобретателем является ПАО «ВТБ 24» в размере фактической задолженности застрахованного по договору потребительского кредитования, в размере положительной разницы между страховой суммой и фактической задолженностью - застрахованный, в случае смерти застрахованного – его наследники; по страховым случаям «временная нетрудоспособность в результате несчастного случая и болезни», «госпитализация в результате несчастного случая и болезни, «травма» и «потеря работы» выгодоприобретатель – застрахованный.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 досрочно погасил кредит в полном объеме (л.д. 30).

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в ООО СК «ВТБ Страхование» заявление о расторжении договора страхования с ДД.ММ.ГГГГ и возврате уплаченной страховой премии за неиспользованный период в размере 85 652 рублей, однако в удовлетворении заявления ФИО1 было отказано, рекомендовано обратиться с заявлением об отказе от договора страхования.

В судебном заседании исковой стороной указано на обоснованность заявленных требований, поскольку договор страхования заключен с целью обеспечения надлежащего выполнения заемщиком своих обязательств по кредиту. Поскольку ФИО1 задолженность по кредиту выплатил в полном объеме, договор страхования должен быть также расторгнут.

Однако суд не может согласиться с доводами истца по следующим основаниям.

Возможность досрочного прекращения договора страхования регламентирована положениями ст. 958 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В силу пункта 3 статьи 958 ГК РФ, если договор страхования досрочно прекращен по указанным обстоятельствам, страховщик имеет право только на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 6.6 Правил страхования «Особые условия по страховому продукту «Единовременный взнос» предусмотрено, что страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время путем письменного уведомления об этом страховщика. В случае досрочного отказа страхователя от договора страхования страховая премия возврату не подлежит.

При подписании договора страхования истец был ознакомлен с ним и подтвердил, что согласился со всеми его условиями.

Исполнение истцом обязательств по кредитному договору исключает ПАО «ВТБ 24» из числа выгодоприобретателей по договору страхования, но не влечет прекращения страхового риска и возможности наступления страхового случая, поскольку страховым риском является смерть, инвалидность, временная нетрудоспособность в результате несчастного случая и болезни, потеря работы, а не риск возможной неуплаты страхователем кредита.

Следовательно, досрочное погашение кредита заемщиком не влечет досрочного прекращения договора страхования в соответствии с пунктом 1 статьи 958 ГК РФ, а значит, и последствий в виде возврата страхователю части страховой премии за не истекший период страхования не наступает.

Поскольку в удовлетворении основных требований истцу отказано, производные требования о компенсации морального вреда и штрафа, удовлетворению также не подлежат.

На основании изложенного, Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО СК «ВТБ Страхование», ПАО «ВТБ 24» о защите прав потребителей – отказать.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд <адрес>, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья                                           Ю.А. Зинченко

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ