Решение суда о защите прав потребителей № 2-2477/2017 ~ М-2354/2017

<.....>

Дело № 2 –2477/2017                    

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 сентября 2017 года город Пермь

Орджоникидзевский районный суд г. Перми:

в составе председательствующего судьи Макашиной Е.Е.,

при секретаре Жужговой Д.А.,

с участием представителя истца Лукиной Н.С., действующей на основании ордера №... от (дата).,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску Середкиной Татьяны Витальевны к АО «Райффайзенбанк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Середкина Т.В. обратилась в суд с иском к АО «Райффайзенбанк» о защите прав потребителей, в обоснование иска указав, что (дата) умер ее отец – ФИО. После смерти отца истец вступила в наследственные права. После смерти ФИО на его домашний адрес: <АДРЕС> пришла претензия АО «Райффайзенбанк» о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом. Из данной претензии истцу стало известно, что отец при жизни (дата) заключил с ответчиком потребительский кредит №..., по которому на (дата) должен банку 393 343 рубля 14 копеек, из которых: 338 722, 65 рублей – сумма основного долга, 54 620, 49 рублей – проценты за пользование кредитом. Однако к претензии не приложен расчет задолженности, не указаны нарушения сроков внесения ежемесячных платежей. В порядке досудебного урегулирования спора истец направила ответчику претензию, ответ на которую до настоящего времени не поступил. Ссылаясь на действующее законодательство, положения Закона «О защите прав потребителей», считает, что банк не имел права предъявлять претензию о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом. В связи с неправомерными действиями ответчика ей (Середкиной Т.В.) были причины нравственные страдания, она неоднократно пыталась урегулировать спорные отношения, жила в ожидании скорейшего разрешения проблемы, что негативно сказалось на ее здоровье и самочувствии. Действия ответчика вызывают у нее отрицательные эмоции и беспокойство, преобладает плохое настроение, испытывает упадок сил, снижение работоспособности, нарушение сна, повышенную раздражительность. Поскольку истец не имеет юридического образования, для разрешения данного спора обращалась за юридической помощью, стоимость оказанных услуг составила 19 320 рублей. Просит признать незаконной претензию о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом в сумме 393 343 рублей 114 копеек, из которых: 338 722, 65 рублей – сумма основного долга, 54 620, 49 рублей – проценты за пользование кредитом; обязать АО «Райффайзенбанк» предоставить Середкиной Т.В. договор потребительского кредита №... от (дата) или его заверенную копию, выписку по счету с отражением движения денежных средств, расчеты предъявленных денежных требований; взыскать с АО «Райффайзенбанк» расходы по оплате юридических услуг в размере 19 320 рублей, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, потребительский штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в размере 50% от всех присужденных сумм.

Истец Середкина Т.В. в судебное заседание не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом.

Представитель истца - Лукина Н.С., действующая на основании ордера, в судебном заседании заявленные требования поддержала, дала пояснения, аналогичные изложенным в исковом заявлении, просила удовлетворить в полном объеме. В дополнении указала, что после смерти ФИО, (дата). его жена Середкина Т.В. переоформила кредитный договор на свое имя путем подачи заявления-анкеты на открытие текущего счета в АО «Райффайзенбанк». Таким образом, Середкина Т.В. по настоящее время осуществляет платежи по данному кредитному договору. При переоформлении кредита ей (Середкиной Т.В.) были выданы общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов АО «Райффайзенбанк», а также индивидуальные условия договора потребительского кредита. Согласно указанным условиям на (дата). сумма непогашенного ФИО кредита составила 428 000 рублей. Кроме того, Середкиной Т.В. была выдана выписка по счету клиента ФИО в рамках вышеуказанного кредитного договора. В настоящее время истец просит признать незаконной претензию о досрочном возврате суммы кредита по состоянию на (дата)., направленную в адрес наследников ФИО, поскольку в указанной претензии АО «Райффайзенбанк» произведен неверный расчет суммы задолженности.

Представитель ответчика - АО «Райффайзенбанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

Согласно статьям 9,10 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намереньем причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В соответствии с положениями ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные к договору займа.

На основании ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (ст. 434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что (дата) между АО «Райффайзенбанк» и ФИО на основании индивидуальных условий №... заключен договор потребительского кредита, в соответствии с которым Банком должнику был предоставлен потребительский кредит в сумме 428 000 рублей (л.д. ).

(дата) ФИО умер, что подтверждается свидетельством о смети от (дата), выданным <.....> Отделом Управления записи актов гражданского состояния администрации г. Перми (л.д. ).

Наследником умершего ФИО является его дочь – Середкина Татьяна Витальевна.

Как следует из представленных в материалы дела документов, Середкина Т.В. вступила в наследственные права после смерти отца, (дата) истцом получено свидетельство о праве на наследство по закону <.....>

АО «Райффайзенбанк» наследникам клиента ФИО была направлена претензия по адресу: <АДРЕС>, из которой следует, что между Банком и ФИО на основании индивидуальных условий от (дата) №... заключен договор потребительского кредита, в соответствии с которым Банком должнику был предоставлен потребительский кредит на сумму 428 000 рублей. Должник обязан был осуществлять погашение кредита, оплачивать проценты за пользование кредитом путем уплаты ежемесячных платежей. На (дата) общая сумма задолженности по кредитному договору составила 393 343,14 рублей, из которых: 338 722, 65 рублей – сумма основного долга, 54 620, 49 рублей – сумма процентов за пользование кредитом. В тексте претензии указав, что Банк не выдвигает требования к наследникам, претензия имеет отношение к предварительной, внесудебной процедуре (л.д.10).

(дата) Середкина Т.В. обратилась в АО «Райффайзенбанк» с претензией в порядке досудебного урегулирования спора, просила Банк рассмотреть ее претензию в течение 10 дней, признать незаконной и отозвать претензию ответчика, предоставить истцу договор потребительского кредита №... от (дата) или его заверенную копию, выписку по счету с отражением движения денежных средств, расчеты предъявленных денежных требований, заключить соглашение между АО «Райффайзенбанк» и Середкиной Т.В., предусмотрев в нем снижение процентов за пользование кредитными средствами, выплатить истцу компенсацию убытков по оплате юридических услуг в размере 19 320 рублей, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, предоставить письменный ответ об удовлетворении или отклонении претензии (л.д.11-18).

В ответе на претензию Середкиной Т.В. АО «Райффайзенбанк» указал, что (дата) в Банк поступила информация о смерти Заемщика. В подобных случаях приостанавливается списание платежей по кредиту, а проценты за пользование кредитом продолжают начисляться. Возникшие взаимные обязательства между Банком и Заемщиком не относятся к перечисленным в ст. 418 ГК РФ, они не прекратились, кредитный договор продолжает действовать. Проценты за пользование кредитными средствами с (дата) начисляются согласно условиям кредитного договора. Штрафные пени по кредитному договору не начислялись. По состоянию на (дата) задолженность по кредитному договору составляет 408 705,94 рубля (л.д. ).

Из пояснений представителя истца, данных в ходе рассмотрения дела установлено, что после смерти ФИО, (дата). его жена Середкина Т.В. переоформила кредитный договор на свое имя путем подачи заявления-анкеты на открытие текущего счета в АО «Райффайзенбанк» (л.д. ). При переоформлении кредита ей (Середкиной Т.В.) были выданы общие условия обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов АО «Райффайзенбанк» (л.д. ), а также индивидуальные условия договора потребительского кредита. Согласно указным условиям на (дата). сумма непогашенного ФИО кредита составила 428 000 рублей (л.д. ).

Кроме того, Середкиной Т.В. была выдана выписка по счету клиента ФИО в рамках вышеуказанного кредитного договора (л.д. ). С момента переоформления кредитного договора и до настоящего времени Середкина Т.В. осуществляет платежи по данному кредитному договору.

Анализируя представленные в материалы дела документы, а также пояснения представителя истца, данные в ходе рассмотрения дела, суд приходит к выводу о том, заявленные исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Между тем, в нарушении положений ст. 56 ГПК РФ стороной истца не представлено достоверных доказательств того, что АО «Райффайзенбанк» допущены нарушения при составлении претензии о досрочном возврате суммы кредита и процентов за пользование кредитом по состоянию на (дата).

Доводы истца о том, что в претензии указан неверный расчет процентов за пользование чужими денежными средствами, материалами дела не подтверждается. Собственного расчета процентов по кредиту стороной истца не представлено.

Кроме того, оспариваемая истцом претензия составлена по состоянию на (дата)., тогда как (дата). Середкиной Т.В. подано заявление-анкета на открытие текущего счета в АО «Райффайзенбанк», т.е совершены действия по переоформлению кредитного договора заключенного с ФИО на свое имя.

При этом, все необходимые документы по оформлению кредитного договора были предоставлены Середкиной Т.В. при обращении в АО «Райффайзенбанк», что подтверждается пояснениями представителя истца, данными в ходе рассмотрения дела, а также представленными в материалы дела документами.

В связи с вышеизложенным, правовые основания, для признания незаконной претензии АО «Райффайзенбанк» о досрочном взыскании кредита и процентов за пользование кредитом не имеются.

Таким образом, при отсутствии доказательств существенных нарушений условий со стороны кредитного учреждения, с учетом фактических обстоятельств дела, оснований для удовлетворения исковых требований истца у суда не имеется.

С учетом изложенного, права и законные интересы истца не могут считаться нарушенными.

Также не подлежат удовлетворению требования истца о обязании АО «Райффайзенбанк» предоставить договор потребительского кредита №... от (дата)., заключенного с ФИО, а также предоставлении выписки по счету с отражением движения денежных средств, расчетов предъявленных денежных средств.

В соответствии со ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 N395-1 «О банках и банковской деятельности» и ст. 857 Гражданского кодекса РФ, под банковской <.....> понимается информация о банковском счете, банковском вкладе, операциях по счету, сведения о клиенте, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией.

Положениями указанных норм определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц, в том числе к кругу таких лиц отнесены физические лица - заемщики.

С учетом положений ст. 39 Закона РФ от 07.02.1992 N2300-1 «О защите прав потребителей» к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12).

В соответствии с ч. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 N2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Указанное правило в совокупности с содержанием п.1 ст. 845 Гражданского кодека РФ свидетельствуют о наличии у потребителя права знать о состоянии его лицевого счета - количестве и движении денежных средств по счету, в том числе условиях своего кредитования, расчетном графике погашения. При этом, указанное право не обусловлено обстоятельствами того заключен кредитный договор либо находится в стадии исполнения.

В соответствии с п. 2 ст. 857 Гражданского кодека РФ, сведения, составляющие банковскую <.....> могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые определены законом.

Суд полагает, что истцом не представлено доказательств того, что со стороны АО «Райффайзенбанк» допущены нарушения прав потребителя банковской услуги, наличие спора о праве на получение информации по кредиту.

С учетом указанных выше положений закона, суд полагает, что предоставляя соответствующие сведения, банк должен надлежащим образом идентифицировать лицо, имеющее право на их получение, поскольку в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую <.....>, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.

Соблюдение процедуры идентификации личности клиента, обратившегося с заявлением о выдаче соответствующих документов, является необходимым условием обеспечения и гарантией банковской <.....>

Кроме того, при рассмотрении дела стороной истца представлена выписка по счету клиента ФИО по состоянию на (дата) содержащая сведения по движению денежных средств (л.д.).

По смыслу ст. 11 ГК РФ основанием для судебной защиты прав является факт их нарушения или оспаривания. Поскольку факт нарушения прав истца как потребителя не установлен, то требования о взыскании компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению.

Таким образом, суд считает необходимым отказать истцу в удовлетворении заявленного иска в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Середкиной Татьяны Витальевны к АО «Райффайзенбанк» о защите прав потребителей, - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд, через Орджоникидзевский районный суд г.Перми в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья      (подпись)              Е.Е. Макашина

(дата)

(дата)