Решение суда о защите прав потребителей № 2-2147/2017 ~ М-1150/2017

Дело 2-2147/2017                                    

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес>                        31 мая 2017 года

Ленинский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Васенькиной Е.В.,

при секретаре ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Акционерному обществу «Тинькофф Банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику. В обоснование своих исковых требований указал, что между АО «Тинькофф Банк» (далее - Банк), и ФИО1 заключен кредитный договор №карты № (далее - Договор), на настоящий момент договор утерян, другие подтверждающие документы отсутствуют. Займодавец по запросу Истца их не предоставляет.

ООО «НАЦИОНАЛЬНЫЙ ЮРИДИЧЕСКИЙ СЕРВИС» (далее - представитель) выступает в качестве представителя Истца на основании доверенности.

19.01.2017г. ООО «НАЦИОНАЛЬНЫЙ ЮРИДИЧЕСКИЙ СЕРВИС» была направлена претензия, запрошены следующие документы у Банка:

1. Копия договора № карты №, заверенная надлежащим образом;

2. График платежей по договору займа, заверенный надлежащим образом;

3. Выписка по счету за весь период действия договора, заверенная надлежащим образом;

4. Справка о ссудной задолженности по договору, заверенная надлежащим образом.

В случае переуступки права требования по договору цессии:

1.    Копию договора цессии, заверенную надлежащим образом;

2.    Справку о ссудной задолженности на момент переуступки права требования, заверенную надлежащим образом.

В случае исполнения Заемщиком обязательств перед Займодавцем: справку, подтверждающую полное исполнение денежных обязательств по договору займа, заверенную надлежащим образом.

К вышеуказанному запросу была приложена нотариально заверенная копия доверенности от истца на представителя. Запрос был направлен заказной корреспонденцией с описью вложения, что в запросе на предоставлении информации, представитель просил выслать все документы по адресу регистрации Истца. Это подтверждает отсутствие причины на отказ в предоставлении документов, ссылаясь на раскрытие персональных данных и тайну об операциях.

Запрос был получен представителем Ответчика 26.01.2017г., что подтверждается копией уведомления о вручении. Однако ответа на запрос не был получен.

Считает, что не предоставляя Истцу информацию об оказанной ему услуге, Ответчик намеренно скрывает сумму задолженности, для погашения договора займа в полном объеме, скрывает проценты, необходимые для уплаты договора займа и иные условия заключенного договора. В связи с чем, Истцу необходима информация о том, как изменялась его сумма.

Претензия направлялась удаленно, однако, запрета на данное действие со стороны Гражданского Кодекса Российской Федерации нет, согласно общедозволительному типу ГК РФ порядок такого обращения, является дозволенным. В соответствии с абз.7 ст. 132 ГК РФ претензия, направленная ранее считается досудебным порядком урегулирования спора.

Претензия, направленная представителем Истца, является непосредственным обращением к Займодавцу, содержит паспортные данные Истца, которые ответчик мог проверить в копии паспортных данных, представленных истцом Займодавцу при обращении с заявлением о выдаче займа, так же была приложена нотариально заверенная копия доверенности.

Таким образом, считает, что права истца на предоставление информации нарушены.

Просит суд: обязать АО «Тинькофф Банк» устранить нарушение права к ФИО1 и предоставить следующие документы:

- Копия договора № карты №, заверенная надлежащим образом;

- График платежей по договору займа, заверенный надлежащим образом;

-Выписка по счету за весь период действия договора, заверенная надлежащим образом;

-Справка о ссудной задолженности по договору, заверенная надлежащим образом.

В случае переуступки права требования по договору цессии:

-    Копию договора цессии, заверенную надлежащим образом;

-     Справку о ссудной задолженности на момент переуступки права требования, заверенную надлежащим образом.

В случае исполнения Заемщиком обязательств перед Займодавцем: справку, подтверждающую полное исполнение денежных обязательств по договору займа, заверенную надлежащим образом.

Обязать АО «Тинькофф Банк» предоставить ФИО1 справку о задолженности от 19.01.2017г. для уточнения, каким образом изменялась сумма задолженности, пока происходило нарушение права истца.

Взыскать с АО «Тинькофф Банк» в пользу ФИО1 моральный вред в размере 10 000 рублей.

Истец в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, при подаче искового заявления просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Принимая во внимание надлежащее извещение истца, ответчика о рассмотрении дела, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с требованиями ст. 10 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

По смыслу абз. 4 п. 2 ст. 10 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" потребитель имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате и оставшейся суммы кредита.

В то же время обязательным является соблюдение конфиденциальности информации, доступ к которой ограничен федеральными законами.

Согласно п. п. 1 и 2 ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

Согласно доводам иска ФИО1, между АО "Тинькофф Банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор, во исполнение которого Банк предоставил ФИО1 кредитную карту №.

Также судом установлено, что 30.01.2017г. представителем истца по доверенности ООО «НАЦИОНАЛЬНЫЙ ЮРИДИЧЕСКИЙ СЕРВИС» ФИО5 М.И. в адрес Банка направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу, в том числе расширенной выписки по лицевому счету по кредитному договору № с момента заключения договора по момент получения претензии. Ответа на указанную претензию, а также запрашиваемых документов истцом не получено.

В качестве основания иска ФИО4 ссылается на то, что Банк не выполнил требование потребителя о предоставлении информации о задолженности по кредитному договору.

За получением документов, в том числе выпиской по счету, договором и приложениями к нему к ответчику истец лично не обращался.

Действительно, в соответствии со ст. 10 Закона Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п. 1).

Таким образом, Законом РФ "О защите прав потребителей" установлена обязанность банка до заключения договора предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности правильного выбора услуги.

Вместе с тем, представитель истца просила истребовать не информацию, позволяющую обеспечить возможность правильного выбора услуги, а документы по исполнению принятых на себя обязательств в рамках кредитного договора, что не связано с выбором услуги, а потому эта норма не регулирует отношения сторон по истребованию документов.

В силу п. 2 ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ "О банках и банковской деятельности", согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

При этом, законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст. 857 ГК РФ банковскую тайну.

Учитывая прямое требование Закона, договор банковского обслуживания и приложения к нему, график платежей, выписка по лицевому счету, содержащие информацию о банковском счете, операциям по нему и сведения о клиенте, могут быть предоставлены банком только самому заемщику либо его представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

Соблюдение предусмотренной Законом процедуры проверки обращения о выдаче соответствующих документов, позволяющих идентифицировать заявителя, является необходимым условием обеспечения сохранности и гарантии банковской тайны. Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать лиц, подавших в банк заявления.

Согласно смыслу приведенных выше норм, направленная в адрес банка претензия не позволяла банку провести идентификацию клиента.

В приложенной к исковому заявлению почтовой описи (л.д. 18) усматривается оттиск штампа почтового отделения <адрес>, представитель истца зарегистрирован в <адрес>, тогда как ФИО4 согласно материалам дела зарегистрирована в г. Н.Новгороде, но фактически по адресу, указанному в исковом заявлении не проживает, что подтверждается не доставленной истцу телеграммой, отправленной судом, с извещением о месте и времени судебного заседания.

Содержание самой исследуемой претензии об истребовании документов от ответчика не позволяет в предусмотренном законом порядке установить и идентифицировать личность заявителя, что в свою очередь является необходимым условием обеспечения и гарантией банковской тайны.

Более того, доводы ФИО1 о заключении договора и условиях кредитования носят голословный характер, не подтверждаются представленными по делу доказательствами, что помимо прочего не позволяет суду удостовериться в наличии между сторонами договорных отношений и проверить доводы иска о применении к правоотношениям сторон Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", подлежащего применению к договорам потребительского кредита, заключенным после дня вступления его в силу.

Доказательств невозможности получения истребуемых документов во внесудебном порядке, в том числе и путем непосредственного обращения к ответчику с заявлением о предоставлении документов и передаче его сотруднику банка, уполномоченному регистрировать указанные заявления, предоставив удостоверение личности, истцом не представлено, в связи с чем оснований считать права истца нарушенными не имеется.

Истец не лишена возможности обратиться лично в кредитную организацию, в том числе и по месту заключения договора.

Суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.12,56,194,198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Акционерному обществу «Тинькофф Банк» о защите прав потребителей отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Ленинский районный суд г.Н.Новгорода в течение месяца.

Судья Е.В. Васенькина

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ