Решение суда о защите прав потребителей № 2-2129/2017 ~ М-543/2017

российская федерация

Центральный районный суд <адрес>

630099, <адрес>

Дело №

02 мая 2017 года

Центральный районный суд <адрес> в составе:

судьи Малахова С.Л.,

при секретаре Кулаковой К.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Гольке Э. Э.ны к Публичному акционерному обществу "Промсвязьбанк" о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Гольке Э.Э. обратилась в суд с иском к ПАО "Промсвязьбанк", просит возложить на ответчика обязанность по расторжению договора банковских счетов №, №, №, №, в связи с нарушением отказом банка части 1 статьи 16 Федерального закона "О защите прав потребителей".

Истец Гольке Э.Э. в судебное заседание не явилась, извещена, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, направила в суд своего представителя Гапонова С.А., действующего на основании доверенности, который в судебном заседании отказался от исковых требований в части расторжения договора в отношении банковских счетов №, №, в остальной части заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, дал соответствующие пояснения.

Представитель ответчика ПАО "Промсвязьбанк" Коробкова В.А., действующая на основании доверенности, заявленные исковые требования, в оставшейся части, не признала в полном объеме по основаниям, изложенным в письменных возражениях, дала соответствующие пояснения.

В соответствии со статьей 39 Гражданского процессуального кодекса РФ суд, установив, что отказ от иска не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, принимает отказ от исковых требований в указанной части, разъяснив истцу последствия отказ от исковых требований в соответствии со статьями 220, 221 Гражданского процессуального кодекса РФ, прекращает производство по делу в указанной части.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца, надлежащим образом уведомленного о времени и месте судебного заседания.

Выслушав мнение лиц, участвующих в судебном заседании, исследовав собранные по делу доказательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований, при этом исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Статьей 421 Гражданского кодекса РФ установлено правило, согласно которому граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Исходя из пункта 1 статьи 845 Гражданского кодекса РФ предмет договора банковского счета включает обязанность банка по принятию и зачислению денежных средств, которые поступают на счет, открытый клиенту (владельцу счета), выполнению распоряжений клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведению других операций по счету.

Согласно статьям 819, 820 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Частью 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу части 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судебным разбирательством установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления-оферты истца, между ней и ОАО "Промсвязьбанк" (после реорганизации ПАО "Промсвязьбанк") заключен кредитный договор №, в рамках которого Банк открыл истцу расчетный счет №, предоставил истцу денежные средства в размере 500 000 рублей, под 25,2 % сроком на 60 месяцев. При подписании заявления от ДД.ММ.ГГГГ истец указала, что ознакомлена и полностью согласна с редакциями Условий и Тарифов, действующих на дату подписания ею Заявления, что в судебном заседании представителем истца не оспаривалось.

Согласно представленной ответчиком выписке по лицевому счету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у истца по указанному кредиту имеется задолженность в общей сумме 454 682 рубля 55 копеек.

В ту же дату, на основании заявления истца, с нею заключен договор о международной банковской карте № с лимитом овердрафта в размере 10 000 рублей, открыт счет №.

При подписании заявления от ДД.ММ.ГГГГ истец указала, что ознакомлена и полностью согласна с редакциями Правил, Условий и Тарифов, действующих на дату подписания ею Заявления, что подтверждается собственноручной подписью истца в заявлении.

Согласно представленной ответчиком выписке по лицевому счету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у истца по указанному кредиту имеется задолженность в общей сумме 10 624 рубля 38 копеек.

Факт заключения указанных кредитных договоров и наличия по ним задолженности в указанном размере в судебном заседании представителем истца не оспаривался.

Указанные кредитные договоры являются по своей правовой природе смешанным (пункт 3 статьи 421 Гражданского кодекса РФ) и содержит в себе элементы договора банковского счета, договора об оказании услуг (в части, касающейся предоставления услуг дистанционного обслуживания и информационных услуг), а также кредитного договора.

Исходя из условий заключенных сторонами смешанных договоров, исполнение заемщиком обязательств по ним осуществляется путем размещения на банковском счете денежных средств и их дальнейшего списания банком в счет погашения задолженности, при этом банк вправе без дополнительного распоряжения заемщика списывать денежные средства с банковского счета заемщика в Банке в погашение задолженности по кредитному договору.

По смыслу вышеприведенных правовых норм, заемщик обязан возвратить заимодавцу то же количество денег или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, уплатить проценты на эту сумму.

При заключении указанных кредитных договора стороны добровольно договорились о том, что операции в рамках кредитных договоров, в том числе по использованию предоставленных кредитных средств и их возврату неразрывно связаны с использованием открытых на имя истца счетов.

В соответствии с пунктом 2 статьи 407 Гражданского кодекса РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.

Таким образом, по общему правилу, изменение договора допустимо только по воле самих сторон договора и только при обоюдном отсутствии возражений.

Требование истца по закрытию счета, в данном случае, по существу, является отказом заемщика от исполнения принятых на себя обязательств исполнения договора способом, согласованных сторонами при его заключении, что является недопустимым в силу требований статьи 310 Гражданского кодекса РФ.

Исходя из представленных ответчиком в материалы дела выписок по лицевым счетам, истец неоднократно совершал расходные операции с использованием кредитной карты, привязанной к банковскому счету.

Отказывая в удовлетворении заявленных истцом требований, суд исходит из того, что предметом договора банковского счета, в рассматриваемом споре, является совершение банком операций, направленных не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции.

В рассматриваемом случае отношения между сторонами по делу возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, который отдельно не заключался, а проистекают из заключенных кредитных договоров, в связи с чем, к ним подлежат применению нормы главы 42 Гражданского кодекса РФ, а закрытие счета возможно только при полном погашении задолженности.

Между тем, как указано выше, у истца имеется просроченная задолженность по кредитным договорам.

Доказательств исполнения обязательств по возврату суммы займа в полном объеме, вопреки статье 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, истцом суду не представлено.

Поскольку обязательства по кредитным договорам заемщиком до настоящего времени не исполнены, кредитные средства банку в полном объеме не возвращены, то оснований для возложения на ответчика обязанности по расторжению договоров счетов и возложения на ответчика обязанности закрытия счетов у суда не имеется.

Ссылка истца на пункт 1 статьи 859 Гражданского кодекса РФ, которым предусмотрено, что договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время, а законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжение договора, в рассматриваемом споре является несостоятельной в силу вышеизложенного. Правила указанной статьи применяются только при осуществлении банками операций по счету, который открывается клиентом для распоряжения личными денежными средствами.

Доводы истца в этой части направлены на неверное толкование норм материального права, подлежащего применению, так как между сторонами заключен кредитный договор, в рамках которых открыт банковский счет для перечисления ответчиком денежных средств в счет исполнения принятых на себя обязательств и при заключении договоров истец согласилась с его условиями.

Следовательно, как указано выше, в силу требований статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к спорным правоотношениям применимы положения параграфа 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая не предусматривает в одностороннем порядке расторжения заемщиком кредитного договора.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Гольке Э. Э.ны – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через районный суд в течение одного месяца.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья С.Л. Малахов