Решение суда о защите прав потребителей № 2-1981/2017 ~ М-1384/2017

№

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 июня 2017 года                                г.Уфа

Ленинский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Хасановой Г.Р.,

при секретаре Хазиахметовой Э.Т.,

представителя истца ФИО1 – ФИО3, действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование», ПАО ВТБ 24 о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование», ПАО ВТБ 24 о защите прав потребителей, мотивировав исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и Банком ВТБ 24 был заключен кредитный договор №.

По индивидуальным условиям Договора (п.11) ФИО1 включили в число участников Программы страхования, по которому она должна была осуществить плату в размере 55 479 рублей за включение в число участников Программы страхования за весь срок страхования.

С данной услугой ФИО1 не согласилась в тот же день. Как она указывает, сотрудник банка ввел ее в заблуждение, внимательно ознакомиться с документами не предоставил возможность, все время торопил с их подписанием. Обнаружив, что с нее удержали сумму в размере <данные изъяты> рублей, она в этот же день ДД.ММ.ГГГГ написала претензию и попыталась предъявить ее в банк, но сотрудник банка ВТБ 24 (<адрес>) отказался принять ее. Тогда истец вынуждена была отправить претензию на электронную почту ПАО ВТБ 24 и ООО СК «ВТБ Страхование», а также почтой России на юридические адреса ответчиков.

На следующий день банк предоставил ответ на электронную почту ФИО1, в котором пояснил, что претензию удовлетворить не возможно, срок страхования начинает свое действие с 28.02.2017г.

В связи с изложенным, истец считает обоснованным и подлежащим удовлетворению требований о взыскании в ее пользу с ПАО ВТБ 24 уплаченной суммы за комиссию банка в размере 11 095,80 рублей, суммы на оплату страховой премии с ООО СК «ВТБ Страхование» в размере 44 383,20 руб. Также просит взыскать ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца понесенные судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 10 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 802,84 рублей. Взыскать с ПАО ВТБ 24 в пользу истца проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 200,70 рублей. Взыскать с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца компенсацию морального вреда 100 000 рублей, штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Истец ФИО1 на судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

В судебном заседании представитель истца ФИО3 исковые требования поддержала, просила суд удовлетворить иск в полном объеме по указанным в иске основаниям.

Представители ответчиков ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование», ПАО ВТБ 24 на судебное заседание не явились, о месте, дне и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

От представителей ответчиков ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование», ПАО ВТБ 24 в суд поступили отзывы, в которых они просили суд отказать в удовлетворении иска.

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон, надлежаще извещенных о времени и месте судебного заседания.

Сведения о месте и времени судебного заседания также имеются на официальном сайте Ленинского районного суда <адрес> - leninsky.bkr@sudrf.ru.

Выслушав объяснения и доводы представителя истца, изучив и оценив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со статьями 420, 421 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с частью 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Как следует из материалов дела, договор страхования предусматривает следующие риски: смерть в результате несчастного случая и болезни, временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая и болезни, потеря работы, заключен с ФИО1 на основании подписанного ею заявления на страхование в ПАО ВТБ 24.

Так, из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ. усматривается, что своей подписью ФИО1 подтвердила, что ей понятны все условия договора, с ними согласна и обязуется их исполнять. Также подписью подтверждено, что заемщик ознакомлен, получил, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Кредитного договора, Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью Договора.

Выгодоприобретателем, имеющим право на получение страховой выплаты при наступлении страховых случаев, является Застрахованный, а в случае его смерти - наследники застрахованного (пункт 3 Заявления).

Согласно пункту 1 заявления, заемщик уведомлен, что Программа страхования, предоставляется по желанию клиенты и не является условием для заключения договора о предоставлении кредита.

Кроме того, в день заключения кредитного договора – 27.02.2017г. ФИО1 подписала заявление на страхование, в котором просила заключить с ней и в отношении нее договор добровольного коллективного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней. Своей подписью ФИО1 подтвердила, что полисные условия, являющиеся неотъемлемой частью договора, и она с ними ознакомлена, согласна и обязуется соблюдать условия страхования. Подписывая заявление, истец просила ПАО ВТБ 24 перечислить сумму страховой премии, подлежащей уплате по добровольно заключаемому ей договору страхования с ООО СК «ВТБ Страхование» по реквизитам страховщика.

В указанном заявлении имеется специальная отметка о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие банком решения о предоставлении ФИО1 кредита. Аналогичные условия указаны в кредитном договоре от 27.02.2017г.

Как следует из данного заявления, истец мог отказаться от заключения договора страхования, поставив в соответствующем поле специальную отметку "галочку", однако этого не сделал.

Кредитный договор не содержит условий, обязывающих заемщика осуществить личное страхование. Согласно п. 11 индивидуальных условий договора целями использования кредита указаны: потребительские нужды и оплата страховой премии.

По условиям договора заемщик дает поручение банку (без оформления каких-либо дополнительных распоряжений со стороны заемщика) в течение одного рабочего дня со дня зачисления кредита на банковский счет перечислить денежные средства в размере 55 479 рублей для оплаты страховой премии по договору страхования, заключенного с ООО СК "ВТБ Страхование" (п. 20 индивидуальных условий).

Как следует из п. 23 индивидуальных условий в случае принятия заемщиком решения о получении кредита также на цели уплаты страховой премии, денежные средства на уплату страховой премии перечисляются в соответствии с поручениями заемщика. Заключение договора страхования производится заемщиком на основании добровольного волеизъявления и не является условием предоставления кредита.

27.02.2017г. непосредственно между ООО СК "ВТБ Страхование" и ФИО1 заключен договор страхования по программе "Профи". Размер страховой премии за весь период определен <данные изъяты> рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ФИО1 в полном объеме проинформирована ответчиком и банком об условиях договора страхования и кредитного договора, имела достаточное время для ознакомления с условиями договора, была вправе потребовать дополнительную информацию в случае каких-либо неясностей в тексте договора, какие-либо возражения относительно предложенных ответчиком условий договора не заявила, иных страховых компаний не предложила, имела возможность отказаться от заключения договора.

При таких обстоятельствах, суд не находит в действиях ответчика запрещенного статьей 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", навязывания приобретения услуг, учинения препятствий для внимательного ознакомления с договором страхования, а факта также отказа со стороны ответчика в предоставлении более подробной информации.

Какие-либо доказательства того, что отказ истца от страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, в материалы дела не представлены.

Как видно из материалов дела, заемщик самостоятельно и в добровольном порядке произвел перечисление страхового взноса в страховую компанию.

Факт навязывания банком приобретения истцом услуги по личному страхованию и ущемления тем самым прав потребителя не нашел подтверждения, решение банка о предоставлении кредита не зависело от приобретения заемщиком услуги личного страхования, договор страхования был заключен истцом добровольно с выбранной им страховой компанией, и в рассматриваемом случае заключение договора личного страхования не являлось обязательным условием выдачи кредита.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 не имеется, как в части взыскания уплаченных ей денежных средств, так и в части производных требований о взыскании убытков, компенсации морального вреда и штрафа, а также в части возмещения судебных расходов в соответствии со ст. ст. 98, 103 ГПК РФ.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.12, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требовании ФИО1 к ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование», ПАО ВТБ 24 о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья п/п Г.Р. Хасанова