Решение суда о защите прав потребителей № 2-10863/2017 ~ М-8553/2017

Дело № 2-10863/2017(26) изготовлено 02.10.2017 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 сентября 2017 года г. Екатеринбург

Ленинский районный суд г. Екатеринбурга Свердловской области в составе председательствующего судьи Мосягиной Е.В.,

при секретаре Янковской И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Ефимовой Т. А. к Публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратилась в суд с исковым заявлением к ответчику о взыскании компенсации морального вреда в размере 50000 руб., штрафа, судебных расходов по оплате услуг представителя в размере 15000 руб. и почтовых расходов в размере 64 руб. 60 коп., в связи с установлением различной процентной ставки по кредиту.

В обоснование исковых требований указала, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № K№. В соответствии с данным договором истец должна уплачивать проценты, размер которых указан в п.4.1, 4.2, где процентная ставка при выполнении условия об установлении процентной ставки 2, то есть поступление на расчетный счет суммы, не менее размера ежемесячного платежа. Истец считает, что такая процентная ставка нарушает права ее как потребителя, поскольку не понятно по какой ставке рассчитан ежемесячный платеж.

Истец в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил в суд письменные возражения по существу иска.

В соответствии со ст. 167Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 432, 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, в частности по условию о предмете договора.

Между ПАО «Уральский банк реконструкции и развития» и Ефимовой Т.А. в письменной форме согласованы индивидуальные условия потребительского кредита от № K№, согласно которым сумма кредита составила 551779 руб. 00 коп., срок кредита – 84 месяца, процентная ставка по кредиту – 17% годовых, а в случае не поступления в течение календарного месяца суммы в размере не менее ежемесячного платежа, устанавливается процентная ставка 34,9 %, полная стоимость кредита составила 17% годовых.

Кредитный договор содержит все существенные условия, основанные на заявлении истца о предоставлении потребительского кредита, графике платежей, подписан лично истцом.

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 5 Федерального закона от N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 ст. 5 Закона, применяется ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ч. 9 ст. 5 Закона о потребительском кредите (займе) индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя условия, предусмотренные законом (в частности, сумма потребительского кредита, срок действия договора потребительского кредита и срок возврата потребительского кредита, процентная ставка в процентах годовых, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита или порядок определения этих платежей).

В соответствии с ч. 6 ст. 7 Закона о потребительском кредите (займе), договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.

Как указано в ст. 9 Федерального закона от N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать услуги для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Предоставление физическому лицу займов является финансовой услугой, которая относится, в том числе и к сфере регулирования Закона Российской Федерации от N 2300-1 «О защите прав потребителей» (абз. "д" п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей").

Проценты на сумму займа являются платой за пользование заемными денежными средствами, их размер устанавливается соглашением сторон, проценты, предусмотренные ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации не являются мерой ответственности за нарушение обязательств, не могут быть снижены судом.

Согласно ст. 29 Федерального закона от N 395-1 «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, процентная ставка по кредитному договору является источником получения прибыли организации и определяется по соглашению сторон на приемлемых для клиента условиях.

Вопреки доводам истца, при заключении договора установленная процентная ставка была согласована, свое намерение заключить договор на указанных условиях истец подтвердил подписью в договоре, таким образом, при заключении договора, ей были понятны условия погашения кредита, сроки, размер ежемесячного платежа, в том числе, процентная ставка.

То обстоятельство, что непосредственно в графике платежей не указана процентная ставка, не имеет правового значения, поскольку график платежей является неотъемлемой частью договора, где указана процентная ставка, полная стоимость кредита, указанные условия являются согласованными.

Положениями ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, что условия договора определяются по усмотрению сторон.

Кроме того, в силу п. 3 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагаются.

Соответственно, заключая кредитный договор в письменной форме, подписывая его и иные документы, гражданин, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора.

Подписание договора займа предполагает согласие заемщика с условиями этого договора и гарантирует другой стороне по договору - займодавцу его действительность и исполнимость.

При получении кредита истец была ознакомлена с условиями договора, которые ей были ясны и понятны, оценивая свои финансовые возможности, истец согласилась на подписание кредитного договора и получение денежных средств с их последующим возвратом через установленный договором срок с процентами за пользование кредитом.

Таким образом, суд учитывает, что потребитель, располагающий на стадии заключения договора полной информацией о предложенной ему услуге, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением принимает на себя все права и обязанности, предусмотренные договором, либо отказывается от его заключения. При заключении договора займа заемщику была предоставлена необходимая и достоверная информация, обеспечивающая возможность правильного выбора. Истец была ознакомлена и согласна с условиями получения, пользования и возврата займа, что не нарушает права потребителя. В случае неприемлемости условий, последняя вправе была не принимать на себя вышеуказанные обязательства.

Заемщик в случае несогласия с какими-либо условиями кредитного соглашения не лишен был возможности высказать свои замечания, равно как и воспользоваться услугами иной кредитной организации.

Доказательств понуждения заемщика к заключению кредитного договора, навязыванию заемщику при заключении кредитного договора невыгодных условий, доказательств совершения кредитной организацией действий, свидетельствующих о злоупотреблении банком свободой договора, в материалах дела не представлено.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Согласно п. 2 ст. 1101 ГК РФ, размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

Поскольку, судом не установлено наличие вины ответчика в нарушении прав потребителя, причинение истцу нравственных и физических страданий, суд отказывает во взыскании компенсации морального вреда, а также штрафа и судебных расходов.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 57, 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении иска Ефимовой Т. А. к Публичному акционерному обществу «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителя отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательном виде путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд города Екатеринбурга.

Судья (подпись) Мосягина Е.В.

Копия верна

Судья