Решение суда о защите прав потребителей № 2-1032/2017 ~ М-525/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 апреля 2017 года г. Иркутск

Куйбышевский районный суд г. Иркутск в составе:

председательствующего судьи Красновой Н.С.,

при секретаре <ФИО>4

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело <номер> по иску <ФИО>2 к ПАО КБ «Восточный» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец <ФИО>2 обратилась в суд с иском, в обоснование которого указала, что <дата> между <ФИО>2 и ПАО КБ «Восточный» на основании заявления о заключении договора кредитования был заключен смешанный договор <номер>, включающий элементы Кредитного договора и договора банковского счета, согласно которому кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере 288 823 рубля под 29,4 % годовых, сроком на 60 месяцев, дата последнего платежа <дата>.

В связи с тем, что у заемщика произошло существенное изменение обстоятельств, а именно ухудшение финансового положения, снижение среднего ежемесячного дохода, <дата> истец обратилась к ответчику с заявлением о предоставлении отсрочки и реструктуризации, в котором истец выразил волеизъявление на расторжение Договора.

Так же <дата> было направлено в адрес ответчика заявление о расторжении кредитного договора.

На момент подачи искового заявления мотивированного письменного ответа на указанное выше заявление от ответчика не получено. Таким образом, ответчик нарушил право истца на свободу договора.

Полагает, что игнорирование и непринятие мер по рассмотрению заявления о расторжении кредитного договора, затягивание процесса взыскания с заемщика задолженности, а также дальнейшее начисление процентов и штрафных санкций приводит к увеличению убытков по вине кредитора.

Со ссылкой на ст. 451 ГК РФ истец <ФИО>2 просит суд расторгнуть кредитный договор <номер> от <дата>, заключенный между <ФИО>2 и ПАО КБ «Восточный».

В судебное заседание истец <ФИО>2 не явилась, извещена о дате, времени и месте судебного разбирательства, в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившегося истца.

Представитель ответчика ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явилась, в адресованном суду отзыве на исковое заявление против удовлетворения исковых требований возражала, указав, что между истцом и ответчиком был заключен договор потребительского кредита, с условиями договора истец был согласен.

Банк выполнил обязательства по договору, предоставив истцу сумму, согласно договора. К тому же кредитные средства по этому договору были направлены на погашение двух действующих кредитов истца в Банке, что подтверждается заявлениями на перевод средств на оплату задолженности по договорам.

Истец в настоящее время свои обязательства по договору не выполнил, о чем имеется выписка по лицевому счету. Более того истец является злостным неплательщиком по кредитному договору. На основании изложенного, представитель ответчика просила в иске отказать.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся доказательствам в материалах дела.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от <дата> N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ», пунктом 1 статьи 1 Закона РФ от <дата> N 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения, связанные с потребительским кредитованием физических лиц, регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 2 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование этой суммой.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно пункта 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Пункт 3 статьи 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что <дата> между истцом <ФИО>2 и ПАО КБ «Восточный» (Банк) заключен договор о кредитовании <номер> в оферно-акцептной форме.

В соответствии с условиями кредитного договора, кредитор обязался предоставить заёмщику кредит в сумме 288823 руб. сроком на 60 месяцев под 29,4% годовых, а Заемщик принял на себя обязательство возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им, произвести иные платежи по договору. Вид кредита – индивидуальный, схема погашения кредита – аннутитент, валюта кредита – руб., дата выдачи кредита – <дата>, окончательная дата погашения – <дата>, дата платежа – 18 число каждого месяца, размер ежемесячного платежа – 9241 рубль.

Указанные обстоятельства подтверждаются представленным в материалы дела заявлением <ФИО>2 о заключении договора кредитования <номер> от <дата>, а также графиком платежей, анкетой-заявлением заемщика.

Подлинность названного кредитного договора истцом не оспорена.

С условиями договора истец ознакомлена и выразила свою волю на заключение договора на указанных в нём условиях, о чем свидетельствует подпись <ФИО>2 в кредитном договоре.

Оценивая представленный кредитный договор <номер> от <дата>, суд приходит к выводу, что все существенные условия договоров данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

Ответчик со своей стороны обязательства по предоставлению кредита в размере 288823 рубля исполнил в полном объеме, истец же в полном объеме свои обязательства по возврату суммы кредита не исполняет, что ей не оспаривалось в ходе судебного разбирательства.

Обосновывая свои исковые требования, истец ссылалась на то, что в настоящее время она в связи с финансовыми трудностями не может своевременно исполнять свои обязательства по договору в связи со снижением среднего ежемесячного дохода.

В связи с этим, <дата> истец обратилась к ответчику с заявлением о предоставлении отсрочки и реструктуризации, в котором выразила волеизъявление на расторжение Договора.

А кроме того, <дата> истец направила в адрес ответчика заявление о расторжении кредитного договора. Указанные обстоятельства подтверждены представленными в материалы дела соответствующими заявлениями, а также описью-вложением в ценное письмо с отметкой почтового отделения.

Оценивая представленные доказательства, принимая во внимание установленные обстоятельства, суд приходит к следующему.

Согласно п.1, 2 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В пункте 1 статьи 451 ГК РФ установлено, что основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

При этом, согласно пункту 2 статьи 451 ГК РФ, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Исходя из содержания данной нормы права следует, что лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 451 ГК РФ, изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Таким образом, одним из условий реализации данного способа расторжения договора является то, что наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвиденными, что прямо следует из абз. 2 п. 1 ст. 451 ГК РФ, подп. 1 п. 2 ст. 451 ГК РФ.

При отсутствии добровольного соглашения сторон, расторжение договора по требованию заинтересованной стороны в порядке ст. 451 ГК РФ возможно лишь в судебном порядке лишь при наличии исключительных обстоятельств.

В обоснование требований о расторжении договора истец ссылается на снижение среднего ежемесячного дохода, в связи с чем, не может исполнять принятые на себя обязательства. Вместе с тем, в нарушение ст. 56 ГПК РФ соответствующих доказательств указанным обстоятельствам со стороны истца суду не представлено.

Учитывая, что заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, его условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом ответчик взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а <ФИО>2 по их возврату, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению договора. Исполнение обязанностей по договору не поставлено в зависимость от состояния доходов заемщика, получения им каких-либо выплат, действий третьих лиц. Следовательно, независимо от того, изменилось ли финансовое положение заемщика, она обязана выполнять принятые на себя по договору обязательства. Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относятся к риску, который истец, как заемщик, несет при заключении договора займа, поскольку эти обстоятельства возможно предвидеть при достаточной заботливости и осмотрительности, и такие изменения не являются существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований <ФИО>2

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований <ФИО>2 к ПАО КБ «Восточный» о расторжении кредитного договора <номер> от <дата>, заключенного между <ФИО>2 и ПАО КБ «Восточный», отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Куйбышевский районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:                          Н.С. Краснова