Решение суда о защите прав потребителей № 02-6935/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 августа 2016 года г. Москва Нагатинский районный суд г. Москвы в составе председательствующего федерального судьи Клинцовой И.В., при секретаре Ковалевой А.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское

дело №2-6935/16 по

иску Полетаевой АВ, Блохина СИ к Акционерному обществу «КБ ДельтаКредит» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истцы Полетаева А.В. и Блохин С.И. обратились в суд с иском к Акционерному обществу «КБ ДельтаКредит» о защите прав потребителей. В обоснование исковых требований истцы указали, что ***г. между Полетаевой АВ, Блохиным СИ и ЗАО «КБ ДельтаКредит» был заключен Кредитный договор № ***, согласно которому ЗАО «КБ ДельтаКредит» обязался предоставить истцам кредит в размере 154 630 долларов США сроком на 242 месяца с уплатой процентов, исходя из процентной ставки 10,5 % годовых, списание долга производится аннуитетными платежами в размере 1543,79 (Одна тысяча пятьсот сорок три целых и 79/100) долларов США. Обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору является квартира, приобретенная за счет кредитных средств, расположенная по адресу***, состоящей из трех жилых комнат, общей площадью – 59,10 кв.м., жилой площадью 43,50 кв.м. (п.п.

1.3., 1.4. Кредитного договора). Предметом финансовой услуги по Кредитному договору № *** является иностранная валюта, единицей измерения предмета финансовой услуги по договору является доллар США. С момента совершения Кредитного договора № ***по настоящее время ЗАО «КБ ДельтаКредит» обязательство кредитора по предоставлению денежных средств в иностранной валюте, согласно условий договора, не выполнил. Устные и письменные требования истцов к ответчику о представлении Распоряжения о размещении денежных средств и первичного расчетного (платежного) документа, подтверждающего предоставление (размещении) ответчиком денежных средств в иностранной валюте (кредита) истцам, оформленного по закону РФ и нормам Банка России зафиксировавшего факт хозяйственной жизни осуществления сторонами договора валютной операции ответчик отказывается выполнять.

Действия ответчика нарушают гражданские права истцов, а также угрожают нарушению прав, свобод и законных интересов в будущем. С учетом уточнения требований, просят признать незаключенным Кредитный договор № ***от ***г.

на сумму в размере 154 630 долларов США; признать, что финансовая услуга на приобретение квартиры № *** расположенной по адресу: ***, оказана в рублях РФ на сумму 4 549 864,05 (Четыре миллиона пятьсот сорок девять тысяч восемьсот шестьдесят четыре целых 05/100) рублей РФ; признать Закладную от 24 марта 2010 года недействительной; обязать АО «Коммерческий Банк ДельтаКредит» произвести пересчет всех произведенных платежей истцами в счет исполнения обязательств по рублевой ипотеке.

Истец Полетаева А.В. в судебном заседании уточненные исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, указанным в заявлении, просила их удовлетворить.

Истец Блохин С.И. в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, по делу имеет представителя.

Представитель истцов по доверенности Тимоховцева О.Ф. в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, основываясь на доводах искового заявления, пояснила, что документ «Заявление-анкета» не порождает никаких правовых отношений между сторонами и не может доказывать исполнение ответчиком обязательств по оспариваемому договору; договор банковского счета в рублях никак не может доказывать исполнения ответчиком обязательств по договору; договор (в долларах США) является договором банковского счета истца в банке; распоряжение на конвертацию денежных средств было выдано истцом банку для выполнения разовой операции конверсии денежных средств истца из российских рублей в доллары США, это распоряжение не является связанным и не порождает правовых отношений; считает, что банк самостоятельно оформлял сделку; срок давности не пропущен, поскольку информация находится под внутренним и закрытым контролем ответчика, визуально при сделке не вскрывается, истец не мог узнать о нарушении своего права. Мы также нигде не могли получить информацию по договору, просила удовлетворить заявленные требования, поскольку банк не предоставил документов, подтверждающих заключение договора.

Представитель ответчика АО «Коммерческий Банк ДельтаКредит» по доверенности Александрова Л.А. в судебном заседании исковые требования не признала по основаниям, указанным в отзыве на исковое заявление, считает, что пропущен срок исковой давности, поскольку о заключении кредитного договора заемщики могли узнать через 3 дня при поступлении денег на счет, истцами не представлено доказательств не исполнения ответчиком условий договора, отказать в удовлетворении требований.

Третье лицо Управление Росреестра, будучи надлежащим образом извещенным о дате, месте и времени рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направило, об уважительных причинах неявки суду не сообщили и не ходатайствовали об отложении рассмотрения дела.

Суд, выслушав объяснения лиц участвующих в деле, изучив материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности с учетом требований ст. 67 ГПК РФ приходит к выводу о том, что доводы истцов не нашли своего подтверждения по следующим основаниям.

Судом установлено, ***г. между Полетаевой АВ, Блохиным СИ и ЗАО «КБ ДельтаКредит» был заключен Кредитный договор № ***, согласно которому ЗАО «КБ ДельтаКредит» обязался предоставить истцам на покупку квартиры кредит в размере 154 630 долларов США сроком на 242 месяца с уплатой процентов, исходя из процентной ставки 10,5 % годовых, списание долга производится аннуитетными платежами в размере 1543,79 (Одна тысяча пятьсот сорок три целых и 79/100) долларов США.

Обеспечением исполнения обязательств по Кредитному договору является квартира, приобретенная за счет кредитных средств, расположенная по адресу: г. ***, состоящей из трех жилых комнат, общей площадью – 59,10 кв.м., жилой площадью 43,50 кв.м. (п.п. 1.3., 1.4. Кредитного договора).

В силу п. 1.1 Кредитного договора № ***кредитор предоставляет Заемщику денежные средства (кредит) в размере 154 630 (Сто пятьдесят четыре тысячи шестьсот тридцать) долларов США сроком на 242 (Двести сорок два) месяца.

Согласно п. 2.1. Кредитного договора № ***кредит предоставляется Заемщику в безналичной форме путем зачисления всей суммы Кредита на счет в долларах США не позднее 3 (трех) рабочих дней.

По утверждению истцом, сторонами письменная форма Кредитного договора № ***соблюдена (статья 820 ГK РФ), однако обязанность кредитора предоставить денежные средства в иностранной валюте ответчик не выполнил (Статья 819 ГК РФ), первичный расчетный (платежный) документ ответчик истцам не представил, следовательно, ответчик кредитором истцов не является, правом (требования) по денежному обязательству в иностранной валюте на основании исполнения обязательства кредитора не обладает.

В соответствии с частью 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

При этом, как установлено ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 166 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии со ст. 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

Разрешая требования истца о признании незаключенным Кредитный договор № ***от ***г. на сумму в размере 154 630 долларов США, суд исходит из следующего.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Согласно ч. 1 статье 19 Конституции Российской Федерации все равны перед законом и судом. Данный конституционный принцип носит универсальный характер и оказывает регулирующее воздействие на все сферы общественных отношений, в том числе на отношения с участием граждан и юридических лиц.

Граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела, ***года истцами Полетаевой А.В. и Блохиным С.И. было оформлено заявление-анкета на жилищный ипотечный кредит и выбраны валюта кредита, желаемый размер, срок предоставления кредита, программа кредитного продукта.

В соответствии с указанным заявлением ***года между Полетаевой А.В., Блохиным С.И. и ЗАО «КБ ДельтаКредит» был заключен Кредитный договор № ***о предоставлении кредита в размере 154 630,00 долларов США сроком на 242 месяца.

***года между Полетаевой А.В., Блохиным С.И. и ЗАО «КБ ДельтаКредит» был заключен договор банковского счета (в долларах США) № ***.

В соответствии с п.п. 2.1.1-2.1.3 Банк обязался зачислять поступающие на счет денежные средства, выдавать и/или перечислять их по распоряжению клиента.

***года на расчетный счет № ***, открытый истцами в ЗАО «КБ ДельтаКредит» были перечислены денежные средства в размере 154 630,00 долларов США, что подтверждается платежным поручением № *** от ***года и выпиской из банковского счета.

***года Полетаева А.В. подписала Поручение на покупку/продажу иностранной валюты, в соответствии с которым распорядилась за её счет и по курсу ЗАО «КБ ДельтаКредит» продать денежные средства в размере 154 630 долларов 00 центов в валюте USD, используя денежные средства на её счете № ***, открытый в ЗАО «КБ ДельтаКредит», и зачислить полученную в результате конверсии сумму денежных средств на счет № ***, открытый в ЗАО «КБ ДельтаКредит».

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основания своих требований или возражений.

В силу статьи Федерального закона от 06.12.2011 № 402-ФЗ «О бухгалтерском учете» первичные бухгалтерские документы - документы, составленные в момент совершения бухгалтерских операций или непосредственно после их завершения, являющиеся первым свидетельством их совершения.

На основании статьи 863 ГК РФ при расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке. Порядок осуществления расчетов платежными поручениями регулируется законом, а также установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями

делового оборота.

Порядок оформления и использование платежных поручений на дату

заключения Кредитного договора регулировался Положением Банка России «О безналичных расчетах в Российской Федерации» от 3 октября 2002 г. N 2-П.

При осуществлении безналичных расчетов используются, в том числе платежные поручения (пункт 2.3). Платежным поручением является распоряжение владельца счета (плательщика) обслуживающему его банку, оформленное расчетным документом, перевести определенную денежную сумму на счет получателя средств, открытый в этом или другом банке (пункт 3.1). Платежными поручениями могут производиться, помимо прочего, перечисления денежных средств в целях возврата/размещения кредитов (займов)/депозитов и уплаты процентов по ним (пункт 3.2).

В соответствии с пунктом 5.4 Положения Банка России от 19.06.2012 N 383- П «О правилах осуществления перевода денежных средств» платежное поручение может составляться, приниматься к исполнению и исполняться как на бумажном носителе, так и в электронном виде. При этом в соответствии с Приложением 1 к Положению в поле «Отметки банка» на бумажном носителе проставляются штамп банка плательщика и подпись уполномоченного лица банка плательщика.

Центральным банком Российской Федерации в Положении № 205-П от 5 декабря 2002 г. «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской федерации» установлено: «Кредитная организация вправе организовать хранение бухгалтерских документов в виде электронных баз данных (файлов, каталогов), сформированных с пользованием средств вычислительной техники. При этом должна обеспечиваться возможность распечатывания бумажных копий бухгалтерских документов по формам, установленным нормативными актами Банка России» (пункт 4.8). «Совершение операций в кредитной организации может происходить на основании электронного платежного документа, а в случаях, установленных законодательством Российской Федерации и договором, - его бумажной копии, заверенной уполномоченным лицом. Электронные платежные документы должны содержать все реквизиты расчетных документов, предусмотренные утвержденными форматами и нормативными актами Банка России» (пункт 1.9.7).

В соответствии с п. 7 Методических рекомендаций к Положению Банка России «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» от 31 августа 1998 года N 54-П» документом, свидетельствующим о факте предоставления денежных средств клиенту, является выписка по корреспондентскому, расчетному, текущему счету клиента, а также ссудному или межбанковскому депозитному счету либо счету по учету прочих размещенных средств.

Условия о сроках, порядке и размере аннуитетного платежа, указанные в разделе 3 Кредитного договора № ***, были доведены до сведения истцов в полном объеме, что подтверждается их личными подписями в договоре.

В соответствии с положениями Кредитного договора истцам был предоставлен кредит в долларах США.

Платеж по договору мог быть осуществлен Банку непосредственно в иностранной валюте, однако заемщики имели возможность внести сумму аннуитетного платежа в рублях равной его долларовому эквиваленту, при этом заемщикам необходимо воспользоваться услугами Банка или иных сторонних банков по конвертации российской валюты в иностранную. Услуга по конвертации является самостоятельной, за которую взымается вознаграждение в соответствии с тарифами Банка.

Таким образом, сторонами были согласованы порядок и форма возврата кредита и уплаты процентов за пользованием им.

Суд приходит к выводу, что ответчиком сумма кредита была предоставлена истцам в долларах США, факт перечисления кредита на счет истцов подтверждается распоряжением о выдаче кредита, платежным поручением, выпиской из банковского счета истцов, выпиской с ссудного счета Банка.

С учетом установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении иска Полетаевой АВ, Блохина СИ к Акционерному обществу «КБ ДельтаКредит» о защите прав потребителей следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований Полетаевой АВ, Блохина СИ к Акционерному обществу «КБ ДельтаКредит» о защите прав потребителей, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Нагатинский районный суд г. Москвы в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Федеральный судья: И.В. Клинцова.