Решение суда о закрытии банковского счета № 2-647/2017 ~ М-203/2017

№ 2-647/17

Поступило: 31.01.2017 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«21» марта 2017 года г.Новосибирск

Советский районный суд г.Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи : Нефедовой Е.П.

При секретаре: Касьяновой А.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление Кулевской Л. В. к Акционерному обществу «А.Б.» о закрытии банковского счета,

УСТАНОВИЛ:

Кулевская Л.В. обратилась в суд с иском к АО «А.Б.» о закрытии банковского счета, указав, что между ней и АО «А.Б.» был заключен договор № и открыт текущий счет №. Она обратилась к ответчику с заявлением о закрытии банковского счета, однако банк оставил его без удовлетворения. Закрытие банковского счета № не освобождает ее от надлежащего исполнения обязательств по возврату заемных денежных средств и права ответчика при закрытии банковского счета нарушены не будут. Отказ Банка от закрытия банковского счета свидетельствует о нарушении ее прав и в силу действующего законодательства о защите прав потребителя в ее пользу подлежат взысканию компенсация морального вреда и штраф за отказ от добровольного удовлетворения требований потребителя в размере 50% от присужденной судом суммы. Ответчик систематически и злостно нарушает ее права, в связи с чем просит взыскать компенсацию морального вреда в размере 2000 руб., поскольку она испытывала нравственные страдания на протяжении длительного времени из-за противоправного бездействия ответчика в отношении закрытия счета по поданному заявлению. Кроме этого, она постоянного находилась в состоянии стресса и переживала по поводу бездействия ответчика, все это вылилось в конфликты с близкими людьми и, как следствие, необходимости поиска квалифицированной юридической помощи для отстаивания своих прав и обращение в суд, что для рядового законопослушного гражданина само по себе является стрессовой ситуацией.

Истец просит расторгнуть договор банковского счета, обязать АО «А.Б.» закрыть счет №, взыскать с АО «А.Б.» компенсацию морального вреда в размере 2000 руб., штраф в размере 50% от присужденной судом суммы за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Истец Кулевская Л.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, причин неявки не сообщила.

Представитель ответчика АО «А.Б.» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. В отзыве на иск указали, что в силу ст.ст.5,26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», п.п.1.4-1.8 Инструкции Банка России от 30.05.2014 №153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», ст. 5 Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» банки обязаны осуществлять идентификацию клиентов банка при осуществлении банковских операций. Таким образом, при обращении клиента банк должен надлежащим образом его идентифицировать, а также установить и зафиксировать его волеизъявление на закрытие счета, а клиент также предоставить необходимую информацию для проведения идентификации клиента, его представителя, выгодоприобретателя в целях соблюдения действующего законодательства и исключения несанкционированного распоряжения счетом клиента неуполномоченными лицами. Поступившее по почте заявление о закрытии банковского счета не позволяет банку достоверно установить факт оформления и направления указанного заявления лично клиентом. Следовательно, Банк не вправе осуществлять действия по закрытию счета, если заявление о расторжении договора банковского счета направлено посредством почтового отправления и у банка отсутствует возможность идентификации клиента. 09.01.2013 между истцом и Банком было заключено соглашение №№ на получение кредитной карты, по условиям которого Банк открыл истцу счет карты №, в ходе которого обязался осуществлять его кредитование и обслуживание. Истец обязался возвратить Банку полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере и сроки на согласованных в соглашении условиях. Таким образом, между сторонами был заключен смешанный договор – соглашение о кредитовании, включающее в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета. Из заключенного договора следует, что истец полностью согласен с содержанием Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты, договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц и обязуется их выполнять, о чем свидетельствует подпись истца. Согласно гл.4 Общих условий выдачи кредитной карты, погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом путем списания денежных средств со счета кредитной карты в соответствии с условиями договора. Для этих целей клиент должен обеспечить наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы равной 5(пяти) процентам от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа для их дальнейшего списания Банком в счет погашения задолженности. Согласно гл.17 Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц, счет может быть закрыт по письменному заявлению Клиента. При получении Банком письменного заявления о закрытии счета вся задолженность по договору подлежит полному досрочному погашению клиентом. Счет карты закрывается с учетом сроков, установленным п.15.2.18 Договора, в соответствии с которым клиент обязуется в дату закрытия счета обратиться в Банк для проведения окончательных взаиморасчетов и получения подтверждения о закрытии счета, чего истцом сделано не было. В настоящий момент размер задолженности истца составляет 5224, 29 рублей. Закрытие счета приведет к невозможности погашения кредита, изменению условий договора и одностороннему отказу клиента от исполнения принятых им на себя обязательств. Полагает, что истец злоупотребляет своими правами, поскольку обратился в суд только после того, как в полном объеме воспользовался предоставленными ему лимитами кредитования счетов, при этом истец не погашает задолженность. Поскольку оснований для удовлетворения иска не имеется, требования о взыскании компенсации морального вреда и штрафа также не подлежат удовлетворению, т.к. являются производными. Просит в удовлетворении исковых требований Кулевской Л.В. отказать в полном объеме.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п.3 ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с п.2 ст. 407 ГК РФ прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно п.1,2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 09.01.2013 между АО «А.Б.» и Кулевской Л.В. было заключено Соглашение № на получение кредитной карты. В рамках указанного договора Кулевской Л.В. открыт банковский счет № и установлен лимит кредитования – 3000 руб. При заключении соглашения Кулевская Л.В. была ознакомлена и выразила свое согласие с Индивидуальными условиями предоставления Кредитной карты, с Тарифами, Общими условиями выдачи кредитной карты в ОАО «А.Б.», Договором о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «А.Б.», что подтверждается собственноручной подписью Кулевской Л.С. в Предложении об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты (л.д.33).

В силу п.4.1 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «А,Б.» в течении действия Соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение Платежного периода вносить в счет погашения задолженности по Кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее Минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на Счет кредитной карты, с которого Банк осуществляет их бесспорное списание в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании (л.д.34-38).

Таким образом, банковский счет № открыт АО «А.Б.» на имя Кулевской Л.В. во исполнение Соглашения о кредитования № от 09.01.2013 и в целях осуществления расчетов по операциям с использованием Кредитной карты.

25.11.2016 представитель Кулевский Л.В. – Бадаев И.В. подал в АО «А.Б.» заявление о закрытии счета № открытого на имя Кулевской Л.В. с момента получения заявления и предоставлении копий документов (л.д.8). Заявление оставлено без удовлетворения.

Согласно п.15.2.18 Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «А.Б.» клиент обязан подать заявление на закрытие всех Карт, выпущенных к счету, и сдать в Банк все карты, выданные к данному Счету, либо подать заявление на изменение Счета карты за 45 дней календарных дней до предполагаемой даты закрытия счета. После принятия заявления на закрытие Карты и до закрытия Счета, по Счету осуществляются все операции, предусмотренные законодательством, при этом клиент обязуется в дату закрытия счета обратится в Банк для проведения окончательных взаиморасчетов и получения подтверждения о закрытии счета (л.д.39-70).

Доказательств соблюдения установленного соглашением сторон порядка закрытия банковского счета и погашения имеющейся задолженности по соглашению о кредитовании № истцом Кулевской Л.В. в нарушении ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Вместе с тем, из представленных в материалы дела выписки по счету № и справки по кредитной карте следует, что задолженность Кулевской Л.В. перед Банком по соглашению о кредитовании № составляет 5313, 29 коп. (л.д.22,32).

По смыслу вышеприведенных правовых норм, заемщик обязан возвратить заимодавцу то же количество денег или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.

При заключении договора стороны добровольно договорились о том, что операции в рамках договора, в том числе по использованию предоставленных в кредит денежных средств и их возврату неразрывно связаны с использованием открытого на имя истца Кулевской Л.В. банковского счета №.

Таким образом, закрытие счета по требованию Кулевской Л.В. по существу является односторонним отказом истца от исполнения принятых на себя обязательств исполнения договора способом, согласованным сторонами при его заключении, что недопустимо в силу требований ст. 310 ГК РФ и нарушит права Банка, который против закрытия счета возражает.

Учитывая изложенное, суд отказывает в удовлетворении заявленного Кулевской Л.В. требования о закрытии банковского счета №.

Требования о компенсации морального вреда и штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя не подлежат удовлетворению, как производные от требования о закрытии банковского счета, в удовлетворении которого судом отказано. Кроме того, суд считает факт нарушения прав Кулевской Л.В., как потребителя со стороны АО «А.Б.», недоказанным.

Руководствуясь ст.ст.194-196 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Кулевской Л. В. в иске к Акционерному обществу «А.Б.» о закрытии банковского счета –отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в срок один месяц.

Председательствующий - Нефедова Е.П.

Мотивированное решение изготовлено 28.03.2017г.