Решение суда о закрытии банковского счета № 02-5811/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 августа 2016 года Хорошевский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Лутохиной Р.А., при секретаре Ходаковской Я.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское

дело № 2-5811/16

по иску Фомочкина Ю. А. к ПАО «Сбербанк России» о закрытии банковского счета, взыскании судебных расходов, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о закрытии банковского счета, взыскании судебных расходов, компенсации морального вреда.

В обоснование своих заявленных исковых требований истец ссылается на следующие обстоятельства.

Между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, в рамках которого открыт банковский счет.

К указанному договору была выпущена и привязана кредитная карта №.

Выдача кредита была обусловлена открытием банковского счета.

По условиям договора, выдача кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый для осуществления расчетов.

Банковский счет в рамках кредитного договора был открыт заемщику только для удобства погашения кредита и не является составной частью предмета кредитного договора.

Фактически между сторонами был заключен смешанный договор, содержащий условия о кредите и банковском счете.

Истец считает, что открытие банковского счета в рамках кредитного договора является дополнительной услугой, от которой он может отказаться, на основании ст. 32 Закона «О защите прав потребителей».

Банк, получив от истца наличные денежные средства через кассу, не лишен возможности направить полученные средства на ссудный счет заемщика, тем самым осуществить частичное/полное списание кредиторской задолженности.

Истец направил в адрес банка заявление о расторжении договора банковского счета, однако заявление оставлено без удовлетворения.

Отказав в закрытии счета ответчиком нарушены права заемщика, как потребителя в части не предоставления потребителю преимуществ, установленных п. 1 ст. 859 ГК РФ.

Истец просит суд признать расторгнутым с.. договор банковского счета, открытый в рамках кредитного договора, обязать ответчика закрыть банковский счет, взыскать с ПАО «Сбербанк России» в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 10 000руб., расходы на юридические услуги по составлению иска в размере 15 000руб., штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы за отказ в удовлетворении требований потребителя.

Истец в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о дне, времени и месте рассмотрения дела, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие(л.д.2-8) Ответчик обеспечил явку в судебное заседание представителя, действующего на основании доверенности.., который возражал против удовлетворения заявленных требований по основаниям, изложенным в возражениях(л.д.26-29) С учетом мнения представителя ответчика, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть

дело в отсутствие истца.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы

дела, приходит к следующему.

Между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор на выпуск и обслуживание банковской карты, в соответствии с условиями которого, банк предоставил истцу кредитную карту с лимитом задолженности 75 000руб., сроком на 36месяцев, под 19 % годовых(л.д.45) Отношения между истцом и ответчиком основываются на заявлении на получение карты, надлежащим образом заполненном и подписанном истцом, Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Памятке держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памятке по безопасности при использовании карт, Альбоме тарифов на услуги, предоставляемый ОАО «Сбербанк России» физическим лицам.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления истцом заявления на получение кредитной карты и ознакомления его с Условиями, тарифами Сбербанка.

Договор является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Сбербанком России в Условиях.

Возможность заключения такого договора предусмотрена ст. 428 ГК РФ.

В соответствии с п. 3.2 Условий банк открывает держателю банковский счет(счет карты) и ссудный счет в рублях.

В соответствии с п. 3.3 Условий, операции, совершаемые с использованием карт(основной и дополнительных), относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита.

Согласно п. 10.4 Условий договор прекращает свое действие при выполнении совокупности следующих условий: -сдачи карты(всех дополнительных карт) или заявления об ее утрате; -погашение в полном объеме общей задолженности по карте, включая комиссии в соответствии с тарифами банка; -завершении мероприятий по урегулированию спорных операций; -закрытия счета карты.

Согласно п. 10.5 Условий закрытие счета карты и возврат остатка денежных средств, зачисленных на счет карты сверх общей задолженности производится при выполнении условий, перечисленных в п. 10.4 Условий по истечении 30 календарных дней: -с даты возврата карты, выпущенной к этому счету или истечения срока действия карты; -или с даты подачи заявления об утрате карты при невозможности сдачи в банк действующих карт.

. истцом в адрес ответчика было направлено заявление о расторжении договора банковского счета и закрытии счета, которое было получено ответчиком, однако удовлетворено не было(л.д.15,16) При изложенных обстоятельства, можно сделать вывод, что открытие, использование банковского счета является способом исполнения, обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору, прямо предусмотренному условиями кредитного договора и ст. 329 ГК РФ, которое по общему смыслу обеспечения исполнения действует до момента прекращения обязательств по основному договору.

В силу ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту(владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Предмет договора банковского счета составляют действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции. При этом банк наделен правом использовать денежные средства, внесенные(поступившие) на счет, в своей предпринимательской деятельности.

В соответствии ч. 1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Вместе с тем, отношения между сторонами по делу возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, который в действительности не заключался, а проистекают из заключенного кредитного договора, в связи с чем, к ним подлежит применению нормы главы 42 ГК РФ.

Согласно ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация(кредитор) обязуются предоставить денежные средства(кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Частью 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, т.е. правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекают из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона(займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег(сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того де рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1.при существенном нарушении договора другой стороной; 2.в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Принимая во внимание тот факт, что односторонний отказ от кредитного договора по требованию заемщика, исходя из обстоятельств дела, действующим законодательством не предусмотрен, то нормы ч. 1 ст. 859 ГК РФ к возникшим между сторонами правоотношениям применены быть не могут.

Судом установлено, что указанный договор не расторгнут, не признан недействительным, обязательства по кредитному договору истцом не исполнены в полном объеме, имеется просроченная задолженность.

При таких обстоятельствах, когда кредитный договор, в рамках исполнения которого на имя истца был открыт банковский счет в установленном порядке, не расторгнут и не признан недействительным, основания для закрытия банковского счета отсутствуют, в соответствии со ст. 450 ГК РФ отсутствуют правовые основания о признании расторгнутым договора банковского счета и обязании ответчика закрыть счет.

При этом истец не лишен возможности прекратить действия кредитного договора, включающего в себя условие об открытии банковского счета, в частности, надлежащим исполнением.

Само по себе открытие банковского счета не накладывает на истца самостоятельных обязательств, выходящих за рамки обстоятельств по кредитному договору, таким образом, в данном случае нарушение прав отсутствует.

В связи с изложенным, суд, оценивая доказательства, собранные по делу в их совокупности, приходит к выводу, что заявленные исковые требования истца о признании договора расторгнутым, обязании закрыть банковский счет, а также производные требования о компенсации морального вреда и штрафа удовлетворению не подлежат.

Кроме того, поскольку суд пришел к выводу об отказе истцу в удовлетворении заявленных требований, то оснований предусмотренных ст. 98 ГПК РФ для взыскания судебных расходов также не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований Фомочкина Ю. А. к ПАО «Сбербанк России» о закрытии банковского счета, взыскании судебных расходов, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Хорошевский районный суд г.Москвы.

Судья Р.А.

Лутохина.