Решение суда о закрытии банковского счета № 02-5810/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 августа 2016 года Хорошевский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Лутохиной Р.А., при секретаре Ходаковской Я.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское

дело № 2-5810/16

по иску Фомочкина Ю. А. к ООО «КБ «Ренессанс Кредит» о закрытии банковского счета, взыскании судебных расходов, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о закрытии банковского счета, взыскании судебных расходов, компенсации морального вреда.

В обоснование своих заявленных исковых требований истец ссылается на следующие обстоятельства.

. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №., в рамках которого открыт банковский счет №.

Выдача кредита была обусловлена открытием банковского счета.

По условиям договора, выдача кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый для осуществления расчетов.

Банковский счет в рамках кредитного договора был открыт заемщику только для удобства погашения кредита и не является составной частью предмета кредитного договора.

Фактически между сторонами был заключен смешанный договор, содержащий условия о кредите и банковском счете.

Истец считает, что открытие банковского счета в рамках кредитного договора является дополнительной услугой, от которой он может отказаться, на основании ст. 32 Закона «О защите прав потребителей».

Банк, получив от истца наличные денежные средства через кассу, не лишен возможности направить полученные средства на ссудный счет заемщика, тем самым осуществить частичное/полное списание кредиторской задолженности.

Истец направил в адрес банка заявление о расторжении договора банковского счета, однако заявление оставлено без удовлетворения.

Отказав в закрытии счета ответчиком нарушены права заемщика, как потребителя в части не предоставления потребителю преимуществ, установленных п. 1 ст. 859 ГК РФ.

Истец просит суд признать расторгнутым с.. договор банковского счета, открытый в рамках кредитного договора №. обязать ответчика закрыть банковский счет, взыскать с ООО КБ «Ренессанс Кредит» в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 10 000руб., расходы на юридические услуги по составлению иска в размере 15 000руб., штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы за отказ в удовлетворении требований потребителя.

Истец в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о дне, времени и месте рассмотрения дела, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие(л.д.2-8) Ответчик в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о дне, времени и месте рассмотрения дела, представил письменный отзыв, просил рассмотреть

дело в отсутствии представителя(л.д.29-31)

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть

дело в

отсутствии сторон.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ст.422 ГК РФ) В судебном заседании установлено и следует из письменных материалов дела.

. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор, включающий в себя договор на неотложные нужды и договор о предоставлении и обслуживании карты №., в рамках которого банк предоставил истцу кредит в размере 121 600руб. на 1 101 день, под 24,9 % годовых(л.д.42-45) В соответствии с условиями кредитного договора банком на имя истца был открыт счет №.(п. 3.1.4 Договора) В соответствии с п. 3.2.1 Договора клиент обязан возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно п. 1.2.2 Общих условий в установленную дату платежа клиента в погашение задолженности банк списывает суммы денежных средств, подлежащую уплате, со счета/счета по карте, а также с других счетов клиента, открытых в банке.

.. истцом в адрес ответчика было направлено заявление о расторжении договора банковского счета и закрытии счета, которое было получено ответчиком, однако удовлетворено не было(л.д.17,18) В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или в части, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым измененным.

В силу ст. 845, 846 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту(владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно п.1, 2 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств(кредитование счета), банк считает предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа, при этом права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, если договором банковского счета не предусмотрено иное, определяются правилами о займе и кредите(глава 42 ГК РФ), и в частности ст.ст.819, 820, 810 ГК РФ, согласно которым, по кредитному договору, который должен быть заключен в письменной форме, банк или иная кредитная организация(кредитор) обязуются предоставить денежные средства(кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 3.1 Положения Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998г. № 54-П «О порядке предоставления(размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата(погашения)» денежные средства прежде всего должны зачисляться на банковский счет заемщика, открытый на его имя в банке кредитора, по которому заемщик соответственно несет обязательства. Кроме того порядок совершения операций, по предоставлению и возврату денежных средств кредитными организациями проводится только через счета клиентов, о проведении указанных операций, минуя банковские счета клиентов, настоящим положением не предусмотрено.

Согласно ч. 1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Расторжение договора банковского счета является основанием для закрытия счета клиента(ч.2 ст. 859 ГК РФ) В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на обоснование своих требований и возражений.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу, что открытие истцу текущего счета №. имело место во исполнение условий договора о предоставлении и обслуживании карты №.., устанавливающих порядок возврата полученных денежных средств и уплаты процентов за пользование ими, что полностью соответствует вышеприведенным правовым нормам, тогда как самостоятельный договор банковского счета между сторонами не заключался.

Возражений от истца при заключении договора по порядку, способу предоставления кредита в банк не поступало.

Банковский счет не может быть закрыт в порядке, предусмотренном ч. 1 ст. 859 ГК РФ, поскольку истцом до настоящего времени кредит не погашен, доказательств обратного в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не представлено, правоотношения сторон в рамках кредитного договора не прекращены, а расторжении договора банковского счета и закрытие счета исключают возможность исполнения условий кредитного договора.

Кроме того, довод истца о возможности банка получать денежные средства по кредитному договору и при закрытии лицевого банковского счета, поскольку в обязанность банка входит открытие и ведение ссудного счета, является несостоятельным, поскольку ссудный счет открывается для целей отображения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операции. Поскольку на банковском счете ведется учет и осуществляются операции по погашению имеющейся у истца задолженности по кредиту, лицевой счет не может быть закрыт.

Ссылки истца на судебные постановления других судов, не могут быть приняты во внимание, поскольку в силу ч. 1 ст. 196 ГПК РФ по каждому конкретному делу суд должен определить юридически значимые обстоятельства и характер спорного правоотношения, применить закон, подлежащий применению.

Согласно ч. 1 ст. 10 ГК РФ, не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действуя в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав(злоупотребление правом).

Таким образом, суд приходит к выводу, что обращение истца с указанным иском, при наличии задолженности по вышеуказанному кредитному договору, носит характер злоупотребления правом, что не допустимо.

В связи с изложенным, суд, оценивая доказательства, собранные по делу в их совокупности, приходит к выводу, что заявленные исковые требования истца о признании договора расторгнутым, обязании закрыть банковский счет, а также производные требования о компенсации морального вреда и штрафа удовлетворению не подлежат.

Кроме того, поскольку суд пришел к выводу об отказе истцу в удовлетворении заявленных требований, то оснований предусмотренных ст. 98 ГПК РФ для взыскания судебных расходов также не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований Фомочкина Ю. А. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о закрытии банковского счета, взыскании судебных расходов, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Хорошевский районный суд г.Москвы.

Судья Р.А.

Лутохина.