Решение суда о закрытии банковского счета № 02-5676/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 июля 2016 года Хорошевский районный суд гМосквы в составе председательствующего судьи Лутохиной Р.А., при секретаре Ходаковской Я.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское

дело № 2-5676/16

по иску Смолова В. В. к ООО «Московский Кредитный Банк» о закрытии банковского счета, взыскании судебных расходов, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о закрытии банковского счета, взыскании судебных расходов, компенсации морального вреда.

В обоснование своих заявленных исковых требований истец ссылается на следующие обстоятельства.

Между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №., в рамках которого открыт банковский счет.

По условиям договора, выдача кредита осуществляется путем зачисления денежных средств на банковский счет, открытый для осуществления расчетов.

Истцом в адрес ответчика направлено требование о расторжении договора банковского счета в течение двух дней с момента получения заявления. Однако добровольно ответчик закрыть счет отказался.

Порядок предоставления кредита регламентирован пп. 4 п. 3.1 Положения Центрального банка РФ «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Положением «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», утвержденным Центральным банком РФ 05.12.2002г., предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета. Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, является способом бухгалтерского учета денежных средств. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации по основаниям п. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которым банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы РФ. В соответствии с п. 4 ст. 3.1 Положения «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производится путем перечисления средств со счетов клиентов – заемщиков – физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов – заемщиков – физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка – кредитора на основании приходного кассового ордера, а также удержания из сумм, причитающихся на оплату труда клиентам – заемщикам, являющимся работниками банка – кредитора(по их заявлениям или на основании договора).

Истец полагает, что закрытие лицевого банковского счета в ОАО «Московский Кредитный Банк» на имя заемщика не отразиться на возможности банка получать выданные денежные средства по кредитному договору через приходные кассы.

Отказав в закрытии счета ответчиком нарушены права заемщика, как потребителя в части не предоставления потребителю преимуществ, установленных п. 1 ст. 859 ГК РФ.

Истец просит суд признать расторгнутым с.. договор банковского счета, открытый в рамках кредитного договора №, обязать ответчика закрыть банковский счет, взыскать с ОАО «Московский Кредитный Банк» в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 20 000руб., расходы на юридические услуги по составлению иска в размере 15 000руб., штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы за отказ в удовлетворении требований потребителя.

Истец в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о дне, времени и месте рассмотрения дела, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в сове отсутствие(л.д.2-7) Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дне, времени и месте рассмотрения дела(л.д.57), представил письменный отзыв, просил рассмотреть

дело в отсутствии представителя(л.д.33-36)

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть

дело в

отсутствии сторон.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Пунктом 3 данной статьи предусмотрено, что стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

На основании п. 2 этой статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела.

. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности, обеспеченности исполнения обязательств заемщика по договору в сумме 699 917,03руб., сроком до. включительно, а заемщик обязался исполнить свои обязательства по настоящему договору в полном объеме, в том числе возвратить полученные по договору денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом(п. 1 Договора)(л.д.46-49) В соответствии с п. 2.1 Договора предоставление банком кредита осуществляется путем зачисления денежных средств в размере, указанном в разделе 1 договора на счет заемщика №, открытый в банке в валюте кредита(счет заемщика). Для этого настоящим без какого-либо дополнительного заявления заемщик просит зачислить на счет указанную выше сумму кредита.

Датой предоставления кредита считается дата зачисления кредитных средств на счет заемщика.

В соответствии с п. 2.2 Договора процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 23 % годовых. Полная стоимость кредита по настоящему договору составляет 25,57 % процентов годовых(п. 2.5 договора).

Возврат кредита, уплата начисленных банком процентов и штрафов, предусмотренных договором осуществляется путем списания банком денежных средств со счета заемщика, открытого в валюте кредита. Для этого заемщик предоставляет банку право в день наступления срока исполнения обязательства заемщика по кредитному договору списать без какого-либо дополнительного распоряжения со счета заемщика, открытого в валюте кредита денежные средства в размере обязательств заемщика по кредиту(п. 3.1).

В соответствии с п. 3.2 Договора обязанность заемщика в погашении кредита и уплате процентов, начисленных за пользование кредитом, ежемесячно 23-го числа каждого календарного месяца. Процентный период устанавливается с 24-го числа календарного месяца, предшествующего оплате, по 23-го число календарного месяца, в котором осуществляется платеж.

В соответствии с п. 3.2.1 Договора заемщик обязуется не позднее чем за 10 календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить наличие на своем счете денежных средств в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа.

В соответствии с п. 3.4 Договора платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются заемщиком ежемесячно равными суммами в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа в размере 13 798,08руб.

В случае нарушения заемщиком сроков исполнения обязательств по настоящему договору банк вправе увеличить размер текущего ежемесячного платежа на сумму соответствующих пеней и штрафов(п. 3.5 Договора).

Погашение задолженности заемщика по договору производится банком в порядке, определенном в п. 3.8 Договора. При наличии на любом счете заемщика, открытом в банке, денежные средства после погашения задолженности заемщика, срок оплаты которой наступил, банк имеет право списать данные денежные средства в соответствии с п. 3.1 и 4.2.3 Договора в счет уплаты штрафов, предусмотренных раз

делом 5 Договора.

Согласно п. 3.9 Договора настоящим заемщик без какого-либо

дополнительного распоряжения дает банку поручение списать с любых счетов заемщика, открытых в банке, сумму любой задолженности по указанному договору. Также, заемщик обязался обеспечить своевременность возврата кредита с процентами в полной сумме и в сроки, установленные настоящим договором. В день наступления срока исполнения обязательств обеспечить наличие на счете заемщика денежных средств в размере суммы обязательств, возникших на дату списания денежных средств (п. 4.3.2, 4.3.3).

При этом, с условиями кредитного договора заемщик был ознакомлен, что подтверждается его подписью под кредитным договором(л.д.49) Вместе с тем, факт заключения между истцом и ответчиком смешанного договора, на указанных в кредитном договоре условиях, нашел свое подтверждение, что доказывает о достигнутой сторонами договоренности по всем существенным условиям данного договора при его совершении.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями

делового оборота или иными обычно предъявляемыми

требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Положениями ст. 859 ГК РФ закреплено право клиента расторгнуть договор банковского счета в любое время, что в свою очередь является основанием для закрытия счета.

При этом, закрепляя в ст. 859 ГК РФ право на расторжении договора банковского счета в любое время по заявлению клиента, законодатель исходил из необходимости предоставления гарантий экономически слабой стороне правоотношений от ущемляющих ее права договорных условий, а именно: возможность досрочно прекратить договорные отношения и не платить комиссионное вознаграждение за совершение операция с денежными средствами, возможность оперативно распорядиться остатком денежных средств на счете.

Из искового заявление следует, что, ответчик, отказав истцу в закрытии лицевого счета, нарушил его права как потребителя в части не предоставления потребителю преимуществ, установленных ст. 859 ГК РФ.

Однако, указанные истцом доводы суд не может принять во внимание, поскольку банковский счет № используется истцом для совершения операций по погашению кредитной задолженности перед ответчиком путем зачисления денежных средств на счет на основании условий кредитного договора.

Суд, оценивая доказательства, собранные по делу, в их совокупности, приходит к выводу что оснований для закрытия банковского счета № в рамках кредитного договора №., заключенного между сторонами, не имеется, а потому указанные требования удовлетворению не подлежат.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе истцу в удовлетворении исковых требований, требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, юридических расходов, штрафа также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований Смолова В. В. к ОАО «Московский Кредитный Банк» о закрытии банковского счета, взыскании судебных расходов, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Хорошевский районный суд г.Москвы.

Судья Р.А.

Лутохина.