Решение суда о взыскании убытков, штрафа, судебных расходов № 2-1121/2017 ~ М-931/2017

Дело № 2-1121/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 июля 2017 года Железнодорожный районный суд г. Воронеж в составе:

председательствующего судьи Скулковой Л.И.,

при секретаре Коротковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Юниковой С. В. к ПАО «Банк ВТБ 24» о взыскании убытков, штрафа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Юникова С.В. обратилась в суд с иском к ПАО «Банк ВТБ 24» о взыскании убытков в размере 66879 рублей 00 копеек, взыскании штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы и судебных расходов по составлению претензии и искового заявления в размере 2500 рублей 00 копеек в соответствии с Законом РФ "О защите прав потребителей". В обоснование требований истец указала, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с ответчиком кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил ей кредит в размере 928879 рублей 00 копеек, в сумму кредита была включена комиссия за подключение к программе страхования жизни и здоровья заемщиков в размере 66879 рублей 00 копеек, которая состоит из комиссии Банка за подключение к Программе страхования в размере 13 375 рублей 80 копеек (включая НДС) и расходов Банка на оплату страховой премии по Договору коллективного страхования по Страховому продукту «Финансовый резерв» в размере 53 503 рубля 20 копеек. Включение комиссий за подключение к программе страхования жизни и здоровья заемщиков в сумму кредита неправомерно и нарушает права истца как потребителя. Кроме нарушения требований Закона о защите прав потребителя, ответчиком нарушен п. 16 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» № 353 от 21 декабря 2013 г. - Условия договора потребительского кредита (займа) - информация об иных договорах, которые заемщик обязан заключить, и (или) иных услугах, которые он обязан получить в связи с договором потребительского кредита (займа), а также информация о возможности заемщика согласиться с заключением таких договоров и (или) оказанием таких услуг либо отказаться от них. Информация о том, что истец имеет право отказаться от таких услуг в договоре не указана. Как предусмотрено Законом о потребительском кредите – не допускается взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика. Навязанные истцу ответчиком услуги, ни каких имущественных благ истцу, как заемщику, не создают и используются кредитором исключительно в собственных интересах. Условия договора со всеми приложениями были подготовлены заранее, без её участия, бланки заполнялись кредитным инспектором в электронном виде, распечатывались и отдавались ей на подпись, при этом размер указанных сумм в бланках устанавливался сотрудником кредитной организации, то есть представителем ответчика. Кроме этого, ответчик не довел до сведения истца и нарушил Указания ЦБ РФ «О минимальных (стандартных) требованиям к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» № 3854-У от 20 ноября 2015 г. - 1. При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Общие условия на получение кредита были предоставлены истцу на подпись в типовой форме составленной самим ответчиком. В Условиях изначально содержались данные и информация, которые не могли быть заполнены заемщиком самостоятельно (номер кредитного договора, присваиваемый банком, номер банковского счета, открываемого банком, размер комиссии, платежи, которые включает в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга рассчитанные банком, ссылки на правила и условия кредитования и т.д.). Истец не могла, заключая договор, изменить предложенные ей условия, поскольку данный договор является договором присоединения. Просит суд взыскать с ответчика причиненный ущерб в размере 66 879 рублей 00 копеек, расходы на юридические услуги по составлению претензии и искового заявления в размере 2 500, штраф, предусмотренный п. 6 ст. 13 ФЗ «О защите прав потребителя» (л.д.2-6).

В судебное заседание истец Юникова С.В. не явилась, о дате, месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом (л.д.47).

Представитель ПАО «Банк ВТБ 24» не явился, представил письменные возражения на иск (л.д.27-30) и заявление о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.49).

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в протокольной форме к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено ООО СК «ВТБ Страхование» (л.д.45).

Представитель ООО СК «ВТБ Страхование» по доверенности ФИО1 (л.д.53) исковые требования не признал, представил письменный отзыв на иск (л.д.50-52).

Выслушав пояснения лиц, участвующих в рассмотрении дела, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу требований ст.ст. 12, 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, доказательства представляется сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Обязанность доказывания, предусмотренная ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, участникам процесса судом разъяснялась в ходе рассмотрения дела.

В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 927 Гражданского кодекса РФ установлено, что страхование может быть обязательным и добровольным.

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица) при наступлении предусмотренного договором события.

Пункт 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ч. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Исходя из требований п.2 ст. 935, ст. 421 и ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь, здоровье или другие риски не может быть возложена на гражданина по закону, однако такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу установленной законом свободы договора при заключении которого стороны вправе предусмотреть в нем любые условия, в том числе и способы обеспечения исполнения обязательств по договору, в связи с чем, в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность страхования жизни и здоровья заемщика, а также других рисков в качестве способа обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, однако, если заемщик добровольно соглашается на такое страхование, имеет реальную возможность отказаться от страхования и без такого страхования имеет возможность получить кредит на условиях, не носящих дискриминационный характер.

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

На основании п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом. застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В соответствии с п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ.

Согласно п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

ДД.ММ.ГГГГ истцом заполнено заявление-анкета на предоставление потребительского кредита (л.д.31-33).

Согласно п. 16 указанного заявления истцом дано согласие на подключение программы коллективного страхования «Финансовый резерв». Истец добровольно и в своем интересе выразила согласие на оказание ей дополнительных платных услуг Банка по обеспечению её страхования путем подключения к программе коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв». Истец подтверждает, что до неё доведена следующая информация: об условиях страхового продукта «Финансовый резерв» и действующих в рамках него программах страхования; приобретение отказ от приобретения дополнительных услуг Банка по обеспечению страхования не влияет на решение Банка о предоставлении кредита, на размере процентной ставки по кредитному договору и срок возврата кредита. Для подключения к программе страхования необходимо оформление дополнительного заявления на включение в число участников программы коллективного страхования; стоимость услуг Банка по обеспечению страхования, рассчитанная с учетом указанной в Анкете-Заявлении суммы кредита, составляет в размере 66879 рублей.

Судом установлено и никем не оспорено, что заявление-анкета подписано истцом.

18.02.2017г. между истцом и ПАО «ВТБ 24» был заключен кредитный договор № ..... по предоставлению потребительского кредита в размере 928 879 рублей 00 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 17,5% годовых, с уплатой ежемесячно 18 числа каждого месяца аннуитетного платежа в размере 33348 рублей 68 копеек (л.д.36-40).

Согласно п. 11 кредитного договора цели использования заемщиком потребительского кредита: на потребительские нужды, на оплату страховой премии.

Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет № ..... (счет для расчетов с использованием банковской карты (п.21 договора).

Судом установлено и никем не оспорено, что взятые на себя обязательства Банк выполнил своевременно и в полном объеме, перечислив сумму кредита в размере 928 879 руб. на счет № .....( п.18 договора).

Судом установлено и никем не оспорено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № ..... от 18.02.2017г. отсутствует.

Обязательства исполнены истцом полностью 15.04.2017г., что подтверждается расчетом задолженности (л.д.43).

Заемщик подтверждает, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания договора ознакомлен (л.д.38).

Согласно ст. 5. ФЗ «О потребительском кредитовании» № 353-ФЗ от 21.12.2013г., договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В кредитном договоре, помимо общих условий, изложенных в Правилах кредитования, обозначены и индивидуальные условия кредитования для истца, изложенные в Согласии на кредит в. п.п. 1-25.

Судом установлено и никем не оспорено, что кредитный договор подписан истцом на каждой странице, то есть истец согласился со всеми условиями договора, доказательств направления ответчику предложения со стороны истца заключить договор на иных условиях, в материалах дела не имеется.

Истец, действуя по своей воле и в своих интересах подписала кредитный договор, содержащий в том числе и оспариваемые ею условия. Каких-либо понуждений со стороны Банка к подписанию истцом данного договора не имеется, так как у истца имелось право отказаться от подписания договора в случае, если какие-либо его условия тем или иным образом ущемляют права Юниковой С.В. как потребителя.

Однако данным правом истец не воспользовалась. Предложений относительно иной страховой компании в адрес Банка также не поступило.

Одновременно с этим клиент пожелал быть застрахованным и включить его в число участников программы страхования по страховому продукту «Финансовый резерв Лайф+», подписав соответствующее заявление, где в п. 1 предусмотрено, что программы страхования предоставляются по желанию клиента и не являются условием для заключения договора о предоставлении кредита (л.д.34-35).

Выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованный и его наследники (п.3 абз. 8 заявления).

Согласно п. 3 заявления:

- срок страхования устанавливается с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

-страховая сумма составила 928 879 руб.;

-Плата за включение в число участников Программы страхования за весь срок страхования составила в размере 66 879 рублей 00 копеек.

В соответствии с п. 6 заявления истец ознакомлена и согласна с условиями страхования и участия в программах страхования, а также о том, что условия страхования и условия участия в программах страхования размешены на официальном сайте ВТБ 24 (ЗАО), *** (л.д.35).

Таким образом, на стадии заключения договора истец, подписывая заявление, располагала всей информацией о предложенной ей услуге, и вправе добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением принять на себя все права и обязанности, определенные договором или отказаться от его заключения.

При заключении договоров истец приняла на себя дополнительные обязательства, в частности по оплате услуг Банка по обеспечению страхования, но не лишена была права выбрать вариант кредитования, при котором Заемщик не участвует в программе страхования / отказаться от участия.

Указанное волеизъявление было сформировано еще на стадии оформления анкеты- заявления на получение кредита, где в п. 16 «Согласие на подключение программы коллективного страхования «финансовый резерв» им была проставлена соответствующая отметка «V» и где была обозначена размер стоимости услуг Банка по обеспечению страхования (л.д.32).

Согласно ст. 7 ФЗ «О потребительском кредитовании» если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Как следует, из документов, Банк полностью исполнил указанную обязанность, предусмотрев в анкете-заявлении раздел «Согласие на подключение программы коллективного страхования «финансовый резерв» и обозначив сумму за обеспечение страхования.

Согласно статье 29 Закона о банках и банковской деятельности, процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, право Банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение прямо предусмотрено законом, в частности ст.ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Указанное право Банка не противоречит п. 3 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», поскольку, подписав договор, Заемщик согласился на оплату суммы комиссии.

Таким образом, Комиссии банка на включение в число участников программы страхования включаются в группу платежей, информирование о которых было произведено до заключения кредитного договора (анкета-заявление и Заявление включение в число участников программы страхования, подписывается до подписания договора). Поэтому банк исполнил в полном объеме требования ст. 30 Закона «О банках и банковской деятельности», уведомив заемщика о наличии такой комиссии до заключения кредитного договора и отразив ее в рамках кредитного договора (включая дополнительное соглашение к нему).

Учитывая, что в Согласии на кредит на каждой странице имеется подпись истца, принадлежность которой последней не оспорена, суд приходит к выводу о том, что заемщик ознакомлена с условиями кредитования, уведомлена о полной стоимости кредита, обратное истцом не доказано.

Суд также учитывает, что в вышеуказанном кредитном договоре отсутствуют сведения о том, что кредит не может быть выдан заемщику в отсутствие договора страхования, при этом решение банка о предоставлении кредита не зависит от согласия заемщика застраховать свою жизнь и здоровье с указанием банка в качестве выгодоприобретателя. Истец в добровольном порядке выразила согласие на заключение договора страхования жизни и здоровья для обеспечения исполнения кредитного обязательства, что подтверждается личной подписью истца в заявлении о страховании. Истцу предоставлялась информация о полной стоимости кредитов, истец при заключении договора была ознакомлена со всеми условиями страхования, что подтверждается ее подписью.

Кроме того, кредитный договор не предусматривает обязанность заемщика застраховать свою жизнь и трудоспособность, то есть страхование жизни заемщика не является условием предоставления кредита.

Таким образом, истец добровольно приняла на себя обязательства в частности по оплате услуг страхования жизни и включению в сумму кредита средств, необходимых для оплаты страховой премии в размере 66 879руб.

Следовательно, принцип свободы договора, права и законные интересы истца нарушены не были, поскольку истец имел реальную возможность отказаться от заключения кредитного договора на данных условиях.

Заявление на страхование является офертой, которую Юникова С.В. акцептовала путём совершения действий по выполнению указанных в оферте условий договора (согласно статье 438 Гражданского кодекса РФ).

Таким образом, услуга по подключению к Программе страхования является самостоятельной, независящей от условий кредитного договора.

Основополагающим принципом реализации Программы является добровольность участия в ней, т.е. полная свобода в принятии Клиентом решения относительно предлагаемой банком услуги по подключению к Программе страхования. При этом установлено, что отказ Клиента от Услуги не является основанием для отказа в выдаче кредита.

Подтверждающим документом получения Клиентом Услуги является подписанное Заявление на страхование и факт оплаты Услуги.

Только при наличии такого заявления банк инициирует заключение Договора страхования в отношении Заемщика, который выразил намерение воспользоваться Услугой Страхователя по подключению к Программе добровольного страхования его жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы, что соответствует требованиям п. 2 ст. 934 Гражданского кодекса РФ.

В банке отсутствуют кредитные продукты со страхованием, а предлагаемая клиентам возможность участия в Программе является отдельной самостоятельной услугой, позволяющей заемщику снизить риски не возврата кредита.

Таким образом, на стороне банка отсутствует какое-либо нарушение договорных обязательств по выдаче кредита Юниковой С.В.

Программа страхования заемщиков реализована путем заключения соглашений ПАО «ВТБ 24» со страховыми организациями об условиях и порядке страхования, в соответствии с которыми Банк (страхователь) заключает со страховщиком (страховой организацией) договоры страхования в отношении жизни и здоровья заемщиков Банка (застрахованные лица) (л.д.54-85).

При обращении граждан за получением кредита Банк информирует потенциального заемщика о возможности подключения к Программе страхования, а также о том, что предлагаемая Программа страхования является добровольной и не поставлена во взаимосвязь с принятием решения о выдаче кредита.

Поскольку присоединение к программе добровольного коллективного страхования является добровольным, то заемщик может, как воспользоваться услугами партнеров Банка на условиях программы непосредственно в банке, так и приобрести услуги любой другой страховой компании, имеющей соответствующую лицензию, вне банка.

Судом установлено и никем не оспорено, что кредитный договор, заключенный между Банком и клиентом, не содержит условия об обязательном страховании жизни и здоровья заемщика, не определяет существенных условий страхования и не является договором страхования либо его частью.

До момента заполнения заявления-анкеты, кредитным инспектором доводится до клиента информация о возможности и об основных принципах и условиях участия в Программе добровольного страхования. Предусмотренные соглашением со страховщиком Условия участия в программе страхования, а также памятка, предоставляются клиенту в момент подключения к Программе.

Также основные условия оказания услуги, в том числе ее стоимость содержатся и в заявлении о страховании.

Банк в Условиях Программы страхования предоставляет все существенные условия, в том числе договора страхования, который будет заключен им в случае подключения заемщика к Программе страхования.

Истец была ознакомлена с Программой страхования.

Плата за подключение к Программе страхования не является страховой премией, такая плата вносится (уплачивается) заемщиком непосредственно Банку за самостоятельную услугу, отличную от услуги страхования.

Из п. 15 Анкеты-Заявления следует, что настоящее согласие предоставляется истцу с момента подписания истцом настоящей Анкеты-Заявления на весь срок её жизни и может быть отозвано истцом путем представления в Банк письменного заявления в соответствии с законодательством РФ. (л.д.32)

Юникова С.В. с заявлением о возврате денежных средств, внесенных в качестве платы за подключение к Программе страхования в Банк не обращалась, что подтверждает тот факт, что Юникова С.В. была лично заинтересована в получении услуги по подключению к Программе страхования.

Таким образом, заключение договора страхования не является необходимым для заключения кредитного договора, не является условием кредитного договора, у заемщиков отсутствует обязанность заключить договор страхования, в связи с договором потребительского кредита, страховая премия, по договору страхования не является платежом заемщика по кредитному договору, заключенному с Банком.

При этом кредитный договор, который Банк заключает со своими заемщиками, не предусматривает в качестве обязательного условия страхование жизни и здоровья заемщика.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования (ст. 940 Гражданского кодекса РФ). Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса (ст. 957 Гражданского кодекса РФ).

Судом установлено и никем не оспорено, что истец ДД.ММ.ГГГГ дала распоряжение Банку на перечисление платы за подключение к программе страхования.

Таким образом, учитывая положения законодательства, истец выразила свою волю быть застрахованным лицом по договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредита ООО СК «ВТБ Страхование».

Доказательств, подтверждающих, что предоставление истице кредита было обусловлено обязательным приобретением другой услуги, как и доказательств навязывания ей этой услуги, либо введения в заблуждение, также непредставлении банком полной информации при заключении кредитного договора, в порядке ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ истцом не представлено, а в судебном заседании не добыто.

Обстоятельств, свидетельствующих о том, что истец была лишена права подробно ознакомиться с условиями кредитного договора, договора страхования, в материалах дела не имеется.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что истец ознакомлена с условиями кредитования, уведомлена о полной стоимости кредита, обратное истцом не доказано, в анкете-заявлении на кредит на каждой странице имеется подпись истца, принадлежность которой последней не оспорена.

Также, суд принимает во внимание, что в вышеуказанном кредитном договоре отсутствуют сведения о том, что кредит не может быть выдан заемщику в отсутствие договора страхования, при этом решение банка о предоставлении кредита не зависит от согласия заемщика застраховать свою жизнь и здоровье с указанием банка в качестве выгодоприобретателя. Истец в добровольном порядке выразила согласие на заключение договора страхования жизни и здоровья для обеспечения исполнения кредитного обязательства, что подтверждается личной подписью истца в заявлении о страховании. Истцу предоставлялась информация о полной стоимости кредита, истец при заключении договора была ознакомлена со всеми условиями страхования, что подтверждается ее подписью.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании убытков являются необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

Требования о взыскании штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы также не подлежат удовлетворению, поскольку, суд пришел к выводу, что Банком не было нарушено положение ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей».

Также не подлежат удовлетворению требования о взыскании судебных расходов в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ.

На основании выше изложенного, руководствуясь ст.ст. ст.ст. 56, 167, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований Юниковой С. В. к ПАО «Банк ВТБ 24» о взыскании убытков, штрафа, судебных расходов – отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский Областной суд г. Воронеж в течение месяца через районный суд со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Л.И. Скулкова

Решение принято в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.