Решение суда о взыскании суммы, штрафа, неустойки, компенсации морального вреда № 2-1557/2017 ~ М-1276/2017 судебная практика

<.....>

Дело № 2-1557/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 июля 2017 года город Пермь

Орджоникидзевский районный суд г. Перми:

в составе председательствующего судьи Макашиной Е.Е.,

при секретаре Лядовой Л.Н.,

с участием истца Акопяна Р.С.,

представителя истца - Акопяна Р.Р., действующего по устному ходатайству,

представителя ответчика ПАО «Сбербанк России» - Андреевой Н.В., действующей на основании доверенности от (дата),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акопяна Рантика Семеновича к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании суммы, штрафа, неустойки, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Акопян Р.С. обратился в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о взыскании суммы, штрафа, неустойки, компенсации морального вреда. В обоснование иска указав, что (дата) ПАО «Сбербанк России» было отказано в разблокировке карты №..., в связи с чем истцом было подано заявление о закрытии карты. Ответчик отказывает в выдаче денежных средств, сотрудниками банка указывается 45-тидневный срок, по истечении которого истец сможет получить свои денежные средства. Считает удержание денежных средств незаконным и необоснованным. (дата) истцом в банк передана претензия с требованием вернуть денежные средства в полном объеме с учетом процентов по ст. 395 ГК РФ. Неоднократные звонки на горячую линию также оказались безрезультатными. (дата) истец вновь обратился в отделение банка, обслуживающего карту истца, по адресу: <АДРЕС>, где ему было отказано в выдаче денежных средств, пояснив, что у них в программе сумма, подлежащая выдаче не соответствует сумме, отображаемой в программе, на 1 500 рублей. При этом сотрудник банка отказался выдать сумму, по которой нет разногласий. На указанный счет карты истцу начисляется пенсия, которую он также не получил в отделении банка. В связи с действиями банка, ему был причинен моральный вред, поскольку он не мог пользоваться собственными денежными средствами и пенсией. Сумма задолженности банка составляет 323 696 рублей 74 копейки. Указанная сумма должна была быть выдана истцу в срок до (дата), в связи с чем сумма процентов по ст. 395 ГК РФ составляет 3 542,48 рублей. В соответствии с п.5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» общая сумма задолженности составляет 745 788, 30 рублей. Просит взыскать с ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности в размере 745 788,30 рублей, штраф, проценты с (дата) по день исполнения денежных обязательств, неустойку в размере <.....>% за период с (дата) по день исполнения денежных обязательств, моральный вред в размере 50 000 рублей.

Впоследствии истец уменьшил размер исковых требований, указав, что ответчик выплатил ему сумму основного дола в размере 325 012,32 рублей. Просит взыскать с ПАО «Сбербанк России» сумму в размере 470 775 рублей 98 копеек, штраф, проценты за период с (дата) по день исполнения денежных обязательств, неустойку в размере 3% за период с (дата) по день исполнения денежных обязательств, моральный вред в размере 50 000 рублей.

Определением Орджоникидзевского районного суда г. Перми от (дата). производство по иску Акопян Р.С. к ПАО «Сбербанк России» о взыскании суммы, штрафа, неустойки, компенсации морального вреда, в части взыскания денежные средств в размере 325 012 рублей 32 копейки, прекращено, в связи с отказом истца от данной части исковых требований.

Истец – Акопян Р.С. в судебном заседании поддержал доводы, изложенные в исковом заявлении, просил удовлетворить их в полном объеме.

Представитель истца - Акопян Р.Р., действующий по устному ходатайству, в судебном заседании поддержал доводы, изложенные Акопяном Р.С.в исковом заявлении.

Представитель ответчика - ПАО «Сбербанк России» Андреева Н.В., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила, что (дата) Акопян Рантик Семенович написал заявление на банковское обслуживание в ОАО «Сбербанк России». Данное заявление, подписанное клиентом, является подтверждением о присоединении к «Условиям банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России ОАО». Тем самым между ОАО «Сбербанк России», которое с (дата) изменило наименование на Публичное акционерное общество «Сбербанк России» ( далее - ПАО Сбербанк) и Акопяном Р.С. был заключен письменный договор банковского обслуживания №... (далее - ДБО).

Договор банковского обслуживания (ДБО) определяет общие правила и условия предоставления банковских услуг физическим лицам в Сбербанке России. Данным договором регулируются следующие услуги:

- выпуск и обслуживание счетов международных банковских карт;

- открытие и обслуживание вкладов;

- открытие и ведение обезличенных металлических счетов;

- предоставление в аренду индивидуального банковского сейфа;

- проведение операций по счетам карт и вкладам клиента через удаленные каналы обслуживания (через устройства самообслуживания банка, систему «Сбербанк ОнЛ@йн», «Мобильный банк», Контактный центр банка);

- депозитарное обслуживание, брокерские услуги.

При заключении данного договора Акопян Р.С. подтвердил своё согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России», и обязался их выполнять, выразил согласие, что заявление на банковское обслуживание является подтверждением о присоединении к «Условиям банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России», и является документом, подтверждающим заключение ДБО. Одновременно, Истец безусловно выразил согласие с Тарифами банка, был уведомлен о том, что «Условия банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России» (далее - Условия ДБО), Тарифы банка размещены на web-сайте Сбербанка России и в подразделениях Банка, что подтверждается личной подписью Истца на заявлении. Таким образом, возникшие между истцом и ответчиком правоотношения, следует отнести к договорам присоединения, имеющим публичный характер, условия которого определяются банком в стандартных формах, размещенных в подразделениях Банка и на официальном сайте Банке в сети Интернет. В соответствии с п.1.10. Условий ДБО, действие ДБО распространяется на Счета Карт, открытые как до, так и после заключения ДБО, а также на вклады, обезличенные металлические счета, услуги предоставления в аренду индивидуального банковского сейфа и иные продукты, предусмотренные ДБО, открываемые/предоставляемые Клиенту в рамках ДБО. На основании личного заявления от (дата)., Акопян Р.С. выпущена и выдана дебетовая карта №... счет №... (далее - счет карты). Одновременно с получением карты Акопян Р.С. был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания карт (далее - Условия), Памяткой Держателя, Тарифами Сбербанка России, выразил своё согласие с Условиями и обязался их выполнять. Также он был уведомлен и выразил согласие, что Условия, Памятка и Тарифы размещаются на официальном сайте ПАО Сбербанк. Данный факт подтверждается личной подписью Истца. Условия выпуска и обслуживания карт ПАО Сбербанк в совокупности с Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк (далее - Памятка Держателя), Памяткой по безопасности при использовании карт (далее - Памятка по безопасности), Заявлением на получение карты (далее - Заявление), надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом (далее - Клиент), Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка) являются заключенным между Клиентом и ПАО Сбербанк (далее - Банк) договором о выпуске и обслуживании банковских карт (далее - Договор). Заключив с Банком Договор, Клиент добровольно принял на себя обязательства отвечать за исполнение его условий. Тем самым, при получении карты и заключении договора о выпуске и обслуживании банковских карт Акопян Р.С. подтвердил своё согласие с Условиями использования карт ПАО Сбербанк и обязался их выполнять, выразил согласие, что заявление на получение карты является подтверждением о присоединении к Условиям, и является документом, подтверждающим заключение Договора. Заключение договора о выпуске и обслуживании карты между Истцом и Ответчиком также подтверждается открытием счета карты и выдачей Истцу карты. Получив карту и совершив действия по ее применению, Истец, тем самым совершил действия, непосредственно направленные на исполнение условий договора. Следовательно, договор считается заключенным и действующим.

В соответствии с "Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк в рамках Договора банковского обслуживания, которые обязательны для исполнения, как Банком, так и Клиентом:

1.2. Клиент обязуется выполнять условия Договора, а также при наличии дополнительных карт обеспечить выполнение условий Договора Держателями дополнительных карт.

3.5. Карта может быть использована Держателем для оплаты товаров и услуг, получения/внесения наличных денежных средств на Счет Карты в кредитных организациях, через устройства самообслуживания, а также совершения иных операций в соответствии с Договором. Возможность оплаты товара/услуги, получения наличных денежных средств определяется наличием логотипа соответствующей платежной системы.

3.18. Банк имеет право приостановить проведение операций с использованием Карты или ее реквизитов для проверки их правомерности.

3.29. Банк имеет право осуществить блокировку Карты, если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

3.28. Банк имеет право при нарушении Клиентом настоящего Договора, или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или Клиента, либо нарушение действующего законодательства Российской Федерации:

- осуществить Блокировку Карты, а также принимать меры для ее изъятия;

- приостановить или прекратить проведение расходных операций по Карте (с сохранением возможности проведения операций пополнения Счета Карты).

8.1. В соответствии с действующим законодательством Российской Федерации Банк имеет право требовать от Клиента предоставления документов (копий документов) по проведенным с использованием Карт(ы)/реквизитов Карт(ы) расчетным операциям в иностранной валюте, иным операциям с целью осуществления контрольных функций, а Клиент обязуется предоставлять необходимые документы по требованию Банка.

8.2. Клиент обязуется не использовать Карту для совершения операций, противоречащих действующему законодательству Российской Федерации.

8.3. Клиент обязуется не проводить по Счету операции, связанные с предпринимательской деятельностью.

(дата) на счет банковской карты Истца, используемой для личных целей физического лица со счетов Индивидуального предпринимателя, открытых в сторонних кредитных учреждениях поступили денежные средства несколькими переводами по 99 000 руб. в общей сумме 279 000 рублей с назначением платежа «<.....>».

В соответствии с п.14 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ (ред. от 30.12.2015) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон о легализации), Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах. В случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в пункте 2 статьи 7 Закона о легализации и, соответственно, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, банк вправе запросить у клиента предоставления не только документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, но и документов по всем связанным с ней операциям, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций. Руководствуясь изложенными положениями ФЗ № 115, с учетом указаний Центрального Бака РФ, изложенных в Письме № 161-Т от 26.12.2005г. «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций», об отнесении к сомнительным операциям, являющихся основаниями для документального фиксирования информации, операций которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций к декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок, принимая во внимание" что счет банковской карты Акопян Р.С. был открыт, как физическому лицу, и в силу п.8.3. Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк в рамках ДБО, держатель карты (ФЛ) обязуется не проводить по счетам карт операции, связанные с предпринимательской деятельностью. Банком проведены следующие мероприятия:

1. Отключена система дистанционного банковского обслуживания (Сбербанк-онлайн);

2. В соответствии с п.3.18 и п.3.29. Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк в рамках Договора банковского обслуживания (далее - ДБО) международная банковская карта <.....> №... (счет №...) заблокирована по инициативе Банка по коду <.....>

3. На номер №... телефона клиента направлены СМС-запросы.

При обращении клиента (дата)., Банком предложено Истцу предоставить дополнительную информацию и документы, подтверждающие совершение данных операций по счету банковской карты.

(дата) клиенту повторно предложено представить документы, подтверждающие экономический характер совершаемых операций:

1. Выписки по счетам <.....> за период с (дата) по настоящее время.

2. Декларацию и документы по уплате налогов за <.....> г.

Указанные документы Клиентом не представлены, и (дата) на основании вышеизложенного и руководствуясь п. 3.28 Условий, Банком принято решение о приостановлении действия карты Акопян Р.С. Вместе с тем, приостановление действия карты является приостановлением дистанционного доступа клиента к счету банковской карты, при этом никаких дополнительных ограничений, блокировки на проведение операций по счетам клиента Банком не вводилось. Для проведения дальнейших операций по счету банковской карты, клиенту необходимо было лично обратиться в обслуживающее подразделение Банка. Основанием для отказа в совершении операции послужило наличие подозрений, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма и выявление кода признака сомнительности <.....> в соответствии с Положением Банка России № 375-П от 02.03.2012. К тому же, операции зачисления денежных средств со счета индивидуального предпринимателя с назначением «в подотчет» свидетельствуют об использовании карты физического лица для ведения Финансово-хозяйственной деятельности юридического лица, что является нарушением со стороны Акопян Р.С. п.8.3 Условий использования банковских карт ПАО Сбербанк. Для проведения операций по счету банковской карты, клиенту необходимо было лично обратиться в обслуживающее подразделение Банка. (дата) Акопян Р.С. обратился в ВСП Банка с заявлением о закрытии счета банковской карты №.... При этом, Истец не поручил Банку при закрытии счета карты перевести остаток денежных средств с закрываемых карт на иные счета либо вклады, открытые в Банке или ином кредитном учреждении. Следовательно, остаток денежных средств со счетов указанных карт, Истец был вправе получить лично, обратившись в подразделение Банка. (дата). Акопян Р.С. обратился в ВСП Банка и получил остаток денежных средств с закрытого счета карты в сумме 325 012,32 рублей, что подтверждается прилагаемой к настоящим возражениям выпиской по счетам карт. Таким образом, Банк надлежащим образом исполнил условия заключенного с Истцом договора о выпуске и обслуживании банковских карт. Тем самым, доводы Истца о незаконности в разблокировке карты, отказе в выдаче денежных средств со счета, наличии в действиях Банка нарушений Закона о защите прав потребителей являются голословными и не подтверждены никакими доказательствами. Истцом не была оспорена блокировка карты. Получение Истцом (дата). наличных денежных средств со счета банковской карты с закрытого счета опровергает доводы Истца о наличии задолженности Банка перед ним. Доводы Истца о применении к заключенному между Истцом и Ответчиком договору о выпуске и обслуживании банковской карты положений ст. 859 ГК РФ основаны на неправильном толковании указанной нормы по отношению к фактическим правоотношениям сторон. Так как из буквального содержания статьи 859 ГК РФ следует, что она определяет порядок расторжения договора банковского счета. Тогда как из представленных документов следует, что между Истцом и ответчиком заключен договор выпуска и обслуживания банковской карты, и клиент обратился в банк с заявлением об отказе от дальнейшего использования банковской карты №... и в связи с этим просил закрыть счет карты. Пунктом 4.1. Условий установлено, что для отражения операций, совершаемых с использованием Карты/реквизитов Карты в соответствии с Договором, Банк открывает Клиенту Счет Карты в рублях Российской Федерации или в долларах США, или в евро. Статьей 846 ГК РФ установлено, что при заключении договора банковского счета клиенту открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Таким образом, Договор выпуска и обслуживания банковских карт, является смешанным договором и содержит элементы двух составляющих, договора банковских карты и счета. Согласно Положению Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (далее - Положение № 266-П) счет банковской карты имеет особое регулирование, а именно, открывается банком исключительно для реализации договора пользования банковских карт и в отрыве от них рассматриваться не может. По этой причине оснований для применения всех без исключения правовых норм, предусмотренных главой 45 ГК РФ (банковский счет), к счету банковской карты не имеется. При заключении с клиентом договора счет в банке открывается на согласованных сторонами условиях. Пунктом 1.8 указанного Положения № 266-П конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. В соответствии с п.12.1 Условий договора банковской карты, к которым присоединился Истец, и которые являются обязательными для сторон договора:

Договор вступает в силу с даты его подписания Сторонами и действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Договору, в том числе в совокупности:

- сдачи Карты (всех Основных и Дополнительных карт), выпущенной (-ых) к Счету Карты, или подачи заявления (-й) об ее (их) утрате;

- погашения в полном объеме Общей задолженности, включая платы, предусмотренные Тарифами Банка;

- погашения Суммы сверхлимитной задолженности и уплаты плат, предусмотренных Тарифами Банка;

- завершения мероприятий по урегулированию спорных операций;

- закрытия Счета Карты.

Согласно пункту 12.5 Условий закрытие Счета Карты и возврат остатка денежных средств со Счета Карты производится по заявлению Клиента при выполнении условий, перечисленных в п.12.1 Условий, п.2.1 Индивидуальных условий не позднее 45 календарных дней:

- с даты сдачи всех Карт, открытых к этому Счету, или истечения срока действия Карт;

- с даты подачи заявлений об утрате каждой из утраченных Карт при невозможности сдачи в Банк действующих Карт.

При этом, выдача остатка денежных средств в течение 45 дней после обращения с заявлением о закрытии счета отражает технологическую особенность задержки учета операций электронного средства платежа (банковской карты), в связи с чем, данные пункты Условий прав истца, в соответствии с п. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», не нарушают.

Пунктом 11 письма Банка России от 22.11.2010 № 154-Т утверждены Рекомендации по раскрытию информации об основных условиях использования банковской карты и о порядке урегулирования конфликтных ситуаций, связанных с ее использованием, которым подтверждается право Банка на урегулирование спорных операций по карте в течение 45 дней: кредитная организация-эмитент рассматривает заявления клиента данной кредитной организации по операциям, совершенным с использованием банковской карты в банкоматах, терминалах, устройствах кредитной организации - эквайера, предназначенных для совершения операций с использованием платежных карт, в течение 45 календарных дней с даты подачи заявлений в письменном виде. При этом если кредитной организации требуется получение дополнительной информации из международной или российской платежной системы, то срок рассмотрения заявлений клиента увеличивается, но не более чем на срок рассмотрения заявлений, предусмотренный правилами международной или российской платежной системой. В случае если по заявлению клиента кредитная организация направила запрос в международную или российскую платежную систему, то кредитная организация сообщает клиенту о продлении срока рассмотрения заявления в форме, определенной договором. 45-дневный срок выдачи денежных средств обусловлен технической особенностью банковской карты, который регулируется нормами Федерального закона от 27.06.2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», Положением Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", Условиями использования банковских карт ПАО Сбербанк. Положения пункта 8.3 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов", на которые ссылается Истец в обоснование своих требований, не могут быть применены к фактически имевшим место правоотношениям между Истцом и Ответчиком. Поскольку данная Инструкция не распространяется на порядок открытия и закрытия счетов, открываемых по иным основаниям, отличным от договора банковского счета, вклада (депозита), депозитного счета (абз.2 Инструкции № 153-И). Фактически между Истцом и Ответчиком заключен договор о выпуске и обслуживании банковской карты, и счет, открываемый клиенту банка в рамках действующего договора по карте, является счетом к карте и отдельно от карты существовать не может. Его закрытие возможно лишь при условии окончания срока действия карты (собственности банка), ее утрате, либо заявлении клиентом о закрытии карты. К счетам, открываемым для осуществления операций посредством банковских карт, подлежит применению Положение «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденных Банком России 24.12.2004 г. № 266-П (далее - Положение № 266-П). Согласно п. 1.8 Положения № 266-П конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Тем самым, Банку прямо предоставлена возможность включать в договор банковской карты правила пользования ею, в том числе запрет на использование карты для совершения операций, связанных с предпринимательской деятельностью, неисполнение которых влечет отказ Банка в предоставлении указанных услуг и порядок закрытия банковской карты. В соответствии с Инструкцией Центрального Банка Российской Федерации от 30 мая 2014 г. N 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», текущие счета открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

Согласно Положению Банка России от 24.12.2004 г. № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» счет банковской карты имеет особое регулирование, а именно, открывается банком исключительно для реализации договора пользования банковских карт и в отрыве от них рассматриваться не может. По этой причине оснований для применения всех без исключения правовых норм, предусмотренных главой 45 ГК РФ (банковский счет), к счету банковской карты не имеется. При заключении с клиентом договора счет в банке открывается на согласованных сторонами условиях. Согласно п. 1.14 Положения, при выдаче платежной карты, совершении операций с использованием платежной карты кредитная организация обязана идентифицировать ее держателя в соответствии со ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». С учетом положений Федерального закона от 07.08.2001 № 115 ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - ФЗ № 115), указала, что Кредитная организация также вправе дополнять перечень признаков, указывающих на необычный характер сделки, по своему усмотрению. Решение о квалификации (неквалификации) операции клиента в качестве подозрительной операции кредитная организация принимает самостоятельно на основании имеющейся в ее распоряжении информации и документов, характеризующих статус и деятельность клиента, осуществляющего операцию, а также его представителя и (или) выгодоприобретателя, бенефициарного владельца (при их наличии). ФЗ № 115 не устанавливает перечень сведений, подлежащих обязательному фиксированию, тем самым позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений. Основанием для запроса дополнительной информации по характеру совершаемых операций при обращении Истца послужило то обстоятельство, что на счета банковской карты Истца, использование которой не предусмотрено для предпринимательской деятельности в один день - (дата) года прошли неоднократные зачисления с назначением платежа «Оплата подотчет.. . ». Следовательно, Банк был обязан во исполнение вышеуказанных требований ФЗ № 115 и указаний Центрального Банка РФ, запросить информацию об осуществляемых операциях, их основании и характере с предоставлением подтверждающих документов. Правоотношения между Истцом и Ответчиком о выпуске и обслуживании банковских карт урегулированы, в том числе Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России от 24 декабря 2004 г. N 266-П (далее - Положение № 266-П). В силу п. 2.5 Положения N 266-П клиент-организация может осуществлять с использованием банковских карт, в частности, следующие операции:

- получение наличных денежных средств в иностранной валюте за пределами территории Российской Федерации для оплаты командировочных и представительских расходов;

- оплата командировочных и представительских расходов в иностранной валюте за пределами территории Российской Федерации.

Согласно пунктам 1.12 и 2.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденного Банком России от 24.12.2004 N 266-П (далее - Положение N 266-П), клиент - юридическое лицо через уполномоченных им физических лиц может осуществлять следующие операции по банковскому счету юридического лица с использованием расчетных (дебетовых) карт (корпоративных карт):

- получение наличных денежных средств в валюте Российской Федерации для осуществления на территории Российской Федерации в соответствии с порядком, установленным Банком России, расчетов, связанных с деятельностью юридического лица;

- оплату расходов в валюте Российской Федерации, связанных с деятельностью юридического лица.

Пункт 2.3 Положения N 266-П содержит перечень операций, которые могут осуществляться клиентом - физическим лицом по банковскому счету физического лица с использованием расчетной (дебетовой) карты, и не предусматривает проведение расчетов, связанных с деятельностью юридического лица. На основании положений вышеприведенных норм действующего законодательства, действия ответчика ПАО "Сбербанк России" по приостановлению использования Истцом электронного средства платежа являлись законными, поскольку из содержания представленных Истцом объяснений и документов, Банк пришел к выводу о том, что в нарушение условий заключенного договора и требований действующего законодательства Истец использовал счета карт для совершения операций, связанных с ведением предпринимательской деятельности (выдача денег под отчет на нужды предпринимателя) действующее законодательство в данном случае позволяет банку приостановить и прекратить обслуживание данного лица, его счетов и банковских карт. Действия Банка в полной мере соответствовали требованиям Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», условиям договора выпуска и обслуживания банковской карты №..., и не нарушали прав Истца по распоряжению денежными средствами. Истец денежные средства с указанного счета получил (дата). Поскольку Акопяном Р.С., как держателем карты, допущены нарушения Условий использования банковских карт ПАО Сбербанк, возникла ситуация, которая могла повлечь за собой ущерб для банка или клиента либо нарушение действующего законодательства. Фактические обстоятельства дела, представленные доказательства и объяснения сторон свидетельствуют о том, что Акопяном Р.С. принятые на себя обязательства не исполнялись надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Таким образом, приостановление действия выданной Акопяну Р.С. банковской карты связано с несоблюдением клиентом требований ст. 309 ГК РФ, Условий использования банковских карт ПАО Сбербанк, создание им ситуации, которая могла повлечь за собой нарушение действующего законодательства, установленных Банком России правил проведения банковских операций (пункты 2.2 и 2.3 Инструкции Центрального Банка Российской Федерации от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов»). Совершение операций, не предусмотренных для счетов данного вида (осуществление по текущему счету физического лица операций, связанных с деятельностью юридического лица, предпринимательской деятельностью), противоречит закону, установленным в соответствии с законом банковским правилам (ст. 848 ГК РФ). Тем самым, приостановление банком операций по счету банковской карты, выданной Истцу, направлено на недопущение нарушений действующего законодательства, установленных Банком России правил проведения банковских операций. Поскольку приостановление операций (блокировка банковской карты) в данном случае была вызвана несоблюдением клиентом требований закона, Условий использования банковских карт ПАО Сбербанк, Акопян Р.С. воспользовался своим правом на закрытие счета банковской карты и получил находившиеся на счете денежные средства, следует, что Банк действовал в соответствии с требованиями закона, действиями банка права и охраняемые законом интересы Истца не нарушены. При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения исковых требований Истца о возвращении денежных средств и иных требований, производных от основного требования, не имеется. Требования Истца о взыскании неустойки, предусмотренной п.5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей за период с (дата) по день исполнения обязательства, являются необоснованными. К возникшим между Истцом и Ответчиком правоотношениям положения п.5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей, определяющей последствия нарушения исполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг) не применимы, так как последствия применительно к нарушению обязанности по возврату банком денежных средств урегулированы положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащими специальные нормы и подлежащими применению при рассмотрении данного дела. Одновременно Истцом не указано и не представлено доказательств какие права Истца, как потребителя, и какими действиями Ответчика были нарушены. Как выше указывалось, правоотношения между Истцом и Ответчиком урегулированы ФЗ "О национальной платежной системе», Положением «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденных Банком России 24.12.2004 г. № 266-П, ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Следовательно, положения Закона о защите прав потребителей к данному делу не могут быть применены. Требования Истца о компенсации морального вреда не подлежат удовлетворению в силу следующего: Истцом не представлено доказательств, что Банком были нарушены права потребителей, предусмотренные федеральными законами или иными правовыми актами. Банк действовал добросовестно и без умысла нарушения законодательства о защите прав потребителя. Данные обстоятельства свидетельствуют об отсутствии вины Банка при нарушении прав потребителя, и соответственно, об отсутствии оснований для удовлетворения судом требований о компенсации морального вреда в соответствии со ст. 15 Закона. Кроме того, Истцом не заявлено какие конкретно нравственные страдания были ему причинены, не представлено доказательств причинения морального вреда. Одновременно, Истцом заявлены требования о взыскании штрафа. В виду отсутствия оснований для удовлетворения требований истца по основным исковым требованиям, отсутствуют основания для взыскания с ответчика штрафа по Закону о защите прав потребителей. Не признавая заявленные требования, руководствуясь названными нормами права и правоприменительной практики, Ответчик заявляет о несоразмерности размера заявленного штрафа и неустойки последствиям нарушения обязательства. Взыскание указанной суммы приведет к существенному нарушению прав Ответчика, будет несправедливым. Штраф и неустойка являются мерой гражданско-правовой ответственности и не могут являться способом личного обогащения Истца. Просила отказать Акопяну Р.С. по заявленным исковым требованиям в полном объеме.

Суд, выслушав пояснения истца и его представителя, представителя ответчика, изучив материалы дела, пришел к следующему.

В судебном заседании установлено, что (дата) Акопян Рантик Семенович обратился с заявлением на банковское обслуживание в ОАО «Сбербанк России». Данное заявление подписано истцом, является подтверждением о присоединении к «Условиям банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России ОАО» (в настоящее время – ПАО «Сбербанк России»). Тем самым, между Банком и Акопяном Р.С. был заключен письменный договор банковского обслуживания №... (л.д. 20, 21).

На основании личного заявления от (дата)., Акопяну Р.С. выпущена и выдана дебетовая карта №... счет №.... Одновременно с получением карты Акопян Р.С. был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания карт, Памяткой Держателя, Тарифами Сбербанка России, выразил своё согласие с Условиями и обязался их выполнять. Также он был уведомлен и выразил согласие, что Условия, Памятка и Тарифы размещаются на официальном сайте ПАО Сбербанк. Данный факт подтверждается личной подписью Истца (л.д.33-70).

Задать вопрос юристу бесплатно

Задать вопрос

Бесплатная горячая линия Москва и область

8 499 113 08 78

Условия выпуска и обслуживания карт ПАО Сбербанк в совокупности с Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам являются заключенным между Клиентом и ПАО Сбербанк договором о выпуске и обслуживании банковских карт.

Тем самым, при получении карты и заключении договора о выпуске и обслуживании банковских карт Акопян Р.С. подтвердил своё согласие с Условиями использования карт ПАО Сбербанк и обязался их выполнять, выразил согласие, что заявление на получение карты является подтверждением о присоединении к Условиям, и является документом, подтверждающим заключение Договора.

Заключение договора о выпуске и обслуживании карты между Истцом и Ответчиком также подтверждается открытием счета карты и выдачей Истцу карты. Получив карту и совершив действия по ее применению, Истец, тем самым совершил действия, непосредственно направленные на исполнение условий договора. Следовательно, договор считается заключенным и действующим.

В соответствии с "Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО «Сбербанк России» в рамках Договора банковского обслуживания, которые обязательны для исполнения, как Банком, так и Клиентом:

- осуществить Блокировку Карты, а также принимать меры для ее изъятия;

8.3. Клиент обязуется не проводить по Счету операции, связанные с предпринимательской деятельностью.

В соответствии с Условиями, Банк имеет право приостановить проведение операций с использованием карты или реквизитов для проверки их правомерности.

Счет банковской карты Акопяну Р.С. был открыт, как физическому лицу, и в силу п.8.3. Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк в рамках ДБО, держатель карты (ФЛ) обязуется не проводить по счетам карт операции, связанные с предпринимательской деятельностью.

В соответствии с п.3.18 и п.3.29. Условий выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк в рамках Договора банковского обслуживания международная банковская карта <.....> №... (счет №...) заблокирована по инициативе Банка по коду <.....>

Основанием для отказа в совершении операции послужило наличие подозрений, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма и выявление кода признака сомнительности 1499 в соответствии с Положением Банка России № 375-П от 02.03.2012.

Операции зачисления денежных средств со счета индивидуального предпринимателя с назначением «в подотчет» свидетельствуют об использовании карты физического лица для ведения Финансово-хозяйственной деятельности юридического лица, что является нарушением со стороны Акопяна Р.С. п.8.3 Условий использования банковских карт ПАО Сбербанк.

(дата) Акопяном Р.С. подано заявление о закрытии счета карты (л.д. 5). (дата) подана претензия с требованием возврата денежных средств (л.д. 6-7).

Проанализировав фактические обстоятельства дела, оценив в совокупности представленные сторонами доказательства по правилам, установленным статьей 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о законности действий ответчика и отсутствии правовых оснований для удовлетворения иска.

В соответствии с ч. 1 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ч. 2 ст. 846 ГК РФ Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно ст. 848 ГК РФ, банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В силу ст. 1 Федерального закона от 07.08 2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ) настоящий Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Как следует из п. 2 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный пп. 5 п. 1 настоящей статьи; отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В случае, если у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, на основании реализации указанных в п. 2 ст. 7 правил внутреннего контроля возникают подозрения, что какие-либо операции осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, эта организация не позднее трех рабочих дней, следующих за днем выявления таких операций, обязана направлять в уполномоченный орган сведения о таких операциях независимо от того, относятся или не относятся они к операциям, предусмотренным ст. 6 настоящего Федерального закона (п. 3 ст. 7.указанного Федерального закона N 115-ФЗ).

В силу п. 11 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

В соответствии с п. 12 ст. 7 указанного Федерального закона N 115-ФЗ приостановление операций в соответствии с п. 10 ст. 7 и отказ от выполнения операций в соответствии с п. 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.

Банком России в письме от 26.12.2005 N 161-Т "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций" даны следующие разъяснения - к сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены операции, указанные в письмах Банка России от 21 января 2005 года N 12-Т, от 26 января 2005 года N 17-Т, а также следующие виды операций: регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней.

Согласно пп. 5.9.1 Правил внутреннего контроля, в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма утвержденных Президентом, председателем Правления ПАО Сбербанк России N~881-9-p от 29.03.2016, установление мониторинга риска клиента и риска использования услуг банка в целях легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма заключается в анализе сотрудниками банка документов, сведений, полученных от клиента при открытии счета и в процессе его обслуживания, а также проводимых клиентом операций (осуществляемых клиентом сделок). Процедуры мониторинга осуществляются на постоянной основе. Сотрудники подразделений в рамках своей компетенции на ежедневной основе проводят мониторинг операций на предмет выявления клиентов, деятельность которых может быть связана с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. В перечень предупредительных мероприятий, направленных на минимизацию риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма входит в том числе: - отказ в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации; отказ в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания клиента; блокировка банковской карты, по счету которой совершаются операции, вызывающие подозрения (п.5.9.1 Правил)

Пунктами 2.9, 2 10.2 Общих условий выпуска и обслуживания банковских расчетных (дебетовых) карт ПАО "Сбербанк России" предусмотрено право банка приостанавливать/прекращать использование карты (блокировать карту) без предварительного согласования с клиентом при наличии у банка подозрений или информации о несанкционированном использовании карты клиента, а также: при выявлении подозрительных/мошеннических операций по карте с целью снижения несанкционированного использования карты; при появлении риска нарушения законодательства РФ, Правил платежных систем.

Из содержания вышеприведенных норм права и внутренних правил банка следует, что банк вправе приостановить или прекратить обслуживание банковской карты в случае совершения клиентом банковских операций, признанных сомнительными, в смысле определенном вышеназванными письмами Банка России. Кредитная организация в силу указанных положений самостоятельно оценивает те или иные операции клиентов и принимает соответствующее решение о квалификации операции клиента на основании реализации программ, указанных в названных правилах, а впоследствии - самостоятельно обладает правом, исходя из положений Федерального закона N 115-ФЗ, применять его положения в части отказа от совершения операций, расторжения соответствующих договоров (п. 5.2 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ).

Положением Центрального Банка РФ N~ 375-П от 02.03.2012 "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" определены признаки, указывающие на необычный характер сделки. В частности, предусмотрен такой вид признака как регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц, либо с последующим проведением указанных операций в различных пропорциях в течение нескольких дней.

По смыслу изложенного, закон предоставляет банку самостоятельно, с соблюдением требований внутренних нормативных актов, относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

Согласно пункту 1.2. Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 163-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», основанием открытия счета является заключение договора счета соответствующего вида и представление до открытия счета всех документов и сведений, определенных законодательством Российской Федерации.

Основанием закрытия счета является прекращение договора счета соответствующего вида в порядке и случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации или соглашением сторон.

В соответствии с п.1 ст. 859 ГК РФ, договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Согласно пункту 3 ст. 859 ГК РФ остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.

В соответствии с п.2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» предусмотрено, что оказание финансовых услуг физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалента, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.) находится в сфере регулирования Закона РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Как указано выше, между истцом и ответчиком был заключен договор о выпуске и обслуживании банковской карты, для отражения операций по которой банк обязался открыть клиенту счет.

Таким образом, между сторонами заключен смешанный договор, в связи с чем, при разрешении заявленного необходимо руководствоваться положениями статьи 421 ГК РФ, согласно которым условия заключенного между сторонами соглашения могут отличаться от условий, регулирующих правоотношения, вытекающие из договором определенного вида с учетом существа заключенного между сторонами соглашения.

Порядок выдачи кредитными организациями на территории Российской Федерации платежных карт и особенности осуществления кредитными организациями операций с платежными картами, эмитентом которых может являться кредитная организация, иностранный банк или иностранная организация урегулирован Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием (утв. Банком России 24.12.2004 № 266-П) (далее по тексту - Положение).

В соответствии с пунктом 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств, а также начисления и уплаты процентов по указанным денежным средствам могут определяться в договоре с клиентом.

Кроме того, расчеты по международным банковским картам выполняются в соответствии с правилами и порядком обработки операций, установленных платежными системами, в рассматриваемом случае - платежной системой <.....>, что обуславливает необходимость включения в договоры с клиентами условий, соответствующих правилам платежной системы (п. 1.10 Положения).

В соответствии с пунктом 3.10 Условий использования банковских карт ПАО Сбербанк, закрытие счета банковской карты и возврат остатка денежных средств со счета производится по заявлению Клиента при условии погашения овердрафта, отсутствия иной задолженности и завершения мероприятий по урегулированию спорных транзакций по истечении 45-календарных дней:

- со дня сдачи всех карт, открытых к этому счету, или истечения срока действия карт;

- либо с даты подачи заявления о закрытии карт(ы) <.....> <.....> выпущенной к счету;

- или с даты подачи заявлений об утрате каждой из утраченных Карт при невозможности сдачи в банк действующих карт.

Таким образом, заключенным между банком и истцом договором установлен иной срок возврата денежных средств в случае закрытия счета банковской карты, чем это предусмотрено пунктом 3 статьи 859 ГК РФ, что не может быть признано условием, нарушающим права потребителя (часть 1 статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 NQ 2300-1 «О защите прав потребителей») ввиду приведенных выше правовых норм.

Кроме того, установление иного срока возврата денежных средств клиенту при закрытии счета банковской карты не нарушает права потребителя на получение и использование принадлежащих ему денежных средств, поскольку каких-либо ограничений для снятия денежных средств с карты в период после подачи заявления о закрытии счета Условия не предусматривают.

В рассматриваемом случае истец был лишен возможности получения денежных средств ввиду наступления иного обстоятельства - блокирования его банковской карты, как средства удаленного канала обслуживания до предоставления Акопяном Р.С. документов, подтверждающих законность проводимых операций в соответствии с положениями пунктов 2.9, 2.10.2 Условий, законность которых, истцом не оспаривается, так же как и законность действий банка в этой части.

С заявлением о выдаче денежных средств без закрытия счета истец в банк не обращался.

Таким образом, оснований для удовлетворения заявленных требований не имеется, поскольку банк действовал в рамках заключенного с истцом договора.

Учитывая изложенные обстоятельства, исковые требования Акопяна Рантика Семеновича к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании суммы, штрафа, неустойки, компенсации морального вреда следует оставить без удовлетворения.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Акопяна Рантика Семеновича к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о взыскании суммы, штрафа, неустойки, компенсации морального вреда - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Орджоникидзевский районный суд г.Перми в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме <.....>

Судья (подпись) Е.Е. Макашина

<.....>