Решение суда о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда № 02-2734/2016

Решение

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 апреля 2016 года Симоновский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Лоскутовой А.Е., при секретаре Янхаеве П.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское

дело № 2-2734/16 по

иску Альжанова А. С. к ОАО «АльфаСтрахование», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ

Истец обратился в суд с требованиями к ответчику о взыскании страховой премии по договору страхования жизни и здоровья № ******в размере ******., страховой премии по договору страхования финансовых рисков клиентов финансовых организаций № ******в размере ******., компенсации морального вреда в размере ******.

В обоснование своих требований истец указал, что в 09.01.2016г. Альжанов А.С. обратился в ОАО «Московский кредитный банк» для получения потребительского кредита в размере ******. со сроком возврата до 07.01.2023г. под 28% годовых. Кредит был согласован с предоставлением дополнительных услуг в виде договоров страхования в ОАО «АльфаСтрахование» и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» на один год, которые были получены 09.01.2016г.

11.01.2016г. истец обратился к ответчикам с требованиями о расторжении договора страхования жизни и здоровья № ****** от 09.01.2016г. и договора страхования финансовых рисков клиентов финансовых организаций № ******от 09.01.2016г. и возврате страховой премии по вышеназванным договорам в размере ******. и ******., результатом рассмотрения которых стал отказ.

В судебное заседание представитель истца Альжанов А.С. явился, на удовлетворении требований настаивал.

Представители ответчиков в суд не явились, направили отзыв на иск, в котором просит отказать в удовлетворении исковых требований.

Выслушав объяснения истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правоотношения сторон в данном споре регулируются ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" от 27.11.1992 года N 4015-1, согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

В судебном заседании установлено, что 09 января 2016 года Альжанов А.С.

обратился в ОАО «Московский кредитный банк» для получения потребительского кредита. (л.д.113) Согласно индивидуальным условиям потребительского кредита № ****** была установлена сумма кредита в размере в размере ******. со сроком возврата до 07.01.2023г. под 28% годовых. (л.д.114-116) При оформлении кредитного договора истец выразил свое согласие на заключение следующих договоров страхования в ОАО «АльфаСтрахование» и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь»: 1) полис-оферта по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов» (категория 5) № ****** от 09.01.2016г. с установленной страховой премией в размере ******., страховой суммой в размере ******., по рискам – смерть застрахованного по любой причине в течение срока страхования; установление Застрахованному 1-й группы инвалидности по любой причине в течение срока страхования, согласно которому ответчик обязался за обусловленную договором страхования (полисом-офертой) плату (страховую премию) осуществить страховую выплату в случае причинения вреда жизни и здоровью истца в соответствии с условиями договора страхования и правилами страхования заемщиков кредитов ОАО «АльфаСтрахование», и который действует с даты уплаты страховой премии в полном объеме в течение 60 месяцев; (л.д.134-135) 2) полис-оферта по программе «Страхование финансовых рисков клиентов финансовых организаций» (категория 5 «Защита от безработицы») № ******от 09.01.2016г. с установленной страховой премией в размере ******., страховой суммой в размере ******., по риску – увольнение (сокращение) Страхователя с постоянного (основного) места работы в соответствии с п. 1.2 ст. 81, п. 10 ст. 77 Трудового кодекса РФ (риск «Потеря работы»), согласно которому ответчик обязался за обусловленную договором страхования (полисом-офертой) плату (страховую премию) осуществить страховую выплату в случае увольнения (сокращения) Страхователя с постоянного (основного) места работы в соответствии с условиями договора страхования и правилами страхования заемщиков кредитов ОАО «АльфаСтрахование», и который действует с даты уплаты страховой премии в полном объеме в течение 60 месяцев. (л.д.136-137) 09.01.2016г. истец обратился в ОАО «Московский кредитный банк» с заявлением о переводе денежных средств в размере ******. и ******. в пользу ответчиков путем безналичного перечисления со счета № ******.

Согласно заявлению, зарегистрированному ОАО «Московский кредитный банк» 09.01.2016г., истцу был предоставлен кредит в размере ******. и открыт картсчет № ******. (л.д.117) 11.01.2016г. истец обратился к ответчикам с требованиями о расторжении договора страхования жизни и здоровья № ****** от 09.01.2016г. и договора страхования финансовых рисков клиентов финансовых организаций № ******от 09.01.2016г. и возврате страховой премии по вышеназванным договорам в размере ******. и ******, результатом рассмотрения которых стал отказ.

(л.д.106,108-109) Оценив представленные доказательства, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца, по следующим основаниям.

Правоотношения сторон по настоящему делу регулируются законом РФ от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", согласно которого, добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом (ст.3 Закона).

Возможность досрочного расторжения договора страхования регламентирована положениями ст. 958 ГК РФ.

Согласно ч. 1 ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (ч.2 ст. 958 ГК РФ).

В силу ч. 3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, в силу ч. 3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором страхования не предусмотрено иное.

По смыслу указанной статьи, страхователь вправе отказаться от договора страхования, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, если иное предусмотрено договором.

В связи с вышеназванной нормой права, отказ истца от страхования не свидетельствует о прекращении страховых рисков, в связи с чем, не является основанием для возврата страховой премии, уплаченной при заключении договоров страхования.

Пунктом 8.3 Правил страхования заемщиков кредитов в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», предусмотрено, что при досрочном прекращении Договора страхования уплаченная страховая премия возврату не подлежит, если иное не предусмотрено Договором страхования или Дополнительным соглашением к нему.

Иными договорами страхования между сторонами не были предусмотрены условия о возврате уплаченной страховой премии в случае досрочного исполнения в полном объеме заемщиком обязательств по кредитному договору.

При подписании договоров истец ознакомлен и подтвердил, что принял от ответчиков условия страхования, таким образом, Альжанов А.С. письменно согласился с предложенными условиями; оплатил страховой взнос, не предъявил претензий по заключению договоров страхования на иных условиях.

Страховые компании надлежащим образом выполнила все обязательства по оформлению договоров страхования (полисов), несла риск по страховому обеспечению в течение его действия; условия договоров сторонами выполнялись; стороны не оспаривали факт оплаты страховой премии.

При таких обстоятельствах, учитывая отсутствие доказательств неисполнения или ненадлежащего исполнения страховщиками обязательств по условиям договоров страхования, а также отсутствие виновных действий ответчиков, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований Альжанова А.С.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований Альжанова А. С. к ОАО «АльфаСтрахование», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Федеральный судья А.Е. Лоскутова.