Решение суда о взыскании страховой премии № 02-4356/2016

Дело № 2-4356/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 августа 2016 года Чертановский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Безлепкиной О.А., при секретаре Архиповой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Южаковой Е.Г. к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) о взыскании страховой премии, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Южакова Е.Г. обратилась в суд с указанным иском к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор № в рамках которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 418 800 руб. сроком на 1 105 дней с процентной ставкой 34,34 % годовых, а заемщик обязалась возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в предусмотренном кредитным договором порядке.

Руководствуясь Законом Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», истец полагает, что ряд условий кредитного договора противоречит требованиям закона. Банк обусловил заключение Кредитного договора подписанием истцом Договора страхования жизни заемщиков с ООО «СК «Ренессанс Жизнь», истец была лишена возможности получить кредит без выражения согласия на выплату страховой премии, при этом стоимость услуги страхования была включена в сумму основного долга. Страховая премия, единовременно удержанная банком при выдаче кредита, составила 118 800 руб.

В связи с изложенным, истец просила взыскать с ответчика удержанную страховую премию – 118 800 руб., компенсацию морального вреда – 50 000 руб.

Истец Южакова Е.Г. в судебное заседание явилась, исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил отзыв на исковое заявление истца, в котором просил в исковых требованиях истца отказать, рассмотреть

дело в отсутствие представителя банка.

Третье лицо ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не

явился, извещался надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, об отложении дела не просил, суд счел возможным на основании ст. 167 ГПК РФ рассмотреть

дело в его отсутствие.

Суд, выслушав истца, рассмотрев материалы дела, находит иск

необоснованным и не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (кредитором) с одной стороны и Южаковой Е.Г. (заемщиком) с другой стороны был заключен кредитный договор № в рамках которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 418 800 руб. сроком на 1 105 дней с процентной ставкой 34,34 % годовых, а заемщик обязалась возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в предусмотренном кредитным договором порядке – посредством внесения ежемесячных аннуитентных платежей в размере 17 900 руб. 53 коп. (л.д. 10-13). В рамках кредитного договора был заключен договор страхования жизни заемщиков между ООО СК «Ренессанс Жизнь» и Южаковой Е.Г. (л.д.9).

В соответствии со ст.ст.307, 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом или иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В силу ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 (в редакции, действовавшей на момент заключении кредитного договора) «О банках и банковской деятельности» кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

Согласно Указанию Банка России от 13.05.2008 N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», действовавшего на момент заключения кредитного договора, полная стоимость кредита определяется в процентах годовых.

В силу ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Поскольку страхование жизни и здоровья напрямую с кредитованием не связано, такое страхование в силу ст.ст.432, 819 Гражданского кодекса РФ, не является существенным условием кредитного договора, клиент, действуя в своих интересах и по своему усмотрению, может либо акцептировать данную оферту, либо отказаться от нее.

Согласно п. 4.4 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв.

Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г.), при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков, однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

В кредитном договоре (п. 3.1.5) указано, что истец обратилась в Банк с заявлением на страхование, на перечисление денежных средств в счет оплаты страховщику страховой премии в размере 118 800 руб., в которых добровольно выразила свое намерение на заключение Договора страхования (л.д.9).

Таким образом, условие о страховании не было включено в текст кредитного договора, договор страхования и кредитный договор являются двумя самостоятельными сделками, доказательств того, что отказ истца от заключения договора страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, суду не представлено. Истец осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, в том числе и по уплате страховой премии.

Кроме того, п.8.4 договора страхования содержит сведения, что в случае отказа страхователя от договора, страховая премия не возвращается (л.д.9).

Рассмотрев возникшие между сторонами спорные правоотношения, суд приходит к выводу, что каких-либо нарушений со стороны банка, как при заключении кредитного договора, так и при его исполнении, допущено не было.

Требования о взыскании с ответчика удержанной страховой премии, компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении иска Южаковой Е.Г. к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, - ОТКАЗАТЬ.

Решение может быть обжаловано сторонами в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Московский городской суд.

Судья:.