Решение суда о взыскании штрафа и морального вреда № 2-1809/2017

Дело № 2-1809/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 апреля 2017 года                                              г. Новосибирск

    Дзержинский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего                    судьи    Панарина П.В.

при секретаре                            Старовой А.В.

    с участием:

представителя ответчика                        Белкина Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Заики Г.А. к ООО "Банк" о признании кредитного договора частично ничтожным, о применении последствии ничтожности договора, о взыскании штрафа и морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

    Заика Г.А. обратился в суд с иском к ООО "Банк" о признании условия договора о кредитной карте от ..., предоставляющего Банку право на безакцептное списание суммы просроченной задолженности по кредитной карте с других счетов без дополнительного акцепта, указанного в п. 19 договора – ничтожным, о взыскании штрафа в размере ... компенсации морального вреда – ...

В обоснование заявленных требований истец указал, что ... между Заика Г.А. и ООО "Банк" заключен договор о выпуске и обслуживанию кредитной карты с лимитом ... под ... % годовых, путем акцепта оферты, а также подписаны индивидуальные условия, которые также являются между клиентом и Банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты.

Согласно п. 19 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ООО "Банк" при неоплате суммы второго обязательного платежа клиент дает поручение Банку на списание суммы в размере просроченной задолженности по кредитной карте с других счетов карт клиента в банке без дополнительного акцепта. Для этих целей клиент уполномочивает Банк конвертировать денежные средства, находящиеся на счетах клиента, в валюту неисполненного клиентов денежного обязательства перед Банком по курсу, установленного Банком на дату осуществления конверсии.

... в счет погашения кредитной задолженности по вышеуказанной карте, ответчик произвел списание пенсии в размере ... с другой карты истца – Маэстро Социальная, на которую истцу ежемесячно поступает пенсия по инвалидности.

В адрес ответчика было направлено заявление о возврате пенсии, т.к. пенсия для истца является единственным источником для существования.

На данное заявление сотрудники Банка устно ответили отказом, поясняя тем, что с социальной карты пенсия была удержана в безакцептном порядке, поскольку условие о безакцептном списании денежных средств с других счетов прописано в договоре о карте от ....

Однако, письменный ответ в адрес истца до настоящего времени не поступил.

Истец указывает, что его права нарушены, поскольку он не давал согласия на списание денежных средств со счета социальной карты в счет кредитного долга, ответчик своими действиями оставил истца без средств к существованию. Условие договора о безакцептном списании денежных средств нарушает права истца, как потребителя и противоречат ст. ст. 16, 32 Закона «Закона о защите прав потребителей».

В судебное заседание истец не явился, извещался надлежащим образом. Ранее представитель пояснила суду, что ответчик добровольно возвратил истцу ...

Представитель ответчика в судебном заседании просил отказать в удовлетворении заявленных требований, ранее представлял письменный отзыв (л.д. 42, 89-90).

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

... между Заика Г.А. и ООО "Банк" заключен договор о выпуске и обслуживанию кредитной карты с лимитом ... под ... % годовых путем акцепта оферты (л.д. 16,17). Согласно данному документу истец ознакомился, согласился и обязался выполнять Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ООО "Банк" (л.д. 18-24).

Согласно п. 19 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты при неоплате суммы второго обязательного платежа Клиент дает поручение Банку на списание суммы в размере просроченной задолженности по кредитной карте с других счетов карт Клиента в Банке (в пределах остатка) без дополнительного акцепта.

Из материалов дела следует, что истцу принадлежит счет № ... по вкладу «Maestro Социальная» в ООО "Банк". Согласно справке банка (л.д. 11) с указанного счета (на который ежемесячно поступают пенсионные денежные средства) ... произошло списание ...

Из пояснений сторон следует, что при списании денежных средств ответчик руководствовался п. 19 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты.

Пунктом 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) установлено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пунктам 1 и 2 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

На основании п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии с подпунктом 4 п. 3.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утв. Центральным банком РФ 31 августа 1998 года N 54-П, действовавшего в момент возникновения спорных правоотношений сторон (до 22 ноября 2015 года), погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производятся путем перечисления средств со счетов клиентов-заемщиков – физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов-заемщиков – физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка-кредитора на основании приходного кассового ордера, а также удержания из сумм, причитающихся на оплату труда клиентам-заемщикам, являющимся работниками банка-кредитора (по их заявлениям или на основании договора).

Пунктами 1, 3, 12 и 13 ст. 6 ФЗ РФ «О национальной платежной системе» предусмотрено, что при осуществлении безналичных расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямом дебетовании) оператор по переводу денежных средств на основании договора с плательщиком осуществляет списание денежных средств с банковского счета плательщика с его согласия (акцепта плательщика) по распоряжению получателя средств (далее - требование получателя средств). Акцепт плательщика может быть дан до поступления требования получателя средств (заранее данный акцепт плательщика) или после его поступления обслуживающему плательщика оператору по переводу денежных средств. Акцепт плательщика может быть дан в договоре между обслуживающим плательщика оператором по переводу денежных средств и плательщиком либо в виде отдельного документа или сообщения. При поступлении требования получателя средств с заранее данным акцептом плательщика обслуживающий плательщика оператор по переводу денежных средств обязан проверить соответствие требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика. При соответствии требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика оно исполняется в сумме и в срок, которые предусмотрены условиями заранее данного акцепта плательщика.

Согласно п. 2.9.1 Положения Банка России «О правилах осуществления перевода денежных средств» от 19 июня 2012 года № 383-П заранее данный акцепт плательщика может быть дан в договоре между банком плательщика и плательщиком и (или) в виде отдельного сообщения либо документа, в том числе заявления о заранее данном акцепте, составленного плательщиком в электронном виде или на бумажном носителе, с указанием суммы акцепта или порядка ее определения, сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять распоряжения к банковскому счету плательщика, об обязательстве плательщика и основном договоре, в том числе в случаях, предусмотренных федеральным законом, указанием на возможность (невозможность) частичного исполнения распоряжения, а также иных сведений. Заранее данный акцепт должен быть дан до предъявления распоряжения получателя средств. Заранее данный акцепт может быть дан в отношении одного или нескольких банковских счетов плательщика, одного или нескольких получателей средств, одного или нескольких распоряжений получателя средств.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что списание со счета истца денежных средств производилось на основании данного им заранее акцепта на перечисление денег в погашение задолженности по кредитному договору.

Нарушения прав потребителя судом не установлены.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласившись с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Заика Г.А. выразил прямое согласие на списание с расчетного счета денежных средств в счет исполнения кредитных обязательств. Такое согласие не противоречит действующему законодательству.

Доказательства того, что Заика Г.А. предпринимал меры по отзыву данного ранее акцепта, материалы дела не содержат.

Из материалов дела также не следует, что на ответчике лежала обязанность проверять источник поступления денежных средств на счет истца, а заранее данный акцепт предусматривал какие-либо исключения в отношении денежных средств, поступивших в счет пенсионных выплат.

Статья 446 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) не регулирует возникшие правоотношения между истцом и ответчиком, так как ООО "Банк" не осуществлял взыскание на денежные средства истца на основании исполнительного документа.

Учитывая, что отсутствуют основания для признания недействительным п. 19 Индивидуальных условий, требования истца о применении последствий недействительности, взыскании штрафа и морального вреда также не могут быть удовлетворены.

Руководствуясь ст. 194 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

    Иск Заики Г.А. к ООО "Банк" о признании кредитного договора частично ничтожным, о применении последствии ничтожности договора, о взыскании штрафа и морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца через Дзержинский районный суд г. Новосибирска.

Судья                                        П.В. Панарин