Решение суда о взыскании штрафа № 2-4151/2017 ~ М-3762/2017

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 октября 2017 года                                                                                         г. Иркутск

Свердловский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Бакштановской О.А., при секретаре Викторовой В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4151/17 по иску ФИО2 к ПАО КБ «Восточный», АО СК «Резерв» о признании условия заявления недействительными, о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, о компенсации морального вреда, о взыскании штрафа,

УСТАНОВИЛ:

В производстве Свердловского районного суда г. Иркутска находится гражданское дело № 2-4151/17 по иску ФИО2 к ПАО КБ «Восточный», АО СК «Резерв» о признании условия заявления недействительными, о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, о компенсации морального вреда, о взыскании штрафа.

В обоснование исковых требований истец Иванов А.Н. ссылается на то, что <Дата обезличена> между истцом и ОАО КБ "Восточный" был заключен кредитный договор <Номер обезличен> (далее кредитный договор) на сумму 30 001 руб., под 29% годовых. Вместе с кредитным договором была оформлена за отдельную плату дополнительная услуга банка по включению истца, как заемщика в программу страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» (далее - Программа страхования). Подключение к Программе страхования было оформлено в виде подписанного <Дата обезличена> «Заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный». Срок действия программы страхования - 36 месяцев. В соответствии с заявлением на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» от <Дата обезличена>, истец как потребитель подтверждает свое согласие быть застрахованным и просит Банк распространить на него действие договора страхования от несчастных случаев и болезней <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенный между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование». Плата за услугу по подключению к Программе страхования составила 6 480 руб. Данная сумма была списана со счета истца в качестве оплаты страховой премии, что подтверждается выпиской по операциям клиента за период с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> Кроме того, <Дата обезличена> при заключении кредитного договора было подписано заявление на добровольное страхование рисков, связанных с использованием банковских карт <Номер обезличен>, выдан страховой полис <Номер обезличен> и полисные условия страхования. Страховщиком по данному страхованию является ЗАО СК «Резерв». Страховая премия по вышеуказанной страховой программе составила 1 500 руб. Денежные средства были перечислены в адрес страховой компании <Дата обезличена>, что подтверждается выпиской по счету с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> Согласно полисных условий страхования (п. 5,2.3) по желанию Страхователя на основании его письменного заявления на имя Страховщика, Страхователь вправе отказаться от Договора страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, при этом уплаченная страховая премия подлежит возврату Страховщиком Страхователю в полном объеме. В связи с чем, истец <Дата обезличена> обратился в адрес Страховщика (ЗАО СК «Резерв») с письменным заявлением о досрочном отказе от договора страхования. Ответа на свое письменное заявление истец не получил до настоящего времени, денежные средства возвращены не были. <Дата обезличена>, истцом в адрес Ответчика было направлено заявление с требованием возврата суммы, оплаченной за услугу по подключению к Программе страхования в размере 6 480 руб. Согласно ответу на претензию исх. <Номер обезличен> от <Дата обезличена> истцу было отказано в возврате денежных средств. В дальнейшем, истцом неоднократно в адрес Ответчика направлялись письменные претензии с аналогичными требования (от <Дата обезличена>, от <Дата обезличена>, от <Дата обезличена>), однако на все обращения истец получал отказ в возврате денежных средств, что подтверждается ответами на претензии от <Дата обезличена> исх. <Номер обезличен>, от <Дата обезличена> исх. <Номер обезличен>, от <Дата обезличена> исх. <Номер обезличен>). Таким образом, требования о возврате денежных средств, оплаченных по программе страхования не выполнены до настоящего времени.

На основании изложенного, истец Иванов А.Н. просит суд взыскать с ответчика АО СК «Резерв» в свою пользу денежные средства, списанные с его счета в качестве оплаты страховой премии в размере 1 500 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 102 руб. 32 коп.; признать недействительным условие заявления на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заёмщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» от <Дата обезличена>, в части обязанности потребителя по внесению платы за страхование (п. 5 заявления); Взыскать с ПАО КБ «Восточный» в пользу истца денежные средства, списанные с его счета в счет оплаты страховой премии в размере 6 480 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 442 руб. 03 коп., компенсацию морального в размере 15 000 руб., штраф в размере 50 % за несоблюдение в добровольном порядке требования потребителя; обязать ПАО КБ «Восточный»пересчитать сумму платежей по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, исключив из суммы платежей сумму платы за страхование и предоставить график платежей без указанной платы.

В судебном заседании истец Иванов А.Н. исковые требования поддержал, повторив доводы, изложенные в иске, просил удовлетворить в полном объеме.

Ответчики ПАО КБ «Восточный», АО СК «Резерв» о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, путем направления судебных повесток в соответствии со ст. 113 ГПК РФ, своих представителей в судебное заседание не направили, не просили о рассмотрении дела в отсутствие представителей.

Ранее в материалы дела ответчиками ПАО КБ «Восточный», АО СК «Резерв» представлены возражения относительно заявленных исковых требований, в обоснование которых указано, что при заключении кредитного договора <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заемщиком Ивановым А.Н. выражено добровольное согласие на оказание дополнительной услуги – страхование по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» (при наличии варианта «отказываюсь от страхования»). При этом Иванов А.Н. уведомлен, что страхование осуществляется по его желанию и выбору, согласие или отказ от страхования не являются условием для подключения кредита, а также не влияют на условия кредитования. В связи с чем, просили суд в удовлетворении требований отказать в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

Суд, с учетом письменного согласия представителя истца, не возражавшего на рассмотрении дела по существу в отсутствие не явившегося ответчика в порядке заочного производства, признает причину неявки ответчика неуважительной и считает возможным рассмотреть дело по существу в его отсутствие в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, о чем судом вынесено определение.

Суд, выслушав истца, исследовав материалы дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ.

В силу п. 1 Указания Банка России от <Дата обезличена> N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с п. 5 Указания Банка России от <Дата обезличена> N 3854-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Судом установлено, что <Дата обезличена> между Ивановым А.Н. и ПАО КБ «Восточный» заключен договор кредитования <Номер обезличен> на сумму 30 001 руб. под 29 % годовых со сроком возврата кредита до востребования.

При заключении кредитного договора истцом <Дата обезличена> подписано заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей карт ПАО КБ «Восточный» сроком на 3 года без пролонгации, для распространения на истца условий договора страхования от несчастных случаев и болезней № <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенного между ПАО КБ «Восточный» и АО СК «Резерв».

Плата по страхованию составила 7 980 руб., которая состоит из комиссии банка за подключение к программе страхования в размере 6 480 руб. и расходов Банка на оплату страховой премии по вышеуказанной страховой программе в размере 1 500 руб. Плата за страхование была списана ответчиком со счета истца.

В соответствии с заявлением клиента о заключении договора кредитования <Номер обезличен> от 22.10.2016г, договор между потребителем и Банком заключается на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ {(Восточный» и Тарифах Банка в редакции, действующей на дату подписания заявлений.

В соответствии с заявлением на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» от <Дата обезличена>, потребитель подтверждает свое согласие быть застрахованным и просит Банк распространить на него действие договора страхования от несчастных случаев и болезней № <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, заключенный между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование». Указанным заявлением определено, что за сбор, обработку и техническую передачу информации, связанную с распространением на потребителя условий договора страхования последний обязан уплатить вознаграждение Банку, кроме того, потребителем осуществляется компенсация расходов Банка на оплату страховой премии страховщику. Совокупность указанных сумм составляет величину страховой платы в размере 6 480 руб. на весь срок страхования.

Заявлениями также предусмотрено, что действие договора страхования в отношение потребителей может быть досрочно прекращено по желанию последних. В соответствий со ст. 958 ГК РФ и согласно условиям договора страхования возврат страховой платы или ее части при досрочном прекращении договора страхования не производится.

В соответствии с п. 2 ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, то есть, личное страхование является добровольным. П. 1 ст. 927 ГК РФ определено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Банку необходимо при этом обеспечить возможность выбора потребителем способа заключения кредитного договора - со страхованием либо без такового.

П. 4.4 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ <Дата обезличена> предусмотрено, что при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

    П. 8 Информационного письма Президиума ВАС РФ от <Дата обезличена> <Номер обезличен> «Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров» предусмотрено, что включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия.

    При этом, в соответствии со ст. 954 Гражданского кодекса РФ, под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Из анализа документов следует, что Банк предлагает гражданам стать застрахованные лицом в рамках программы коллективного страхования, при этом услуги страхования самостоятельно Банк не оказывает, а выступает в качестве страхователя и заключает договор страхования со страховой организацией. После заключения сделки Банк становится страхователем, а заемщик застрахованным лицом.

    При этом, договор страхования заключается между Банком и страховой компанией, договор страхования между Банком и Клиентами, Клиентом и Страховой компанией не заключался. Потребители не являются сторонами по договору страхования, заключенному между Банком и страховой компанией (Клиенты являются застрахованными лицами).

Следовательно, обязательство по оплате страховой премии возникает у страхователя (Банка) перед страховой организацией. У застрахованного лица не появляется имущественных обязанностей ни перед страховой организацией, ни перед страхователем. Клиент Банка лишь выражает согласие стать застрахованным лицом.

Таким образом, с учетом положений ст. 954 Гражданского кодекса РФ обязанность по уплате страховой премии возлагается на самого страхователя, а именно на Банк, а не на потребителя. Соответственно, возложение Банком на потребителей обязанности по оплате комиссии за участие в программе страхования, включающую компенсацию Банку расходов на оплату страховых премий Страховщику, является условием, ущемляющим прав потребителя (п. 1 ст. 16 Закона РФ от <Дата обезличена> <Номер обезличен> «О защите прав потребителей»).

Кроме того, при разработке Программы страхования Банку необходимо учитывать установленные законом ограничения.

Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой, страховой деятельностью (ст. 5 Федерального закона от <Дата обезличена> <Номер обезличен> «О банках и банковской деятельности»). Из смысла данных норм следует, что возможность организации Банком участия граждан в программе страхования и взимание платы за подключение к программе страхования законодательством не предусмотрено.

Разработанные Банком Программы содержат элементы страхового договора, в том числе о страховщике, страхователе, выгодоприобретателе, страховом случае, страховой сумме, условиях выплаты страхового возмещения. При этом определять условия страхования, осуществлять страховую деятельность, взимать плату за страхование имеет право только страховая организация. Банк при наличии намерения уменьшить свои предпринимательские риски по невозврату кредита, может получить у гражданина согласие стать застрахованным лицом и застраховать его за свой счет.

При этом Программа страхования не является договором страхования, данный документ является информационной брошюрой (памяткой) о страховании, а заявление на страхование следует квалифицировать как согласие гражданина стать застрахованным лицом. По сути, Банк взимает плату за согласие клиента стать застрахованным лицом, что противоречит нормам действующего законодательства.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При этом потребитель не является страхователем, договор страхования не заключает, потребитель является застрахованным лицом по договору страхования, заключенному между Банком и страховой компанией. В указанной ситуации потребитель не заключает договор страхования, а дает согласие на присоединение к договору страхования. Таким образом, нормы действующего законодательства о страховании, в том числе, указанные в ст. 958 ГК РФ, в части возврата страховой премии при досрочном прекращении договора страхования, распространяются на правоотношения между Банком и страховой компанией, но не на правоотношения между потребителем и Банком.

В соответствии со ст. 32 Закона РФ от <Дата обезличена> <Номер обезличен> «О защите прав потребителей», потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

<Дата обезличена> истец направил в адрес ПАО КБ «Восточный» заявление об отказе от участия в программе страхования и о возврате платы за участие в программе страхования в размере 6 480 руб., которое получено ответчиком.

Как следует из информационного письма <Номер обезличен> от <Дата обезличена> банк ПАО КБ «Восточный» сообщил, что при заключении кредитного договора истец Иванов А.Н. выразил свое желание присоединиться к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков и держателей кредитных карт, что подтверждается подписями в согласии на дополнительные услуги и заявлением на присоединение к программе. Поскольку истец уведомил банк об отказе от участия в программе, он будет исключен из реестра застрахованных лиц, действие программы в отношении Иванова А.Н. будет прекращено, и он лишится права на страховую защиту. Также указано, на то, что в настоящее время банк не является партнером страховой компании «Резерв», в связи с чем, сопровождение продукта после продажи осуществляется страховщиком, в связи с чем, ему необходимо самостоятельно обратиться в страховую компанию.

Из искового заявления и пояснений истца Иванова А.Н., данных им в ходе рассмотрения дела по существу он обратился в Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Иркутской области за защитой нарушенного права, в обоснование своего заявления указал, что между ним и ответчиком был заключен кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена> <Дата обезличена> он был присоединен к программе страхования, от которой в последующем отказался в срок, предусмотренный договором. Однако при обращении с данной просьбой в адрес ответчика, им был получен отказ в удовлетворении требований потребителя. Также в адрес ответчика Ивановым А.Н. была направлен претензия, в удовлетворении которой ему также было отказано.

Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела и не отрицаются стороной ответчика.

Из постановления № <Номер обезличен> по делу об административном правонарушении о назначении административного наказания, составленного <Дата обезличена> руководителем Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Иркутской области, установлено, что при рассмотрении дела об административном правонарушении по протоколу об административном правонарушении № <Номер обезличен> от <Дата обезличена>., акту проверки <Номер обезличен> от <Дата обезличена> и другим материалам дела об административном правонарушении ПАО КБ «Восточный» включило в договор кредитования <Номер обезличен> от <Дата обезличена> условия, ущемляющие права потребителя, в связи с чем, юридическое лицо – ПАО КБ «Восточный» признано виновным в совершении административного правонарушения по ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ и в соответствии со ст. 4.1 КоАП РФ ему назначено наказание в пределах санкции ч. 2 ст. 14.8 КоАП РФ в виде штрафа в размере 20 000 руб.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Таким образом, с учетом, того, что ответчиком не представлено доказательств обжалования постановления по делу об административном правонарушении о назначении административного наказания м № <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, согласно которого установлено, что ПАО КБ «Восточный» включило в договор кредитования <Номер обезличен> от <Дата обезличена> условия, ущемляющие права потребителя, то требования истца о признании недействительным условие заявления на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заёмщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» от <Дата обезличена>, в части обязанности потребителя по внесению платы за страхование (п. 5 заявления) является законным и обоснованным.

Из искового заявления и пояснений истца Иванов А.Н., данных им в ходе рассмотрения дела по существу ответчик до настоящего времени свои обязательства не исполнил, плату по страхованию в размере 7 980 руб., состоящую из комиссии банка за подключение к программе страхования в размере 6 480 руб. и расходов Банка на оплату страховой премии по вышеуказанной страховой программе в размере 1 500 руб. не вернул до настоящего времени.

Оценив указанные доказательства, поскольку ответчиками ПАО КБ «Восточный», АО СК «Резерв» не представлено доказательств исполнения Указаний Центрального Банка Российской Федерации от <Дата обезличена> N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при этом, истец обратился к ответчикам, в силу действующего законодательства, в установленный срок, а ответчики до настоящего времени не возвратили истцу сумму, уплаченную за подключение к программе страхования и страховую премию, суд приходит к выводу о правомерности исковых требований Иванова А.Н., в связи с чем, полагает правильным взыскать в пользу истца Иванова А.Н. в счет оплаты страховой премии с ПАО КБ «Восточный» денежную сумму в размере 6 480 руб., с АО СК «Резерв» денежную сумму в размере 1 500 руб.

Доводы апелляционной жалобы ответчика о том, что истец добровольно выбрал услугу по подключению к Программе страхования и информация о данной услуге до него была доведена в полном объеме, правового значения для рассмотрения данного дела не имеет, поскольку в обоснование заявленных требований истец ссылался не на навязанность услуги страхования либо причинение ему убытков в связи с непредоставлением полной информации о выбранной услуге, а на то обстоятельство, что в течение пяти рабочих дней со дня его заключения воспользовался своим правом отказаться от услуги страхования.

Рассматривая требования истца Иванова А.Н. о понуждении ПАО КБ «Востосный» пересчитать сумму платежей по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, исключив из суммы платежей сумму платы за страхование и предоставлении графика платежей без указанной платы, суд приходит к выводу об удовлетворении данного требования истца, поскольку судом настоящим решением суда условие, закрепленное в п. 5 заявления, на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заёмщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» от <Дата обезличена>, ущемляющие права потребителя, признано недействительным, с ответчиков в пользу истца взыскана плата по страхованию в размере 7 980 руб., состоящая из комиссии банка за подключение к программе страхования в размере 6 480 руб. и расходов Банка на оплату страховой премии по вышеуказанной страховой программе в размере 1 500 руб.

Рассматривая исковые требования Иванова А.Н. о компенсации морального вреда, суд находит их подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

При определении размера компенсации морального вреда, суд считает возможным руководствоваться положениями ст. ст. 151, 1101 ГК РФ, так как Закон РФ «О защите прав потребителей» не разъясняет порядок определения размера морального вреда.

Согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

На основании ст. 1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Поскольку судом установлен факт нарушения права потребителя на возврат суммы страховой премии, комиссии за подключение при отказе от услуги, суд приходит к выводу о том, что с ответчика ПАО КБ «Восточный» в пользу истца Иванова А.Н. на основании ст. 15 Закона Российской Федерации от <Дата обезличена> N 2300-1 "О защите прав потребителей" подлежит взысканию компенсация морального вреда.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, степень вины ответчика, требования разумности и справедливости, суд приходит к выводу о возможности взыскания в пользу истца в счет компенсации морального вреда 1 000 рублей.

Учитывая, что возврат денежных средств, уплаченных в счет платы за страхование, обусловлен отказом заемщика от присоединения к Программе страхования, а не недостатком работы (услуги), за нарушение сроков выполнения которой может быть взыскана неустойка на основании ст. ст. 23, 28, 31 Закона Российской Федерации от <Дата обезличена> N 2300-1 "О защите прав потребителей", требования истца Иванова А.Н. о взыскании неустойки не подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации от <Дата обезличена> N 2300-1 "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку требования Иванова А.Н. о возврате страховой премии не были удовлетворены ответчиком ПАО КБ «Восточный» добровольно, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика ПАО КБ «Восточный» в пользу истца Иванова А.Н. суммы штрафа в размере 3 740 руб. из расчета: 6 480 руб. (комиссии банка за подключение к программе страхования) + 1000 руб. (компенсация морального вреда) x 50%).

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае государственная пошлина зачисляется в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством РФ.

Поскольку истец в соответствии с законодательством освобожден от уплаты государственной пошлины, суд считает необходимым взыскать с ответчиков ПАО КБ «Восточный», ЗАО СК «Резерв» государственную пошлину в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений в соответствии с бюджетным законодательством в размере 1 300 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования ФИО2 к ПАО КБ «Восточный», АО СК «Резерв» о признании условия заявления недействительными, о взыскании денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, о компенсации морального вреда, о взыскании штрафа – удовлетворить частично.

Признать пункт 5 заявления на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заёмщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» от <Дата обезличена> недействительным, в части обязанности потребителя вносить платы за страхование.

Взыскать с АО СК «Резерв» в пользу ФИО2 денежные средства, оплаченные в качестве страховой премии в размере 1 500 руб.

Взыскать с ПАО КБ «Восточный» в пользу ФИО2 денежные средства, оплаченные в качестве страховой премии в размере 6 480 руб., компенсацию морального в размере 1 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке требования потребителя в размере 3 740 руб.

Обязать ПАО КБ «Восточный» пересчитать сумму платежей по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, исключив из суммы платежей сумму платы за страхование и предоставить исправленный график платежей.

Взыскать с ПАО КБ «Восточный», ЗАО СК «Резерв» государственную пошлину в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений в соответствии с бюджетным законодательством в размере 1 300 руб.

В удовлетворении требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: