Решение суда о взыскании незаконно списанных денежных средств, компенсации морального вреда, судебных издержек № 2-547/2017 ~ М-387/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 апреля 2017 г. Комсомольский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе

председательствующего Головачевой О.В.,

при секретаре Ионовой К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-547 по исковому заявлению Глухих Т.С. к ПАО «Сбербанк» в лице Автозаводского отделения №8213, Публичному акционерному обществу «Мобильные телесистемы» (ПАО «МТС») о взыскании незаконно списанных денежных средств, компенсации морального вреда, судебных издержек,

УСТАНОВИЛ:

Глухих Т.С. обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО «Сбербанк» в лице Автозаводского отделения №8213, Публичному акционерному обществу «Мобильные телесистемы» (ПАО «МТС») о взыскании незаконно списанных денежных средств, компенсации морального вреда, судебных издержек, указав, что с ... г. является клиентом ПАО Сбербанк, на социальную карту, открытую в ПАО Сбербанк поступала ее пенсии по инвалидности.

С ... г. она заключила с ПАО Сбербанк договор банковского счета с выдачей социальной карты «Маэстро-карта» № ..., на которую поступала пенсия.

По ... г. она исправно получала пенсию путем перечисления на указанную карту, никаких претензий не было.

... г. через систему «Сбербанк Онлайн» ей была подключена услуга «Автоплатеж» на сумму 100 руб. к ее сотовому телефону: .... После перевыпуска карты, ... г. услуга «Автоплатеж» автоматически была подключена к новой карте.

... г. ей было направлено последнее сообщение об оплате услуги МТС 100 руб., с отражением баланса – остатка средств на счете карты в размере 105632 руб. 19 коп.

За период с ... г. по ... г. больше никаких СМС-сообщений не поступало, в том числе и ... г. о перечислении на ее счет № ... пенсии, в связи с чем в этот же день, в 17 ч. 44 мин. через банкомат она запросила баланс. На счете оказалось 56413 руб. 65 коп.

... г. она повторно запросила баланс и на счете оказалось 51413 руб. 65 коп., хотя она какие-либо операции с денежными средствами не проводила.

... г. она обратилась с заявлением в правоохранительные органы о незаконном снятии со счета денежных средств.

Неизвестные ей лица за период с ... г. по ... г. через систему «Мобильный банк» СМС-запросами о перечислении денежных средств, с ее социальной карты – «Маэстро-карта» №..., без ее ведома и согласия, сняли денежные средства в размере 62999 руб.

В связи с этим ... г. она обратилась к ПАО Сбербанк с заявлением о незаконном снятии со счета денежных средств и попросила детализацию счета, на что ей сообщили, что по техническим причинам детализация будет предоставлена через 2-4 дня. На вопрос об отсутствии сообщений о движении денежных средств ее направили в ПАО «МТС», где на такой же вопрос ее отправили обратно в ПАО Сбербанк.

... г в 14 ч. 15 мин. служба поддержки ей сообщили, что на ее счете 1230 руб., а в 18 ч., когда она приехала в офис, этих денег уже не было.

Считает, что снятие денежных средств с банковской карты неустановленными лицами, причинило ей убытки, нарушает ее права как потребителя.

Денежные средства были сняты в ночное и утреннее время за вышеуказанные период, когда она находилась дома. Считает, что ПАО Сбербанк, открыв ей счет и выпустив на ее имя карту, за что получает денежное вознаграждение, обязан обеспечить надлежащее хранение денежных средств на счете, а также надлежащую защиту индивидуальной банковской карты. Отсутствие надлежащей защиты индивидуальной банковской карты привело к незаконному списанию денежных средств, то есть произошло по вине ответчика ПАО Сбербанк.

Не согласна с доводами ПАО «МТС» о возможности заражения ее оборудования вирусом, поскольку ч. 1 ст. 4 Закона о защите прав потребителей возлагает на исполнителя обязанность по оказанию услуги соответствующей условиям договора. А согласно ч. 2 ст. 6 указанного закона, банк должен обеспечить безопасность услуги, в том числе для имущества потребителя. Считает, что предлагаемое владельцами счетов мобильное приложение должно быть защищено настолько, насколько это необходимо для его качественной работы, в том числе для предотвращения заражения вирусами.

СМС–сообщения, направленные ПАО Сбербанк с короткого номера 900 на номер ее телефона фактически не получены, считает, что ответчик не предоставил доказательства, что все сообщения по всем спорным операциям истцу были доставлены. ПАО «МТС» также не предоставил суду бесспорные доказательства, что именно она направляла данные запросы в банк.

В связи с чем истец просит взыскать в ее пользу с ПАО Сбербанк и ПАО «МТС» солидарно денежные средства в размере 62999 руб. в счет возмещения ущерба, 20000 руб. в счет компенсации морального вреда, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требования потребителя в размере 31499 руб. 50коп., расходы по возмещению услуг представителя в размере 12000 руб.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержал по основаниям, изложенным выше.

Представитель ответчика ПАО Сбербанк Ануфриева А.А. исковые требования не признала в полном объеме, пояснила, что за период с ... г. по ... г. с дебетовой карты истца № ... осуществлены переводы на номер телефона принадлежащий истцу +... через систему «Автоплатеж» мобильного банка.

... г. истец обратился в дополнительный офис ПАО Сбербанк с заявлением о несанкционированном списании и требованием о возврате денежных средств.

... г. Банком предоставлен ответ с отчетом по спорным операциям, и разъяснением, что спорные операции совершены с использованием персональных средств доступа (логин, постоянный пароль), вся информация, при проведении операций была введена верно, таким образом, Банк не имел оснований для отказа в проведении операций.

Из материалов дела следует, что истец ... г. обратилась в филиал ПАО Сбербанк с заявлением на выдачу международной дебетовая карта Maestro-социальная.

Истец, подписав ... г. заявление, подтвердила, что она ознакомлена с «Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты ОАО Сбербанка России», Памяткой держателя, Условиями предоставления услуг «Мобильный банк», Памяткой по безопасности при использовании карт, Условиями предоставления услуги «Сбербанк Онл@йн», а также получила Руководство по использованию «Мобильного банка». Кроме того, согласно указанному заявлению, собственноручно подписанному Истцом, последняя уведомлена о том, что «Условия выпуска и обслуживания дебетовой карты Сбербанка России ОАО», Памятка держателя размещены на web-сайте Сбербанка России и в подразделениях Сбербанка России.

В заявлении истец указала номер телефона +... с целью подключения к нему услуги «Мобильный Банк» (полный пакет).

Порядок выдачи на территории Российской Федерации банковских карт (эмиссии банковских карт) кредитными организациями и особенности осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России 24.12.2004 N 266-П (далее - Положение).

Отношения с использованием банковских карт регулируются договором банковского счета, внутренними правилами (условиями) кредитной организации по предоставлению и использованию банковских карт.

В соответствии с п. 4.2. «Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» N 499-П от 15 октября 2015 г. при совершении операций с использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации - эквайрера или иной кредитной организации, не являющейся кредитной организацией - эмитентом, идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей.

В пункте 3.3 Положения N 266-П перечислены реквизиты, которые необходимы для совершения операций с использованием платежных карт, в том числе: идентификатор банкомата, электронного терминала или другого технического средства, предназначенного для совершения операций с использованием платежных карт; вид операции; дата совершения операции; сумма операции; валюта операции; сумма комиссии (если имеет место); код авторизации; реквизиты платежной карты.

Согласно п. 3.1. указанного положения при совершении операций с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме, который является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и/или служит подтверждением их совершения. Таким документом при использовании банковской карты является авторизационный запрос, содержащий сведения о дате, номере, сумме операции, коде авторизации и номере карты, получив который банк-эмитент идентифицирует владельца счета и при положительном результате исполняет распоряжение клиента.

Таким образом, банковская карта является инструментом безналичных расчетов, предназначенным для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися о эмитента соответствующих банковских карт, и, по сути, является средством идентификации ее держателя и средством доступа к банковскому счету посредством составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента. Банк-эмитент, получивший вышеуказанные сведения, сверив их с имеющимися у него сведениями и установив идентичность этих сведений, при отсутствии блокировки счета исходит из того, что распоряжается счетом клиент, следовательно, у Банка возникает обязанность осуществить требуемую клиентом операцию.

Условиями использования банковских карт установлено, что держатель карты соглашается с тем, что использование карты и правильного ПИН-кода, постоянного пароля/одноразового пароля при проведении операции является надлежащим подтверждением права Банка на проведение операции по Счету карты (п. 2.12).

В соответствии с п. 2.14. Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк» держатель обязан не сообщать ПИН-код и не предоставлять карту (ее реквизиты) для совершения операций другими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты.

Пункт 2.20 Условий предусматривает, что держатель несет ответственность за все операции с картой, совершенные до момента получения банком уведомления об утрате карты.

Согласно п. 8.1 Условий банк не несет ответственности в случаях невыполнения клиентом условий Договора.

В соответствии с письмом Банка России от 02.10.2009 г № 120-Т «О памятке «О мерах безопасного использования банковских карт» до момента обращения в кредитную организацию гражданин, заключивший договор на выпуск и обслуживание банковской карты, несет риск, связанный с несанкционированным списанием денежных средств с банковского счета.

... г. через систему Сбербанк-Онлайн на номер истца +... была подключена услуга Автоплатеж в размере 100 руб., что подтверждается материалами дела и истцом, при подключении истцу было направлено СМС, относительно того, что в целях безопасности по Автоплатежу на номер +... установлен лимит списаний в день, равный 500 руб. В случае превышения лимита, направляется СМС с инструкцией для оплаты сверх лимита.

Согласно выписке из ПО Мобильный Банк, .... настройки Автоплатежа по номеру +... были изменены, установлен Автоплатеж в размере 1 000 руб.

Обновление услуги Автоплатеж через систему Мобильный Банк возможно путем отправки сообщения на номер 900 с номера клиента - истца, подключенного к системе Мобильный Банк, с указанием размера суммы Автоплатежа.

Таким образом, указанное обновление возможно было осуществить либо самим истцом либо третьим лицом, которому истец передал свой телефон и сообщил всю необходимую информацию для обновления.

Посредством подключенной Истцом услуги «Автоплатеж» впоследствии за период с ... по .... на основании команды держателя карты (Истца) на номер телефона +... (номер Истца) с карты Истца переводились денежные средства.

За период с ... г. по ... г. с дебитовой карты истца № ... осуществлены переводы на номер телефона принадлежащий истцу +... через систему «Автоплатеж» мобильного банка.

Все денежные средства поступали на номер телефона истца, команду по переводу денежных средств давал истец. Дальнейшее распоряжение денежными средствами производилось истцом со счета номера телефона. Согласно официальной информации с сайта ПАО МТС, оператором предоставлена возможность перевода денежных средств со счета номера телефона, оплата услуг и т.д.

Таким образом, истец самостоятельно изменил размер Автоплатежа с целью совершения с денежными средствами дальнейших операций через оператора МТС. Банк не мог не выполнить распоряжение истца, т.к. все данные были указаны корректно, начиная с команды на изменение размера Автоплатежа, поступившей с номера телефона держателя карты.

За период с ... г. по ... г. по банковской карте истца проводились операции по зачислению на карту (приходные операции), операции по переводу денежных средств в пользу третьих лиц через мобильный банк, расходные операции по оплате товаров и услуг дебетовой картой.

Согласно отчету по Мобильному банку Истца. Истцом выполнялись переводы денежных средств через систему «Мобильный Банк» посредством ввода одноразовых паролей, которые направлялись при помощи СМС-сообщений на номер +... (мобильный телефон истца). Операции проведены путем использования карты, принадлежащей истцу, введения верных паролей и реквизитов, которые являются аналогом собственноручной подписи клиента и которые могли быть известны только истцу.

При проведении операций через мобильный банк, а также при оплате товаров и услуг приходит сообщение с номера 900 на номер телефона держателя карты, с указанием размера списания и остатка баланса по карте, и истцу данные сообщения по всем спорным операциям были доставлены, что также подтверждается выпиской с ПО Мобильный Банк, детализацией ПАО МТС по номеру +....

Согласно пп. 10.14, 10.15 Условий предоставление услуг «Мобильного банка» осуществляется на основании полученного Банком распоряжения в виде СМС-сообщения, направленного с использованием средства мобильной связи с номера телефона, указанного держателем при подключении услуги «Мобильный банк». Держатель подтверждает, что полученное Банком сообщение рассматривается банком как распоряжение (поручение) на проведение операций по счетам карт держателя и на предоставление других услуг банка, полученное непосредственно от держателя. Клиент соглашается с тем, что постоянный и одноразовый пароли являются аналогом собственноручной подписи.

Поскольку денежные средства на карте истца не были заблокированы и их размер позволял выполнить запрашиваемую истцом операцию, у Банка отсутствовали правовые основания для отказа в проведении операции.

Согласно имеющимся доказательствам, в том числе предоставленных самим истцом, денежные средства поступали на счет номера телефона истца с ... г. по ....г. Однако, зная об этом, за весь период истец ни в Банк, ни к оператору мобильной связи с заявлением о несанкционированных операциях не обращалась.

Тот факт, что истец не получала СМС, не подтверждается документально, напротив выписка с ПО «Мобильный Банк», а также детализация по номеру № +... указывают на то, что при выполнении всех операций на номер телефона истца поступали СМС сообщения с номера 900.

У оператора мобильной связи предусмотрено информирование о поступивших денежных средствах на номер телефона, об остатке по счету номера телефона, путем отправки сообщений на номер клиента, что также подтверждается детализацией по номеру Истца.

Таким образом, истец в случае, если она добровольно никому не передавала мобильный телефон, знала и должна была знать о совершаемых операциях по карте с использованием мобильного банка, с использованием услуги Автоплатеж, подключенного к номеру телефона истца.

Согласно п. 10.20 Условий держатель обязан исключить возможность использования третьими лицами мобильного телефона, номер которого используется для предоставления услуги Мобильный Банк.

Более того, как подтверждается имеющимися доказательствами, истцом ... г., была совершена расходная операция через ATM ... (устройство самообслуживания), при проведении операции через устройство самообслуживания остаток баланса отражается в чеке, выдаваемом после совершения операции. Таким образом, истец знала о размере баланса по карте на ... г., но с заявлением о спорных операциях обратилась только ... г.

В соответствии с п. 2.13 Условий держатель обязуется сохранять все документы по операциям с картой в течении 6-ти месяцев с даты совершения операции и предоставлять их в банк по первому требованию в указанные банком сроки для подтверждения правомерности совершения операции по карте или для урегулирования спорных операций. Таких документов истец ни в банк, ни суду не предоставила.

Представленные истцом в материалы дела документы не подтверждают вины банка, а доказывают, что все вышеуказанные операции проведены истцом с использованием верного ПИН-кода, реквизитов карты, логина, постоянного пароля по карте истца. Не исполнить распоряжения клиента Банк не мог, в силу условий заключенных договора и принятых на себя обязательств.

Таким образом Банк, исполняя свои договорные обязанности на основании ст. 845, ч. 3 ст. 847 ГК РФ, ст. 848, ч. 2 ст. 849 ГК РФ, и в соответствии с нормами федерального закона и положениями Банка России об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карг, утвержденным Банком России 24.12.2004 г. N 266-П, Положением Банка России от 19.08.2004 г N 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», осуществил перевод денежных средств в системе «Сбербанк Онлайн», на основании распоряжения клиента.

Ответчик полагает, что иск предъявлен к ненадлежащему ответчику и избран неверный способ защиты нарушенного права.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязанности по информированию клиента о правилах безопасности при использовании карт, произвел списание денежных средств на основании распоряжения клиента в рамках действующего законодательства и в соответствии с условиями договора.

Ответственность банка за совершение третьими лицами операций с использованием пластиковой карты клиента с его ПИН-кодом не предусмотрена договором, нормами действующего законодательства, регулирующими спорные правоотношения. Противоправные действия третьих лиц не могут являться основанием для гражданско-правовой ответственности банка за несоблюдение условий заключенного сторонами договора.

Представитель ответчика ПАО «МТС» Разумцева Е.В. в судебном заседании исковые требования также не признала, указала, что ... г. между ПАО «МТС» и истцом заключен договор об оказании услуг подвижной связи с выделением ему абонентского номера ....

Отношения между абонентом, пользующимся услугами подвижной телефонной связи, и оператором связи регулируются главой 39 ГК РФ, Федеральным законом N 126-ФЗ "О связи", Правилами оказания услуг телефонной связи, утвержденными Постановлением Правительства Российской Федерации от 09.12.2014 N 1342 (Далее «Правила №1342»), Кроме того, на отношения оператора связи с гражданином, пользующимся услугами связи для личных семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, распространяются положения Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" от 07.02.1992 N 2300-1 в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии со статьей 2 Закона о связи услугой связи является деятельность по приему, обработке, хранению, передаче, доставке сообщений электросвязи или почтовых отправлений (подпункт 32).

Согласно пункту 2 Правил подвижной связи, абонентом является физическое лицо (гражданин) или юридическое лицо, с которым заключен договор об оказании услуг подвижной связи при выделении для этих целей абонентского номера или уникального кода идентификации: абонентским номером - номер, однозначно определяющий (идентифицирующий) подключенную к сети подвижной связи абонентскую станцию (абонентское устройство) с установленной в ней сим-картой; а сим-картой - карта, с помощью которой обеспечивается идентификация абонентской станции (абонентского устройства), ее доступ к сети подвижной связи, а также защита от несанкционированного использования абонентского номера.

Таким образом, сим-карта (в соответствии с пунктом 2 действующих Правил телефонной связи - идентификационный модуль, электронный носитель информации, установленный в абонентской станции (абонентском устройстве), с помощью которого осуществляется идентификация абонента оператором связи, доступ абонентской станции (абонентского устройства) к сети подвижной связи, а также обеспечивается защита от несанкционированного использования абонентского номера), является неотъемлемым элементом предоставления услуги подвижной телефонной связи, обеспечивающим подключение и доступ к сети подвижной связи абонентского устройства, его идентификацию и защиту от несанкционированного использования абонентского номера.

При этом сим-карта (электронный носитель информации) помимо информации, обеспечивающей выполнение указанных выше функций, может содержать дополнительную информацию об абоненте, его телефонных переговорах и коротких текстовых и иных сообщениях, в частности, телефонную книгу абонента, списки входящих/исходящих вызовов и сообщений, тексты коротких текстовых сообщений (емс-сообщений), сведения о подключенных услугах и т.д.

Неотъемлемой частью договора, заключенного между истцом и ПАО «МТС», являются Условия оказания услуг подвижной радиотелефонной связи и услуг местной телефонной связи (далее - «Условия МТС») и выбранный абонентом тарифный план.

Согласно п. 4.1 Условий МТС перечень услуг, оказываемых абоненту, определяется выбранным абонентом тарифным планом с учетом иных услуг, заказанных абонентом дополнительно в соответствии с действующими предложениями оператора и/или третьих лиц.

В соответствии с п.8.5 Условий МТС действия, связанные с оказанием услуг, совершенные с Абонентским оборудованием с включенной в него SIM-картой абонента, считаются совершенными от имени и интересах абонента. Таким образом, вес манипуляции, совершенные с использованием номера ..., относятся не к оператору связи, а к соответствующему абоненту и ответственность за них также несет абонент.

Согласно п. 38 Правил № 1342, п. 5.1 Условий МТС определение объема Услуг, оказанных абоненту, осуществляется на основании показаний автоматизированной системы расчетов оператора, сертифицированной в соответствии с требованиями действующего законодательства РФ. Счета являются безусловным подтверждением факта и объема оказанных услуг за расчетный период.

Информация об объеме оказанных истцу услуг связи в октябре, ноябре .... о движении денежных средств по лицевому счету отражена в предоставленных в материалы дела счетах: №..., №....

Информация о направленных смс-сообщениях на короткий номер 900 и о доставленных абоненту сообщениях с короткого номера 900 содержится в предоставленной по запросу суда детализации соединений по абонентскому номеру ... за период с ... по ....

Согласно показаниям оборудования ПАО "МТС" в октябре, ноябре ... зафиксирован доступ к услуге «Легкий платеж». Переводы денежных средств с лицевого счета абонентского номера были осуществлены посредством сервиса "Легкий платеж." Указанный сервис предоставляет возможность абоненту оплачивать товары, работы, услуги третьих лиц. Пользование сервисом "Легкий платеж" возможно только путем совершения конклюдентных действий, выраженных в формировании распоряжения на осуществление операции в рамках сервиса "Легкий платеж".

Публичная оферта размещена на официальном сайте МАО "МТС" и действует в совокупности с соглашением о пользовании сервисом "Легкий платеж" и Условиями предоставления сервиса при оплате с помощью средств на лицевом счете. Согласно п. 1.19 договора сервис "Легкий платеж" - сервис МТС, предоставляемый МТС (совместно с оператором ЭДС) абонентам для реализации возможности совершения абонентами операций и платежей.

Регистрация и авторизация в Сервисе производятся согласно условиям соглашения о пользовании сервисом "Легкий платеж" с помощью Сайта, Мобильного и платежного приложений и USSD-портала. В силу п. 1.10 договора оператор электронных денежных средств - кредитная организация, участвующая в оказании сервиса "Легкий платеж", имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций. В соответствии с условиями договора, МТС (совместно с Оператором ЭДС) предоставляет абоненту возможность совершать операции и платежи в рамках сервиса "Легкий платеж" (в результате принятия абонентом условий Договора). Условия выполнения распоряжений абонентов о совершении платежей указаны в договоре между оператором ЭДС и абонентом, заключаемом на условиях оферты оператора ЭДС. размещенной на web-pecypce оператора ЭДС. Согласно п. 1.11. Договора договор об осуществлении безналичных расчетов в форме перевода электронных денежных средств - договор, заключаемый между оператором ЭДС и абонентом, в соответствии с условиями которого оператор ЭДС на основании распоряжений абонента осуществляет перевод предоставленных абонентом ЭДС в пользу поставщиков услуг. Договор может заключаться путем акцепта абонентом оферты оператора ЭДС о заключении договора между оператором ЭДС и абонентом, размещенной на официальном сайте оператора ЭДС.

В соответствии с предоставленной детализацией соединений абонентского номера ..., зарегистрированного за истцом, в период с ... по ..., зафиксированы как исходящие SMS-сообщения на номер доступа к услуге "Легкий платеж" ... (подтверждающие абонентом сделанные платежи) так и входящие SMS-сообщения с номера доступа к услуге "Легкий платеж" ... (уведомляющие абонента об успешных транзакциях).

Пперевод денежных средств с лицевого счета абонентского номера ... был осуществлен на основании распоряжений истца, т.е. сформированных и удостоверенных истцом указаний о проведении платежа. Г1АО "МТС" обеспечивает только информационное и технологическое взаимодействие между абонентом и оператором ЭДС. Перевод электронных денежных средств осуществляет оператор ЭДС на основании распоряжений абонента. В рамках сервиса "Легкий платеж" ПАО "МТС" заключает договоры только с кредитными организациями, т.к. обязательства ПАО "МТС" перед абонентом в соответствии с законодательством - есть передача его распоряжения на оплату услуг в кредитную организацию и возврат части его аванса за услуги связи на его счет в кредитной организации для дальнейшей оплаты услуг третьих лиц.

ПАО «МТС» считает, что права истца, как потребителя, не нарушало, услуги связи оказываются Истцу надлежащим образом в соответствии с условиями заключенного договора об оказании услуг связи.

Суд, выслушав пояснения представителей сторон, исследовав материалы дела, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии со ст. 847 ГК РФ права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В силу ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Из материалов дела усматривается, что истцу на основании ее заявления от ... г. ПАО Сбербанк выдана международная дебетовая карта Maestro-социальная.

Истец, подписав ... г. заявление, подтвердила, что она ознакомлена с «Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты ОАО Сбербанка России», Памяткой держателя, Условиями предоставления услуг «Мобильный банк», Памяткой по безопасности при использовании карт, Условиями предоставления услуги «Сбербанк Онл@йн», а также получила Руководство по использованию «Мобильного банка». Кроме того, согласно указанному заявлению, собственноручно подписанному Истцом, последняя уведомлена о том, что «Условия выпуска и обслуживания дебетовой карты Сбербанка России ОАО», Памятка держателя размещены на web-сайте Сбербанка России и в подразделениях Сбербанка России.

В заявлении истец указала номер телефона +... с целью подключения к нему услуги «Мобильный Банк» (полный пакет).

Порядок выдачи на территории Российской Федерации банковских карт (эмиссии банковских карт) кредитными организациями и особенности осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России 24.12.2004 N 266-П (далее - Положение).

Отношения с использованием банковских карт регулируются договором банковского счета, внутренними правилами (условиями) кредитной организации по предоставлению и использованию банковских карт.

В соответствии с п. 4.2. «Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» N 499-П от 15 октября 2015 г. при совершении операций с использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации - эквайрера или иной кредитной организации, не являющейся кредитной организацией - эмитентом, идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей.

В пункте 3.3 Положения N 266-П перечислены реквизиты, которые необходимы для совершения операций с использованием платежных карт, в том числе: идентификатор банкомата, электронного терминала или другого технического средства, предназначенного для совершения операций с использованием платежных карт; вид операции; дата совершения операции; сумма операции; валюта операции; сумма комиссии (если имеет место); код авторизации; реквизиты платежной карты.

Согласно п. 3.1. указанного положения при совершении операций с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме, который является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и/или служит подтверждением их совершения. Таким документом при использовании банковской карты является авторизационный запрос, содержащий сведения о дате, номере, сумме операции, коде авторизации и номере карты, получив который банк-эмитент идентифицирует владельца счета и при положительном результате исполняет распоряжение клиента.

Таким образом, банковская карта является инструментом безналичных расчетов, предназначенным для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися о эмитента соответствующих банковских карт, и, по сути, является средством идентификации ее держателя и средством доступа к банковскому счету посредством составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента. Банк-эмитент, получивший вышеуказанные сведения, сверив их с имеющимися у него сведениями и установив идентичность этих сведений, при отсутствии блокировки счета исходит из того, что распоряжается счетом клиент, следовательно, у Банка возникает обязанность осуществить требуемую клиентом операцию.

Условиями использования банковских карт (далее – Условия), установлено, держатель карты соглашается с тем, что использование карты и правильного ПИН-кода, постоянного пароля/одноразового пароля при проведении операции является надлежащим подтверждением права Банка на проведение операции по Счету карты (п. 2.12).

В соответствии с п. 2.14. Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк» держатель обязан не сообщать ПИН-код и не предоставлять карту (ее реквизиты) для совершения операций другими лицами, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты.

Пункт 2.20 Условий предусматривает, что держатель несет ответственность за все операции с Картой, совершенные до момента получения Банком уведомления об утрате карты.

Согласно п. 8.1 Условий банк не несет ответственности в случаях невыполнения клиентом условий Договора.

В соответствии с письмом Банка России от 02.10.2009 г. № 120-Т «О памятке «О мерах безопасного использования банковских карт» до момента обращения в кредитную организацию гражданин, заключивший договор на выпуск и обслуживание банковской карты, несет риск, связанный с несанкционированным списанием денежных средств с банковского счета.

Как следует из материалов дела ... г. через систему Сбербанк-Онлайн на номер истца +... была подключена услуга Автоплатеж в размере 100 руб., что подтверждается материалами дела и истцом, при подключении истцу было направлено СМС, относительно того, что в целях безопасности по Автоплатежу на номер +... установлен лимит списаний в день, равный 500 руб. В случае превышения лимита, направляется СМС с инструкцией для оплаты сверх лимита.

Согласно выписке из ПО Мобильный Банк, ... г. настройки Автоплатежа по номеру +... были изменены, установлен Автоплатеж в размере 1 000 руб.

Обновление услуги Автоплатеж через систему Мобильный Банк возможно путем отправки сообщения на номер 900 с номера клиента (т.е. Истца), подключенного к системе Мобильный Банк, с указанием размера суммы Автоплатежа.

Таким образом, указанное обновление возможно было осуществить либо самим истцом либо третьим лицом, которому истец передал свой телефон и сообщил всю необходимую информацию для обновления.

Посредством подключенной Истцом услуги «Автоплатеж» впоследствии за период с ... по .... на основании команды держателя карты (истца) на номер телефона +... (номер истца) с карты истца переводились денежные средства.

За указанный период по банковской карте истца проводились операции по зачислению на карту (приходные операции), операции по переводу денежных средств в пользу третьих лиц через мобильный банк, расходные операции по оплате товаров и услуг дебетовой картой.

Согласно отчету по Мобильному банку истца, истцом выполнялись переводы денежных средств через систему «Мобильный Банк» посредством ввода одноразовых паролей, которые направлялись при помощи СМС-сообщений на номер +... (мобильный телефон истца). Операции проведены путем использования карты, принадлежащей истцу, введения верных паролей и реквизитов, которые являются аналогом собственноручной подписи клиента и которые могли быть известны только истцу.

При проведении операций через мобильный банк, а также при оплате товаров и услуг приходит сообщение с номера 900 на номер телефона держателя карты, с указанием размера списания и остатка баланса по карте, и истцу данные сообщения по всем спорным операциям были доставлены, что также подтверждается выпиской с ПО Мобильный Банк, детализацией ПАО МТС по номеру +....

Согласно пп. 10.14, 10.15 Условий предоставление услуг «Мобильного банка» осуществляется на основании полученного Банком распоряжения в виде СМС-сообщения, направленного с использованием средства мобильной связи с номера телефона, указанного держателем при подключении услуги «Мобильный банк». Держатель подтверждает, что полученное банком сообщение рассматривается банком как распоряжение (поручение) на проведение операций по счетам карт держателя и на предоставление других услуг банка, полученное непосредственно от держателя. Клиент соглашается с тем, что постоянный и одноразовый пароли являются аналогом собственноручной подписи.

Поскольку денежные средства на карте истца не были заблокированы и их размер позволял выполнить запрашиваемую истцом операцию, у банка отсутствовали правовые основания для отказа в проведении операции.

Согласно доказательствам, полученными судом, в том числе предоставленных самим Истцом, денежные средства поступали на счет номера телефона истца с ... г. по ... г. Однако, зная об этом, за весь период истец, ни в Банк, ни к оператору мобильной связи с заявлением о несанкционированных операциях не обращалась.

Тот факт, что истец не получала СМС, не подтверждается документально, напротив выписка с ПО «Мобильный Банк», а также детализация по номеру № +... указывают на то, что при выполнении всех операций на номер телефона истца поступали СМС сообщения с номера 900.

У оператора мобильной связи предусмотрено информирование о поступивших денежных средствах на номер телефона, об остатке по счету номера телефона, путем отправки сообщений на номер клиента, что также подтверждается детализацией по номеру Истца.

Таким образом истец, в случае, если она добровольно никому не передавала мобильный телефон, знала и должна была знать о совершаемых операциях по карте с использованием мобильного банка, с использованием услуги Автоплатеж, подключенного к номеру телефона истца.

Согласно п. 10.20 Условий держатель обязан исключить возможность использования третьими лицами мобильного телефона, номер которого используется для предоставления услуги Мобильный Банк.

Более того, как подтверждается имеющимися доказательствами, истцом ... г., была совершена расходная операция через ATM ... (устройство самообслуживания), при проведении операции через устройство самообслуживания остаток баланса отражается в чеке, выдаваемом после совершения операции. Таким образом, истец знала о размере баланса по карте на ... г., но с заявлением о спорных операциях обратилась только ....

В соответствии с п. 2.13 Условий держатель обязуется сохранять все документы по операциям с картой в течении 6-ти месяцев с даты совершения операции и предоставлять их в Банк по первому требованию в указанные Банком сроки для подтверждения правомерности совершения операции по карте или для урегулирования спорных операций. Таких документов истец ни в Банк, ни суду не предоставила.

Помимо этого в ходе судебного разбирательства установлено, что истец Глухих Т.С. банковскую карту не утрачивала, списание денежных средств было осуществлено на основании правильных реквизитов карты, логина, постоянного и одноразового пароля, которые являются аналогом собственноручной подписи клиента.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что списание денежных средств, принадлежащих истцу, произведено банком дата с соблюдением условий Договора, после регистрации клиента в системе "Автоплатеж", подтверждения истцом необходимого пароля, что соответствует договорным условиям и означает списание денег по распоряжению клиента.

На основании Условий банк не несет ответственности в случае, если информация о карте, ПИНе, контрольной информации клиента, идентификаторе пользователя, логине, паролях системы "Автоплатеж" станет известной иным лицам в результате недобросовестного выполнения клиентом условий их хранения и использования.

Банк не несет ответственности за последствия исполнения поручений, выданных неуполномоченными лицами, и в тех случаях, когда с использованием предусмотренных банковскими правилами и Условий процедур Банк не мог установить факта выдачи распоряжения неуполномоченными лицами.

Клиент несет ответственность за все операции, проводимые в подразделениях банка, через устройства самообслуживания, систему "Мобильный банк", систему "Автоплатеж" с использованием предусмотренных Условиями банковского обслуживания средств его идентификации и аутентификации.

Учитывая изложенное, суд пришел к выводу о том, что в данном случае банк не является лицом, допустившим нарушения договорных обязательств, прав и законных интересов истца, а истцом не доказаны обстоятельства, свидетельствующие о противоправности действий Банка, повлекшие причинение ущерба истцу, то есть утрату денежных средств по вине банка. Сотрудники банка действовали с достаточной степенью осмотрительности, какая от них требовалась для идентификации и аутентификации клиента в соответствии с Договором и действующим законодательством.

С учетом собранных по делу доказательств, суд пришел к выводу о том, что виновных действий банком в отношении истца не было совершено, право истца может быть восстановлено предъявлением требований о взыскании денежных средств с лиц, на счета которых они были перечислены.

Установив приведенные обстоятельства дела, в удовлетворении требований истца в части взыскания с ответчиков солидарно денежных средств суд отказал, также суд отказывает истцу в компенсации морального вреда, поскольку доказательств причинения истцу физических или нравственных страданий по вине ответчиков истцом не представлено.

Поскольку в удовлетворении основных требований было отказано, оснований для взыскания судебных расходов у суда также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковое заявление Глухих Т.С. к ПАО «Сбербанк» в лице Автозаводского отделения №8213 и Публичному акционерному обществу «Мобильные телесистемы» (ПАО «МТС») о взыскании солидарно 62 999 рублей в счет возмещения ущерба, 20000 рублей в виде компенсации морального вреда, штрафа в размере 31499 рублей 50 копеек и расходов на оплату услуг представителя в сумме 12000 рублей оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Комсомольский районный суд г. Тольятти.

Судья О.В. Головачева.

Решение в окончательной форме изготовлено 25.04.2017 г. Судья-