Решение суда о взыскании комиссии на оплату пакета услуг, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа № 2-4171/2017

                            Мотивированное решение изготовлено 26.05.2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    ДД.ММ.ГГГГ

Верх-Исетский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи <ФИО>4.,

при секретаре <ФИО>3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <ФИО>1 к ПАО КБ «УБРиР» о взыскании комиссии на оплату пакета услуг, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Истец <ФИО>1 обратилась с иском к ПАО КБ «УБРиР» о взыскании комиссии на оплату пакета услуг, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между <ФИО>1 (Заемщик) и ПАО КБ «УБРиР» (Банк) путем подписания сторонами анкеты-заявления №.2 (далее-Анкета-заявление) был заключен кредитный договор № <иные данные>, согласно которому сумма кредита составляет №.; срок кредита - 60 месяцев; процентная ставка 20% годовых.

По условиям Договора Заемщику предоставляется пакет банковских услуг «Забота о близких», включающий в себя: предоставление услуги «Интернет-банк», перевыпуск основной карты в течение срока кредита в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода, «CMC-банк» (информирование и управление карточным счетом), предоставление услуги «РКО_Плюс»: выпуск дополнительной персонализированной банковской карты VisaClassic в рамках услуги «РКО Плюс» (ТП-61.3) Тарифов ПАО КБ «УБРиР» на операции проводимые с использованием банковских карт, за исключением нижеуказанных операций): вознаграждение в размере 1% от суммы операции, уплачиваемое банком на счет, за проведение операций по оплате товаров и услуг в предприятиях торговли и сервиса, в т.ч. через сеть Интернет, дополнительное вознаграждение в размере 4% от суммы операции, но не более чем от суммы <иные данные> в месяц, уплачиваемое банком на счет, за проведение операций по оплате товаров и услуг в предприятиях торговли и сервиса, в т.ч. через сеть Интернет, выдача наличных денежных средств через банкоматы объединенной сети, без комиссий, установление индивидуального курса конвертации при совершении операций по покупке клиентом от <иные данные> долларов США/30 000 Евро, перевод денежных средств в рублях на счета юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, уточнение и/или изменение реквизитов, возврат переводов, запрос об исполнении платежного поручения, розыск не поступивших сумм, размен банкнот и монет в валюте РФ, замена поврежденных денежных знаков иностранного государства на неповрежденные денежные знаки того же иностранного государства, прием денежных знаков иностранных государств и денежных знаков Банка России, вызывающих сомнение в их подлинности, для направления на экспертизу. Заемщик, оформивший пакет «Забота о близких», становится застрахованным по программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом. Заемщику, оформившему пакет «Забота о близких», по заявлению бесплатно может быть предоставлена справка о кредитной задолженности физического лица неограниченное количество раз в течение срока пользования кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ <ФИО>1 была оплачена единовременная комиссия за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный/Забота о близких» в размере <иные данные>

Согласно    ст.    421    Гражданского    кодекса РФ граждане    и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Подписанная Заемщиком при оформлении кредита Анкета-заявление имеет типовой характер с ранее оговоренными условиями. <ФИО>1 была вынуждена согласиться на них и оплатить комиссию за предоставление пакета банковских услуг «Забота о близких», поскольку выдача кредита была обусловлена оплатой комиссии за предоставление услуг в рамках пакета по договору, что противоречит ст. 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГг. 2300-1 «О защите прав потребителей».

Включение в Кредитный договор условия о предоставлении пакета услуг «Забота о близких» нарушает права Заемщика на свободный выбор услуги Банка - заключение Кредитного договора, возлагает на Заемщика дополнительную обязанность по уплате суммы комиссий, не предусмотренных для данного вида договора.

Кроме того, в рамках пакета услуг «Забота о близких», банк предоставил заемщику возможность заключить договор страхования только с одной организацией - ЗАО «<адрес> Страхование».

Таким образом, банк ограничил гражданские права заемщика на свободу договора.

Более того в Договоре отсутствует указание на то, что предоставление пакета услуг «Забота о близких» является дополнительной услугой Банка, также отсутствует пункт, предусматривающий возможность отказа от данной услуги.

В частности, при заключении Кредитного договора Заемщику не предоставлена информация относительно того, на каких условиях мог быть заключен Кредитный договор без подключения пакета услуг «Забота о близких».

Банком также в нарушение положений ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» поскольку до клиента не была доведена информация о стоимости каждого вида дополнительных услуг, включенных в пакет «Забота о близких», в том числе, услуги по страхованию.

Таким образом, условия договора о взимании комиссии противоречат требованиям закона, являются ничтожными на основании ст. 16 Закона о защите прав потребителей, ст. ст. 167, 168 Гражданского кодекса Российской Федерации и к ним подлежат применению последствия их недействительности в виде возврата необоснованно удержанной банком суммы комиссии.

Ссылаясь на изложенное, истец просила суд     взыскать с ПАО КБ «УБРиР» сумму в размере <иные данные> руб., уплаченную в качестве единовременной комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «Забота о близких»; компенсацию морального вреда в размере <иные данные> руб., стоимость услуг представителя в размере №., стоимость услуг нотариуса в размере №., штраф за несоблюдение исполнителем в добровольном порядке удовлетворения требований.

В судебном заседании представитель истца требования поддержала.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд считает необходимым указать следующее.

Судом установлено, что на основании анкеты-заявления №.2 между ПАО "УБРиР" и <ФИО>1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор потребительского кредита с использованием банковских карт, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит в сумме № сроком на 60 месяцев под 20% годовых.

В соответствии с анкетой-заявлением <ФИО>1 предоставлен пакет банковских услуг "Забота о близких", стоимость которого составляет 90149 руб. 75 коп.

В обоснование требований истец указывает, что при заключении кредитного договора ей не была предоставлена полная информация о стоимости услуг в рамках указанного пакета банковских услуг, я не была предоставлена возможность отказа от данных дополнительных услуг, получение кредита было обусловлено обязательным оказанием данных услуг.

Предоставление кредита, по смыслу Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей", является финансовой услугой, в связи с чем на отношения между гражданином-потребителем, заключившим кредитный договор с банком или иной кредитной организацией, распространяются нормы Закона "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной специальными законами.

Согласно пункту 1 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В соответствии с пунктом 2 названной статьи сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

На основании пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу пункта 2 названной статьи запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 779 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Таким образом, правовая природа услуги состоит в определенных действиях или определенной деятельности, которые совершаются исполнителем и оплачиваются заказчиком.

В силу статей 29, 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. Комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит закону. К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с ч. 9 ст. 5 Закона, применяется ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с ч. 18 ст. 5 Закона о потребительском кредите (займе), условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, если заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).

В рамках указанного кредитного договора истец выразила желание на получение и оплату за счет кредита дополнительных банковских услуг в составе пакета "Забота о близких": подключение и обслуживание Системы "Интернет-банк", перевыпуск основной карты в течение срока кредита в связи с утратой, повреждением карты, утратой ПИН-кода, "СМС-банк" (информирование и управление карточным счетом), РКО_Плюс, о чем указано в заявление на предоставление кредита

Из заявления следует, что клиент, оформивший пакет банковских услуг, с его письменного согласия, представленного в заявлении на присоединение к программе коллективного добровольного страхования, становится застрахованным по программе коллективного добровольного страхования на срок пользования кредитом, предоставленным на основании анкеты-заявления. При этом плата за предоставление услуг взимается единовременно за весь срок пользования кредитом.

Проанализировав имеющиеся в деле доказательства, суд приходит к выводу о том, что при заключение кредитного договора истцу было предоставлено право выбора и полная информация о составе предложенных ей дополнительных услуг, она могла отказаться от предоставления пакета услуг "Забота о близких", выразила согласие на предоставление пакета дополнительных платных банковских услуг "Забота о близких", была ознакомлена и согласна с перечнем услуг, стоимостью пакета банковских услуг, которую банк вправе взимать единовременно.

При таких обстоятельствах, сторонами согласованы все существенные условия договора, четко выражены его предмет, а также воля сторон.

То обстоятельство, что при заключении договора использовалась типовая форма, разработанная банком, основанием к удовлетворению исковых требований не является, поскольку типовые формы являются всего лишь формами условий будущих договоров, которые могут быть изменены банком и клиентом при согласовании условий и фактическом заключении договора, а доказательств того, что истец обращался в банк на стадии заключения договора с предложением о внесении изменений в договор, в материалах дела не имеется.

Суд приходит к выводу, что Банком права заемщика на свободный выбор услуг не были ограничены каким-либо образом.

Стоимость пакета банковских услуг и перечень входящих в него услуг определены в анкете заявлении, согласно которой истец проинформирована о порядке ее формирования в соответствии с Тарифами ПАО КБ «УБРиР».

Из материалов дела следует, что заемщик становится застрахованным по программе страхования на срок действия кредита по кредитному договору, заключенному одновременно с оформлением пакета. При этом независимо от вступления в Программу коллективного добровольного страхования клиент, оформивший пакет, оплачивает стоимость пакета, действующего одновременно с кредитным договором.

Пакет банковских услуг также не может считаться услугой, обуславливающей выдачу самого кредита, так как не является обязательным условием его получения. Пакет банковских услуг "Забота о близких" предоставлен на основании письменного заявления истца.

Доводы истца о не предоставлении соответствующей информации в полном объеме при оказании услуг кредитования опровергаются имеющимися в деле документами, согласно которым истец была ознакомлена с индивидуальными условиями потребительского кредита.

В анкете-заявлении истец подтвердила своей подписью, что она ознакомлена и согласна с общими условиями потребительского кредита, графиком платежей, проинформирована о том, что общие условия потребительского кредита размещены для ознакомления в местах общего доступа для клиентов, а также на интернет-сайте Банка, плата за предоставление услуг в рамках Пакета взимается единовременно за весь срок пользования кредитом в момент подписания настоящей анкеты-заявления.

Истец, как это следует из анкеты-заявления, проинформирована, что предоставление Пакета банковских услуг не является обязательным для оказания основной услуги по кредитованию.

Пакет банковских услуг "Забота о близких" не подпадает под перечень банковских операций, перечисленных в п. 17 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", поэтому установление платы за данные услуги не противоречит действующему законодательству.

Таким образом, суд находит необоснованными доводы стороны истца о нарушении со стороны ответчика положений законодательства как основания для возврата уплаченной за услуги суммы.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика уплаченной за пакет банковских услуг суммы по приведенным в исковом заявлении правовым и фактическим основаниям удовлетворению не подлежат, и, в силу изложенного, не подлежат удовлетворению и иные исковые требования о компенсации морального вреда, штрафа поскольку они являются производными от вышеуказанных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 13, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ

Исковые требования <ФИО>1 к ПАО КБ «УБРиР» о взыскании комиссии на оплату пакета услуг, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа, оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в Свердловский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Верх-Исетский районный суд г. Екатеринбурга в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья: