Решение суда о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа № 2-3601/2017 ~ М-2157/2017

Дело № 2-3601/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

[ДД.ММ.ГГГГ] [Адрес]

Автозаводский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Телепневой А.А.., при секретаре судебного заседания Ширыбановой Ю.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Темнюк А.В. к АО «Б» о признании условий кредитного договора недействительными, о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику. В обоснование заявленных требований указал, что [ДД.ММ.ГГГГ] истец заключил с АО «Б» кредитный договор [Номер], на условиях которого истцу был предоставлен кредит в размере [ ... ] на срок до [ДД.ММ.ГГГГ] с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 34,461 % годовых.

В указанную выше сумму предоставленного кредита ответчик, не имея ни каких правовых оснований, включил сумму страховой премии в размере [ ... ]. Это было обязательным условием для получения кредита, причем ответчик не предоставил ему право выбора страховой компании.

Включение в кредитный договор с гражданином условий о страховании нарушает права потребителя, если заемщик не имел возможности заключить с банком кредитный договор без осуществления страхования, в его случае договор заключен путем включения суммы страховой выплаты в основную стоимость кредита. Возможность получения кредита без выплаты суммы страхования и заключения договора страхования у истца отсутствовала, следовательно, отсутствовало само свободное волеизъявление на заключение кредитного договора. В рамках заключенного кредитного договора истец выступал в качестве экономически слабой стороны, которая была лишена возможности влиять на его содержание, что по своей сути является ограничением свободы договора, предусмотренной ст. 421 ГК РФ.

Истец просит признать п. 9.3 кредитного договора [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], заключенного Темнюк А.В. с Филиалом АО «Б» предусматривающие заключение договора страхования жизни недействительным, взыскать с АО «Б» в пользу Темнюка А.В. штраф, компенсацию морального вреда в размере [ ... ].

Истец – Темнюк А.В. в судебном заседании поддержал заявленные исковые требования и просил удовлетворить.

Представитель истца Любарский С.В. по устному ходатайству истца в судебном заседании поддержал исковые требования Темнюка А.В. и просил удовлетворить.

Ответчик – представитель АО «Б» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил письменные возражения.

Суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке сторон.

Заслушав истца и его представителя, проверив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения (императивное регулирование гражданского оборота).

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (ч. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ).

Согласно пункта 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор страхования, договор банковского вклада), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В ходе судебного разбирательства установлено, что [ДД.ММ.ГГГГ] между АО «Б» и Темнюк А.В. заключен кредитный договор [Номер]. Договор заключен до [ДД.ММ.ГГГГ] под 34,461% годовых, общая сумма кредита составила [ ... ]. В индивидуальных условиях стороны согласовали условия договора потребительского кредита, заключаемого путем присоединения заемщика к общим условиям договора, в том числе и условие о заключении договора страхования жизни сроком на 60 месяцев.

Истец, в свою очередь обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы в сроки и в порядке, предусмотренные кредитным договором и графиком платежей, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора.

[ДД.ММ.ГГГГ] между сторонами, на основании заявления на добровольное присоединении к договору коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, подписанного истцом, заключен договор страхования, срок действия 60 месяцев с [ДД.ММ.ГГГГ] по [ДД.ММ.ГГГГ], страховая сумма [ ... ]. Выгодоприобретателем является ОАО «Б» в пределах суммы задолженности застрахованного по кредитному договору, в части страховой выплаты, превышающей задолженность по кредитному договору, выгодоприобретателем является застрахованный.

Суд, исследовав положения кредитного договора, договора страхования, заключенных с истцом, приходит к выводу, что кредитный договор не содержит условий о том, что в выдаче кредита будет отказано без заключения договора страхования.

Сторонами согласованы все существенные условия договора, в котором четко выражен его предмет, а также воля сторон. Текст договора стороны подписали добровольно, с содержанием и правовыми последствиями данной сделки ознакомлены.

В соответствии с заявлением истца он выразил добровольное согласие на заключение договора страхования жизни и здоровья. При этом он имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия. Между тем, указанной возможностью истец не воспользовался, от участия в программе страхования не отказался. Доказательств того, что истцу отказывали в заключении кредитного договора без заключения договора страхования, истцом не предоставлено.

Кроме того, суд учитывает, что истец при наличии у него возможности от оформления кредитного договора и получения кредита не отказался, возражений против предложенных страховой компанией условий не заявил, иных страховых компаний не предложил.

Таким образом, при заключении кредитного договора стороны предусмотрели условия кредитования физического лица, не противоречащие закону и иным правовым актам. Страхование жизни и здоровья заемщика при этом за его счет не ограничивают права потребителя в области финансовых отношений с банком, основаны на добровольности волеизъявления сторон договора.

Достаточных и бесспорных доказательств того, что кредит был выдан только с условием заключения договора страхования жизни, здоровья, при рассмотрении дела судом не установлено, материалы дела таких доказательств не содержат. Доводы истца, изложенные в исковом заявлении, суд считает несостоятельными.

Материалы дела не содержат доказательств тому, что заключение договора на содержащихся в указанных документах условиях являлось для истца вынужденным, что он был лишен права повлиять на условия кредита или заключить аналогичный договор с третьими лицами на иных условиях. Кроме того, истец не доказал, что кредитный договор содержал в себе условия, являющиеся явно обременительными для него и существенным образом нарушающие баланс интересов сторон.

Сам по себе факт того, что банк является экономически более сильной стороной, не свидетельствует ни о принуждении, ни о навязывании заемщику банком условий договора, а, следовательно, не позволяет прийти к выводу о каком-либо злоупотреблении банком своим правом.

Принимая во внимание вышеизложенные обстоятельства, суд находит рассматриваемые исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований Темнюка А.В. к АО «Б» о признании п. 9.3 кредитного договора [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], заключенного Темнюк А.В. с филиалом АО «Б», предусматривающие заключение договора страхования жизни недействительным, взыскании штрафа, компенсации морального вреда в размере [ ... ] – отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Автозаводский районный суд города Нижнего Новгорода путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: А.А. Телепнева