Решение суда о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда № 2-3979/2017 ~ М-3796/2017

Дело № 2-3979/2017 24 июля 2017 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Октябрьский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Литвиненко Е.В.,

при секретаре Салчак Ю.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Зубрицкого С. К. к ПАО «Банк ВТБ» о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Зубрицкий С.К. обратился в суд с иском к ПАО «Банк ВТБ» о взыскании по кредитному договору от 29.01.2015 № 69300/15/01347-15 неосновательного обогащения 108460,08 руб, убытков 4000 руб, убытков 1900 руб, компенсации морального вреда 10000 руб, по тем основаниям, что в сумму кредита была включена оплата страхования жизни и здоровья 108460,8 руб, оплата страхования жилого строения 1900 руб, оплата стоимости сертификата на юридические услуги 4000 руб, плата за подключение к программе страхования как самостоятельный вид комиссии не предусмотрена, а включение данных условий в кредитный договор противоречит законодательству, информация об услугах не предоставлена, содержание услуг, их цена ни в одном документе не указаны, предмет сделки сторонами не согласован, соответственно сделка в части перечисления комиссий не заключена, а уплаченные комиссии являются неосновательным обогащением банка, включение платы за страхование нарушает права потребителя, выступает двойной платой за кредит, между истцом и страховщиком договор страхования не заключен, в связи с чем удержание денежных средств банком является незаконным.

Зубрицкий С.К. и его представитель в судебное заседание не явились, извещены о месте и времени судебного разбирательства, просили рассматривать дело в их отсутствие.

Представитель ответчика ПАО «Банк ВТБ» в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему:

29.10.2015 между ОАО «Банк Москвы» (10.05.2016 присоединен к Банку ВТБ (ПАО) и Зубрицким С.К. заключен кредитный договор 69300/15/01347-15, путем присоединения истца к Общим условиям потребительского кредита и подписания Индивидуальных условий потребительского кредита «Кредит наличными», согласно которому банк предоставляет кредит в сумме 538000 руб на срок по 10.11.2022, с уплатой процентов 21,9% годовых, с возвратом кредита и уплатой процентов путем осуществления ежемесячных платежей.

Таким образом, путем подписания согласия на кредит и присоединения к условиям Правил, ответчиком по правилам статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации при присоединении к договору, условия которого определены в стандартных формах, заключен кредитный договор.

29.10.2015 истцом в банк подано заявление об открытии

29.10.2015 между истцом и ответчиком путем присоединения истца к Правилам комплексного банковского облуживания физических лиц, утвержденным приказом Банка от 22.09.2015 № 4141 заключен договор комплексного банковского обслуживания включающий договор банковского счета физического лица с представлением банку права производить перечисления со счета путем оформления платежных и/или расчетных документов по реквизитам, сообщенным дополнительно (отдельным заявлением о перечислении денежных средств).

29.10.2015 истцом подписано заявление об участии в программе коллективного страхования в рамках договор коллективного страхования между АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и АО «Страховая группа МСК» № 69-185/53/77-14/011813261 от 30.07.2014 на срок страхования с 29.10.2015 до 10.11.2022 по кредитному договору № 69300/15/01347-15 от 29.10.2015., страховая сумма 538000 руб, плата за участие в программе страхования 108460,8 руб (п.2.5.), данным заявлением он уведомлен, что страхование не является обязательным условием для заключения договора о предоставлении потребительского кредита банком; уведомлен, что может отказаться от участия в программе страхования в любое время, обратившись с письменным заявлением. Пунктом 9 заявления уполномочил банк в дату подписания заявления перечислить денежные средства с его счета 40817810900650123031 в сумме 108460,8 руб в счет платы за участие в программе страхования, размер которой установлен п. 2.5 заявления.

29.10.2015 истцом получен сертификат 0985039054 на оказание юридических услуг ООО «Национальная юридическая служба», вступающего в силу с момента оплаты.

29.10.2015 между истцом и ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование» заключен договор страхования, полис «Привет, сосед!» БМ № R1167773558 в соответствии с Правилами страхования жилых строений, помещений, домашнего и иного имущества. На срок с 09.11.2015по 19.11.2016 на страховую сумму 400000 руб в отношении внутренней отделки, инженерных сетей и оборудования, 200000 руб гражданская ответственность, страховая премия 1900 руб.

Согласно ст. ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

При заключении кредитного договора между сторонами достигнуто соглашение обо всех условиях кредитного договора, в материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие навязывание банком услуги страхования и зависимость выдачи кредита от заключения или не заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика.

29.10.2015 на счет Зубрицкого С.К. зачислен кредит 538000 руб, в эту же дату произведено списание 1900 руб оплата полиса от 29.10.2015, оплата сертификата 0985039054 от 29.102015 на сумму 4000 руб, списание 12408,65 руб НДС за подключение к программе коллективного страхования, 27115,2 руб компенсация расходов банка на оплату страховой премии, 68936,95 руб комиссии за подключение к программе коллективного страхования.

Таким образом, во исполнение обязательств по кредитному договору банком выдан кредит на указанную в договоре сумму 538000 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 845 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Перечисление денежных средств в счет оплаты заключенных договоров, включая договора страхования, произведено в соответствии с распоряжениями истца, содержащимися, в том числе в заявлении на участие в программе страхования, при этом доказательств наличия на счете истца иных средств для оплаты заключенных договоров помимо перечисленных кредитных средств не представлено.

Исходя из содержания заключенного между сторонами кредитного договора, а также заявления на страхование, суд приходит к выводу о том, что на стадии заключения договора истец обладал информацией о предоставляемых ему банком услугах и размере предоставляемой услуги. Однако, правом отказаться от заключения договора с ОАО «Банк Москвы» и подключения к программе страховой защиты на указанных выше условиях и обратиться за получением кредита в иную кредитную организацию истец не воспользовался, в связи с чем нарушений со стороны банка по кредитному договору не имеется.

Заключая договор страхования заемщика, и определяя в заявлении на страхование плату страховой премии, банк действовал по поручению заемщика. Данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу положений части 3 статьи 423, статьи 972 Гражданского кодекса Российской Федерации, в связи с чем, сумма страховой премии является платой по возмещению расходов страхователя и не может быть расценена в качестве скрытых процентов по кредитному соглашению.

В соответствии с частью 2 статьи 7 Федерального закона № 353-ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг.

Добровольность заключения договора страхования подтверждается отсутствием в кредитном договоре каких-либо условий, ставящих предоставление кредитных средств в зависимость от страхования.

При этом, доказательств того, что отказ истца от подключения к программе страхования и заключения иных договоров мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, не представлено, кредитный договор таких условий также не предусматривает. Напротив, условиями кредитного договора, а также заявлением на страхование Заемщика предусмотрена добровольность в заключении клиентом договора страхования.

Таким образом, условия заключенного кредитного договора являются выражением согласованной воли его сторон и не могут быть признаны нарушающими права и законные интересы истца, как потребителя.

При таких обстоятельствах у суда не имеется оснований для взыскания соответчика денежных средств перечисленных по поручениям истца в счет оплаты заключенных им договоров и производных требований о взыскании компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ

Отказать Зубрицкому С. К. в удовлетворении исковых требований.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд путем подачи апелляционной жалобы через суд вынесший решение в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Литвиненко Е.В.