Решение суда о взыскании денежных средств № 2-422/2017 ~ М-46/2017

Дело № 2-422/17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 февраля 2017 года

Заволжский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Мостовой Т.Ю.,

при секретаре Егоровой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Ярославле гражданское дело по иску ФИО1 к "Организация 1" о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к "Организация 1" о признании недействительными условий кредитного договора в части выплаты следующих комиссий: проценты за кредит по операциям выдачи наличных ......... за обслуживание карты ...... без указания назначения ......., применении последствий недействительности ничтожных условий кредитного договора в виде взыскания незаконно списанных денежных средств на общую сумму ...... компенсации морального вреда .......... штрафа.

Истец ФИО1 просила рассмотреть данное дело в ее отсутствии, исковые требования поддержала.

Представитель ответчика по доверенности ФИО2 по иску возражала, поддержала доводы письменного отзыва на иск.    

Выслушав представителя ответчика по доверенности ФИО2, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд пришел к следующему.

Из материалов дела усматривается, что на основании личного заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ, ей была выдана кредитная карта MasterCard Standard (№ счета карты №) с лимитом ........., с платой за годовое обслуживание карты ....... При выдаче банковской карты истцу была вручена информация о полной стоимости кредита. ФИО1 была ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, расписалась в их получении, была ознакомлена с Тарифами банка, была согласна с ними и обязалась их выполнять, о чем свидетельствует ее подпись. Кроме того, ФИО1 своей подписью подтвердила факт того, что она ознакомлена с тем, что вся информация размещена на официальном сайте "Организация 1"

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с Положением ЦБ РФ от 24.12.2004 года № 260-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Таким образом, клиент имеет право выбора между различными банковскими продуктами, а также право выбора различных услуг в рамках одного банковского продукта - договора о карте, он самостоятельно определяет порядок использования банковской карты. В случае если клиент имеет намерение на получение кредитных средств исключительно наличными, то он может воспользоваться иным соответствующим по содержанию продуктом банка, условиями которого предусмотрена выдача кредита через кассу.

В связи с этим за обслуживание кредитной карты, за выдачу наличных денежных средств банк вправе взимать с клиента комиссию, поскольку такая операция является самостоятельной банковской услугой, за которую допускается взимание комиссии.

Подписав заявление на получение кредитной карты, истец добровольно выбрала такой вид кредитования, ее воля при совершении сделки была направлена именно на получение кредитной карты, которая является средством безналичных расчетов, на условиях достигнутых сторонами.

Из смысла исковых требований следует, что ФИО1 оспаривает условие договора об установлении комиссии за выдачу наличных денежных средств через кассу или банкомат, которая указывается в иске как комиссия без указания назначения, и комиссии за годовое обслуживание карты.

Вместе с тем, Условиями заключенного сторонами договора, в том числе общими условиями и Тарифами была предусмотрена плата в виде комиссии за выдачу наличных денежных средств через кассу или банкомат, в том числе в пределах "Организация 1" - <данные изъяты> от суммы (с .......... - до ........), а в последующем - <данные изъяты> от суммы, но не менее ........

Каким-либо требованиям закона это условие договора не противоречит, так как в данном случае комиссия предусмотрена за совершение действия, которое является самостоятельной банковской услугой. Данная услуга относится к дополнительным услугам "Организация 1" востребованным клиентом. О наличии соответствующего условия в договоре истец был уведомлен при заключении договора и согласен с ним. Комиссия начислялась в соответствии с условиями заключенного сторонами договора, действовавшими тарифами.

В соответствии со ст.ст.845, 848 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п.п.1.5, 1.12, 2.3 Положения «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П, утвержденного ЦБ РФ 24.12.2004 года, кредитная карта, предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым совершаются за счет денежных средств, предоставленных банком-эмитентом, в пределах установленного лимита в соответствии с условиями заключенного кредитного договора.

Пунктом 1.8 указанного Положения предусмотрено, что конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определятся в договоре с клиентом.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Комиссия за годовое обслуживание кредитной карты предусмотрена договором, заключённым между истцом и ответчиком, а именно п.1.4 Условий выпуска и обслуживания карты "Организация 1", в которых сказано, что размер комиссии предусмотрен Тарифами Банка, с которыми истец был согласен и ознакомлен при подписании заявления на получение кредитной карты, о чём свидетельствует подпись на заявлении о выдаче кредитной карты.

Таким образом, требование Банка о взыскании комиссии за ежегодное обслуживание кредитной карты основано на сделке, совершённой в простой письменной форме.

В соответствии со ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершенно операции с денежными средствами, находящимися на счете.

Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты "Организация 1", кредитная карта может быть использована для оплаты товаров и услуг, получения денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы (как собственных так и кредитных денежных средств).

Исходя из положений Условий держатель карты обязан совершать операции по карте в пределах доступного лимита.

Согласно выписке по счету с истца произведено удержание денежных средств в счет уплаты платы за обслуживание кредитной карты ........ (по .........) за ДД.ММ.ГГГГ

Действующее законодательство не содержит положений, запрещающих взимание комиссии за совершение банком каких- либо действий или операций в рамках исполнения кредитного договора.

В рамках обслуживания счета потребительской карты ответчику оказывались дополнительные услуги, которые давали истцу возможность осуществления внешних расчетных операций с использованием банковской карты (выпуск карты, блокирование карты по инициативе клиента, разблокировка карты, оплата покупок в магазинах, внесение денежных средств через банкоматы, предоставление овердрафта, иные услуги).

Поскольку указанные дополнительные услуги не влияют на возможность банка заключить и исполнять кредитный договор, а являются самостоятельными, создающими для заемщика дополнительное благо, взимание комиссии за годовое обслуживание карты не противоречит закону.

Судом установлено, что какие-либо иные комиссии со стороны банка с истца не взимались, иных доказательств истцом не представлено.

Кроме того, истец ссылается на взимание комиссии, которую указывает как «проценты за кредит по операциям выдачи наличных».

По сути, доводы истца сводятся к несогласию с взиманием процентов за пользование кредитными денежными средствами.

Однако, истец, заключая с банком договор кредитной карты, согласился с его условиями, в том числе с взиманием банком процентов, предусмотренных Тарифами, о чем свидетельствует подпись в заявлении о предоставлении кредита. При таких обстоятельствах он при заключении договора располагал полной информацией о предложенных истцом услугах и принял на себя все права и обязанности, определенные договором кредитной карты.

Таким образом, исковые требования о признании недействительными условия кредитного договора в части взимания комиссий, процентов за пользование кредитом удовлетворению не подлежат, в связи с чем, суд отказывает в удовлетворении остальных заявленных истцом требований о возврате денежных средств ......, компенсации морального вреда ............, штрафа, как вытекающих из основного.

В связи с изложенным, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Ярославский областной суд через Заволжский районный суд г.Ярославля в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.Ю.Мостовая