Решение суда о взыскании денежных средств № 2-1676/2017 ~ М-1202/2017

Дело № 2-1676/17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 мая 2017 года г. Ростов-на-Дону

Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

Председательствующего судьи Кукленко С.В., при секретаре судебного заседания Закарян С.М., рассмотрев открытом судебном заседании гражданское делу по иску КАС к ПАО «Сбербанк России» о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Истец, обратившись с указанным иском в суд, в его обоснование указал, что ДД.ММ.ГГГГ года с его счета №, открытого в ПАО «Сбербанк России», без его согласия, были списаны денежные средства в сумме 56380 рублей, из которых: 55800 рублей – сумма незаконно переведенных денежных средств, 580 рублей – комиссия за проведение операции. В связи с тем, что истец находился на своем рабочем месте (Промышленное производство пластиковой продукции) - ИП ИЭБ., согласно Правил внутреннего трудового распорядка от ДД.ММ.ГГГГ года, работникам на территории предприятия запрещено пользоваться личными мобильными телефонами, в связи с указанным, о проведении без согласия истца операций по счету, он узнал около 17-00 часов, во время перерыва, после чего, сразу же обратился по телефону в Банк и заблокировал карту. ДД.ММ.ГГГГ года истец обратился к ответчику с заявлением о списании денежных средств в сумме 55800 рублей без его согласия и требованием возвратить незаконно списанные денежные средства. Также истец обратился с заявлением в полицию. Согласно справке о состоянии вклада, денежные средства были списаны со счета истца ДД.ММ.ГГГГ года, т.е. после обращения с заявлением в Банк. Однако, ДД.ММ.ГГГГ года истец получил ответ о том, что у Банка не имеется оснований для возврата денежных средств. Истец считает данный отказ незаконным, нарушающим его права.

На основании изложенного просит взыскать с ответчика убытки в сумме 56380 рублей, упущенную выгоду в размере 1812,5 рублей, компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей.

В судебное заседание истец, явился, поддержал заявленные требования.

ДМГ., в судебное заседание явился, исковые требования поддержал, просил удовлетворить.

Представитель ответчика – ДНВ., действующая на основании доверенности, в судебное заседание явилась, исковые требования не признала, просила отказать в их удовлетворении, представила письменные возражения.

Выслушав стороны, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и КАС заключен договор банковского обслуживания № № от ДД.ММ.ГГГГ года.

В рамках договора банковского обслуживания от ДД.ММ.ГГГГ года, на основании заявления КАС., на его имя выпущена дебетовая банковская карта № для отражения операций по карте, открыт счет №.

В Заявлении на выдачу дебетовой карты КАС указал, что ознакомлен с содержанием Условий выпуска и обслуживания карт, Памяткой Держателя карт ПАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО «Сбербанк России», согласен с ними и обязуется их выполнять.

Истец также был уведомлен о том, что все указанные документы размещены в свободном доступе на сайте ПАО «Сбербанк России» в сети Интернет.

В Заявлении на получение дебетовой карты КАС. просил подключить экономный пакет услуги «Мобильный банк» по номеру мобильного телефона №» к карте, выпущенной в соответствии с заявлением.

Услуга Мобильный Банк была подключена КАС на телефонный номер «№» ДД.ММ.ГГГГ года в <данные изъяты>, что подтверждается историей подключения услуги «Мобильный банк» к банковской карте № №

ДД.ММ.ГГГГ года со счета истца - №, без его согласия, были списаны денежные средства в сумме 56380 рублей, из которых: 55800 рублей – сумма незаконно переведенных денежных средств, 580 рублей – комиссия за проведение операции.

Истец указывает, что во время списания денежных средств, он находился на рабочем месте (Промышленное производство пластиковой продукции) - ИП ИЭБ., согласно Правил внутреннего трудового распорядка от ДД.ММ.ГГГГ года, работникам на территории предприятия запрещено пользоваться личными мобильными телефонами, в связи с указанным, о проведении без согласия истца операций по счету, он узнал около 17-00 часов, во время перерыва, после чего, сразу же обратился по телефону в Банк и заблокировал карту.

ДД.ММ.ГГГГ года истец обратился к ответчику с заявлением о списании денежных средств в сумме 55800 рублей без его согласия и требованием возвратить незаконно списанные денежные средства.

Также истец обратился с заявлением в полицию.

Согласно справке о состоянии вклада, денежные средства были списаны со счета истца ДД.ММ.ГГГГ года, т.е. после обращения с заявлением в Банк.

ДД.ММ.ГГГГ года истец получил ответ о том, что у Банка не имеется оснований для возврата денежных средств.

Истец считает данный отказ незаконным, нарушающим его права, считает что ответчиком нарушены его права в части перечисления принадлежащих истцу денежных средств на счета третьих лиц после обращения с заявлением о заблокировании карты.

Суд не может согласиться с данной позицией истца по следующим основаниям.

Согласно ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 ст. 160) кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (ст. 847 ГК РФ).

Согласно ст. 9 Федерального закона от 27.06.2011года №161-ФЗ «О национальной платежной системе» (161-ФЗ), Банк не несет ответственность по операции, совершенной с использованием электронного средства платежа (в том числе, банковских карт, услуги «Мобильный банк», услуги Сбербанк Онл@йн, без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом, уведомления о несанкционированной операции в Банк, если клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа (в том числе, банковских карт), что повлекло совершение операции без согласия клиента.

Согласно п.2.10 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Центральным Банком 24.12.2004г. № 266-П, клиенты могут осуществлять операции с использованием платежной карты посредством кодов, паролей в рамках процедур их ввода, применяемых в качестве АСП и установленных кредитными организациями в договорах с клиентами.

Обязательные реквизиты, которые должен иметь документ по операциям с использованием платежной системы, перечислены в п. 3.3. Положения об эмиссии (идентификатор банкомата, электронного терминала или другого технического средства, предназначенного для совершения операций с использованием платежных карт; дата совершения операции; сумма операции; валюта операции; сумма комиссионного вознаграждения (если имеет место); код авторизации; реквизиты платежной карты).

В силу п. 3.6. Положения об эмиссии указанные в п. 3.3 настоящего Положения обязательные реквизиты документа по операциям с использованием платежной карты должны содержать признаки, позволяющие достоверно установить соответствие между реквизитами платежной карты и соответствующим счетом физического лица, юридического лица, индивидуального предпринимателя, счетом, на котором находятся (учитываются) денежные средства, перевод которых осуществлен с использованием предоплатой карты или кредитной карты за счет предоставляемого кредита без использования банковского счета, а также между идентификаторами организаций торгов (услуг), ПВН, банкоматов и банковскими счетами организаций торговли (услуг), счетами ПВН, банкоматов.

В соответствии с п.15 ст. 9 ФЗ от 27.06.2011г. №161-ФЗ «О национальной платежной системе» в случае, если оператор по переводу денежных средств исполняет обязанность по уведомлению клиента - физического лица о совершенной операции в соответствии с частью 4 настоящей статьи и клиент - физическое лицо направил оператору по переводу денежных средств уведомление в соответствии с частью 11 настоящей статьи, оператор по переводу денежных средств должен возместить клиенту сумму указанной операции, совершенной без согласия клиента до момента направления клиентом - физическим лицом уведомления. В указанном случае оператор по переводу денежных средств обязан возместить сумму операции, совершенной без согласия клиента, если не докажет, что клиент нарушил порядок использования электронного средства платежа, что повлекло совершение операции без согласия клиента - физического лица.

Применяемый во взаимосвязи с этими нормативными положениями п. 4 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» с учетом разъяснения, содержащегося в п.28 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 28.06.2012г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», о том, что при разрешении требований потребителей необходимо учитывать, что бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере) (п. 4 ст. 13, п. 5 ст. 14, п. 5 ст. 23.1, п. 6 ст. 28 Закона о защите прав потребителей, ст. 1098 ГК РФ).

Таким образом, действующее законодательство допускает возможность освобождения оператора по переводу денежных средств от предусмотренной ФЗ «О национальной платежной системе» обязанности возместить клиенту сумму операции, совершенной с использованием электронного средства платежа до направления клиентом оператору по переводу денежных средств уведомления об использовании электронного средства платежа без его согласия, лишь при предоставлении им (оператором) доказательств нарушения порядка использования электронного средства платежа клиентом, повлекшего совершение данной операции.

Как установлено в судебном заседании, ответчик ДД.ММ.ГГГГ года направлял КАС на его телефонный номер «№» смс-уведомления о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа, что подтверждается Выпиской из журнала СМС-сообщений, направленных клиенту с номера 900, за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года.

Выпиской из журнала СМС-сообщений, направленных клиенту с номера 900, за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года, а также журнала регистрации входов в Сбербанк Онл@йн, выписки из автоматизированной системы банка, следует, что, подтвержден факт направления и получения КАС. смс-сообщения, содержащего пароль для регистрации в Сбербанк Онл@йн ДД.ММ.ГГГГ года (№), а также факт использования услуги Сбербанк Онл@йн ДД.ММ.ГГГГ г., тем самым наличие у истца идентификатора пользователя.

Из содержания, данной выписки видно, что ДД.ММ.ГГГГ года в:

- ДД.ММ.ГГГГ было доставлено сообщение следующего содержания: «Пароль для входа в Сбербанк Онлайн: 54249. НИКОМУ не сообщайте пароль»;

- ДД.ММ.ГГГГ было доставлено сообщение следующего содержания: «Совершен вход в Ваш Сбербанк Онлайн ДД.ММ.ГГГГ. Если вход произведен не Вами, обратитесь в контактный центр»;

- а также направлены сообщения обо всех операциях, произведенных с ДД.ММ.ГГГГ года по снятию денежных средств, всего на общую сумму 55 800 руб.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик исполнил свою обязанность по уведомлению клиента о совершении каждой операции с использованием электронного средства платежа.

В соответствии с п. 2.5. Условий предоставления услуги «Сбербанк ОнЛ@йн» доступ Клиента к услугам «Сбербанк ОнЛ@йн» через сеть «Интернет» осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации на основании идентификатора пользователя и постоянного пароля, которые Клиент может получить одним из следующих способов:

- с использованием своей основной банковской карты ОАО «Сбербанк России» через устройство самообслуживания ОАО «Сбербанк России». Операция получения идентификатора пользователя и постоянного пароля подтверждается ПИН-кодом;

- постоянный пароль – с использованием номера мобильного телефона, подключенного Клиентом к услуге «Мобильный банк». Идентификатор пользователя - через контактный центр Банка (при условии сообщения Клиентом номера своей банковской карты Банка и корректной контрольной информации по карте).

Согласно с п. 2.6. Условий предоставления услуги «Сбербанк ОнЛ@йн» доступ Клиента к услугам «Сбербанк ОнЛ@йн» операции в системе «Сбербанк ОнЛ@йн» Клиент подтверждает постоянным паролем и/или одноразовыми паролями. Одноразовые пароли Клиент может получить:

- через устройство самообслуживания Банка с использованием своей основной банковской карты Банка. Операция получения одноразовых паролей подтверждается ПИН-кодом;

- в СМС-сообщении на номер мобильного телефона, подключенного Клиентом к услуге «Мобильный банк» (при выборе данного способа получения одноразового пароля в системе «Сбербанк ОнЛ@йн»).

Вместе с тем, необходимо отметить, что Истец ранее уже пользовался услугой Сбербанк ОнЛ@йн, по банковской карте с номером № №, таким образом, он имел идентификатор. Доказательствами входа Истца ДД.ММ.ГГГГ года в систему Сбербанк ОнЛ@йн является распечатка смс-уведомлений о входе в Сбербанк ОнЛ@йн, направленных на телефонный номер Истца «№», а также журнал регистрации входов в Сбербанк ОнЛ@йн за период ДД.ММ.ГГГГ года.

Услуга «Мобильный банк» ранее была подключена к номеру истца «№», что не оспаривается истцом.

В соответствии с п. 3.2. Порядком предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания (устройства самообслуживания Банка, Систему «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк», Контактный Центр Банка), являющихся Приложением 2 к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк, Услуга «Сбербанк Онлайн» - автоматизированная защищенная Система дистанционного обслуживания Клиента через веб-сайт Банка в сети Интернет, а также мобильные приложения Банка, обеспечивающая:

- возможность совершения клиентом операций по Счетам карт, вкладам и иным счетам, открытым в Банке, а также оказания Клиенту иных финансовых услуг (далее – услуги);

- доступ к информации о своих счетах, вкладах и других приобретенных банковских продуктах и услугах;

- возможность совершения действий по получению от Банка, формированию, направлению в Банк электронных документов (в том числе для целей заключения договоров между Клиентом и Банком), а также по подписанию электронных документов аналогом собственноручной подписи Клиента (далее – действия);

- доступ к сохраненным копиям электронных документов.

Таким образом, КАС., зарегистрировавшись в Сбербанк ОнЛ@йн, мог совершать операции не только по банковской карте с номером №№, но и по вкладу № № от ДД.ММ.ГГГГ года, открытому на его имя.

Доступ истца к услугам «Сбербанк ОнЛ@йн» через сеть «Интернет» осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации на основании идентификатора пользователя и постоянного пароля.

В данном случае КАС. были соблюдены все необходимые условия для успешной идентификации и аутентификации Клиента в Сбербанк ОнЛ@йн.

Согласно пунктам 1 - 3 статьи 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В соответствии с п. 1.7, 1.8 Порядком предоставления ПАО Сбербанк услуг через удаленные каналы обслуживания (устройства самообслуживания Банка, Систему «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк», Контактный Центр Банка), являющихся Приложением 2 к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк Банк информирует Клиентов о мерах безопасности при работе в удаленных каналах обслуживания (далее УКО), рисках Клиента и возможных последствиях для Клиента в случае несоблюдения им мер информационной безопасности, рекомендованных Банком. Информирование осуществляется на сайте Банка и/или в Подразделениях Банка, и/или путем отправки SMS-сообщений на номер мобильного телефона Клиента, подключенного к Услуге «Мобильный банк», и/или Push-уведомлений на Мобильное устройство Клиента с установленным Мобильным приложением Банка, в Системе «Сбербанк Онлайн», и/или иными способами, установленным в договором банковского обслуживания.

Клиент обязуется ознакомиться с мерами безопасности при работе в УКО, и неукоснительно их соблюдать.

В соответствии п.10.20. УСЛОВИЙ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БАНКОВСКИХ КАРТ ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» Держатель обязан исключить возможность использования третьими лицами мобильного телефона, номер которого используется для предоставления услуги «Мобильный банк».

На основании п. 11.9 УСЛОВИЙ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БАНКОВСКИХ КАРТ ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» Держатель соглашается с получением услуг посредством системы «Сбербанк Онлайн» через сеть Интернет, осознавая, что сеть Интернет не является безопасным каналом связи, и соглашается нести финансовые риски и риски нарушения конфиденциальности, связанные с возможной компрометацией информации при её передаче через сеть Интернет.

Согласно п. 11.10. УСЛОВИЙ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БАНКОВСКИХ КАРТ ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» Держатель самостоятельно и за свой счет обеспечивает подключение своих вычислительных средств к сети Интернет, доступ к сети Интернет, а также обеспечивает защиту собственных вычислительных средств от несанкционированного доступа и вредоносного программного обеспечения. В случае получения услуги «Сбербанк Онлайн» на не принадлежащих Держателю вычислительных средствах, Держатель соглашается нести все риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности и целостности информации, а также возможными неправомерными действиями иных лиц.

В соответствии с 11.17. УСЛОВИЙ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БАНКОВСКИХ КАРТ ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» Банк не несет ответственность:

11.17.1. В случае невозможности предоставления услуг Системы «Сбербанк ОнЛ@йн» по независящим от Банка обстоятельствам, в том числе по причине непредоставления Банку сторонними организациями сервисов, необходимых для предоставления услуг в Системе «Сбербанк ОнЛ@йн».

11.17.2. За последствия компрометации Идентификатора пользователя, Постоянного и/или Одноразовых паролей Держателя, а также за убытки, понесенные Держателем в связи с неправомерными действиями третьих лиц.

11.17.3. В случаях необоснованного или ошибочного перечисления Держателем средств получателям с использованием Системы «Сбербанк ОнЛ@йн» Клиент самостоятельно урегулирует вопрос возврата средств с их получателями.

Согласно п. 11.18. УСЛОВИЙ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БАНКОВСКИХ КАРТ ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» Держатель обязуется:

11.18.1. Хранить в недоступном для третьих лиц месте и не передавать другим лицам свои Идентификатор пользователя, Постоянный и Одноразовые пароли.

На основании вышеизложенного, суд полагает, что ответчик не имел права, в соответствии с действующим законодательством, устанавливать, не предусмотренные договором банковского счета, ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению и предотвратить спорные операции по карте.

Таким образом, истцом не доказан факт причинения ему вреда в результате действий банка по исполнению поручений Истца.

Доказательств не выполнения обязанности по предоставлению достоверной информации об оказываемых услугах по использованию банковской карты, повлекших несанкционированное списание денежных средств с банковской карты и банковского вклада истца, в судебное заседание не предоставлено.

Утверждения истца о том, что операции по счету от ДД.ММ.ГГГГ года были совершены ДД.ММ.ГГГГ года, т.е. после его обращения в Банк с претензией, опровергаются материалами дела, а именно Выпиской из журнала СМС-сообщений, направленных клиенту с номера 900, за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года, в которых отражено списание денежных средств ДД.ММ.ГГГГ года и сообщено об остатках на счете; Выпиской из Автоматизированной системы Банка (Список платежей и заявок за ДД.ММ.ГГГГ года), в которой указаны статусы «Исполнено» по спорным операциям, «Дата изменения статуса» - ДД.ММ.ГГГГ г.; Выпиской из Автоматизированной системы Банка № № ; Выпиской из Автоматизированной системы Банка № № за период ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года.

Отражение данных операций в выписке по вкладу датой ДД.ММ.ГГГГ года обусловлено тем, что операции, совершенные по банковской карте отражаются в режиме реального времени и более поздними датами по лицевому счету карты после проведения транзакции и обработки данных по проведенным операциям.

КАС. заявлены требования о взыскании упущенной выгоды в размере 1 812 руб. 50 коп.

Однако, поскольку истцом не представлено доказательств, подтверждающих осуществление перевода денежных средств со вклада на счет карты и дальнейшее распоряжение ими без согласия клиента, заявленные требования в данной части также являются незаконными, необоснованными и удовлетворению не подлежат.

Истец также просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей.

Согласно ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

Поскольку доказательств виновных действий ответчика в судебном заседании не установлено. При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что отсутствуют основания для удовлетворения заявленных исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд-

РЕШИЛ

В удовлетворении заявленных исковых требований отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Ленинский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 26 мая 2017 года.

Судья Кукленко С.В.