Решение суда о возмещении ущерба № 2-1714/2017 ~ М-7/2017

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

года г. Новосибирск

Центральный районный суд г Новосибирска

в составе:

Председательствующего судьи Е.А. Певиной

При секретаре М.А. Стариковой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску З к ПАО акционерный коммерческий межрегиональный топливно-энергетический банк «М» о возмещении ущерба

УСТАНОВИЛ:

З. обратился в суд с иском к ПАО акционерный коммерческий межрегиональный топливно-энергетический банк «М» о возмещении ущерба.

В обоснование заявленных требований истец указал, что года с использованием платежной системы CONTACT О был осуществлен перевод в г. Новосибирск принадлежащих истцу денежных средств в размере долларов США для последующей выплаты их наличными.

года О. сообщила ему о том, что ей поступило смс-сообщение с информацией о получении отправленного перевода в Сибирской дирекции ПАО «М».

года он обратился в подразделение ПАО «М», где ему было сообщено, что указанные денежные средства получены лицом, сообщившим фамилию, имя и отчество истца и представившим временное удостоверение личности. Со слов сотрудника офиса «М» истцу стало известно, что временное удостоверение личности датировано года.

Однако, он паспорт не терял, за выдачей временного удостоверения личности в органы ФМС РФ не обращался. года он обратился к ответчику с претензией, однако ответа на претензию так и не поступило.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика долларов США в счет возмещения вреда, причиненного необоснованной выплатой банком денежного перевода неуправомоченому лицу.

Истец З. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

Представитель ПАО «М» П., действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признала, поддержала доводы, изложенные в отзыве, просила в удовлетворении заявленных требований отказать.

Суд, выслушав пояснения представителя ответчика, допросив свидетеля Н, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что года О. обратилась с заявлением на отправку перевода денежных средств по системе CONTACT в размере долларов США З., заявлению присвоен номер (л.д.). В подтверждение перевода приложен приходно-кассовый ордер о получении кассиром банка от О. денежной суммы в размере долларов США (л.д.).

года в ПАО «М» с заявлением (л.д.) о получении по системе CONTACT денежного перевода от О. в сумме долларов США обратилось лицо, указавшее следующие фамилию, имя и отчество: «З». Целью получения перевода в размере долларов США указана следующая – для приобретения жилья. В подтверждение личности указанным лицом было представлено временное удостоверение личности № от года (л.д.). Денежные средства в указанной сумме были выданы сотрудником банка.

Согласно публичной оферте CONTACT ООО НКО «Р» от года (л.д.) платежная система CONTACT – платежная система, предоставляющая услуги по переводу денежных средств физическими и юридическими лицами, и представляющая собой сообщество участников, объединенных единым информационным пространством и взаимодействующих в соответствии с правилами платежной системы CONTACT, а также партнеров системы (л.д.).

В соответствии с п. публичной оферты в соответствии с законодательством РФ документами, удостоверяющими личность, являются (для граждан), в том числе, временное удостоверение личности гражданина РФ, выдаваемое на период оформления паспорта в порядке, утверждаемом Правительством РФ (форма № 2-П) – (л.д.).

Согласно п. публичной оферты отправитель должен при направлении денежных средств в адрес физических лиц с целью выдачи наличных денежных средств самостоятельно довести до получателя информацию, необходимую для получения денежных средств, в том числе, об основном идентификаторе – номере перевода, о наименовании и адрес участника-получателя (в случае выбора помимо страны и города конкретного участника-получателя) – (л.д.).

Как следует из обращения истца в ООО НКО «Р» после осуществления перевода им были переданы данные заявления на отправку денежных средств по системе CONTACT третьему лицу, ранее ему незнакомому, которое он подозревает в совершении данного преступления (л.д.).

В силу п. публичной оферты выплата перевода осуществляется наличными денежными средствами или в безналичной форме при совпадении данных получателя, указанных в переводе, с данными в предъявленном документе, удостоверяющем личность получателя, а также при правильном указании получателем номера перевода (или совпадением реквизитов, указанных в переводе, с реквизитами счета, карты получателя и т.п.) – (л.д.).

Как следует из заявления лица от года, представившего временное удостоверение личности, выданное на имя З (л.д.) он получает перевод по системе контакт, № перевода от О г.. Перевод для приобретения жилья долларов США (л.д.).

Согласно п. публичной оферты при совершении отправителем перевода к выгоде третьего лица, т.е. при выявлении выгодоприобретателя, участник предпринимает меры по установлению и идентификации выгодоприобретателей (л.д.).

При этом согласно правилам платежной системы CONTACT (л.д.) – пп.) п. идентификация осуществляется на основании документа, удостоверяющего личность, содержащего сведения, достаточные для проведения идентификации физического лица и осуществления операции (л.д.). Согласно пп. п. при отправке переводу оператором системы присваивается уникальный номер (основной идентификатор) – л.д..

Согласно пп. п. правил системы CONTACT по переводам в пользу физических лиц для выплаты наличными денежными средствами безусловность перевода наступает в момент обращения получателя в точку выплаты при выполнении условий, оговоренных в пп. п. настоящих правил, а именно: совпадении информации о номере операции с номером, указанным получателем, совпадении данных о получателе, переданными по цепочке прохождения операции, с данными в предъявленном документе, удостоверяющем личность (л.д.).

Согласно пп. окончательность перевода с целью выплаты физическим лицам наличными денежным средствами при безадресной технологии выплаты наступает в момент выплаты перевода получателю (л.д.).

Согласно ст. 3 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» упрощенная идентификация клиента - физического лица (далее также - упрощенная идентификация) - осуществляемая в случаях, установленных настоящим Федеральным законом, совокупность мероприятий по установлению в отношении клиента - физического лица фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серии и номера документа, удостоверяющего личность, и подтверждению достоверности этих сведений одним из следующих способов:

с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий документов;

с использованием информации из информационных систем органов государственной власти, Пенсионного фонда Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования и (или) государственной информационной системы, определенной Правительством Российской Федерации;

с использованием единой системы идентификации и аутентификации при использовании усиленной квалифицированной электронной подписи или простой электронной подписи при условии, что при выдаче ключа простой электронной подписи личность физического лица установлена при личном приеме.

В соответствии с пп. 1.11, 1.12 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» упрощенная идентификация клиента - физического лица может быть проведена при осуществлении перевода денежных средств по поручению клиента - физического лица без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, а также при предоставлении клиенту - физическому лицу электронного средства платежа, при осуществлении операции по покупке или продаже наличной иностранной валюты на сумму, не превышающую 100 000 рублей либо не превышающую сумму в иностранной валюте, эквивалентную 100 000 рублей, при заключении договора потребительского кредита (займа) с учетом особенностей, установленных пунктом 1.12-1 настоящей статьи, при заключении договоров с негосударственными пенсионными фондами, при заключении договора о брокерском обслуживании, договора доверительного управления ценными бумагами, депозитарного договора и при приобретении инвестиционных паев паевых инвестиционных фондов при условии, что все расчеты осуществляются исключительно в безналичной форме по счетам, открытым в российской кредитной организации.

Упрощенная идентификация клиента - физического лица проводится только при одновременном наличии следующих условий:

операция не подлежит обязательному контролю в соответствии со статьей 6 настоящего Федерального закона и в отношении клиента - физического лица отсутствуют полученные в установленном в соответствии с настоящим Федеральным законом порядке сведения о его причастности к экстремистской деятельности или терроризму;

у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, отсутствуют подозрения в том, что целью клиента - физического лица является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма;

операция не имеет запутанного или необычного характера, свидетельствующего об отсутствии очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, и совершение указанной операции не дает оснований полагать, что целью ее осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В случае возникновения сомнений в достоверности сведений, представленных клиентом - физическим лицом в рамках проведения упрощенной идентификации, а равно в случае возникновения подозрений в том, что операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, организация, осуществляющая операции с денежными средствами или иным имуществом, обязана провести идентификацию указанного клиента в порядке, определенном пунктом 1 настоящей статьи.

Пунктом предусмотрено, что упрощенная идентификация клиента - физического лица проводится одним из следующих способов:

1) посредством личного представления клиентом - физическим лицом оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий документов;

2) посредством направления клиентом - физическим лицом кредитной организации, негосударственному пенсионному фонду, профессиональному участнику рынка ценных бумаг, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда или негосударственного пенсионного фонда, в том числе в электронном виде, следующих сведений о себе: фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серии и номера документа, удостоверяющего личность, страхового номера индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Пенсионного фонда Российской Федерации, и (или) идентификационного номера налогоплательщика, и (или) номера полиса обязательного медицинского страхования застрахованного лица, а также абонентского номера клиента - физического лица, пользующегося услугами подвижной радиотелефонной связи;

3) посредством прохождения клиентом - физическим лицом авторизации в единой системе идентификации и аутентификации при использовании усиленной квалифицированной электронной подписи или простой электронной подписи при условии, что при выдаче ключа простой электронной подписи личность физического лица установлена при личном приеме, с указанием следующих сведений о себе: фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), страхового номера индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Пенсионного фонда Российской Федерации.

Согласно п. 1.1 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (утв. Банком России 15.10.2015 N 499-П) кредитная организация при проведении идентификации (упрощенной идентификации) оценивает степень (уровень) риска клиента в соответствии с Положением Банка России от 2 марта 2012 года N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", зарегистрированным Министерством юстиции Российской Федерации 6 апреля 2012 года N 23744, 27 января 2004 года N 31125, 6 марта 2004 года N 31531, 24 июля 2014 года N 33249, 10 апреля 2015 года N 36828 ("Вестник Банка России" от 18 апреля 2012 года N 20, от 6 февраля 2014 года N 12, от 20 марта 2014 года N 29, от 13 августа 2014 года N 73, от 22 апреля 2015 года N 36) (далее - Положение Банка России N 375-П) независимо от вида и характера операции, проводимой клиентом, или продолжительности устанавливаемых отношений с клиентом.

Согласно п. 1.4.1 Положения Банка России № 499-П в соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность, являются:

1.4.1. для граждан Российской Федерации:

паспорт гражданина Российской Федерации;

паспорт гражданина Российской Федерации, дипломатический паспорт, служебный паспорт, удостоверяющие личность гражданина Российской Федерации за пределами Российской Федерации;

свидетельство о рождении гражданина Российской Федерации (для граждан Российской Федерации в возрасте до 14 лет);

временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое на период оформления паспорта гражданина Российской Федерации.

Из пояснений свидетеля Н., являвшейся сотрудницей ПАО «М», которая осуществляла обслуживание лица, представившего документы на имя З., следует, что клиентом в подтверждение личности было представлено временное удостоверение, которое не вызвало у неё подозрений, поскольку временное удостоверение также является документом, удостоверяющим личность. Клиент не волновался, вел себя спокойно и уверено, на её предложение написать заявление, в котором указать все данные перевода выразил готовность, написал данное заявление. То обстоятельство, что человек обратился в банк с временным удостоверением не является чем либо не обычным либо подозрительным, поскольку это нормальная практика работы с физическим лицами, которые в силу тех либо иных причин вынуждены на время отсутствия паспорта пользоваться временным удостоверением.

Согласно ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Бремя доказывания противоправности причинителя вреда, а также причинно-следственной связи между противоправным поведением причинителя вреда и наступившем вредом лежит на истце.

Истцом не представлено суду доказательств, подтверждающих данные обстоятельства, более того, как установлено судом, причиной, по которой стало возможно событие, на которое указывает истец в обоснование заявленных требований, явился факт разглашения со стороны истца конфиденциальной информации, содержащей сведения о переводе, что подтверждается истцом в написанном им лично заявлении (л.д.).

Учитывая то обстоятельство, что у ответчика имелись основания для проведения упрощенной идентификации клиента, упрощенная идентификация ответчиком была проведена, кроме того, принимая во внимание то обстоятельство, что истец сам сообщил данные заявления о переводе денежных средств третьему лицу, ранее ему незнакомому, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ

Исковые требования З к ПАО акционерный коммерческий межрегиональный топливно-энергетический банк «М» о возмещении вреда, причиненного необоснованной выплатой денежного перевода неуправомоченному лицу, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Новосибирского областного суда в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья Е.А. Певина