Решение суда о возложении обязанности произвести перерасчет задолженности № 2-4800/2017

№ 2-4800/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Красноярск 26 июня 2017 года

Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Шатровой Р.В.,

при секретаре Шенфельд Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Колбик Ю.М., Колбик И.Л. к акционерному обществу «Агентство финансирования жилищного строительства», акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» о возложении обязанности произвести перерасчет задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Колбик Ю.М., Колбик И.Л. обратились в суд с иском к ПАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» о защите прав потребителя. Требования мотивировали тем, что в результате ненадлежащего исполнения по возврату кредитных денежных средств решением Советского районного суда г. Красноярска от 12 июля 2012 года с них была взыскана сумма задолженности в общем размере 772655,67 рубля. 18 апреля 2013 года Советским районным судом г. Красноярска утверждено мировое соглашение, в котором стороны определили даты и размер платежей, а также очередность погашения обязательств. 25 января 2016 года ими был внесен платеж в сумме 500000 рублей, однако указанная сумма была распределена банком следующим образом: 193890,83 рубля – погашение основного долга, 39168,49 рубля – проценты за пользование кредитом, 264349,76 рубля – в счет погашения пени. Данный порядок списания денежных средств противоречит положениям ст. 319 ГК РФ. В результате уточненных исковых требований просят возложить на АО «Агентство финансирования жилищного строительства», АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» обязанность произвести перерасчет задолженности по кредитному договору – распределить оплаченные за период с 29 апреля 2013 года по 25 мая 2017 года денежные средства в счет погашения процентов за пользование кредитом и основного долга.

Определением Октябрьского районного суда г. Красноярска от 25 мая 2017 года произведена замена ненадлежащего ответчика ПАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» на ответчиков АО «Агентство финансирования жилищного строительства», АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования».

В судебном заседании истец Колбик Ю.М. и его представитель Костив А.Ю. на удовлетворении уточненных исковых требований настаивали, просили возложить на ответчиков обязанность зачесть в счет погашения процентов за пользование кредитом и основного долга удержанные 25 января 2016 года в счет погашения пени денежные средства в сумме 264349,76 рубля.

В судебное заседание истец Колбик И.Л. не явилась, о месте и времени судебного заседания была извещена, ходатайство об отложении разбирательства по делу в адрес суда не направила.

В судебном заседании представитель ответчиков АО «Агентство финансирования жилищного строительства», АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» Бочаров О.В. против удовлетворения исковых требований возражал, ссылаясь на то обстоятельство, что поступившие от заемщиков 25 января 2016 года денежные средства в сумме 500000 рублей были распределены в счет погашения образовавшейся задолженности в соответствии с условиями кредитного договора и мирового соглашения. Дополнительно пояснил, что надлежащим ответчиком по делу следует считать АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования», поскольку в настоящее время именно указанное юридическое лицо является законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем. Выписку по лицевому счету о внесении денежных средств представить не представляется возможным, так как лицевой счет заемщикам в АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» не открывается.

При указанных обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав истца Колбик Ю.М. и его представителя Костив А.Ю., представителя ответчиков АО «Агентство финансирования жилищного строительства», АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» – Бочарова О.В., исследовав материалы дела, суд считает необходимым исковые требования удовлетворить.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Судом установлено, что 14 марта 2006 года между ООО КБ «Юниаструм Банк» и Колбик Ю.М., Колбик И.Л. заключен кредитный договор № У, в соответствии с которым последним предоставлены денежные средства в сумме 900000 рублей на срок 180 месяцев с условием оплаты 13% годовых, для приобретения Х; Колбик Ю.М., Колбик И.Л., в свою очередь, приняли на себя обязательство по гашению задолженности путем внесения ежемесячных платежей в сумме по 11428,99 рублей не позднее последнего числа каждого календарного месяца (л.д. 49 – 55).

П. 3.3.13 определяет порядок погашения требований кредитора при недостаточности денежных средств на счетах заемщика:

- в первую очередь – издержки кредитора по получению исполнения обязательств заемщиков;

- во вторую очередь – требование по выплатам процентов;

- в третью очередь – требование по возврату суммы кредита;

- в четвертую очередь – требования по пеням за просроченные выплаты в счет уплаты процентов;

- в пятую очередь – требование по пеням за просроченные выплаты в счет возврата суммы кредита;

- в шестую очередь – требование по просроченным выплатам в счет уплаты процентов;

- в седьмую очередь – требование по выплате просроченных платежей в счет возврата суммы кредита;

- в восьмую очередь – требование по выплате штрафов;

- в девятую очередь – требование по досрочному возврату кредита (л.д. 50 оборотная сторона).

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиками обязательство по возврату кредита ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

Решением Советского районного суда г.Красноярска от 12 июля 2012 года исковые требования были удовлетворены частично – в солидарном порядке с Колбик Ю.М., Колбик И.Л. взыскана задолженность по основному долгу в размере 757620,96 рубля, проценты за пользование кредитом 12443,79 рубля, пени 2590,92 рубля; обращено взыскание на предмет залога; определены, начиная с 27 мая 2011 года и по день реализации квартиры, подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере 13% годовых на сумму просроченного платежа.

На стадии исполнительного производства ОАО «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» обратилось в суд с заявлением об утверждении мирового соглашения.

Определением Советского районного суда г. Красноярска от 18 апреля 2013 года утверждено мировое соглашение, согласно п. 3 которого обязательства заемщиков по возврату задолженности по кредитному договору подлежит исполнению в следующем порядке: - в период с 01 февраля 2013 года по 31 декабря 2015 года заемщики осуществляют платежи по возврату остатка задолженности по основному долгу, оплате накоплений задолженности по процентам, пени за нарушение сроков уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом и уплате начисленных в соответствии с п. 2 мирового соглашения процентов в виде единого ежемесячного платежа в сроки и в размере, указанном в п. 3.1 мирового соглашения; - до 31 января 2016 года Колбик Ю.М., Колбик И.Л. осуществляют последний платеж в сумме 597304,52 рубля. При этом, в соответствии с п. 3.4 мирового соглашения из суммы единого ежемесячного платежа:

- в первую очередь погашаются обязательства по уплате процентов, начисленных согласно п. 2 настоящего мирового соглашения;

- во вторую очередь – обязательства по оплате накопленной задолженности по процентам за пользование кредитом;

- в третью очередь – остаток задолженности по основному долгу;

- в четвертую очередь – обязательства по оплате пени за нарушение сроков уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом (л.д. 8).

Также п. 7 мирового соглашения предусмотрено, что в случае нарушения должниками сроков исполнения обязательств, предусмотренных п. 3 настоящего мирового соглашения, взыскатель вправе потребовать уплаты пени в размере 0,2% от суммы, подлежащей уплате, за каждый календарный день просрочки (л.д. 8 оборотная сторона).

Колбик Ю.М., Колбик И.Л. условия мирового соглашения исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. Указанное обстоятельство Колбик Ю.М. и его представитель в судебном заседании не оспаривали.

В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования». Права АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на закладную основаны на договоре купли-продажи закладных от 21 марта 2005 года № 06-05/50 и отметке на закладной (л.д. 65, 171).

Как следует из пояснений Колбик Ю.М. и его представителя Костив А.Ю., данных в судебном заседании, ответа АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на запрос суда от 23 декабря 2016 года, 25 января 2016 года заемщиками во исполнение условий мирового соглашениями была внесена сумма в счет погашения кредитной задолженности в размере 500000 рублей, которые были распределены кредитной организацией следующим образом: 193890,83 рубля – в счет погашения основного долга, 14859,51 рубля – в счет погашения задолженности по процентам, 24308,98 рубля – в счет погашения задолженности по просроченным процентам, 264349,76 рубля – в счет погашения пени (л.д. 124).

Рассматривая спор по существу, суд приходит к выводу о том, что при распределении денежных средств, поступивших от заемщиков 25 января 2016 года, кредитной организацией был нарушен порядок погашения требований кредитора, предусмотренный ст. 319 ГК РФ, согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты и основную сумму долга, а лишь затем пени и неустойки, а также условие мирового соглашения – п. 3.4, который предусматривает порядок списания денежных средств, в соответствии с которым пени за нарушение сроков уплаты основного долга и процентов за пользование кредитом погашаются после погашения процентов и суммы основного долга.

Так, согласно условиям мирового соглашения заемщики приняли на себя обязательство погашать задолженность в период с 28 февраля 2013 года по 31 декабря 2015 года включительно аннуитетными платежами в сумме по 12000 рублей ежемесячно; до 31 января 2016 года должны были внести последний платеж в сумме 597304,52 рубля, при этом точная дата внесения последнего платежа сторонами не согласовывалась, следовательно, срок уплаты денежных средств в сумме 597304,52 рубля – период с 01 января 2016 года по 31 января 2016 года. Заемщики осуществили платеж в сумме 500000 рублей 25 января 2016 года. Таким образом, вышеуказанная сумма должна была быть распределена в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ и условиями мирового соглашения в счет погашения процентов за пользование кредитом и основного долга. Между тем, из полученных 500000 рублей банк направил денежные средства в сумме 264349,76 рубля в счет погашения пени, начисленной за ненадлежащее исполнение заемщиками условий мирового соглашения в период с 28 февраля 2013 года до 31 декабря 2015 года, что противоречит ст. 319 ГК РФ.

На основании вышеизложенного, суд считает необходимым исковые требования удовлетворить – возложить на АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» обязанность произвести перерасчет задолженности по кредитному договору № У от 14 марта 2006 года в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, направив оплаченные заемщиками 25 января 2016 года денежные средства в сумме 264349,76 рубля в счет погашения задолженности по оплате процентов за пользование кредитом и суммы основного долга.

В удовлетворении исковых требований о возложении обязанности к АО «Агентство финансирования жилищного строительства» суд считает необходимым отказать, поскольку указанное юридическое лицо надлежащим ответчиком по делу не является, поскольку законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования», а не АО «Агентство финансирования жилищного строительства».

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Колбик Ю.М., Колбик И.Л. к акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» о возложении обязанности произвести перерасчет задолженности удовлетворить.

Возложить на акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» обязанность произвести перерасчет задолженности по кредитному договору № У от 14 марта 2006 года, направив оплаченные Колбик Ю.М., Колбик И.Л. 25 января 2016 года денежные средства в сумме 264349,76 рубля в счет погашения задолженности по оплате процентов за пользование кредитом и суммы основного долга.

В удовлетворении исковых требований Колбик Ю.М., Колбик И.Л. к акционерному обществу «Агентство финансирования жилищного строительства» о возложении обязанности произвести перерасчет задолженности отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Красноярска в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 30 июня 2017 года.