Решение суда о внесении изменений в кредитный договор, закрытии банковского счета, взыскании судебных расходов и компенсации морального вреда № 2-583/2017 ~ М-5039/2016

Дело №

Поступило в суд: 09.01.2017 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

ДД.ММ.ГГГГ    <адрес>

Кировский районный суд <адрес> в составе:

Судьи     Бычковой О.Л.

При секретаре     Кристосовой О.С.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Хорева Ю. А. к АО «Альфа-Банк» о внесении изменений в кредитный договор, закрытии банковского счета, взыскании судебных расходов и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Хорев Ю.А. обратился в суд с иском к АО «Альфа-Банк» о внесении изменений в кредитный договор, закрытии банковского счета, взыскании судебных расходов и компенсации морального вреда. В обосновании заявленных требований истец указал, что между истцом и АО «Альфа – Банк» был заключен смешанный кредитный договор. Выдача кредита была обусловлена открытием клиенту банковского счета для зачисления кредитных средств и удобства погашения задолженности. К указанному счету была выпущена и привязана банковская карта №. Отсутствие потребности в банковском счете и намерение истца погашать кредитную задолженность через кассы кредитора наличными либо безналичным переводом без открытия счета через другие кредитные учреждения, побудило обратиться к ответчику с требованием: исключить из договора кредитной карты (№) условие о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения счет; закрыть банковский счет открытий в рамках кредитной карты №, предоставить банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения. В обращении истец настаивал на закрытии счета в течение 2 дней, а выполнение остальных действий в десятидневный срок. Заявление вручено ДД.ММ.ГГГГ, однако, добровольно выполнить требования ответчик отказался, сославшись на невозможность погашения долга при отсутствии счета и наличие задолженности по кредиту. Таким образом, получив от клиента денежные средства без открытия банковского счета, Банк не лишен возможности напрямую направить полученные средства на погашение дебиторской (кредитной) задолженности клиента.

Следовательно, закрытие банковского счета открытого в АО «Альфа-Банк» на имя заемщика не отразится на возможности банка получать выданные денежные средства.

Учитывая, что нормы действующего законодательства не содержат положений, предусматривающих частичное расторжение указанного смешанного договора, совместно с положениями п. 1 ст. 859 ГК РФ, п. 15 Постановления Пленума ВАС от ДД.ММ.ГГГГ №, истец правомочен на одностороннее изменение кредитного договора в части условий о банковском счете.

Проигнорировав требования истца, Банк тем самым нарушил права заемщика как потребителя в части не предоставления потребителю преимуществ, установленных п. 1 ст. 859 ГК РФ.

Незаконность действия со стороны ответчика дает потребителю право на возмещение компенсации морального вреда и возмещение затрат за юридические (правовые) услуги.

Считает, что ответчик в соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 151 ГК РФ обязан возместить причиненный моральный вред в размере 10 000 рублей.

На основании изложенного истец просил суд исключить из договора кредитной карты № заключенного между АО «Альфа-Банк» и Хоревым Ю. А. условие о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения банковского счета.

Обязать АО «Альфа-Банк» закрыть ДД.ММ.ГГГГ банковский счет, открытый на имя Хорева Ю. А. в рамках договора кредитной карты.

Обязать АО «Альфа-Банк» предоставить Хореву Ю. А. банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности по договору кредитной карты, путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения.

Взыскать с АО «Альфа-Банк» в пользу Хорева Ю. А. компенсацию морального вреда в <данные изъяты> рублей, расходы на оплату услуг юриста в размере <данные изъяты>, а также штраф за недобровольное исполнение требований в <данные изъяты> присужденной судом суммы.

В судебное заседание истец Хорев Ю.А.. не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Суд, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования Хорева Ю.А. подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 1 и п. 4 ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

В соответствии п. 11 Постановления Пленума ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах практики рассмотрения вопросов связанных с заключением, исполнением и расторжением договоров банковского счета», в соответствии с п.1 ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжение договора.

Согласно п. 1.3 Инструкции банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», закрытие счета осуществляется внесением записи о закрытии соответствующего лицевого света в книгу регистрации открытых счетов. В случае закрытия одного из счетов, открытых в рамках одного договора, заключенного между банком и клиентом, запись о закрытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за днем получения банком заявления клиента о закрытии счета, если законодательством Российской Федерации не установлено иное. В случае если заявление клиента о закрытии счета содержит указание на определенную дату закрытия счета, запись о закрытии соответствующего лицевого счета должна быть внесена в книгу регистрации открытых счетов не позднее рабочего дня, следующего за такой датой, но не ранее дня получения банком заявления клиента о закрытии счета. Банк обязан располагать документальными подтверждением получения заявления клиента о закрытии счета, способы фиксирования которого определяются банком в банковских правилах и (или в договоре).Из материалов дела следует, что истец ДД.ММ.ГГГГ обратился в АО «Альфа-Банк» с требованием об исключении из договора банковской карты условие о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения счета, закрытии данного банковского счета, открытого в рамках договора банковской карты, предоставлении банковских реквизитов для погашения задолженности путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения (л.д. 19). АО «Альфа-Банк» не ответил на данное заявление, не представил сведений о результате его рассмотрения.

АО «Альфа-Банк» не представлено доказательств того, что прекращение договора банковского счета повлечет нарушение прав кредитного учреждения и сделает невозможным исполнение обязательств по кредитным договорам.

С учетом приведенных выше норма права, а также характера спорных отношений, суд приходит к выводу о том, что по договору банковского счета, открытого в рамках кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком относится к виду договоров, по которым допускается односторонний отказ от его исполнения.

Наличие задолженности по кредитному договору не имеет значения для закрытия счета, так как законодатель не ставит в зависимость возможность закрытия банковского счета от наличия неисполненных обязательств какой-либо стороны данных правоотношений. Закрытие банковского счета не освобождает истца от надлежащего исполнения обязательств по возврату заемных денежных средств на условиях и в порядке, установленных кредитным договором.

Кроме того, закрытие счета не лишает истца возможности погашать задолженность по кредитному договору иными способами, в частности путем внесения денежных средств в кассу банка или через терминал самообслуживания.

Таким образом, требования Хорева Ю.А. об исключении из кредитного договора условия о погашении кредитной задолженности путем пополнения банковского счета и обязании ответчика закрыть счет подлежат удовлетворению.

При разрешении требования об обязании ответчика предоставить истцу банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении данных требований, поскольку при расторжении договора банковского счета сторонами должно быть достигнуто соглашение о способе погашения кредита. Кроме того, банковские реквизиты являются общедоступной информацией, размещены на официальном сайте банка в сети интернет.

Требованиями ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрено, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Принимая во внимание изложенное, учитывая, что ответчиком в кредитный договор включено условие, не соответствующее требованиям закона, нарушающее права потребителя, суд оценивает причиненный ответчиком истцу моральный вред в размере <данные изъяты> рублей и полагает его подлежащим взысканию в пользу истца с ответчика.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая изложенное, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию штраф в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части заявленных требований.

Из материалов дела следует, что истец понес расходы, связанные с составлением искового заявления (л.д.22-24), в связи с чем, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов в сумме <данные изъяты> рублей.

Требованиями ст. 103 ГПК РФ предусмотрено, что издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, в бюджет пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

В соответствии со ст. 333.36 Налогового кодекса РФ от уплаты государственной пошлины истец освобожден. Поскольку судом удовлетворены исковые требования, суд считает возможным взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины за рассмотрение иска в <данные изъяты> рублей, исходя из суммы удовлетворенных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Хорева Ю. А. удовлетворить частично.

Исключить из договора кредитной карты № заключенного между АО «Альфа-Банк» и Хоревым Ю. А. условие о погашении кредитной задолженности путем пополнения банковского счета.

Обязать АО «Альфа-Банк» закрыть банковский счет открытый на имя Хорева Ю. А..

Взыскать с АО «Альфа-Банк» в пользу Хорева Ю. А. компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф за неудовлетворение требований потребителя в размере <данные изъяты> рублей и судебные расходы в <данные изъяты> рублей.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с АО «Альфа-Банк» в доход местного бюджета госпошлину в <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Кировский районный суд <адрес>.

Решение изготовлено в окончательной форме 21.02.2017г.

Председательствующий: подпись

Копия верна:

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела №.

Кировского районного суда <адрес>.

На ДД.ММ.ГГГГ решение в законную силу не вступило.

Судья                                    Бычкова О.Л.

Секретарь                                Кристосова О.С.