КОПИЯ
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
город Томск 20 июня 2017 года
Советский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего Титова Т. Н.,
при секретаре Силантьевой К. С.,
с участием представителя истца Тарасова О. А.,
представителя третьего лица ООО «Крановые системы» Чернышова С. Б.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Петренко Е.А. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», обществу с ограниченной ответственностью «Промышленный региональный банк» о включении в реестр обязательств общества перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения по договору банковского вклада,
УСТАНОВИЛ:
Петренко Е. А. обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Промышленный региональный банк» о включении в реестр обязательств общества перед вкладчиками и к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании страхового возмещения по договору банковского вклада в размере 1 250 051, 67 руб.
В обоснование требований, сославшись на положения ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», истец указала, что заключила с обществом с ограниченной ответственностью «Промышленный региональный банк» (далее Банк) договор № на открытие лицевого счета в рублях РФ №
В судебном заседании представитель истца Тарасов О. А. иск поддержал по изложенным выше основаниям, при этом представитель третьего лица ООО «Крановые системы» Чернышов С. Б. также просил иск удовлетворить, поскольку в противном случае у организации останутся неисполненными обязательства перед истцом по возврату суммы займа, кроме того, Чернышов С. В. указал, что Петренко Е. А. оказывала обществу бухгалтерские услуги на основании договора.
Истец, представители ответчиков и третьего лица ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, о чем в деле имеются данные, в связи с чем суд находит возможным рассмотреть дело в их отсутствие (ст. 167 ГПК РФ).
Выслушав участвующих в деле лиц, изучив материалы дела, суд находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В силу статей 1, 421 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно п. 1 ст. 834 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее - Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ) устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов, Агентство), порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.
В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены гл. 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в ч. 2 настоящей статьи.
При этом под вкладом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (п. 2 ст. 2 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ).
Согласно ст. 7 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ вкладчики имеют право получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом (ч. 1). Вкладчик, получивший возмещение по вкладам, размещенным в банке, в отношении которого наступил страховой случай, сохраняет право требования к данному банку на сумму, определяемую как разница между размером требований вкладчика к данному банку и суммой выплаченного ему возмещения по вкладам в данном банке. Удовлетворение такого права требования вкладчика к банку осуществляется в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации (ч. 2).
В соответствии с ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая
Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка (ч.2 ст. 8 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ).
Согласно ч. 4 ст. 12 Федерального закона от Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ, выплата возмещения по вкладам производится Агентством по страхованию вкладов в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство по страхованию вкладов документов, предусмотренных ч. ч. 4 и 5 ст. 10 названного Закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая
Вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника)) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория (ч. 1 ст. 10 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ).
Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком (ч. 1 ст. 11 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ).
Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом (ч. 2 ст. 11 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ).
Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 2 Определения от 25.07.2001 N 138-О, исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом, находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.
При недостаточности денежных средств банки выдавать крупные суммы наличными возможности не имеют. Программные средства кредитных организаций позволяют создать видимость такой выдачи путем внесения по счету кассы формальных записей о совершении расходных операций. При этом указанные технические действия возможные только в том случае, если одновременно также формально вносятся по соответствующему счету записи о внесении в кассу такой же общей суммы денежных средств или большей. Реальное внесение денежных средств для этого не требуется, а приходные записи по счету кассы возможны в любом количестве и на любые суммы, в том числе на суммы, не превышающие максимального размера страхового возмещения по вкладам.
Как следует из представленных документов, неисполнение обязательств кредитной организацией по исполнению платежных поручений обусловлена недостатком наличных денежных средств у ООО «Промрегионбанк».Оценив представленные письменные доказательства в совокупности с доводами истца, возражениями ответчика, суд приходит к выводу о том, что спорные денежные средства на счет Банка реально не поступали, а представленные доказательства, как правильно указал представитель ГК «Агентство по страхованию вкладов», подтверждают лишь технический характер банковских операций.
Приходя к указанному выводу, суд принимает во внимание, что предписаниями Отделения по Томской области Сибирского главного управления Центрального Банка России от 29.05.2015, 30.11.2015 ООО «Промрегионбанк» введено ограничение на привлечение средств физических лиц (в том числе занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица), не являющихся участниками ООО «Промрегионбанк», во вклады, на банковские счета и т.д., в период с 29.05.2015 по 29.11.2015 и в период с 30.11.2015 по 30.05.2016.
Таким образом, в период действия предписания, в том числе на май 2016 года, ООО «Промрегионбанк» был не вправе привлекать денежные средства физических лиц во вклады сверх тех сумм, которые уже были учтены на имевшихся счетах.
Судом внимательно проанализированы доказательства, представленные стороной истца, в частности, выписка по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, договор займа от ДД.ММ.ГГГГ, акт получения денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ, приходный кассовый ордер от ДД.ММ.ГГГГ, платежные поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, договор на оказание услуг по бухгалтерскому обслуживанию от ДД.ММ.ГГГГ.
Как следует из представленных материалов, Петренко Е. А. оказывала работы ... ООО «Крановые системы», у данного общества и Петренко Е. А. счета были открыты в одном и том же банке - ООО «Промрегионбанк».
Задать вопрос юристу бесплатно
Задать вопросБесплатная горячая линия Москва и область
8 499 113 08 78Исполнение договора займа со стороны истца, то есть передача наличных денежных средств обществу в сумме 500 000, 00 руб. вызывает у суда сомнение, бесспорные доказательства, подтверждающие получение обществом денежных средств у Петренко Е. А. не представлены. При этом представленный приходно-кассовый ордер от ДД.ММ.ГГГГ № на сумму 500 000, 00 руб. не содержит расшифровок личных подписей.
С учетом вышеизложенных обстоятельств финансового состояния Банка, действий ЦБ РФ в отношении данного Банка, выписка по лицевому счету и платежные поручения, в том числе, как не заверенные печатью Банка, в отсутствие иных доказательств, подтверждающих наличие застрахованного вклада у Петренко Е. А., вызывают у суда сомнения с точки зрения их достоверности.
Приказом ЦБ РФ от 30.05.2016 № ОД-1689, в связи с неисполнением ООО «Промрегионбанк» федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, нормативно-правовых актов Банка России, с 30.05.2016 у ООО «Промрегионбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 11.08.2016 ООО «Промрегионбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении общества открыто конкурсное производство сроком 1 год, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
Возражая против иска, ответчик ГК «Агентство по страхованию вкладов» указывает, что операция по внесению денежных средств во вклад истца была фиктивной, поскольку совершена в период неплатежеспособности банка, когда банк не имел возможности обеспечить оборотоспособность денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов банка, включая счет истца.
Ответом от ДД.ММ.ГГГГ Агентство уведомило Петренко Е. А., что анализ данных учетной системы Банка показал о производстве технических записей: о снятии денежных средств с одного счета клиента с одновременным зачислением «внесением» на её счет и не отражали действительного поступления денежных средств.
Под вкладом Законом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (пункт 2 статьи 2 названного Закона).
По смыслу приведенных правовых норм для возникновения у агентства по страхованию вкладов страхового обязательства перед вкладчиком необходимо наличие в банке вклада последнего.
Согласно п. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224 Кодекса).
В соответствии с п. 1 ст. 834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Таким образом, договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств в банк.
В соответствии с предписанием Банка России от 30.11.2015 № Т669-8-12/18237ДСП в ООО «Промрегионбанк» введено ограничение на осуществление определенных банковских операций, в том числе на привлечение средств физических лиц (в том числе занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица), не являющихся участниками ООО «Промрегионбанк», во вклады (до востребования и на определенный срок). Данное предписание введено на срок с 30.11.2015 по 30.05.2016. Подобные предписания вынесены Банком России от 29.05.2015, от 30.11.2015, от 11.03.2016, от 15.09.2015, от 06.05.2016.
Таким образом, в период действия предписания от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе в мае 2016 года, банк был не вправе привлекать денежные средства физических лиц во вклады и/или на банковские счета, заключать с физическими лицами новые договоры банковского вклада и банковского счета, а также зачислять дополнительные денежные средства во вклады и/или на счета, поскольку, как отмечено в предписании от ДД.ММ.ГГГГ, предписания не позволяли привлекать во вклады денежные средства сверх тех сумм, которые уже были учтены на имевшихся счетах.
Принимая во внимание изложенное, Банком России были установлены финансовые проблемы банка, что выразилось в указанных выше предписаниях. Отзыв же лицензии является лишь констатацией Банком России невозможности исполнения ООО «Промрегионбанк» своих обязательств по платежам.
При этом само по себе внесение технических записей по счетам клиентов и составление приходных кассовых ордеров не свидетельствовало о заключении договора банковского вклада, поскольку по смыслу ст. 140 ГК РФ технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, не могут считаться деньгами.
Таким образом, операция по внесению денежных средств во вклад истца была фиктивной, поскольку совершена в период неплатежеспособности банка, когда банк не имел возможности обеспечить оборотоспособность денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов банка, включая счет истца, что подтверждается представленными в материалы дела документами картотеки корсчета филиалов ООО «Промрегионбанк, копиями претензий клиентов Томского филиала ООО «Промрегионбанк» о возврате находящихся на счетах денежных средств в период с 15.05.2016 по 06.06.2016, а также выписками по корреспондентскому счету ООО «Промрегионбанк» с 16.05.2016 по 30.05.2016.
Истец ссылается на то, что 14.04.2016 лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц ООО «Промрегионбанк» была продлена (заменена) Банком России, что следует из выписки из ЕГРЮЛ в отношении ООО «Промрегионбанк» по состоянию на 21.03.2017. Значит, в период с 16.05.2016 по 30.05.2016 по мнению истца никаких ограничений установлено не было. Данный довод опровергается материалами дела и установленными обстоятельствами о том, что вносились предписания банку на ограничение деятельности, в том числе в мае 2016 года, которые не позволяли привлекать во вклады денежные средства сверх тех сумм, которые уже были учтены на имевшихся счетах.
Оценивая доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле материалов в соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд приходит к выводу о не обоснованности иска.
Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ
Иск Петренко Е.А. к Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», обществу с ограниченной ответственностью «Промышленный региональный банк» о включении в реестр обязательств общества перед вкладчиками, взыскании страхового возмещения по договору банковского вклада – оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Судья: Т. Н. Титов
Копия верна:
Судья Т. Н. Титов;
Секретарь К. С. Силантьева.
Решение вступило в законную силу « ___ »________ 2017 г.
Судья Т. Н. Титов;
Секретарь
Мотивированный текст решения изготовлен 26.06.2017;
Оригинал находится в деле № 2-1617/2017 Советского районного суда г. Томска