Решение суда о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности № 2-5545/2017 ~ М-4972/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 ноября 2017 г. Промышленный районный суд г. Самары

в составе: председательствующего судьи Пискаревой И.В.,

при секретаре Егорове В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Вдовиной Т.В. к АО «ОТП Банк» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности

УСТАНОВИЛ:

Истец Вдовина Т.В. обратилась в суд с иском к ответчику АО «ОТП Банк» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, в обоснование своих требований указала, что является заемщиком АО «ОТП Банк», между сторонами заключен договор кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб.

В настоящее время, в связи со сложившейся тяжелой жизненной ситуацией, Вдовина Т.В. не может своевременно исполнять свои обязательства по договору.

ДД.ММ.ГГГГ истцом Вдовиной Т.В. в адрес ответчика были направлены запрос документов и расчетов. ДД.ММ.ГГГГ направлено заявление о предоставлении отсрочки и реструктуризации.

Ответы на указанные письма не поступили, кредитор не предложил взаимовыгодных условий для погашения образовавшейся задолженности.

На основании изложенного, истец просила суд расторгнуть договор кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> руб., заключенный между Вдовиной Т.В. и АО «ОТП Банк», взыскать с Вдовиной Т.В. в пользу АО «ОТП Банк» остаток задолженности по состоянию на август 2017.

Истец в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещалась судом надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие.

Представитель ответчика АО «ОТП Банк» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещался судом надлежащим образом, направил отзыв, в соответствии с которым просил отказать в удовлетворении исковых требований Вдовиной Т.В., просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу о необоснованности заявленных истцом исковых требований по следующим основаниям.

Согласно положениям ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 421 ГК РФ Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор № на следующих основных условиях: сумма кредита: <данные изъяты> руб., срок возврата кредита – <данные изъяты> месяца, процентная ставка по кредиту- <данные изъяты> % годовых.

Как следует из искового заявления и не оспаривается истцом, заключение указанной сделки совершалось по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а Вдовина Т.В. - обязательства нести ответственность по возврату заемных денежных средств, т.е. каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Как следует из пункта 3 заявления о заключении договоров, договор между банком и клиентом состоит из настоящего заявления, правил и тарифов.

Поскольку договор является выражением согласованной воли договаривающихся лиц (п. 3 ст. 154 ГК РФ), то заключение соглашения свидетельствует о добровольном (необязательном), совершаемом по собственному желанию, действии.

Банк выполнил принятые на себя обязательства, т.е. открыл счет для совершения операций по счету, предоставил возможность пользования денежными средствами в размере <данные изъяты> рублей. Полная стоимость кредита была доведена до клиента в правом верхнем углу на первой странице индивидуальных условий потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

Данные о размере, сроках и порядке внесения платежей по кредитному договору доведены до заемщика в заявлении о заключении договоров № от ДД.ММ.ГГГГ. и в правилах выпуска и обслуживания банковской карты, а также тарифах. Ознакомление с указанными документами подтверждается собственноручной подписью заемщика (п. 1).

Согласно условиям договора займа, предметом договора является предоставление Вдовиной Т.В. денежных средств, обязанность заемщика возвратить сумму займа и процентов. Заключая договор кредитной карты, истец Вдовина Т.В. личной подписью подтвердила согласие с условиями договора, понимала возможные последствия неисполнения своих обязательств по кредитному договору.

Договор кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен в надлежащей письменной форме в соответствии с требованиями ст. ст. 434, 438 ГК РФ.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец Вдовина Т.В. обратилась к ответчику АО «ОТП Банк» с запросом документов и расчетов, ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о предоставлении отсрочки и реструктуризации в порядке ст. 451 ГК РФ в связи с тяжелой жизненной ситуацией.

Так же, ДД.ММ.ГГГГ истец Вдовина Т.В. обратилась к ответчику АО «ОТП Банк» с претензией о расторжении договора в порядке ст. 451 ГК РФ в связи с тяжелой жизненной ситуацией, небольшим доходом, несколькими незакрытыми потребительскими кредитами. Ответ на претензию не поступил.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Согласно ст. 451 ГК РФ Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

То есть при наличии условий, предусмотренных пунктом 2 статьи 451 ГК РФ, сторона вправе требовать в судебном порядке расторжения договора. При этом одним из условий реализации данного способа расторжения договора является то, что наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвиденными.

Из содержания вышеуказанных указанных правовых норм и разъяснений Верховного суда РФ в их системной взаимосвязи следует, что факт существенного ухудшения материального положения гражданина не является правовым основанием для расторжения кредитного договора по требованию данного гражданина ни в порядке, предусмотренном ст. 450 Гражданского кодекса РФ, ни в порядке, предусмотренном ст. 451 Гражданского кодекса РФ, поскольку указанное обстоятельство не является существенным изменением обстоятельств в смысле, определенном ст. 451 Гражданского кодекса РФ, а по основаниям предусмотренным ст. 450 Гражданского кодекса РФ, договор кредитной карты может быть расторгнут только по требованию кредитора если заемщики допустили существенные нарушения условий договора.

При рассмотрении данного вопроса следует учитывать, что истец Вдовина Т.В., требуя расторжения действующего договора, должна доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении, при этом наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвидимыми.

Судом установлено, что при заключении договора истец рассчитывала получить денежные средства, которые ответчиком были предоставлены, данными денежными средствами истец воспользовалась. Со стороны ответчика нарушений договора не установлено, все обязательства перед истцом выполнены в полном объеме. В одностороннем порядке банк условия договора не менял, в одностороннем порядке договор не расторгал. Сделки совершались по волеизъявлению обеих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договоров, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Таким образом, тяжелое финансовое положение истца Вдовиной Т.В. не является существенным изменением обстоятельств, влекущим расторжение договора, поскольку возможность наступления таких последствий истец могла и должна была разумно предвидеть при заключении указанного кредитного договора. Следовательно, наличие совокупности четырех условий, предусмотренных ч. 2 ст. 451 ГПК РФ, отсутствует.

При указанных обстоятельствах, исковые требования Вдовиной Т.В. о расторжении кредитного договора удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований Вдовиной Т.В. к АО «ОТП Банк» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности - отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г.Самара в течение месяца, с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: И.В. Пискарева