Решение суда о расторжении кредитного договора в связи с существенно изменившимися обстоятельствами № 02-2631/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Москва 25 февраля 2016 года

Симоновский районный суд г. Москвы в составе: председательствующего федерального судьи Захаровой О.Н., при секретаре Парулава И.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское

дело № 2-

2631/2016 по иску Батыщевой Е. Н. к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о расторжении кредитного договора в связи с существенно изменившимися обстоятельствами,

УСТАНОВИЛ:

Батыщева Е.Н. обратилась в суд с иском к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о расторжении договора в связи с существенно изменившимися обстоятельствами, в котором просила: - расторгнуть кредитный договор № от 04 марта 2013 года, заключенный между Батыщевой Е.Н. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО); - прекратить дальнейшее начисление процентов по указанному договору; - обязать КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) предоставить сумму оставшегося долга по кредитному договору для взыскания с Батыщевой Е.Н. в твердой денежной сумме.

Исковые требования мотивированы тем, что 04 марта 2013 года между Батыщевой Е.Н. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор №. По данному договору Банк предоставил Батыщевой Е.Н. кредит на сумму ******. Задолженность по кредиту не погашена. Банк нарушает условия кредитного договора, не предоставляет необходимую информацию о производимых расчетах, о процентах по кредиту. Информация при заключении договора была предоставлена не надлежащая. В связи с существенно изменившимися жизненными обстоятельствами она оказалась не платежеспособной, потеряла дополнительный источник дохода. Она не может выплачивать кредит с непосильными процентами.

Банк отказал в реструктуризации долга, в результате нарастающего долга она вынуждена брать кредиты в других банках для погашения данного долга и в результате оказалась в долговой яме. В его адресу регулярно поступают угрозы со стороны банка.

Поскольку от расторжения договора в добровольном порядке Банк отказывается, она была вынуждена обратиться в суд.

Истец Батыщева Е.Н. и ее представитель в судебное заседание не явились, о месте и времени судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Просили рассмотреть

дело в их отсутствие.

Представитель КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), К. А.А., в судебном

заседании в исковых требованиях Батыщевой Е.Н. просила отказать, ссылаясь на то, что договор был заключен в установленной законом форме при полном соблюдении требований законодательства РФ. Истцом не доказано существенное изменение обстоятельств. Батыщева Е.Н. при проявлении должной степени заботливости и осмотрительности должна была предвидеть и допускать возможность ухудшения своего финансового положения. Утверждения истца о том, что при заключении договора сотрудник банка предоставил ненадлежащую информацию о начислении процентов по кредиту, являются голословными, какими- либо доказательствами не подтверждены.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Так, статьями 420, 421 ГК РФ определено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями

делового оборота,

применимыми к отношениям сторон.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности», банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В соответствии с ч. 1 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями

делового оборота или иными обычно предъявляемыми

требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Судом установлено, что между Батыщевой Е.Н. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен договор предоставления кредита на неотложные нужды № от 04 марта 2013 года, в рамках которого Банк открыл на имя клиента счет № и зачислил на него запрошенную сумму денежных средств в размере ******.

Кредитный договор был заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 и п. 3 ст. 438 ГК РФ: путем направления потенциальным клиентом в Банк предложения (оферты) о заключении договора и акцепта оферты Банком.

При подписании договора истец была ознакомлена, полностью согласна и обязалась неукоснительно соблюдать положения следующих документов, являющихся неотъемлемой частью договора, а именно: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее по тексту – «Условия»), Тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по Кредитам физических лиц (далее по тексту – «Тарифы»), Тарифы КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по картам.

Подписав Договор, Истец выразила свое понимание и согласие со всеми его положениями, а также приняла на себя обязательство исполнять их надлежащим образом.

Таким образом, при заключении кредитного договора сторонами были согласованы все существенные условия.

Истец была ознакомлена и полностью согласна со всеми условиями кредитного договора, в том числе с условиями о порядке начисления процентов за пользование кредитными денежными средствами, размером неустойки, о чем свидетельствует ее подпись в договорных документах.

Согласно «Общим условиям предоставления кредитов и выпуска банковских карт», Истец обязуется в полном объеме исполнять свои обязательства перед Банком, в том числе по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, плат, комиссий, предусмотренных договором. При этом надлежащим исполнением обязательств по уплате ежемесячных платежей по кредиту является обеспечение наличия денежных средств на счете по кредиту в размере, достаточном для погашения задолженности с учетом очередности списания, не позднее даты, предшествующей дате платежа, и возможности ее последующего списания Банком в такую дату платежа.

Истец перечисляла денежные средства в счет оплаты платежей по кредиту несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию просроченной задолженности по Договору, в связи с чем Банком в соответствии с условиями договора была начислена Неустойка на сумму просроченного основного долга.

Поступающие денежные средства были направлены в счет погашения образовавшейся задолженности по кредиту.

Согласно ст. 451 ГК РФ изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В соответствии с п. 2 ст. 451 ГК РФ если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев

делового оборота или существа договора не вытекает, что

риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Однако Батыщева Е.Н. должна была и могла при заключении кредитного договора предвидеть возможность ухудшения своего финансового положения в связи с исполнением обязательств по кредитному договору.

Батыщева Е.Н. воспользовалась кредитными средствами, полученными от Банка. Исполнение кредитного договора не нарушает интересов истца, не причиняет ей ущерб. Клиент, уже получив денежные средства, не лишается того, на что был вправе рассчитывать, поскольку все обязанности по кредитному договору Банком были выполнены в полном объеме.

Риск изменения обстоятельств, на которые ссылается истец, как заинтересованной стороны, лежит на ней.

Потеря дополнительного источника доходов Батыщевой Е.Н. не может быть признано существенным изменением обстоятельств и рассматриваться как изменение обстоятельств, которые могут быть основанием для расторжения кредитного договора на основании статьи 451 ГК РФ.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Истцом не предоставлены доказательства существенного изменения обстоятельств, при которых договор может быть расторгнут судом в соответствии со ст. 451 ГК РФ.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований Батыщевой Е.Н. о расторжении кредитного договора № от 04 марта 2013 года, заключенного между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Батыщевой Е.Н.

Поскольку исковые требования о прекращении дальнейшего начисления процентов по кредитному договору, обязании КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) предоставить сумму оставшегося долга по кредитному договору для взыскания с Батыщевой Е.Н. в твердой денежной сумме, связаны с требованием о расторжении кредитного договора, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении указанных требований.

В ходе судебного разбирательства, судом установлено, что Батыщева Е.Н., подписав Договор, выразила свое понимание и согласие со всеми его положениями, в том числе с графиком, порядком, размерами погашения кредита, а также штрафными санкциями в случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

Доводы истца о том, что ей при заключении договора не была предоставлена всея необходимая информация, не нашли подтверждения в ходе рассмотрения дела.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований Батыщевой Е. Н. к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о расторжении кредитного договора в связи с существенно изменившимися обстоятельствами – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца.

Федеральный судья.