Решение суда о расторжении кредитного договора, компенсации морального вреда № 2-1890/2017

Дело № 2-1890/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

[ДД.ММ.ГГГГ]                          [Адрес]

Автозаводский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Телепневой А.А., при секретаре судебного заседания Ширыбановой Ю.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Фоменко И.А. к ПАО С о расторжении кредитного договора, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику, в обоснование которого указал, что между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты Visa Credit Momentum [Номер].

В данный момент, истец, не отказываясь от своих обязательств по договору, вынужден просить расторгнуть данный договор согласно пункта 1 статьи 451 ГК РФ и, ввиду объективной невозможности исполнять свои платежные договорные обязательства вследствие ухудшения своего финансового положения, а также наличие других денежных обязательств.

Существенность изменения обстоятельств, на основании которых истец требует расторжения кредитного договора, выражается в значительном ухудшении финансового положения истца, которое он не мог разумно предвидеть. Иначе истец не заключил бы с ответчиком оспариваемый кредитный договор на имеющихся условиях. В данный момент истец не имеет стабильного дохода, который позволял бы ему исполнять свои обязательства пo договору надлежащим образом. Причиной невыполнения своих обязательств по договору истцом, стала его временная нетрудоспособность, связанная с получением травмы, вследствие которой он должен был проходить стационарное лечение в больнице в течении двух месяцев.

Считает, что своими действиями банк нарушил её права как потребителя. [ДД.ММ.ГГГГ] истцом в адрес банка было направлено заявление, содержащее требование о расторжении договора, об отзыве согласия на обработку персональных данных, предоставлении сведений о всех операциях по счету истца, открытому в целях обслужим кредитного договора [Номер], а также заверенных копий кредитного дела по указанному договору.

Заявление истца о предоставлении копий материалов кредитного досье ответчиком было проигнорировано, истребованные документы не представлены.

С учетом изложенного, самостоятельное получение истцом от ответчика вышеуказанных документов, содержащих сведения об обстоятельствах, обосновывающие исковые требования, является затруднительным.

Кроме того, в нарушении части 2 статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», ему не была изначально в полном объеме представлена информация об услуге кредитования, условиях ее получения, полной стоимости кредита в денежном измерении, с учетом комиссий и других сопутствующих (скрытый) платежей, о которых он не был проинформирован на момент" подписания договора, и осведомленность о которых обеспечила бы возможность правильного выбора оказанной банком услуги.

Банком не была представлена по кредитному договору [Номер] информация о тарифах банка, а также Правила кредитования, в том числе график платежей и расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора до времени направленной претензии.

Истец считает, что действиями банка о непредоставлении надлежащей достоверной информации об услуге, ему был причинен моральный вред в размере [ ... ] рублей.

На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор [Номер], заключенный между Фоменко И.А. и ОАО «С», взыскать с ответчика в свою пользу компенсацию морального вреда в размере [ ... ] рублей за непредставление полной, надлежащей и достоверной информации по кредитному договору.

Истец Фоменко И.А. в судебное заседание не явился, о явке извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика Федорова Г.М., действующая по доверенности, в судебном заседании с иском не согласна, поддержала письменные возражения, приобщенные к материалам дела.

Суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке сторон.

Заслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, исследовав в совокупности все имеющиеся по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии, при этом, акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно пункту 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 428 Гражданского кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается.

Согласно п. 5 Указаний Центрального банка Российской Федерации от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

В статье 16 Закона РФ от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» закреплено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В судебном заседании установлено, что между ПАО С и Фоменко И.А. заключен договор путем присоединения к индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, согласно которым истцу предоставлены кредитные средства для совершения операции но карте в пределах лимита кредита [ ... ] рублей с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 18,9% годовых.

На основании заявления истца от [ДД.ММ.ГГГГ] банком выдана кредитная карта ОАО «С» Visa Credit Momentum [Номер](1 (счет [Номер]).

[ДД.ММ.ГГГГ] в связи с истечением срока действия кредитная карта [Номер] была перевыпущена на карту [Номер] с идентичным счетом.

Согласно п. 7.1. Общий условий, договор может быть расторгнут по инициативе клиента на основании заявления, оформленного в банк, при условии погашения в полном объеме Общей задолженности по карте, а также при выполнении иных условий, перечисленных в п. 2.1. Индивидуальных условий. При расторжении Договора платы, удержанные в соответствии с Тарифами Банка, не возвращаются.

Договор банковского счета может содержать условия о кредитовании счета и в этом случае такой договор рассматривается как смешанный договор, содержащий в себе элементы двух договоров - договора о банковском счете и договора о займе и кредите.

Согласно Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998г. № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», под кредитованием счета (овердрафтом) понимаются операции по предоставлению банком кредитов при недостаточности или отсутствии денежных средств на банковском счете клиента - физического лица в случае, если соответствующее условие предусмотрено заключенным договором банковского счета либо договором вклада (депозита). Такое кредитование осуществляется при установленном лимите (то есть максимальной сумме, на которую может быть проведена указанная операция) и сроке, в течение которого должны быть погашены возникающие кредитные обязательства клиента банка (подпункт 3 п. 2.2.). Предоставление банком денежных средств физическим лицам осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица (п. 2.1), а одним из способов погашения (возврата) размещенных банком денежных средств и уплаты процентов по ним является- списание денежных средств с банковского счета клиента - заемщика по его платежному поручению (п.3.1).

Таким образом, при заключении договора о банковском счете с условием кредитования счета (овердрафта), то есть смешанного договора, банковский счет является также счетом для отражения и погашения задолженности по кредиту.

Учитывая, что кредитные отношения между сторонами не завершены - кредит не погашен, поэтому счет, по которому производились операции по карте, не может быть закрыт по одному желанию заемщика, так как открыт для отражения операций по кредитной карте и погашения задолженности, который истцом до настоящего времени не погашен, иным способом его погашение невозможно вследствие установленных договором условий.

Установлено, что [ДД.ММ.ГГГГ] Автозаводским районным судом города Нижнего Новгорода вынесено решение о взыскании с Фоменко И. А. в счет погашения задолженности по кредитной карте [Номер] денежных средств в общей сумме [ ... ] рублей [ ... ]

[ДД.ММ.ГГГГ] была направлена претензия на почтовый адрес ответчика для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин [ ... ]

Информация о полной стоимости кредита была составлена в двух экземплярах, один из которых истцу был выдан до момента подписания кредитного договора, данный факт подтверждается распиской, составленной истцом собственноручно в самой информации о полной стоимости кредита [ ... ]

Банк предоставил истцу экземпляр формы «Информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, о получении экземпляра формы истец собственноручно расписался [ ... ]

Данный документ содержит информацию о полной стоимости кредита в процентах годовых. Полная стоимость потребительского кредита указывается и индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк.

Следовательно, утверждение истца о том, что банком не была доведена информация до заёмщика об условиях кредитного договора, о полной стоимости кредита, до его заключения, не соответствует фактическим обстоятельствам дела.

Относительно требования о расторжении кредитного договора [Номер] от [ДД.ММ.ГГГГ], суд отмечает, что в материалах дела не имеется доказательств, подтверждающих наличие оснований предусмотренных статьей 168 ГК РФ для признания сделки недействительной, а также наличие оснований предусмотренных статьей 450 ГК РФ, в связи с чем, данное требования истца удовлетворению не подлежит.

Поскольку нарушений прав истца при рассмотрении данного дела установлено не было, требование о взыскании морального вреда, также удовлетворению не подлежит.

Суд также отказывает истцу в удовлетворении исковых требований в части компенсации морального вреда, поскольку вина в действиях ПАО «С» перед Фоменко И.А. судом не установлена.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении требований Фоменко И.А. к ПАО С о расторжении кредитного договора, компенсации морального вреда отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Автозаводский районный суд города Нижнего Новгорода путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: А.А.Телепнева