Решение суда о расторжении кредитного договора № 2-2510/2017 ~ М-2685/2017

Дело № 2-2510/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 сентября 2017 года                                город Омск

Первомайский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Кирилюк З.Л. при секретаре судебного заседания Абрамкиной Е.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Волковой С.В. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Волкова С.В. обратилась в суд с названным иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит», в обоснование требований, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ЗАО АКБ «Русславбанк» заключен кредитный договор №, по условиям которого ей был предоставлен кредит в размере 242 240 руб., сроком на <данные изъяты> мес. под <данные изъяты> % годовых.

В связи с отзывом лицензии ЗАО АКБ «Русславбанк» осуществил уступку прав (требования) по кредитному договору ООО КБ «Ренессанс Кредит».

Изначально она своевременно погашала ежемесячные платежи по кредитному договору. В дальнейшем, в связи с тяжелым материальным положением у неё возникли материальные трудности, в связи с чем, у нее отсутствует возможность производить оплату задолженности по кредитному договору. Данные обстоятельства она не могла предвидеть при заключении договора. В силу ст. 451 ГК РФ основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из существа договора. При заключении договора с банком она исходила из того, что будет вносить платежи по кредиту при прежнем или более высоком уровне доходов.

На основании изложенного, просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ней и ЗАО АКБ «Русславбанк».

Истец Волкова С.В., представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебном заседании участия не принимали, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщили, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности с позиции относимости, допустимости и достаточности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между Волковой С.В. и ЗАО АКБ «Русславбанк» был заключен кредитный договор №, по условиям которого ей был предоставлен кредит в размере 242 240 руб., сроком на <данные изъяты> мес. под <данные изъяты> % годовых.

Условия договора и факт его заключения Волкова С.В. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» не оспаривают.

Судом установлено, и истцом не оспаривается, что банком исполнены обязательства по кредитному договору. Из выписок по счету истца следует, что Волкова С.В. воспользовалась кредитом, в счет погашения кредита вносила денежные средства.

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Русславбанк» (ЗАО) (цедент) и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) № №, по которому Цедент уступает, а Цессионарий приобретает и принимает права (требования) к заемщикам по кредитным договорам, указанным в Реестре, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату передачи.

Согласно выписке из акта приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав требования № № от ДД.ММ.ГГГГ к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) перешло право требования к Волковой С.В. по кредитному договору №.

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Волковой С.В. был заключен договор банковского счета №, по условиям которого, Банк открывает Волковой С.В. банковский (текущий) счет № в целях осуществления обслуживания Банком кредитного договора №.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ООО КБ «Ренессанс Кредит» истцом было направлено уведомление о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с существенным изменением обстоятельств (л.д. №).

В ответ на указанную претензию письмом от ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «Ренессанс Кредит» проинформировало истца об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований о расторжении кредитного договора. Завершение договора возможно только после исполнения ею всех финансовых обязательств перед Банком (л.д. №).

В настоящее время Волкова С.В. принятые на себя обязательства не исполняет, платежи по кредитному договору не вносит. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность Волковой С.В. перед банком составляет 540 958,63 руб.

На основании статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии со статьей 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В пункте 1 статьи 451 ГК РФ установлено, что основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Изменение обстоятельств признается существенным при одновременном наличии условий, содержащихся в перечне, приведенном в пункте 2 статьи 451 ГК РФ (в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона) и свидетельствующем о приоритете защиты стабильности исполнения договорных обязательств.

Из позиции истицы следует, что правовым основанием предъявленного иска является ст. 451 ГК РФ.

При этом, в качестве существенного изменения обстоятельств, являющихся основанием для расторжения кредитного договора, по мнению истицы, является ухудшение ее материального положения.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько существенно, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще ими не был бы заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Между тем, Волкова С.В. в подтверждение доводов иска не представила доказательств, подтверждающих существенное изменением обстоятельств, влекущих за собой прекращение кредитного договора, поскольку по смыслу ст. 451 ГК РФ основанием для изменения или расторжения договора является непредвиденное изменение обстоятельств, при том, что стороны в момент заключения договора исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет.

Изменение материального положения, относится к риску, который истец как заемщик несет при заключении кредитного договора и не свидетельствует о существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность на весь период кредитования, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

Исполнение обязанностей по кредитному договору не поставлено в зависимость от состояния здоровья истца, его доходов, получения им каких-либо выплат, действий третьих лиц, следовательно, независимо от того, изменилось ли его финансовое положение, он обязан выполнять принятые на себя по кредитным договорам обязательства. Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относятся к риску, который истец, как заемщик, несет при заключении кредитных договоров, поскольку эти обстоятельства, возможно, предвидеть при достаточной заботливости и осмотрительности, и такие изменения не являются существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении кредитных договоров.

Истица является совершеннолетней, дееспособной, и могла предвидеть возможность изменения материального положения.

Ухудшение материального положения, в соответствии с требованиями действующего законодательства, не освобождает сторону от надлежащего исполнения взятых на себя кредитных обязательств, и в силу п. 1 ст. 451 ГК РФ не может рассматриваться в качестве существенного изменения обстоятельств, влекущих расторжение договора.

При таких обстоятельствах, законных, то есть предусмотренных пунктами 1 и 2 ст. 450 ГК РФ, оснований для расторжения кредитного договора не имеется, в связи с чем, заявленные Волковой С.В. исковые требования не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

в удовлетворении исковых требований Волковой С.В. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ отказать.

На решение в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме могут быть поданы апелляционные жалобы в Первомайский районный суд города Омска для рассмотрения Омским областным судом.

Мотивированное решение составлено 2 октября 2017 года

Судья                            Решение суда не вступило в законную силу