Решение суда о расторжении кредитного договора № 2-2021/2017 ~ М-961/2017

Дело № 2-2021/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

           Октябрьский районный суд города Новосибирска в составе:

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Абрамова М. В. к АО «Райффайзенбанк» о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Абрамов М.В. обратился в суд с иском к АО «Райффайзенбанк» о расторжении кредитного договора, просит расторгнуть кредитный договор № от /дата/, заключенный между АО «Райффайзенбанк» и Абрамовым М.В.

В обоснование своих требований истец ссылается на то, что в Октябрьском районном суде г. Новосибирска было рассмотрено дело № по иску АО «Райффайзенбанк» к Абрамову М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от /дата/.

Абрамов М.В. /дата/ обратился в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением на кредит. В своем заявлении ответчик предложил банку заключить договор о предоставлении кредита в соответствии с общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» в размере 400000 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев под 16,5 % годовых. Заявление ответчика, является офертой.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Подпись клиента в уведомлении банка прямо указывает на то, что банк акцептовал оферту ответчика Абрамова М.В.

/дата/ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор на предоставление ответчику кредита в размере 400000 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев под 16,5 % годовых.

В соответствии с общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк» (далее Условия) с которыми ответчик ознакомлен, о чем свидетельствует его заявление, ответчик обязан:

    Производить ежемесячные платежи в соответствующие число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит.

     Возвращать полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание счета и страховых платежей (если применимо) за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита.

Ответчик Абрамов М.В. свои обязательства по кредитному договору нарушил, а именно не своевременно и не в полном объеме вносил платежи в счет погашения кредита, о чем свидетельствует расчет задолженности.

Вследствие ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика Абрамова М.В. перед банком образовалась задолженность.

/дата/ Абрамову М.В. было направлено требование о досрочном возврате заемных средств, однако, до настоящего времени требование не исполнено.

            /дата/ Октябрьский районный суд г. Новосибирска исковые требования АО «Райффайзенбанк» удовлетворил в полном объеме.

    /дата/ Абрамов М. В. обратился в АО «Райффайзенбанк» с требованием расторгнуть кредитный договор.

    /дата/ АО «Райффайзенбанк» в ответе на требование о расторжении кредитного договора пояснил, что банк не может принять положительное решение по требованию и не может расторгнуть кредитный договор.

            /дата/ Абрамов М.В. обратился в АО «Райффайзенбанк» с заявлением на выдачу справки о задолженности.

            /дата/ АО «Райффайзенбанк» дал ответ о том, что за период между вынесением судебного решения и исполнением решения были начислены проценты, так как суд не расторг договор.

Истец в исковом заявлении подтверждает, что при подписании заявления на кредит был ознакомлен с указанными общими условиями, был согласен с ними и обязался исполнять, о чем имеется подпись в заявлении. Факт заключения кредитного договора и наличие просрочки платежей по кредиту не оспаривает.

Согласно ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут при существенном нарушении договора другой стороной.

Обязательства заемщика по оплате ежемесячных платежей прекращается взысканием судом суммы кредитной задолженности. Поэтому срок действия кредитного договора является оконченным с вынесением судебного решения о взыскании суммы кредитной задолженности, а кредитный договор подлежит расторжению при существенном нарушении его условий заемщиком.

Истец Абрамов М.В. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, направил в суд отзыв на исковое заявление, в котором указал, что /дата/ Абрамов М.В. в ЗАО «Райффайзенбанк» с заявлением на кредит, согласно которому, а также общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, данное заявление является предложением Абрамова М.В. заключить с банком кредитный договор на сумму 400 000 руб., сроком на 60 месяцев, процентная ставка 16.50% годовых.

Акцептом предложения Абрамова М.В. о предложении заключении кредитного договора являются действия банка по зачислению кредита на счет. Банк в рамках действия настоящего договора открывает и обслуживает. В настоящее время обязательства Истца по Договору исполняются ненадлежащим образом.

Пунктом 8.9.1. Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, являющихся неотъемлемой частью заявления на кредит, установлено, что кредитный договор действует до полного исполнения клиентом обязательств в связи с предоставлением кредита. При этом кредитным договором не предусмотрена возможность расторжения его истцом в одностороннем порядке. Таким образом, кредитным договором предусмотрен допускаемый законом иной порядок прекращения договора, а именно прекращение договора только после исполнения клиентом обязательств по договору.

Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором».

В кредитном договоре, заключенном между Абрамовым М.В. и банком предусмотрено прекращение кредитного договора только после исполнения клиентом обязательств по нему.

При заключении кредитного договора истец вправе был рассчитывать на получение кредита в сумме 400000 руб. Указанные денежные средства были истцу предоставлены в полном объеме. Истцу при заключении договора было известно о необходимости нести расходы по кредиту в виде выплаты основного долга, погашению процентов за пользование кредитными средствам, оплаты штрафных санкций. Истец в настоящее время не лишен того, на что вправе был рассчитывать при заключении Договора.

В исковом заявлении Абрамов М.В. на наличие существенных нарушений договорных отношений со стороны Банка не ссылается.

Абрамов М.В. неверно толкует норму ст. 450 ГК РФ, полагая, что нарушение условий кредитного договора с его стороны является основанием для расторжения кредитного договора. Данное право имеет Кредитор, но не Заемщик.

Более того, обращаясь с такими требованиями, Абрамов М.В. тем самым злоупотребляет правом.

Суд, заслушав пояснения истца, исследовав письменные материалы, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Вступившим в законную силу решением Октябрьского районного суда г.Новосибирска от /дата/ установлено, что /дата/ между АО «Райффайзенбанк» и Абрамовым М.В. был заключен кредитный договор №, факт неисполнения принятых ответчиком обязательств по возврату заемных денежных средств и уплате процентов, факт образования задолженности по состоянию на /дата/ в размере 368.689 руб. 10 коп., из которых сумма основного долга – 63 616 руб. 15 коп., просроченные проценты – 30 501 руб. 99 коп., штраф за просрочку уплаты кредита – 8 831 руб. 79 коп., штраф за просрочку уплаты процентов – 3 803 руб. 61 коп., остаток основного долга по кредиту – 258 900 руб. 90 коп., плановые проценты – 3 034 руб. 66 коп., выписка по лицевому счету, документально подтверждены и не оспорены.

Суд постановил исковые требования АО «Райффайзенбанк» – удовлетворить в полном объеме: взыскать с Абрамова М. В. в пользу АО «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору № от /дата/ по состоянию на /дата/ в размере 368 689 руб. 10 коп., из которых сумма основного долга – 63 616 руб. 15 коп., просроченные проценты – 30 501 руб. 99 коп., штраф за просрочку уплаты кредита – 8 831 руб. 79 коп., штраф за просрочку уплаты процентов – 3 803 руб. 61 коп., остаток основного долга по кредиту – 258 900 руб. 90 коп., плановые проценты – 3 034 руб. 66 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6.886 руб. 89 коп., а всего взыскать 375 575 (триста семьдесят пять тысяч пятьсот семьдесят пять) рублей 99 коп. (л.д. 6).

Из материалов дела следует, что /дата/ Абрамов М.В. обратился в АО «Райффайзенбанк» с требованием о расторжении кредитного договора, ссылаясь на то, что решением суда от /дата/ с него в пользу банка взыскана задолженность по кредитному договору, полагая, что обязательства заемщика по оплате ежемесячных платежей прекращаются взысканием судом общей суммы кредитной задолженности, в связи с чем срок действия кредитного договора является оконченным с вынесением судебного решения о взыскании долга, а кредитный договор подлежит расторжению при существенном нарушении его условий заемщиком (л.д. 7-8).

На данное требование /дата/ ответчик указал, что Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк», являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, не предусмотрена возможность его расторжения в одностороннем порядке, в связи с чем, в удовлетворении требования о расторжении кредитного договора истцу было отказано (л.д.9).

Из ответа АО «Райффайзенбанк» от /дата/ следует, что за период между вынесением решения суда от /дата/ и исполнением решения были начислены проценты, так как суд не расторг договор (л.д. 10).

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (пункт 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2).

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Многосторонним договором, исполнение которого связано с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, может быть предусмотрена возможность изменения или расторжения такого договора по соглашению как всех, так и большинства лиц, участвующих в указанном договоре, если иное не установлено законом. В указанном в настоящем абзаце договоре может быть предусмотрен порядок определения такого большинства.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Согласно п. 8.9.1 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, являющихся неотъемлемой частью заявления на кредит, установлено, что кредитный договор действует до полного исполнения клиентом обязательств в связи с предоставлением кредита. При этом кредитным договором не предусмотрена возможность расторжения его истцом в одностороннем порядке.

Как подтвердил сам истец, при подписании заявления на кредит он был ознакомлен с общими условиями, был согласен с ними и обязался их исполнять, о чем имеется его подпись в заявлении (л.д. 3).

Кредитным договором предусмотрен допускаемый законом иной порядок прекращения договора, а именно прекращение договора только после исполнения клиентом обязательств по договору.

При заключении кредитного договора истец был вправе на получение кредита, кредитные средства были истцу предоставлены в полном объеме, при заключении договора истцу было известно о необходимости нести расходы по кредиту в виде выплаты основного долга, погашению процентов за пользование кредитными средствам, оплаты штрафных санкций.

Заявляя требование о досрочном возврате кредита, банк не потребовал расторжения кредитного договора и его действие не было прекращено до даты фактического возврата кредита, при том, что само по себе такое требование банка не тождественно требованию о расторжении договора (статья 450 Гражданского кодекса Российской Федерации), и не может быть признано односторонним отказом от исполнения обязательств (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации), поскольку оно направлено на досрочное получение кредитором по обязательству исполнения от должника и не свидетельствует о прекращении правоотношений, возникших между сторонами договора.

Доводы истца о наличии оснований для расторжения кредитного договора основаны на неверном толковании положений ст.ст. 450, 451 ГК РФ

При таких обстоятельствах, исходя из приведенных норм законодательства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении иска Абрамову М. В. к АО «Райффайзенбанк» о расторжении кредитного договора, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения суда с подачей жалобы через Октябрьский районный суд г. Новосибирска.

Председательствующий (подпись)