Решение суда о расторжении кредитного договора № 02-5486/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 апреля 2015 года г. Москва Нагатинский районный суд г. Москвы в составе председательствующего федерального судьи Клинцовой И.В., при секретаре Крохмаль Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское

дело №2-5486/16 по

иску Предкель О.Н. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора, признании недействительными условий кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Предкель О.Н. обратилась в суд с иском к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании недействительными пунктов 2.6 кредитного договора №31012722348 от 14.01.2008г., п.п. 1.2.2.15, 1.2.2.16, 1.2.2.17, 1.2.2.18, 1.2.3.18 Общих условий, в части недоведения до заёмщика до момента подписания договора информации о полной стоимости кредита, установления завышенного размера неустойки, безакцептном списании банком денежных средств, признании незаконными действий ответчика в части несоблюдения Указаний Центрального банка Российской Федерации N2008-У, неинформирования заёмщика о полной стоимости кредита, до и после заключения кредитного договора, расторжении договора, взыскании начисленных и удержанных процентов в размере ***** руб.

и комиссии в размере *** руб., взыскании компенсации морального вреда в размере *** руб.

В обоснование исковых требований Предкель О.Н. указала, что 14.01.2008г. между ней и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключён кредитный договор ***, в соответствии с которым ответчик открыл ей текущий счёт и выдал кредит. Предкель О.Н., в свою очередь, обязалась возвратить ответчику полученный кредит и выплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных договором. 26 ноября 2015г. истец направил в адрес ООО КБ «Ренессанс Кредит» претензию о расторжении кредитного договора по следующим причинам. В нарушение п. 3 ч. 2 ст. 10, ч. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" в кредитном договоре не указаны полная сумма кредита и сумма процентов за пользование кредитом, подлежащие к выплате, полная сумма комиссий за открытие и ведение ссудного счёта. На момент заключения кредитного договора истец не имел возможности внести изменения в его условия, так как договор является типовым. Истец не мог повлиять на содержание договора. Ответчик, пользуясь юридической неграмотностью истца и тем, что договор является типовым, заключил с ним договор на заведомо невыгодных условиях, нарушив при этом баланс интересов сторон. Истец считает, что его права были в значительной степени ущемлены при заключении стандартной формы кредитного договора, что противоречит ч. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей". В нарушение Указания Центрального банка Российской Федерации от 13.05.2008 г. N2008-У полная стоимость кредита в рублях в кредитном договоре не указана, информация о ней ответчику не предоставлена. Тот факт, что с оплачиваемых по кредитному договору денежных средств производились иные операции по счёту, причинил истцу значительные нравственные страдания, которые приходилось переживать регулярно.

Истец, извещённый о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть

дело в своё отсутствие.

Ответчик ООО КБ «Ренессанс Кредит», извещенный о дате, времени и месте

судебного заседания, в судебное заседание своего представителя не направил, представил письменные возражения на иск, в которых просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, с исковыми требованиями не согласился и указал, что банк выполнил перед истцом свои обязательства, перечислив на счёт истца кредит. Условия кредитного договора были определены по усмотрению обеих сторон. Истцу предоставлена полная и достоверная информация об условиях кредитного договора, что подтверждается подписью истца в кредитном договоре. Истец не представил суду доказательства недействительности сделки. Также банк заявляет о применении срока исковой давности к требованиям истца, поскольку сделка, нарушающая требования законов и иных правовых актов, является оспоримой, а не ничтожной. Срок исковой давности в данном случае составляет один год. Просит отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объёме.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с тем, что стороны извещены надлежащим образом и за срок, достаточный для обеспечения явки и подготовки к судебному заседанию, суд считает возможным рассмотреть

дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Отношения сторон регулируются нормами Гражданского кодекса Российской

Федерации, Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и принимаемыми в соответствии с ними иными законами и правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 14 января 2008г. между Предкель О.Н. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключён кредитный договор ***, согласно которому Банк открыл Клиенту текущий счёт *** и предоставил ему кредит в размере *** руб. на следующих условиях: срок предоставления кредита - 10 месяцев; процентная ставка по кредиту – 26,00% годовых; размер ежемесячного платежа – **** руб..

Выдача суммы кредита произведена ООО КБ «Ренессанс Кредит» путём зачисления денежных средств на счёт заёмщика и подтверждается выпиской по счёту.

Как установлено, на момент рассмотрения дела сторонами кредитного договора, обязательства по договору выполнены в полном объеме, задолженность по выплате кредита отсутствует. Оценивая доводы ответчика о применении исковой давности к требованиям о признании недействительными п.

2.6 кредитного договора *** от 14 января 2008г. в части недоведения до заёмщика до момента подписания договора информации о полной стоимости кредита, установления завышенного размера неустойки, п.п.

1.2.2.15, 1.2.2.16, 1.2.2.17, 1.2.2.18, 1.2.3.18 Общих условий предоставления кредита, суд учитывает следующее.

Согласно ст. 166 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на дату заключения спорного кредитного договора) сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания её таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе.

Истцом заявлено о несоответствии оспариваемых условий кредитного договора требованиям п. 3 ч. 2 ст. 10, ч. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

На основании ч. 1 ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу ч. 2 ст. 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда истец узнал или должен был узнать об обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Таким образом, течение срока давности по названным требованиям определяется осведомленностью Предкель О.Н. о нарушении её прав, которая в рассматриваемом случае определяется объективными обстоятельствами, характеризующими время совершения сделки и начала её исполнения.

Поскольку право на предъявление иска в данном случае связано с наступлением последствий исполнения недействительной сделки и имеет своей целью их устранение, то именно момент начала исполнения такой сделки, когда возникает производный от неё тот или иной неправовой результат, в действующем гражданском законодательстве избран в качестве определяющего для исчисления срока давности.

Согласно календарному штемпелю на почтовом конверте исковое заявление направлено Предкель О.Н. в суд 19.02.2016 г.

Как следует из выписки по счёту ***, сумма кредита предоставлена Предкель О.Н. 14.01.2008 г., а первый платеж по договору произведен ею 28.02.2008 г.

На основании изложенного суд приходит к выводу об истечении срока исковой давности по требованиям истца о признании недействительными п. 2.6 кредитного договора **** от 14.01.2008 г. и п.п. 1.2.2.15, 1.2.2.16, 1.2.2.17, 1.2.2.18, 1.2.3.18 Общих условий предоставления кредита.

Обоснованных возражений относительно заявленного ответчиком ходатайства о применении срока исковой давности и доказательств уважительности причин его пропуска истцом суду не представлено.

Принимая во внимание вышеуказанные обстоятельства, установленные в ходе судебного разбирательства, и заявление ответчика о применении судом последствий пропуска истцом срока исковой давности, суд отказывает Предкель О.Н. в удовлетворении исковых требований к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о признании недействительными п. 2.6 кредитного договора №31012722348 от 14.01.2008 г. и п.п. 1.2.2.15, 1.2.2.16, 1.2.2.17, 1.2.2.18, 1.2.3.18 Общих условий предоставления кредита.

В силу частей 1, 2 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно положениям п.п. 1-3 ст. 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" продавец обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать, в том числе: сведения об основных потребительских свойствах услуг; цену в рублях и условия приобретения услуг, в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Информация, предусмотренная пунктом 2 настоящей статьи, доводится до сведения потребителей в технической документации, прилагаемой к товарам (работам, услугам), на этикетках, маркировкой или иным способом, принятым для отдельных видов товаров (работ, услуг).

Суд отмечает, что Предкель О.Н. своей подписью в кредитном договоре подтвердила, что получила заявку на открытие банковского счёта, график погашения по кредиту, прочла и согласна с содержанием Условий договора, Соглашения о порядке открытия банковских счетов, Памятки об условиях использования карты, Тарифов по банковским продуктам по кредитным договорам, ей понятны все пункты Договора, она обязуется их выполнять.

Названные документы содержат существенные условия кредитного обязательства, в том числе информацию о полных суммах кредита и процентов за пользование им, которые подлежат выплате Предкель О.Н., график погашения, включающий порядок, сроки и суммы платежей.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что Предкель О.Н. была ознакомлена и согласилась с условиями кредитного договора.

Информация обо всех существенных условиях кредитного договора, в том числе полной стоимости кредита и суммах кредита, процентов за пользование им, подлежащих к выплате, была доведена до сведения истца, как до заключения договора, так и в момент его подписания.

Учитывая изложенное, суд не усматривает незаконности действий (бездействия) ООО КБ «Ренессанс Кредит» в части неинформирования Предкель О.Н. о полной стоимости кредита и взыскании начисленных и удержанных процентов в размере 828,35 руб. и комиссии в размере 3726,50 руб..

В судебном заседании не установлен факт нарушения ответчиком установленных законом прав Предкель О.Н. как потребителя, в связи с чем не имеется оснований и для удовлетворения требований истца о взыскании с ООО КБ «Ренессанс Кредит» компенсации морального вреда в соответствии со ст. 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

Согласно ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден в силу ч. 3 ст. 17 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", возмещается за счет средств соответствующего бюджета.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ

Исковые требования Предкель О.Н. к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора, признании недействительными условий кредитного договора, взыскании компенсации морального вреда - оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца.

Федеральный судья: И.В. Клинцова.