Решение суда о расторжении кредитного договора № 02-5231/2016

Дело № 2-5241/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 сентября 2016 года Чертановский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Булаевой Л.А., при секретаре Санине С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское

дело по исковому

заявлению Сафоновой ЛВ к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора, признании пункта кредитного договора недействительным,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском и просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ г.; признать пункты указанного кредитного договора недействительными, а именно п.2.5, 2.6 в части не доведения до момента подписания заемщика информации о полной стоимости кредита; признать незаконными действия ответчика в части несоблюдения указаний ЦБ РФ № о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора; взыскать с ответчика начисленные и удержанные страховые премии в размере 45 640,68 руб., и проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 13 461,15 руб.; взыскать начисленные и удержанные штрафы в размере 15 195,62 руб. и проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами в размере 2 611,86 руб.; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб. и штраф в размере 50% от взысканной судом суммы. В обоснование иска истец указывает, что между ним и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 189 856 руб. По условиям данного договора ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит, а истец обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроке и условиях, определенных в кредитном договоре. ДД.ММ.ГГГГ г.

была направлена претензия ответчику для расторжения кредитного договора с указанием ряда причин: в договоре не указана полная сумма подлежащая выплате, не указаны проценты кредита в рублях и полная сумма комиссий в рублях за открытие ведение ссудного счета; на момент заключения договора истец не имел возможности внести в него изменения, поскольку он является типовым, он был лишен возможности повлиять на его условия, в связи с чем, заключил договор на заведомо не выгодных условиях, чем были нарушены его права; годовая ставка по кредиту отливается от ставке полной стоимости кредита; ответчик списывал самостоятельно с лицевого счета истца при поступлении денежных средств штрафные санкции; незаконно была удержана премия по страхованию.

Истец в суд не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела повесткой, об отложении рассмотрения дела не просил, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель ответчика в суд не явился, извещен надлежащим образом, прислал возражения на иск, просил в иске отказать, по изложенным в нем обстоятельствам.

Суд, исследовав в открытом судебном заседании материалы дела, считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ г. на сумму 189 856 руб. (л.д.16-19). По условиям данного договора ответчик открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит, а истец обязался возвратить ответчику полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, сроке и условиях, определенных в кредитном договоре.

ДД.ММ.ГГГГ г. была направлена претензия ответчику для расторжения кредитного договора (л.д.12-15).

Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется в процентах годовых, а не в рублях.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст.ст.810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд приходит к выводу, что все условия кредитного договора, были доведены до сведения истца, с ними истец была ознакомлен и согласен, что подтверждается ее добровольным подписанием кредитного договора.

Оснований полагать, что со стороны ответчика имело место навязывание типичных условий заключения кредитного договора, и у истца не имелось возможности заключить договор на иных условиях, материалы дела не содержат.

Доводы истца о том, что заключенный между ним и ответчиком договор является типовым, его условия заранее определены Банком в стандартных формах, в связи с чем, он не имела возможности изменить содержание данных договоров, являются несостоятельными.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п.

1 ст. 420 ГК РФ).Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 2 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора; информация при предоставлении кредита в обязательном порядке должна содержать размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителям, и график погашения этой суммы.

Аналогичное требование об обязательном порядке предоставления информации кредитными организациями при предоставлении кредитов гражданам, содержится в Письме Центрального Банка России от 29.12.2007 N 228-Т "По вопросу осуществления потребительского кредитования", согласно которому информация о полной стоимости, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц, доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора.

При заключении кредитного договора истец был ознакомлен со всеми его существенными условиями, ему была предоставлена возможность изучить предоставленные банком условия, в случае несогласия с предложенными условиями он не была лишен возможности отказаться от заключения договора на указанных в нем условиях, обратиться к ответчику с заявлением о предоставлении иного кредитного продукта либо обратиться в другую кредитную организацию с целью получения кредита на иных приемлемых для заемщика условиях, в связи с чем, законных оснований для расторжения кредитного договора суд не усматривает.

Неустойка служит средством, обеспечивающим исполнение обязательства, о чем прямо указывается в ст. 330 ГК РФ.

Неустойка по своей природе носит компенсационный характер и направлена, в частности, на возмещение кредитору убытков, причиненных в связи с нарушением обязательства (п. 1 ст. 330 ГК РФ). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По общему правилу, соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается.

Вместе с тем неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежного обязательства позволяет ему неправомерно пользоваться чужими денежными средствами. Поскольку никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, условия такого пользования не могут быть более выгодными для должника, чем условия пользования денежными средствами, получаемыми участниками оборота правомерно (например, по кредитным договорам). Иными словами, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Пункт 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть в силу договора. В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором. Пунктом 2 статьи 821 этого Кодекса установлено, что заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

В подписанном истцом заявлении на страхование указано, что он выражает согласие быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней в соответствии с "Условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков". Он также согласился с тем, что банк будет являться выгодоприобретателем по данному договору при наступлении страхового случая. Подключение к программе страхования подлежит оплате в соответствии с тарифами банка. Плата за подключение состоит из комиссии за подключение клиента к программе страхования и компенсации банку на оплату страховых премий страховщику. С тарифами банка ознакомлен и согласен оплатить сумму за подключение к программе страхования в размере.

Таким образом, из изложенного следует, что истец, выразив желание на присоединение к программе страхования, от оформления кредитного договора и получения кредита не отказался. В случае неприемлемости условий об оплате услуги за присоединение к программе страхования истец не был ограничен в своем волеизъявлении и вправе был не принимать на себя такие обязательства по оплате.

Кроме того, истцом пропущен срок исковой давности к требованиям о взыскании комиссии за подключение к программе страхования, о котором заявил ответчик, поскольку страховая премия была списана со счета истца ДД.ММ.ГГГГ случае срок исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Истец не представил в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ доказательств наличия обстоятельств, свидетельствующих о недействительности условий договора, отраженных в п.2.5 – тарифный план и 2.6 – полная стоимость кредита, в связи с чем, оснований для признания указанных пунктов договора недействительным суд не усматривает.

Не усмотрев нарушений со стороны ответчика прав истца как потребителя, суд также считает возможным отказать в удовлетворении исковых требований о взыскании заявленных денежных средств, в том числе компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении иска Сафоновой ЛВ к ООО КБ «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора, признании пункта кредитного договора недействительным – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья: Решение изготовлено в окончательной форме 07.10.2016 г.