Решение суда о расторжении кредитного договора № 02-3045/2016

Дело № 2-3045/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 мая 2016 года Чертановский районный суд г. Москвы в составе председательствующего судьи Безлепкиной О.А., при секретаре Сидоровой Я.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское

дело по иску

Кузнецовой А.И. к наименование организации о расторжении кредитного договора, признании недействительными условий кредитного договора, признании действий неправомерными, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

Кузнецова А.И. обратилась в суд с указанным иском к наименование организации, ссылаясь на то, что дата между сторонами был заключен кредитный договор №... в рамках которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 1 298 000 руб. 00 коп., а заемщик обязался возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в предусмотренном кредитным договором порядке. Одновременно на имя истца был открыт счет №... для перечисления денежных средств. Руководствуясь Законом Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», истец полагает, что ряд условий кредитного договора противоречит требованиям закона. В п. 5 Информации о расходах заемщика и полной стоимости потребительского кредита «Кредит наличными» процентная ставка обозначена в размере 19.50 % годовых, размер полной стоимости кредита указан в процентах – 21.06 % годовых, при этом полная сумма, подлежащая выплате в данных документах отсутствует, таким образом, информация о полной стоимости кредита до заемщика не была доведена в полном объеме. П. 4.1 Кредитного договора предусмотрена неустойка за просрочку исполнения обязательств в размере 0.50 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 руб. в день, что явно несоразмерно последствиям просрочки исполнения денежного обязательства. Также банк обусловил заключение Кредитного договора подписанием истцом заявления на участие в программе коллективного страхования в страховой наименование организации, истец была лишена возможности получить кредит без выражения согласия на выплату страховой премии, при этом стоимость услуги страхования была включена в сумму основного долга. Страховая премия, единовременно удержанная банком при выдаче кредита, составила 5 192 руб. 00 коп.

Урегулировать спор в досудебном порядке не представилось возможным, направленная ответчику претензия была проигнорирована. В связи с изложенным, истец просила расторгнуть Кредитный договор, признать вышеперечисленные условия Кредитного договора недействительными, признать незаконными действия ответчика, выразившиеся в не доведении до заемщика информации о полной стоимости кредита, взыскать с ответчика удержанную страховую премию – 5 192 руб. 00 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами – 983 руб. 99 коп., компенсацию морального вреда – 5 000 руб. 00 коп., штраф в размере 50 % от присужденной судом суммы (л.д. 3- 11).

Истец Кузнецова А.И. в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, просила рассмотреть

дело в ее отсутствие (л.д. 10).

Ответчик наименование организации явку представителя в судебное заседание

не обеспечил, об отложении дела не просил, о причинах неявки суду не сообщил, возражений на иск не представил, извещался надлежащим образом путем направления повесток по юридическому адресу. В силу подп. «в» п. 1 ст. 5 Федерального закона от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей», адрес постоянно действующего исполнительного органа юридического лица (в случае отсутствия постоянно действующего исполнительного органа юридического лица - иного органа или лица, имеющих право действовать от имени юридического лица без доверенности) отражается в едином государственном реестре юридических лиц (далее - ЕГРЮЛ) для целей осуществления связи с юридическим лицом. Юридическое лицо несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, поступивших по его адресу, указанному в ЕГРЮЛ, а также риск отсутствия по этому адресу своего представителя. Суд, руководствуясь ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, находит возможным рассмотреть

дело в отсутствии

представителя ответчика.

Суд, рассмотрев материалы дела, находит иск необоснованным и не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что дата между наименование организации (кредитором) с одной стороны и Кузнецовой А.И. (заемщиком) с другой стороны был заключен кредитный договор №..., в рамках которого кредитор предоставил заемщику кредит в размере 1 298 000 руб. 00 коп. под 19.50 % годовых сроком до дата, а заемщик обязался возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование займом в предусмотренном кредитным договором порядке – посредством внесения ежемесячных аннуитентных платежей в размере 33 976 руб. 00 коп. не позднее 16(18)-го числа каждого месяца (л.д. 26-31, 32-34).

В соответствии со ст.ст.307, 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу ч.ч.1, 2 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом или иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, противоречащая закону или иным правовым актам, недействительна (ничтожна), если закон не устанавливает иных последствий ее недействительности. Согласно ст. 166 ГК РФ ничтожная сделка недействительна независимо от признания ее таковой судом.

Статья 180 ГК РФ предусматривает, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части Применительно к ст. 180 ГК РФ часть сделки - это одно или несколько условий сделки, которые применительно к настоящей статье не должны относиться к категории существенных условий. Недействительность существенного условия всегда влечет недействительность сделки в целом, все остальные условия такого значения могут и не иметь.

В силу ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 (в редакции, действовавшей на момент заключении кредитного договора) «О банках и банковской деятельности» кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

Согласно Указанию Банка России от 13.05.2008 N 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», действовавшего на момент заключения кредитного договора, полная стоимость кредита определяется в процентах годовых.

Ответчик в установленном законом порядке, до заключения с заемщиком кредитного договора, предоставил истцу информацию о полной стоимости кредита, содержащуюся в Информации о расходах заемщика и полной стоимости потребительского кредита «Кредит наличными», где размер полной стоимости кредита, как и требовало того действующее законодательство, указан в процентах годовых – 21.06 % (л.д. 16). В данном документе отсутствует подпись заемщика, однако, исходя из текста искового заявления, Информация была предоставлена Кузнецовой А.И. своевременно (до заключения кредитного договора).

Пунктом 4.1 Кредитного договора предусмотрена неустойка за просрочку исполнения обязательств в размере 0.50 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 руб. в день.

Суд не усматривает в данных положениях кредитного договора условий, которые нарушали бы права потребителя, не соответствовали действующему законодательству, условия соответствуют принципу свободы договора.

Как следует из материалов дела, при заключении кредитного договора заемщик был ознакомлен с его условиями и согласился с ними.

В данном случае заявленное требование связано с неверным толкованием ст. 333 ГК РФ, которая предусматривает возможность снижения размера подлежащей уплате неустойки, а не предусмотренной договором соответствующей ставки.

В силу ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Поскольку страхование жизни и здоровья напрямую с кредитованием не связано, такое страхование в силу ст.ст.432, 819 Гражданского кодекса РФ, не является существенным условием кредитного договора, клиент, действуя в своих интересах и по своему усмотрению, может либо акцептировать данную оферту, либо отказаться от нее.

Согласно п. 4.4 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г.), при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков, однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

дата истец обратилась в Банк с заявлениями на участие в программе коллективного страхования, на перечисление денежных средств в счет оплаты страховой премии, в которых выразила свое намерение на вступление в программу коллективного страхования жизни и здоровья наименование организации, была ознакомлена и согласна с тарифами Банка по оплате суммы подключения ее к данной Программе, стоимость которой составила 5 192 руб.

руб. 00 коп. в месяц, просила включить указанную сумму в сумму выдаваемого кредита (л.д. 21-22, 23-25).

Таким образом, условие о страховании не было включено в текст кредитного договора, договор страхования и кредитный договор являются двумя самостоятельными сделками, доказательств того, что отказ истца от подключения к Программе страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, суду не представлено. Истец осознанно и добровольно приняла на себя обязательства, в том числе и по уплате банку платы за оказание услуг по заключению договора страхования.

Согласно тексту искового заявления, заявления были подписаны истцом.

Изучив возникшие между сторонами спорные правоотношения суд приходит к выводу, что каких-либо нарушений со стороны банка, как при заключении кредитного договора, так и при его исполнении, допущено не было. Требования о расторжении Кредитного договора, признании условий Кредитного договора недействительными, признании незаконными действий ответчика, выразившихся в не доведении до заемщика информации о полной стоимости кредита, производные от них требования о взыскании с ответчика удержанной страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа в размере 50 % от присужденной судом суммы, удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении иска Кузнецовой А.И. к наименование организации о расторжении кредитного договора, признании недействительными условий кредитного договора, признании действий неправомерными, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа, - ОТКАЗАТЬ.

Решение может быть обжаловано сторонами в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Московский городской суд.

Судья:.