Решение суда о расторжении кредитного договора № 02-1679/2016

Дело № 2-1679/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Москва 10 марта 2016 года

Симоновский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Захаровой О.Н., при секретаре Парулава И.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское

дело по иску

Алиевой А. Ю. к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Алиева А.Ю. обратилась в суд с иском к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о расторжении кредитного договора, и просит суд расторгнуть кредитный договор № от 08.08.2014г., заключенный между истцом и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), полная задолженность по которому на настоящий момент истцу не известна, так как банк не предоставил нужную информацию. При заключении кредитного договора сотрудник банка предоставил ненадлежащую информацию о начислении процентов о кредиту, в результате чего у истца нет возможности переплачивать большие проценты. Все это время истец добросовестно платил кредит без просрочек, в настоящее время, так как банк не пошел ей на встречу по реструктуризации долга и буквально душит её процентами и штрафными санкциями она оказалась полностью неплатежеспособным. Для того, что б закрыть один кредит истец вынужден брать другой, чтобы выплачивать суммы по кредитам. В результате чего она оказался в долговой яме, из которой видит только один выход расторжение кредитных договоров и фиксирование твердой суммы долга без дальнейшего начисления процентов. Это дает истцу как заемщику возможность погашения кредитов без постоянного увеличивающейся суммы долга. Истцом в адрес банка в связи с вышеизложенными обстоятельствами заказным письмом с уведомлением было направлено требование о расторжении договоров и прекращении начисления процентов но договорам. Банк данное требование получил, но оставил все обращения по реструктуризации кредитов и расторжении договоров без удовлетворения.

Заявленные требования истец мотивировал наличием финансовых трудностей, а также тем, что Банком были допущены нарушения условий заключенного кредитного договора, в частности, Банком не была предоставлена информация о производимых расчетах, также не была предоставлена надлежащая информация о процентах по кредиту. Кроме того, истец считает, что Банком неправомерно были включены в сумму задолженности комиссии и проценты, начисляемые Банком, что препятствует погашению истцом задолженности перед Банком.

Истец Алиева А.Ю., в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в свое отсутствии связи с чем, суд считает возможным рассмотреть

дело в отсутствие истца, в порядке ч. 5 ст. 167

ГПК РФ.

Представитель ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) действующая по доверенности К. А.А., в судебном заседании не признала исковые требования и просила суд отказать в удовлетворении исковых требований, пояснив, 08.08.2014 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Алиевой А.Ю. был заключен кредитный договор №, подписан сторонами. Подписав договор, истица выразила согласие со всеми его положениями, а так же приняла на себя обязательство исполнять их надлежащим образом. Довод истца о том, что у неё сложилась тяжелая жизненная ситуация ответчик считает не состоятельны, поскольку Алиева А.Ю. не вправе отказаться от исполнения кредитного договора в связи с наличием у неё за задолженности перед Банком. Ухудшение финансового положения клиента не влечет одностороннего наступления всех необходимых для изменения кредитного договора условий на основании ст. 451 ГК РФ. Риск изменения обстоятельств, на которые ссылается клиент, как заинтересованная сторона, лежит на истце. Уменьшение доходов Алиевой А.Ю. не может быть признано существенным изменением обстоятельств и рассматриваться как изменение обстоятельств, которые могут быть основанием для изменения кредитного договора на основании ст. 451 ГК РФ. Алиева А.Ю. при проявлении должной степени осмотрительности должна была, и могла предвидеть ухудшение своего финансового положения, в связи с чем, представитель ответчика просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Заслушав в судебном заседании представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Так, статьями 420, 421 ГК РФ определено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней.

При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями

делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между

сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В соответствии с ч. 1 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями

делового оборота или иными

обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Судом установлено, что между Алиевой А.Ю. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен договор предоставления кредита на неотложные нужды № от 18.08.2013г., в рамках которого Банк открыл на имя клиента счет № и зачислил на него запрошенную сумму денежных средств в размере ******.

Кредитный договор был заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 и п. 3 ст. 438 ГК РФ: путем направления потенциальным клиентом в Банк предложения (оферты) о заключении договора и акцепта оферты Банком.

При подписании договора истец был ознакомлен, полностью согласен и обязался неукоснительно соблюдать положения следующих документов, являющихся неотъемлемой частью договора, а именно: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее по тексту – «Условия»), Тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по Кредитам физических лиц (далее по тексту – «Тарифы»), Тарифы КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по картам.

Согласно ст. 451 ГК РФ изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Алиева А.Ю. должна была и могла перед заключением кредитного договора оценить все риски, в т.ч.предвидеть возможность изменения своего финансового положения.

В соответствии с п. 2 ст. 451 ГК РФ если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев

делового оборота или существа договора не вытекает,

что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Однако Алиева А.Ю. должна была и могла при заключении кредитного договора предвидеть возможность уменьшения своего дохода.

Алиева А.Ю. воспользовалась кредитными средствами, полученными от Банка. Исполнение кредитного договора не нарушает интересов истца, не причиняет ему ущерб. Клиент, уже получив денежные средства, не лишается того, на что был вправе рассчитывать, поскольку все обязанности по кредитному договору Банком были выполнены в полном объеме.

Ухудшение финансового положения Алиевой А.Ю. не может быть признано существенным изменением обстоятельств и рассматриваться как изменение обстоятельств, которые могут быть основанием для расторжения кредитного договора на основании статьи 451 ГК РФ.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Истцом не представлено каких-либо убедительных доказательств о существенном изменении обстоятельств, поскольку на момент заключения кредитного договора данные обстоятельства были известны сторонам кредитного договора.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании вышеизложенного, суд пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца в части расторжения кредитного договора № от 08.08.2014 года.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В удовлетворении исковых требований Алиевой А.Ю. к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о расторжении кредитного договора – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца.

Федеральный судья.