Решение суда о расторжении кредитного договора № 02-1542/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Москва 24 марта 2016 года Симоновский районный суд г.Москвы в составе: председательствующего федерального судьи Захаровой О.Н., при секретаре Парулава И.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское

дело № 2-1542/16

по иску Панферовой Г. Н. к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Панферова Г.Н. обратилась в суд с иском к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о расторжении кредитного договора, и просит суд расторгнуть кредитный договор № ****** от 24.10.2014г.

Заявленные требования истец мотивировал тем, что в настоящее время не может обслуживать кредит на заключенных условиях, о чем Банк был уведомлен в досудебном порядке. В связи с существенным нарушением ответчиком условий заключенного договора и в связи с существенным изменением жизненных обстоятельств, истец оказался неплатежеспособным, поскольку потерял дополнительный источник дохода. Указанные обстоятельства повлекли за собой неплатежеспособность Истца. Утверждает, что в течение действия кредитного договора добросовестно платил кредит без просрочек, в настоящее время, т.к.

банк не идет навстречу по реструктуризации долга и буквально «душит его процентами и штрафными санкциями», он оказался полностью неплатежеспособным. Истец утверждает, что при заключении кредитного договора сотрудник банка предоставил ненадлежащую информацию о начислении процентов по кредиту, в результате чего у него нет возможности переплачивать такие огромные проценты. Панферова Г.Н. обращалась в Банк с заявлением о снижении финансовой нагрузки по кредитному договору. Истец также указывает, что в связи со сложившимися жизненными обстоятельствами, она не имеет возможности своевременно и в полном объеме выполнять свои договорные обязательства по кредитному договору.

Истец Панферова Г.Н. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства была извещена надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), К. А.А., в судебном заседании в исковых требованиях Панферовой Г.Н. просила отказать, ссылаясь на то, что Панферова Г.Н. не вправе отказаться от исполнения кредитного договора в связи с наличием у нее задолженности. Также К. А.А. указала, что ухудшение финансового положения клиента не влечет одновременного наступления всех необходимых для изменения кредитного договора условий на основании ст. 451 ГК РФ. Риск изменения обстоятельств, на которые ссылается клиент, как заинтересованная сторона, лежит на нем. Уменьшение доходов клиента не может быть признано существенным изменением обстоятельств и рассматриваться как изменение обстоятельств, которые могут быть основанием для изменения кредитного договора на основании статьи 451 ГК РФ.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Так, статьями 420, 421 ГК РФ определено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями

делового оборота,

применимыми к отношениям сторон.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В соответствии с ч. 1 ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями

делового оборота или иными обычно предъявляемыми

требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст. 32 ФЗ «О защите прав потребителей», потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Судом установлено, что между Панферовой Г. Н. и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен договор предоставления кредита на неотложные нужды № ****** от 24.10.2014г., в рамках которого Банк открыл на имя клиента счет № ****** и зачислил на него запрошенную сумму денежных средств в размере ******.

Кредитный договор был заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 и п. 3 ст. 438 ГК РФ: путем направления Банком предложения (оферты) о заключении договора потенциальному клиенту и акцепта потенциальным клиентом оферты Банка.

При подписании договора истец был ознакомлен, полностью согласен и обязался неукоснительно соблюдать положения следующих документов, являющихся неотъемлемой частью договора, а именно: Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (далее по тексту – «Условия»), Тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по Кредитам физических лиц (далее по тексту – «Тарифы»), Тарифы КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по картам.

Согласно расчету задолженности, предоставленному Банком, вследствие того, что обязательства по кредитному договору № ****** от 24.10.2014г.

исполнялись истцом несвоевременно и не в полном объеме, по состоянию на 21.03.2016г. у Панферовой Г.Н. имелась задолженность перед Банком в размере ******. Таким образом, отказаться от исполнения обязательств по договору, Клиент вправе только возвратив контрагенту все полученное по сделке и возместив фактически понесенные расходы в полном объеме.

Истцом не предоставлено доказательств исполнения обязательств по кредитному договору, следовательно у суда отсутствуют основания для удовлетворения заявленного требования.

Согласно ст. 451 ГК РФ изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Панферова Г.Н. должна была и могла перед заключением кредитного договора оценить все риски, в т.ч.предвидеть возможность изменения своего финансового положения.

В соответствии с п. 2 ст. 451 ГК РФ если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев

делового оборота или существа договора не вытекает, что

риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Однако Панферова Г.Н. должна была и могла при заключении кредитного договора предвидеть возможность уменьшения своего дохода.

Панферова Г.Н. воспользовалась кредитными средствами, полученными от Банка. Исполнение кредитного договора не нарушает интересов истца, не причиняет ему ущерб. Клиент, уже получив денежные средства, не лишается того, на что был вправе рассчитывать, поскольку все обязанности по кредитному договору Банком были выполнены в полном объеме.

Ухудшение финансового положения Панферовой Г.Н. не может быть признано существенным изменением обстоятельств и рассматриваться как изменение обстоятельств, которые могут быть основанием для расторжения кредитного договора на основании статьи 451 ГК РФ.

Риск изменения обстоятельств, на которые ссылается истец, как заинтересованной стороны, лежит на ней.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании вышеизложенного, суд пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца в части расторжения кредитного договора № ****** от 24.10.2014г.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

В исковых требованиях Панферовой Г. Н. к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о расторжении кредитного договора – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение одного месяца.

Федеральный судья.