Дело № 2-1127/2017
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
в составе председательствующего судьи А.В.Кирьяш
при секретаре судебного заседания Нагаевой М.Ю.
рассмотрев в открытом судебном заседании 04 апреля 2017 года
гражданское дело по заявлению Мамонтова В.Л. к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о расторжении договора страхования и взыскания денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
Мамонтов В.Л. обратился в Ленинский районный суд г. Омска с названным исковым заявлением о расторжении договора страхования и взыскания денежных средств, указав на то, что в силу части 1 статьи 782 Гражданского кодекса РФ и статьи 32 Закона РФ "О защите прав потребителей", он вправе отказаться от исполнения договора страхования в любое время при условии оплаты фактически понесенных расходов стороной договора, связанных с исполнением обязательств по договору.
ДД.ММ.ГГГГ Мамонтов В.Л. приобрел автомобиль «ГАЗ» в ООО «АвтоцентрГаз» за ... рублей, с помощью кредитных средств. В ПАО «БыстроБанк» был заключен кредитный договор на сумму ... рубля. При заключении данного договора Мамонтова В.Л. обязали заключить договор страхования, от данной страховки он отказывался. Согласно программы добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья заемщиков для клиентов ООО «Форвард- Авто»сказано, что это добровольное страхование, от которого Мамонтов В.Л. может в любое время отказаться.Мамонтов В.Л. в пятидневный срок обратился в ООО «Страховую компанию «Росгострах - Жизнь», до ДД.ММ.ГГГГ. Сотрудники компании не приняли у Мамонтова В.Л. письменное заявление и нарушили его право, предусмотренное договором страхования. Услуга по страхованию Мамонтову В.Л. навязана он не хотел оформлять полюс по договору добровольного страхования, но ему сказали, что кредитные средства на приобретение автомобиля не дадут. В случае навязывания оплаты необоснованных сумм, а Мамонтова В.Л. заставили подписать договор страхования при выдаче кредита в ПАО «Быстробанк» при покупке автомобиля в ООО «Форвард-Авто» на ... рубля входящие в кредит. Считает возможным отказаться от страховки и расторгнуть договор страхования в любое время. Просит суд расторгнуть договор страхования между страховщиком ООО «СК «РГС-Жизнь» и страхователем Мамонтовым Вячеславом Леонидовичем, основной выгодоприобретатель - ПАО «Быстробанк» заключенный на срок до 11.01.2019 года и взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Росгострах - Жизнь» страховку в пользу Мамонтова В.... рубля, таким образом быстрее погасит кредит., компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей и штраф 50% от присужденной истцу судом суммы, в силу пункта 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».
В судебное заседание Мамонтов В.Л. не явился, извещен о времени и дате слушания дела надлежаще, об уважительности причин неявки суду не сообщил.
Представитель ответчика представитель ответчика ПАО "ПЛЮС БАНК", третьего лица ООО "Страховая компания "Росгосстрах-Жизнь" не явились, о месте, времени рассмотрения жалобы извещены надлежащим образом и заблаговременно., о причинах неявки суду не сообщили, представили письменные возражения на иск в которых просили в удовлетворении требований истцу отказать за необоснованностью.
В силу ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, включая оповещение о ходе судебного процесса посредством размещения информации о времени и месте рассмотрения дела в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» на официальном сайте суда обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правам и по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.
В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в судебное заседание, нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон.
Учитывая указанные обстоятельства в своей совокупности, судом вынесено определение о рассмотрении дела по существу с участием явившихся лиц по имеющимся в деле доказательствам.
Проверив и изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 59-61 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Статьей 168 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.
Положениями статьи 180 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.
В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).
Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.
Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.
Пунктом 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.
В силу пунктов 1 и 2 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Как установлено статьей 9 Федерального закона N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В исполнение статьи 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Пунктами 1 и 2 статьи 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" определено, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Задать вопрос юристу бесплатно
Задать вопросБесплатная горячая линия Москва и область
8 499 113 08 78Запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).
Из материалов дела усматривается, что 12 января 2017 года в исполнение кредитного договора №... «БыстроБанк» предоставил Мамонтову В.Л. кредит в размере ... руб. сроком на 36 месяцев с оплатой вознаграждения за пользование денежными средствами в размере 19,50% годовых от суммы долга на основании заявления клиента на покупку автомобиля Ид.№ (VIN): ..., марка, модель ТС...
При подписании заявления о предоставлении кредита Мамонтов В.Л. отказался от дополнительных услуг по страхованию жизни и здоровья, при этом выразил согласие только на страхование предмета залога (Каско), о чем проставлены соответствующие отметки в заявлении.
Таким образом, Мамонтов В.Л. отказался от предлагаемой ПАО «БыстроБанк» дополнительной услуги в виде страхования жизни и здоровья заемщика.
Кредитный договор № ... не содержит никаких дополнительных обязанностей истца по страхованию жизни и здоровья, что подтверждается самим кредитным договором, а также заявлением истца на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому истец отказался от этой дополнительной услуги - страхования жизни и здоровья.
Следовательно, никаких дополнительных услуг в виде страхования жизни и здоровья ПАО «БыстроБанк» истцу не навязывало, никаких комиссий не удерживало.
В соответствии с выпиской по счету ДД.ММ.ГГГГ на лицевой счет истца ПАО «Быстробанк» зачислило сумму, запрошенного согласно заявления и кредитного договора, в размере ... рублей.
ДД.ММ.ГГГГ истцом было произведено безналичное перечисление денежных средств в счет оплаты автомобиля в размере ... рублей, ... рублей в счет оплаты нотариального тарифа за регистрацию уведомления о залоге.
Кроме того, истец подал в ПАО «БыстроБанк» заявление о переводе денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ, которым поручил ПАО «БыстроБанк» осуществить перечисление денежных средств в размере ... рублей в ООО «СК «РГС-Жизнь».
В качестве наименования платежа истцом указано: «Страховая премия по страховому полису ...»
ПАО «БыстроБанк», как банк, обслуживающий лицевой счет Мамонтова В.Л., исполнил его распоряжение и перечислил денежные средства в полном объеме в ООО «СК «РГС-Жизнь», что подтверждается выпиской по счету истца.
При этом, ПАО «БыстроБанк» не получал никакого материального вознаграждения по заключенному истцом договору страхования жизни и здоровья.
При получении кредита Мамонтов В.Л., был ознакомлен с условиями его получения; Банк не возлагал на истца обязанности по страхованию жизни и здоровья, перечислил с банковского счета по поручения истца денежных средств страховщику в счет исполнения обязательств по договору, заключенному между истцом и страховщиком в качестве страховой премии за весь срок страхования, в котором банк стороной договора страхования не является.
В случае неприемлемости условий, Мамонтов В.Л., вправе был не принимать на себя вышеуказанные обязательства, но истец со всеми условиями кредитного договора согласился.
Установлено, что 12.01.2017 года Мамонтов В.Л.заключил договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности № ... с ООО СГ "РГС-Жизнь", выгодоприобретателем в части фактической задолженности является ПАО «БыстроБанк». В подтверждение заключения договора страхования истцу выдан страховой полис.
По данному договору страхования истцом внесено страховых платежей на сумму ... рублей.
Истец решил отказаться от дальнейшего исполнения заключенных договора и 20.02.2017 года обратился к ООО СГ "РГС-Жизнь" с претензией о досрочном расторжении договоров страхования и перечислении денежных средств. Требование истца о расторжении договора и возврате уплаченных страховых взносов оставлено без удовлетворения.
Разрешая исковые требования о расторжении договора и взыскании суммы страховой премии суд исходит из следующего.
Так, согласно п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.
Из полиса страхования № ... ООО СГ "РГС-Жизнь" следует, что при досрочном расторжении (отказе) от договора страхования страховая премия (ее часть) не подлежит возврату, за исклюбчением отказа от договора страхования и извещения страхователя в течении пяти дней со дня заключения договора страхования, при отсутствии в данный период событий, имеющих признаки страхового случая.
Между тем, как установлено судом договор, заключенный сторонами, не содержат условий, предусматривающих возврат уплаченных по ним страхователем денежных средств при установленных обстоятельствах. Согласно условиям договоров не подлежит возврату сумма страховых взносов, внесенная страхователем за исключением указанных условий полиса № ... ООО СГ "РГС-Жизнь".
Каких-либо доказательств тому, что отказ от страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, то есть имело место запрещенное ч. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, в материалах дела не имеется.
Довод истца о том, что у потребителя отсутствовал выбор страховой компании не может служить основанием для отмены принятого решения, поскольку из материалов дела следует, что выбор страховой компании был осуществлен самим потребителем, что подтверждается и предоставленным страховым полисом.
Как разъяснено Пленумом Верховного Суда РФ в п. 2 Постановления от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.
При таком положении оснований для удовлетворения требований истца о взыскании уплаченных страховых взносов, а также производных от них требований о взыскании штрафа, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда не имеется.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 264-268ГПК РФ
РЕШИЛ
Заявленные требования Мамонтова В.Л. к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о расторжении договора страхования и взыскания денежных средств, удовлетворить частично.
Расторгнуть заключенный между Мамонтовым В.Л. и ООО СК "РГС-Жизнь" договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности № ... от ДД.ММ.ГГГГ.
В удовлетворении требований в части взыскания уплаченного страхового взноса, штрафа, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда отказать.
Решение может быть обжаловано в Омский облсуд в течение месяца через Ленинский районный суд г. Омска. Апелляционная жалоба не может содержать требования, не заявленные при рассмотрении дела в суде первой инстанции. Ссылка лица, подающего апелляционную жалобу, на новые доказательства, которые не были представлены в суд первой инстанции, допускается только в случае обоснования в указанной жалобе, что эти доказательства невозможно было представить в суд первой инстанции.
Судья А.В.Кирьяш
Решение в окончательной форме изготовлено 07.04.2017 года.
Судья А.В.Кирьяш