Решение суда о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии по договору страхования № 2-2006/2017 ~ М-1652/2017

Дело № 2-2006/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 июня 2017 года                            г. Новосибирск

Кировский районный суд города Новосибирск в составе судьи Выскубовой И.А. при секретаре Аникиной И.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Овчинниковой А. Н. к ООО Страховая компания «Ренессанс жизнь» о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии по договору страхования,

УСТАНОВИЛ:

Истица обратилась в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что В ДД.ММ.ГГГГ между ней и ООО КБ «Ренессанс Кредит» банк был заключен кредитный договор на получение кредита в размере <данные изъяты> рублей сроком на 60 месяцев по 29,9% годовых.

При заключении кредитного договора она была застрахована в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» по договору страхования, страховая премия по договору составила <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ она погасила кредитный договор досрочно и ДД.ММ.ГГГГ ей выплачена часть страховой премии в размере <данные изъяты> рублей. При заключении договора страхования она не была ознакомлена с полисными условиями страхования из которых следует, что в связи с досрочным расторжением договора по причине досрочного погашения задолженности страхователю выплачивается часть страховой премии за вычетом административных расходов 98%, считает, что ответчик не понес никаких административных расходов, так как она ДД.ММ.ГГГГ вернула сумму кредита в размере <данные изъяты> рублей. Об отказе от договора страхования она сообщила ДД.ММ.ГГГГ года, в связи с чем, считает, что возврату подлежала вся сумма страхования. Истица просила расторгнуть договор страхования и взыскать в ее пользу с ответчика страховую премию в размере <данные изъяты> рублей и штраф.

Определением Кировского районного суда города Новосибирска к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО КБ «Ренессанс Кредит» (л.д.33-34).

В судебном заседании истец поддержала исковые требования, пояснив с учетом вышеприведенного, просила их удовлетворить.

Ответчик ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил дело рассмотреть в свое отсутствие, предоставил возражения на иск, в которых указал, что истице в иске необходимо отказать, так как она добровольно заключила договор страхования, при его заключении истец была ознакомлена со всеми существенными условиями договора страхования. На основании заявления истицы от ДД.ММ.ГГГГ договор был досрочно прекращен ДД.ММ.ГГГГ, Овчинниковой А.Н. была возвращена сумма страховая (за вычетом административных расходов) в размере <данные изъяты> рублей.

Представитель 3 лица ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Суд, заслушав истицу, исследовав материалы дела, считает, что требования Овчинниковой А.Н. не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пунктам 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьей 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Положениями статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрены основания и последствия досрочного прекращения договора страхования.

В силу пункта 1 указанной статьи закона договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 указанной статьи.

Таким образом, договор личного страхования может быть расторгнут в любое время по инициативе страхователя как по обстоятельствам, указанным в пункте 1, так и в пункте 2 данной статьи закона.

Пунктом 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (в том числе, когда возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай), страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1).

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абзац 2).

Таким образом, гражданин может требовать расторжения договора страхования, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования, либо если возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Овчинниковой А.Н. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» банк был заключен кредитный договор № на получение кредита в размере <данные изъяты> рублей сроком на 60 месяцев по 29,9% годовых (л.д.107-111).

В исполнение данного договора заемщик был застрахован в ООО СК «Ренессанс Жизнь» по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ по страховым рискам: смерть застрахованного по любой причине, инвалидность застрахованного 1 группы, страховая сумма определена в <данные изъяты> рублей, страховой период - 60 месяцев, начиная с ДД.ММ.ГГГГ. Страховая премия по договору составила <данные изъяты> рублей (л.д.113).

Договор страхования заключен на основании Полисных условий по программе страхования жизни заемщиков кредита, с которыми страхователь ознакомлен в полном объеме и согласен (л.д.114-119).

ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор был закрыт в связи с досрочным погашением кредита в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.120-121).

ДД.ММ.ГГГГ Овчинникова А.Н. подала заявление в ООО СК «Ренессанс Жизнь» в котором указала, что подписала договор ошибочно, просила вернуть страховую премию (л.д.23).

В соответствии с ответом ООО СК «Ренессанс Жизнь» от ДД.ММ.ГГГГ договор страхования заключен надлежащим образом, в связи с чем возврату страховая премия не подлежит, в случае желания расторгнуть договор страхования Овчинниковой А.Н. было предложено направить в адрес общества заявление на досрочное расторжение, оригинал договора страхования и копию паспорта (л.д.20).

После досрочного погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ Овчинникова А.Н. направила в ООО СК «Ренессанс Жизнь» заявление на досрочное расторжение кредита, которое поступило в общество ДД.ММ.ГГГГ (л.д.22,59).

Согласно пункту 11.3 Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита, в случае досрочного прекращения (расторжения) Договора в отношении застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса в отношении данного застрахованного, пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования данного застрахованного, за вычетом административных расходов страховщика, если иное не предусмотрено договором.

В силу пункта 11.4 указанных Полисных условий административные расходы страховщика составляют до 98% от оплаченной страховой премии (л.д. 114-119).

Пунктом 8.4 заключенного сторонами по делу договора страхования предусмотрено, что, в случае отказа страхователя от договора, страховая премия не возвращается страхователю (л.д.113).

В настоящее время согласно заявления Овчинниковой А.Н. договор страхования расторгнут по причине досрочного погашения кредита.

ДД.ММ.ГГГГ Овчинниковой А.Н. осуществлена выплата части страховой премии в размере <данные изъяты> рублей (<данные изъяты> (количество неиспользованных дней- административные расходы 98% от страховой премии за не истекшую часть оплаченного срока страхования) (л.д.58).

Учитывая данные положения, которые не противоречат ч. 3 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусматривающей последствия досрочного прекращения договора страхования, суд приходит к выводу, что расчет выплаченной ответчиком суммы соответствует достигнутым сторонами условиям при заключении договора, размер административных расходов подтвержден ответчиком и не превышает 98% (л.д. 62,63), сумма страховой премии пропорционально не истекшей части срока страхования.

При подписании договора страхования Овчинникова А.Н. согласилась со всеми его условиями, получила полную информацию о страховой программе, включающую в себя сведения о том, какие денежные средства подлежат выплате при досрочном прекращении кредитных отношений, с чем согласилась, подписав договор от ДД.ММ.ГГГГ.

Договор страхования, Полисные условия истцом не оспорены и не признаны недействительными.

В договоре страхования указано, что Овчинникова А.Н. прочла и согласна с Полисными условиями страхования жизни и здоровья заемщика кредита.

Таким образом, в соответствии с тем, что по заявлению Овчинниковой А.Н., поданному ею после досрочного погашения кредита в соответствии с п.11.3 и 11.4 Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита ей выплачена часть страховой премии и договор расторгнут, ее требования расторгнуть договор страхования и взыскать в ее пользу с ответчика страховую премию в размере <данные изъяты> рублей не подлежат удовлетворению.

Доводы истицы о том, что ответчиком не понесены административные расходы судом не учитывается, так как в материалы дела ответчиком в подтверждение административных расходов предоставлена справка об оплате страховой премии по договору, справка о комиссионном вознаграждении в размере <данные изъяты> рублей, справка о перечислении агентского вознаграждения в указанном размере и акт приема-передачи услуг к агентскому договору (л.д.62, 63, 64-65,6768-85).

Кроме того, обязанность документального подтверждения административных расходов страховщиком Полисными условиями страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов не предусмотрена, пунктом 11.4. Полисных условий определены административные расходы страховщика до 98%. При расчете суммы, подлежащей возврату истцу, положения п. 11.4. Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов не нарушены. Поскольку размер административных расходов определен договором в процентном отношении, а не тарифами и ставками, документальное подтверждение таких расходов не требуется.

Ссылка истца на то, что она ДД.ММ.ГГГГ подавала заявление о расторжении договора опровергается вышеприведенными доказательствами, так как по указанному заявлению в возврате страховой премии ей отказано, повторно заявление подавалось после досрочного погашения кредита ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку исковые требования о взыскании с ответчика штрафа производны от требований о взыскании страховой премии и расторжения договора страхования, они не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме Овчинниковой А. Н. к ООО Страховая компания «Ренессанс жизнь».

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Новосибирский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Новосибирска.

Судья:        подпись                         Выскубова И.А.

Мотивированное решение изготовлено 09.06.2017 года.

Копия верна

Подлинник решения находится в Кировском районном суде г. Новосибирска в материалах гражданского дела № 2-2006/017

На ДД.ММ.ГГГГ решение суда не вступило в законную силу.

Судья