Решение суда о расторжении договора банковского счета, защите прав потребителя № 2-1814/2017 ~ М-166/2017

Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

года г. Новосибирск

Центральный районный суд г Новосибирска

в составе:

Председательствующего судьи Е.А. Певиной

При секретаре М.А. Стариковой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Б к ПАО Банк Л о расторжении договора банковского счета, защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Б. обратилась в суд с иском к ПАО Банк Л о расторжении договора банковского счета, защите прав потребителя.

В обоснование заявленных требований Б. указала, что между ней и ответчиком был заключен кредитный договор №, в рамках которого был открыт банковский счет №.

года Б. обратилась к ответчику с заявлением о закрытии банковского счета. Однако ПАО Банк Л отказалось выполнять указанные требования истца.

Истец полагает, что отказ банка является неправомерным и просит данный отказ признать незаконным, расторгнуть договор банковского счета №, обязать ответчика закрыть данный банковский счет, взыскать компенсацию морального вреда, штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке, а также взыскать расходы на представителя в размере рублей.

Истец Б. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, ранее просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

ПАО Банк Л, представитель в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением.

Согласно п. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему выводу.

Судом установлено, что года между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № (л.д.– индивидуальные условия предоставления кредитной линии).

Согласно п. индивидуальных условий договора о предоставлении кредитной линии кредитор открывает кредитную линию и устанавливает заемщику, исходя из его платежеспособности лимит кредита.

Для погашения обязательств заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств на счете заемщика не менее минимального платежа. Денежные средства заемщик может внести на счет заемщика следующими способами: безналичным переводом через отделение связи или другие банки; взносом наличных средств через терминалы самообслуживания; безналичным переводом с иного счета заемщика; взносом наличных денег в кассу кредитора (п.).

Как следует из заявления истицы от года (л.д. оборот) последняя предоставила банку право на безакцептное списание денежных средств со своих счетов, открытых в банке в погашение задолженности по указанному договору.

В рамках указанного договора истцу был открыт банковский счет № (выписка по счету – л.д.).

года Б. направила в адрес банка заявление с требованиями о расторжении договора банковского счета и о его закрытии (л.д.).

Банк отказался выполнить требование истца, направив уведомление от года, указав истцу, что в силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения кредитного договора невозможен, поскольку между сторонами заключен договора банковского счета, содержащий и условия о кредитовании счета (смешанный договор). С момента получения заявления о расторжении банковского счета кредитный договор может быть изменен, поскольку прекратиться лишь обязанность банка по дельнейшему кредитованию счета, а обязанность по возврату фактически полученной суммы и уплате процентов, сохраниться (л.д.).

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 2 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.

Таким образом, по общему правилу изменение договора допустимо только по воле самих сторон договора и только при обоюдном отсутствии каких-либо возражений.

Как усматривается из материалов дела, между сторонами заключен кредитный договор с использованием кредитной карты, в рамках которого открыт банковский счет (смешанный договор).

Исходя из условий такого договора исполнение заемщиком обязательств по нему осуществляется путем размещения на банковском счете денежных средств и их дальнейшего списания банком в счет погашения задолженности, при этом банк вправе без дополнительных распоряжений заемщика списывать денежные средства с банковского счета заемщика в Банке в погашение задолженности по кредитному договору.

Банк не выразил истцу своего согласия на расторжение смешанного договора, следовательно, указанный договор не может быть расторгнут по соглашению сторон.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 с. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу приведенных правовых норм, заемщик обязан возвратить заимодавцу то же количество денег или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.

При заключении договора стороны добровольно договорились о том, что операции в рамках договора, в том числе по использованию предоставленных в кредит денежных средств и их возврату неразрывно связаны с использованием открытого на имя истца счета.

Таким образом, закрытие счета по требованию Б. по существу является отказом истца от исполнения принятых на себя обязательств исполнения договора способом, согласованным сторонами при его заключении, что недопустимо в силу требований ст. 310 ГК РФ.

Согласно п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Истцом не представлено суду доказательств, подтверждающих обстоятельства, перечисленные в п.2 ст. 451 ГК РФ совокупность которых, позволила бы суду прийти к выводу об обоснованности заявленных ею исковых требований о расторжении договора банковского счета без наличия согласия банка на его расторжение.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ

Исковые требования Б к ПАО Банк Л о расторжении договора банковского счета, защите прав потребителя оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Новосибирского областного суда в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через Центральный районный суд г. Новосибирска.

Судья Е.А. Певина